2023年財(cái)會(huì)金融-中級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案版

2023年財(cái)會(huì)金融-中級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,表外授信不包括()。

A、保證

B、信用證

C、票據(jù)承兌

D、保理

答案：D

解析：解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定,表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等,所以ABC選項(xiàng)不符合題意。2.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中,資產(chǎn)配置的第一個(gè)步驟是()。

A、在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

B、找到最優(yōu)投資組合

C、選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別

D、確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：解析:在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中,資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟:①選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別;②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù),在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差;③選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率,結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),在資本市場(chǎng)線上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例,即最優(yōu)投資組合;④對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率,和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較,并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。3.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女,打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn),

A、趙蘭違反了最大誠(chéng)信原則

B、趙蘭侄女年齡太小

C、趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D、趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

答案：C

解析：解析:保險(xiǎn)的基本原則之一是保險(xiǎn)利益原則。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定,人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益:①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者;⑤被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。本題中,趙蘭女士對(duì)其侄女是不具有保險(xiǎn)利益的,所以會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒保。4.董事會(huì)做出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事()通過。

A、三分之一以上

B、過半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

答案：B

解析：解析:董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過;對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。5.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí),如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變,則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將()。

A、增強(qiáng)

B、無(wú)法確定

C、保持不變

D、減弱

答案：A

解析：解析:當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加,但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加,流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。6.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是()。

A、借款人所屬國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B、海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C、已繳納印花稅的繳付憑證

D、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

答案：D

解析：解析:擔(dān)保類文件包括:①已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;②已正式簽署的保證協(xié)議;③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;④其他必要性文件。本題其他選項(xiàng)都屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件。7.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()。

A、換手率

B、成交額

C、買手與賣手

D、市盈率

答案：D

解析：解析:市盈率,也被稱為股價(jià)收益比率,定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值,可表示為:市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。8.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析

B、主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C、既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件,又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件

D、銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析

答案：A

解析：解析:項(xiàng)目環(huán)境條件分析是對(duì)擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源,以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析,并且在此基礎(chǔ)上對(duì)廠址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國(guó)家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議,分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力的保障。9.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括()。

A、充分

B、完整

C、真實(shí)

D、全面

答案：B

解析：解析:銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度,有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。10.下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A、提貨不著險(xiǎn)

B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C、雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：A

解析：解析:責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括:公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。11.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法,不正確的是()。

A、在我國(guó),按照法律的效力等級(jí)劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

B、行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定的,以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范,其效力等同于法律

C、規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī),在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D、法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)憲法》,并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范,是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：解析:B項(xiàng),行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定,以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范,其效力低于法律。12.還款能力的主要標(biāo)志就是()。

A、借款人的生產(chǎn)能力

B、借款人的信用狀況

C、借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D、擔(dān)保人的擔(dān)保條件是否良好

答案：C

解析：解析:現(xiàn)金流量是償還貸款的主要來源,還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中,分析借款人現(xiàn)金流量是否充足,其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息,通過持續(xù)經(jīng)營(yíng)所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。13.在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí),一般堅(jiān)持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)()。

A、符合監(jiān)管要求

B、保證一定的收益性

C、符合銀行實(shí)際

D、保證一定的前瞻性

答案：B

解析：解析:在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí),一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則:符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。14.保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保,其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。

A、不具有利害關(guān)系的利益

B、非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C、不確定的利益

D、不合法的利益

答案：B

解析：解析:會(huì)計(jì)賬冊(cè)的價(jià)值不能用貨幣來衡量,即使造成了損失,也難以確定應(yīng)予補(bǔ)償?shù)臄?shù)額,保險(xiǎn)金額賠償或者給付也無(wú)法實(shí)現(xiàn),因此一般不予承保。15.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于()。

A、固定投資

B、建設(shè)投資

C、建筑工程費(fèi)用

D、流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：解析:項(xiàng)目總投資由建設(shè)投資、流動(dòng)資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中,建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。16.對(duì)于商用房貸款抵押物,以下說法錯(cuò)誤的是()。

A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B、不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C、以財(cái)產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

D、對(duì)商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。17.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是()。

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、固定收益類證券投資

C、資產(chǎn)證券化

D、接受承租人租賃保證金

答案：C

解析：解析:金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。18.()使風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。

A、風(fēng)險(xiǎn)因素

B、風(fēng)險(xiǎn)事故

C、潛在風(fēng)險(xiǎn)

D、風(fēng)險(xiǎn)損失

答案：B

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生,才能導(dǎo)致?lián)p失。19.近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B、融資方式證券化

C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D、金融市場(chǎng)一體化

答案：C

解析：解析:近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì):一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化;二是融資方式證券化;三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng);四是金融市場(chǎng)一體化;五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流;六是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯,多種金融產(chǎn)品整合起來共同服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融市場(chǎng)的主流;七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。20.市場(chǎng)約束參與方不包括()。

