2022年浙江省舟山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年浙江省舟山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購買一輛價值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。2．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。3．專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C、全面評估客戶的財務(wù)問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。4．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。5．理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細(xì)的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。6．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。7．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。8．關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。9．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。10．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。11．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責(zé)任C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險．12．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。13．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點(diǎn)。14．（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。15．子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費(fèi)用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析,通過儲蓄和投資積累教育專項資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。16．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。17．按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。18．通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。19．下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲得和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，理財顧問服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶委托。20．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。23．影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。24．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。25．商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。26．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。27．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。28．將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。29．商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。30．國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。31．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。32．下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D、簡稱股價指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。33．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。34．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。35．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。36．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。37．假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。38．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。39．理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。40．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。41．下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。42．()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：C解析：修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。43．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。44．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項C是財務(wù)計算器的缺點(diǎn)，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點(diǎn)。45．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：46．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實(shí)事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實(shí)施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。47．小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，48．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。49．下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。50．貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）A、賣方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款。51．（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。52．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。53．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。54．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析55．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響其經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)答案：A解析：選項A不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。56．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。58．商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。59．下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險答案：D解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制．60．理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。61．下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。62．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。A、技術(shù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、交易風(fēng)險D、政策風(fēng)險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險包括政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。63．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風(fēng)險提示B、風(fēng)險匹配C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。64．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。65．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。67．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。68．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。69．對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。70．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。71．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。72．了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是()。A、開戶B、調(diào)研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。73．金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能答案：B解析：國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能，成為國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。74．資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A、可兌換準(zhǔn)則B、可兌換進(jìn)度C、可兌換原則D、可兌換進(jìn)程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。75．下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏愛型C、風(fēng)險成長型D、風(fēng)險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型。76．下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。77．從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。78．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。79．李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。80．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。81．客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。82．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。83．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌．應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項說法有誤。84．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。85．理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。86．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨(dú)立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。87．下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。88．房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押答案：D解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。二、多選題1．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2．關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A、現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系B、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C、現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)答案：ABCE解析：FV=PV(1+r)n，因此現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系，(1+r)n為復(fù)利終值系數(shù)，因此復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)成倒數(shù)關(guān)系，而且現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高。3．綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行綜合分析。選項A、B、C、D、E分別涉及到家庭財務(wù)現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實(shí)際生活中，家庭財務(wù)管理需要全面考慮各個方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財務(wù)現(xiàn)狀，制定出更為科學(xué)合理的財務(wù)規(guī)劃。4．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券E、編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易答案：ADE解析：操縱市場的手段主要包括：單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。5．金融市場的功能有（）。A、資金融通集聚功能B、財富投資和避險功能C、優(yōu)化資源配置功能D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能答案：ABCDE解析：暫無解析6．貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。7．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。8．金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風(fēng)險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。9．下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D、票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：ABCE解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。請看2010版公共基礎(chǔ)教材P204-205頁。10．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。11．下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險理財產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有（）。A、本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶B、雖然該客戶主觀風(fēng)險承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品C、該客戶實(shí)際風(fēng)險承受能力比較低D、該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品E、可以拒絕客戶購買該款理財產(chǎn)品答案：ABCD解析：對于高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品組合，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬一這一高風(fēng)險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險評估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險承受能力明顯較低，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品。12．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。13．按照保險標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險B、財產(chǎn)保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。14．了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認(rèn)可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。15．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標(biāo)價法。16．以下屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時．?dāng)U大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力D、組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財產(chǎn)品的缺點(diǎn)有：信息透明度不高、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平。17．20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有（）。A、避稅B、提供年金系列產(chǎn)品C、參與有限合伙D、投資于另類投資產(chǎn)品E、資產(chǎn)管理答案：ABCD解析：20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于另類投資產(chǎn)品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展．開始從整體角度考慮客戶的理財需求。18．以下（）屬于短期資金市場。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場答案：ABCE解析：股票是長期投資工具，屬于資本市場。19．以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。20．以下屬于基金的特點(diǎn)有（）。A、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)E、獨(dú)立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。21．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。22．生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費(fèi)B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。23．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。24．資本市場的交易對象主要是（）。A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、證券投資基金答案：BCE解析：資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、證券投資基金等。25．另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、房地產(chǎn)D、對沖基金E、傳統(tǒng)股票答案：ABE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。26．下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A、物權(quán)是屬于個人財產(chǎn)上的權(quán)利B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案：ABCDE解析：物權(quán)是屬于個人財產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個人財產(chǎn)大量體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解《中華人民共和國物權(quán)法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權(quán)法》），有助于理財師為客戶進(jìn)行住房、購車等項目的規(guī)劃?！段餀?quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔(dān)保物權(quán)第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質(zhì)押第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。27．保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。28．個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD解析：本題考查個人經(jīng)常項目項下外匯收支的分類。根據(jù)外匯管理條例的規(guī)定，個人經(jīng)常項目項下的外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支兩類。其中，經(jīng)營性外匯收支是指與個人經(jīng)營、生產(chǎn)、工作等直接相關(guān)的外匯收支，如工資、薪金、勞務(wù)報酬、經(jīng)營所得等；非經(jīng)營性外匯收支是指與個人經(jīng)營、生產(chǎn)、工作等無直接關(guān)系的外匯收支，如個人旅游、探親、留學(xué)、醫(yī)療、贍養(yǎng)等。因此，本題的正確答案為BD。29．關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、基金子公司產(chǎn)品在開發(fā)過程中具有成本優(yōu)勢B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D、抗風(fēng)險能力低E、產(chǎn)品參與人相對較多答案：ABDE解析：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗，客戶認(rèn)同度相對不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。30．下列屬于客戶的定性信息有（）。A、財務(wù)信息B、基本信息C、個人興趣D、職業(yè)規(guī)劃E、儲蓄狀況答案：BCD解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。31．違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、定金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約承擔(dān)責(zé)任的主要形式有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。32．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。33．外匯市場的功能有（）。A、國際金融活動樞紐功能B、形成外匯價格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能答案：ABCDE解析：外匯市場的功能有：①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。34．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。35．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價格的波動B、基金組合中債券價格的波動C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E、基金管理人操作失誤答案：CD解析：AB是基金的價格波動風(fēng)險，E是操作風(fēng)險?；鸬牧鲃有燥L(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。36．下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。37．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案：ABDE解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立