初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試題打印帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試題打印帶答案

單選題（共50題）1、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。A.誠實信用B.風險提示C.守法合規(guī)D.禮貌服務【答案】D2、銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎利率【答案】B3、下列關(guān)于市場流動性風險的說法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越高【答案】B4、銀行承兌匯票是以（）為基礎的。A.真實的商品交易B.債權(quán)債務關(guān)系的存在C.出票人是銀行D.出票人是銀行之外的付款人【答案】A5、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】C6、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D7、反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。A.資產(chǎn)負債比率B.流動比率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C8、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述中，正確的是()。A.理財產(chǎn)品的所有風險如信用風險、市場風險、聲譽風險等均由委托投資人承擔B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產(chǎn)，應全部計入本行資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)端C.商業(yè)銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔責任D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，應全部計入本行資產(chǎn)負債的負債端【答案】C9、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)【答案】A10、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A11、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D12、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B13、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B14、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D15、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付【答案】C16、信用卡最主要的功能的是()。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A17、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.授信業(yè)務D.受信業(yè)務【答案】C18、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】B19、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B20、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.總行行長、副行長B.總行財務負責人C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員D.部門經(jīng)理【答案】D21、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A22、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C23、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風險內(nèi)容C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B25、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本【答案】D26、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則【答案】A27、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B28、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C29、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】B30、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務【答案】A31、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.消費者物價指數(shù)【答案】B32、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C33、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C34、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C35、衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】D36、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C37、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C38、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，受償原則為()。A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償D.按時間先后順序受償【答案】A39、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”A.專業(yè)能力和道德水平B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.職業(yè)道德和信用水平D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平【答案】B40、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人稱為()。A.法人B.民事主體C.公民D.完全民事行為主體【答案】B41、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B42、在一定期限之后如果企業(yè)未能完成一定指標，投資者會獲得一定補償，以彌補其由于企業(yè)的實際價值降低所受的損失。這個被稱為（）。A.觸發(fā)機制B.調(diào)整機制C.對賭安排D.補償安排【答案】C43、()是指由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的可能性。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B44、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】A45、下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C46、下列選項中屬于非融資類保函的是()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】C47、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C48、中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準備金【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.企業(yè)信用評級B.投資理財顧問C.財務顧問服務D.咨詢服務【答案】A50、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B多選題（共20題）1、間接融資工具包括()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC2、關(guān)于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E.信托財產(chǎn)由受托人管理【答案】ABCD3、下列屬于信用卡特點的有（）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能【答案】ABC4、依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復制有關(guān)財務會計等文件【答案】AB5、下列屬于操作風險管理工具和手段的有()。A.操作風險與控制自評估B.關(guān)鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.應急計劃E.交易限額【答案】ABC6、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD7、下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.保理【答案】AC8、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D9、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB10、經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)中，（）可以經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業(yè)銀行【答案】AC11、小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.企業(yè)網(wǎng)上銀行B.個人網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端【答案】BCD12、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有資本管制C.有寬松的金融規(guī)則D