A、監(jiān)管部門

B、股東

C、外部中介機(jī)構(gòu)

D、個(gè)人存款人

答案：D

解析：解析:市場(chǎng)約束參與方包括:監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)和其他參與方。21.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A、預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B、非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

C、非預(yù)期違約的借款人一定不會(huì)同時(shí)違約

D、預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

答案：A

解析：解析:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如,如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降,則兩筆貸款是正相關(guān)的,即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大;如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升,則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的,即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。22.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、信托公司

答案：D

解析：解析:按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。23.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié),以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款,而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的,屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的()。

A、甲貸乙用

B、冒名頂替

C、一車多貸

D、虛報(bào)車價(jià)

答案：C

解析：解析:A項(xiàng),甲貸乙用指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持,以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款;B項(xiàng),冒名頂替指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款;D項(xiàng),虛報(bào)車價(jià)指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié),采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià),并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款,致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車。24.()年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。

A、2011

B、2012

C、2010

D、2009

答案：A

解析：解析:2011年4月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》,明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架?？键c(diǎn)巴塞爾資本協(xié)議在中國(guó)的實(shí)施25.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定,從價(jià)計(jì)征方式下,房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計(jì)算繳納。

A、10%~20%

B、10%~30%

C、20%~30%

D、10%~40%

答案：B

解析：解析:房產(chǎn)稅計(jì)稅依據(jù)為從價(jià)計(jì)征時(shí),地方政府規(guī)定的減除比例為10%~30%。26.常用的授權(quán)形式中,()信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A、按授信品種劃分

B、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C、按受權(quán)人劃分

D、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

答案：C

解析：解析:按受權(quán)人劃分,信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。27.錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前),無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中,房款100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元,2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元,目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為7%。提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金,理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合,以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。

A、股票和期貨的投資組合

B、債券與現(xiàn)金的投資組合

C、平衡型基金和股票的投資組合

D、任意銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

答案：C

解析：解析:A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大;B項(xiàng)收益性偏低,錢女士的兒子還小,應(yīng)充分考慮投資組合的收益性;D項(xiàng),銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異,應(yīng)慎重選擇。28.風(fēng)險(xiǎn)事件:2011年10月31日,擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。相關(guān)背景:2010年3月,原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券,于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個(gè)月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。根據(jù)上述案例描述,下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)其他多種風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

答案：C

解析：解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處,例如比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施,可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用,是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。29.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法,正確的是()。

A、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移簡(jiǎn)單的說是不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

答案：B

解析：解析:對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,其非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡(jiǎn)單的說是不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,是可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的;風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。30.李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。初步測(cè)算李先生退休后還能活()年。

A、14

B、15

C、16

D、17

答案：D

解析：解析:李先生65歲退休,按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲,所以,李先生退休后還能活17年(=82-65)。二.多選題(共30題)1.除了企業(yè)年金之外,其他類型的單位福利還包括()。

A、單位保健計(jì)劃

B、最低生活保障

C、利潤(rùn)分享計(jì)劃

D、員工持股計(jì)劃

E、股權(quán)激勵(lì)

答案：ACDE

解析：解析:除了企業(yè)年金之外,其他類型的單位福利還包括:單位保健計(jì)劃、利潤(rùn)分享計(jì)劃、員工持股計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)等。2.如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過熱,一方面居民大量存款買房,另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款,這種情況下,當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌,大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還,房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款,這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：BCE

解析：解析:B項(xiàng),“房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌”,預(yù)示著銀行面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng),由于大量貸款無(wú)法收回,商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求,預(yù)示著銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng),“大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還,房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款”,預(yù)示著銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。3.下列屬于盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有()。

A、一類案件風(fēng)險(xiǎn)率

B、凈息差

C、資本利潤(rùn)率

D、資產(chǎn)利潤(rùn)率

E、成本收入比

答案：BCDE

解析：解析:盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比和凈息差。A項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。4.在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)()的定性和定量因素。

A、政治

B、經(jīng)濟(jì)

C、金融

D、社會(huì)狀況

E、自然資源

答案：ABD

解析：解析:在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。5.商業(yè)銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán),下列表述正確的有()。[2013年6月真題]

A、對(duì)用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的,應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B、對(duì)集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的,還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C、對(duì)國(guó)有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D、對(duì)實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的,要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E、對(duì)股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的,應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

答案：ABDE

解析：解析:作為貸款擔(dān)保的抵押物,必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn),或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn),因此銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè),要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明;集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外,還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明;用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。C項(xiàng),國(guó)有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。6.投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的,有時(shí)甚至是最主要的決定因素,一般來說,預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的()等相關(guān)。

A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、學(xué)歷

C、年齡

D、風(fēng)險(xiǎn)偏好

E、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)

答案：ABCDE

解析：解析:一般來說,預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。7.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)包括()。

A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效

B、借款行為是否自愿、屬實(shí),購(gòu)房行為是否真實(shí)

C、借款人收入來源是否穩(wěn)定

D、借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理

E、借款人是否已支付首期房款,首付比例是否符合要求

答案：ABCDE

解析：解析:本題考核商用房貸款的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé),貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度,在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:①借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,借款行為是否自愿、屬實(shí),購(gòu)房行為是否真實(shí),并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;rn②借款人收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力,收入還貸比是否符合規(guī)定;在計(jì)算借款人收入時(shí),可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購(gòu)商用房租金的估算,可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平,或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算;rn③通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿;rn④貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定;rn⑤借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理,是否符合規(guī)定的條件;rn⑥借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;rn⑦雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效。抵押房產(chǎn)已辦理所有權(quán)證書的,要查詢抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致,銀行抵押物清單記載的財(cái)產(chǎn)范圍與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致,并將核實(shí)情況記錄在調(diào)查審查審批表中或其他信貸檔案中;對(duì)有共有人的抵押房產(chǎn),還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明或在合同中簽字確認(rèn);需進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的,評(píng)估報(bào)告是否真實(shí),評(píng)估價(jià)格是否合理;rn⑧貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。rn考點(diǎn)rn個(gè)人商用房貸款的貸款流程8.“審貸分離”的意義包括()。

A、獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn),提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B、相對(duì)固定的審查人員,有利于提高水平,減少失誤

C、有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D、是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E、能提高審批速度

答案：ABC

解析：解析:審貸分離未必能提高審批速度,故不是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求。9.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有()。

A、中國(guó)清算行業(yè)協(xié)會(huì)

B、同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D、特定金融機(jī)構(gòu)

E、法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：BCDE

解析：解析:目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。10.1949年,赫伯特·V.普羅克諾提出的預(yù)期收人理論所帶來的問題不包括()。

A、銀行的資金局限于短期貸款,不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B、自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量,從而加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

C、銀行危機(jī)一旦爆發(fā),其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來越大

D、缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件

E、由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系,因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABD

解析：解析:AB兩項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來的問題;D項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題。11.風(fēng)險(xiǎn)事件:為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景:近年來,隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》,原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)?！兑?guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際,提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟,明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法,分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式?！兑?guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程,強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施,提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力,確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程,并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。下列加強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中,正確的有()。

A、在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

B、在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C、在管理制度中,重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

D、在未來管理中,加強(qiáng)對(duì)信用估值調(diào)整(CV和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

E、在管理理念上,將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

答案：ABCDE

解析：解析:金融危機(jī)中,許多銀行暴露出交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足,因此必須對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理給予足夠的重視:①在管理理念上,將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理;②在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理;③在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng);④在管理制度中,重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度;⑤在未來管理中,加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。12.從2000年開始,有關(guān)政府部門對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范,行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期,各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股,實(shí)力有所增強(qiáng),基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的()四大支柱,為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A、審計(jì)

B、會(huì)計(jì)

C、法律

D、稅收

E、監(jiān)管

答案：BCDE

解析：解析:從2000年開始,有關(guān)政府部門對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范,行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股,實(shí)力有所增強(qiáng).基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會(huì)計(jì)四大支柱,為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。13.風(fēng)險(xiǎn)事件:n為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景:n近年來,隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》,銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。n《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際,提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。n《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟,明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法,分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。n《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程,強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施,提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力,確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程,并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。n下列加強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中,正確的有()。查看材料

A、在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

B、在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C、在管理制度中,重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

D、在未來管理中,加強(qiáng)對(duì)信用估值調(diào)整(CV和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

E、在管理理念上,將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

答案：ABCDE

解析：解析:金融危機(jī)中,許多銀行暴露出交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足,因此必須對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理給予足夠的重視:①在管理理念上,將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理;②在管理架構(gòu)上,成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理,形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理;③在管理手段上,改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng);④在管理制度中,重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議,完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度;⑤在未來管理中,加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括()。

A、稽核部門

B、董事會(huì)及其專門委員會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、公司業(yè)務(wù)部門

E、高級(jí)管理層

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括:董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中,信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù),也是銀行的“利潤(rùn)中心”,如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門;信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制,如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障,如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。15.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A、成本、利潤(rùn)的審查

B、銷售收入審查

C、稅金的審查

D、項(xiàng)目總投資的審查

E、無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：ABCDE

解析：解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括:①固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查;②銷售收入審查;③成本的審查;④項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查;⑤稅金的審查;⑥利潤(rùn)的審查。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。16.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為()。

A、資產(chǎn)管理階段

B、資本管理階段

C、負(fù)債管理階段

D、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段

E、成本利潤(rùn)管理階段

答案：ACD

解析：解析:西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段:資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段17.下列選項(xiàng)中,屬于新型人壽保險(xiǎn)的是()。

A、兩全壽險(xiǎn)

B、分紅壽險(xiǎn)

C、投資連結(jié)保險(xiǎn)

D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E、生存保險(xiǎn)

答案：BCD

解析：解析:B,C,D目前市場(chǎng)上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。18.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。

A、所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B、潛在收益

C、可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E、銀行自身資本狀況

答案：ABCD

解析：解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。19.為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容,提升專業(yè)形象,加強(qiáng)客戶關(guān)系,具體表現(xiàn)包括()。

A、增加客戶黏性,沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

B、提高客戶的忠誠(chéng)度

C、提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度

D、維護(hù)客戶關(guān)系,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作

E、提升專業(yè)形象

答案：ADE

解析：解析:對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說,構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容,提升專業(yè)形象,黏性,沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn);②維護(hù)客戶關(guān)系,為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在:①增加客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作;③提升專業(yè)形象。20.風(fēng)險(xiǎn)事件:2014年4月3日,經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景:股改上市以來,面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí),控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn),于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程,實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控,并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行,有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性,促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的()。查看材料

A、哲學(xué)

B、公司治理原則

C、內(nèi)部控制體系

D、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E、價(jià)值觀

答案：ADE

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。21.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A、制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合,與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B、適度分散客戶種類和資金到期日

C、關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D、保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E、根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu):①根據(jù)自身情況,控制各類資金來源的合理比例,并適度分散客戶種類和資金到期日;②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金,并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合,作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備;③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系,以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性;④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額,并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況;⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。22.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí),逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失

B、貸款管理與其規(guī)模不相匹配,貸款管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單.貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況,在還款正常的情況下,未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料.造成合N損毀

D、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管.造成他項(xiàng)權(quán)證遺失.他項(xiàng)權(quán)利滅失

E、對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn).或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

答案：ABCDE

解析：解析:此題暫無(wú)解析23.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)B.負(fù)債久期C.資產(chǎn)久期D.收益率曲線

A、A

B、B

C、C

D、D

E、E

答案：BC

解析：解析:久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。24.對(duì)于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取的管理措施有()。

A、制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B、外包非核心業(yè)務(wù)

C、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

D、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

E、計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

答案：ABD

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上,采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前,主要的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。25.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括()。

A、認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B、適應(yīng)新常態(tài)

C、引領(lǐng)新常態(tài)

D、提升新常態(tài)

E、完善新常態(tài)

答案：ABC

解析：解析:我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯有:認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)。26.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A、抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C、抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E、抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：BDE

解析：解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;rn②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);rn③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;rn④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);rn⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);rn⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。27.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有()。

A、審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B、可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C、主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D、主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E、貸款發(fā)放和支付的審核

答案：ABCDE

解析：解析:放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核,其主要職能包括:①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件,主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí);放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān),提出審核意見并對(duì)審核意見負(fù)責(zé),主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。28.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性,具體表現(xiàn)為()。

A、商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B、商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C、商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D、商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E、商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：ABC

解析：解析:商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在:一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù):二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高:三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。29.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下,根據(jù)本行的()設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A、業(yè)務(wù)性質(zhì)

B、業(yè)務(wù)規(guī)模

C、業(yè)務(wù)利潤(rùn)

D、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E、業(yè)務(wù)收入

答案：ABD

解析：解析:銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下,根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益(安全性)之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?0.在教育投資規(guī)劃中,教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括()。

A、具有保障功能

B、有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C、投資分紅一般比儲(chǔ)蓄利息高

D、有保費(fèi)豁免功能

E、支取更加靈活

答案：ABCD

解析：解析:教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)包括:①保費(fèi)豁免功能。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸,身故或者全殘,保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi),子女還可以繼續(xù)得到保障和資助;教育金保險(xiǎn)的保障功能,不僅確保了子女教育金的需求得到滿足,還為家長(zhǎng)解決了后顧之憂,保證了子女的正常生活。②強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險(xiǎn)種和金額。③投資分紅功能。分多次給付,回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng),能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。三.判斷題(共20題)1.商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,需要進(jìn)行清算。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,進(jìn)行清算。2.對(duì)于同一筆商用房貸款,未經(jīng)貸款銀行同意,借款人不能更改還款方式。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:借款人可根據(jù)需要選擇還款方式,但一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。3.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則.以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。4.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來,電子銀行也成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行的主要營(yíng)銷渠道,電子銀行營(yíng)銷是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道。5.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:對(duì)于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款;對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶,可以適當(dāng)放寬條件。6.商業(yè)銀行通常采用定期(每日或每周)自我評(píng)估的方法,來檢驗(yàn)戰(zhàn)