某人壽保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品解析

產(chǎn)品解析新華人壽保險股份有限公司目錄產(chǎn)品解析產(chǎn)品特色解析產(chǎn)品推廣包裝吉利相伴產(chǎn)品組合條款解析－－產(chǎn)品名稱與性質(zhì)產(chǎn)品名稱：吉利相伴A款兩全保險（分紅型）含雙倍身價保障的定期分紅兩全保險含可保證續(xù)保附加醫(yī)療保險中國大陸最領(lǐng)先、最省錢、最符合客戶需求的健康理財新產(chǎn)品產(chǎn)品定位：繳費期間：15、20、30年保險期間：15、20、30年投保年齡15年期：30天－55周歲20年期：30天－50周歲30年期：30天－45周歲條款要素：條款解析－－條款要素保險責(zé)任疾病身故或全殘保險金：合同生效一年內(nèi)，基本保額×10％＋所繳保費合同生效一年后，基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍意外身故或全殘保險金：基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍滿期生存保險金：基本保險金額和累積紅利保險金額之和條款解析－－條款要素新分紅產(chǎn)品將不再出現(xiàn)“有效保險金額”概念條款解析－－條款要素保險利益疾病身故或全殘保險金：合同生效一年內(nèi)，基本保額×10％＋所繳保費合同生效一年后，（基本保額+累積紅利保額）X2+終了紅利意外身故或全殘保險金：（基本保額+累積紅利保額）X2+終了紅利滿期生存保險金：基本保額+累積紅利保額+終了紅利保單分紅：年度分紅+終了分紅費率表摘繳費至期滿保險金額10萬元男保險期間

投保年齡1520300640046002700564004600270010650046002700156500460028002065004700280025650047002800306600470029003566004800310040670050003400456900520038005072005600

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條款解析－－費率表條款解析－－投保規(guī)則1、每一保險合同投保時的基本保險金額最低為人民幣1萬元。2、累計危險保額按照基本保險金額的兩倍計算，并與有身故保險責(zé)任類險種進行累計，達到高額保件標(biāo)準(zhǔn)時遵照壽險類險種的高額保單作業(yè)的相關(guān)規(guī)定進行處理，在核保結(jié)論下達前不得預(yù)收保險費。3、被保險人未滿18周歲投保本險種，累計身故保險金額超過5萬（北京、上海、廣州為10萬）時，須附加未成年人身故保額特別約定。投保年齡（周歲）0－45－1415－4041－4950以上累計危險保額（萬元）10203010全部體檢吉利相伴------產(chǎn)品特色繳費低保障高分紅好可續(xù)保吉利相伴-----利益分析年齡保額終了紅利終了紅利滿期領(lǐng)取生命保障＋基本保額和累積紅利保額之和＋基本保額和累積紅利保額之和的兩倍基本保險金額1、發(fā)生身故時（20萬--40萬）艾新華，30歲，男，20年，年繳4700元，10萬基本保額吉利相伴-----利益分析2、滿期領(lǐng)取時50歲時領(lǐng)取滿期生存金：1、年度累計紅利(按1%的分紅率)：

20年后的保額=2.5萬；2、終了紅利：2.5萬×3倍=7.5萬3、合計滿期領(lǐng)?。航?jīng)本保額+年度紅利+終了紅利=20萬艾新華，30歲，男，20年，年繳4700元，10萬基本保額例如：假定每年的年度分紅率均為1%，則第一次分紅后：增額=10萬×1%=1000元，一年后的保額=10萬+1000=101000元；第二次分紅后：增額=101000×1%=1010元，兩年后的保額=101000+1010=102010元；第三次分紅后：增額=102010×1%=1020.1元，三年后的保額=102010+1020.1=103030.1元；…N年后的保額=10萬×(1+1%)N；

20年后的累積保額=10萬×(1+1%)20=10萬×1.25=12.5萬；20年累積年度紅利:12.5萬-10=2.5萬繳費方式：一次繳清保險期間：一年投保年齡：1周歲－60周歲，每5年為一保證續(xù)保期間保險責(zé)任（保險金額10000元）：A款（非社保版）：

住院床位費：實際發(fā)生床位費用，日限額20元，每次限期180日住院前后各30天內(nèi)門診費用：按實際發(fā)生門診費用80%給付，年度限額300元住院雜項費手術(shù)費：每次住院，對超過500元的部分按70％～95％比例給付累計給付金額達到保險金額時，保險責(zé)任即行終止B款（社保版）：住院床位費：實際發(fā)生床位費用，日限額20元，每次限期180日住院前后各30天內(nèi)門診費用：按實際發(fā)生門診費用80%給付，年度限額300元住院雜項費手術(shù)費：每次住院，對超過300元的部分按90％～95％比例給付附加住院醫(yī)療費用保險（A、B款）注：以正式條款為準(zhǔn)條款解析—附加住院醫(yī)療條款解析—附加住院醫(yī)療什么是5年保證續(xù)保期間？以5年為一保證續(xù)保區(qū)間，在該區(qū)間內(nèi)，不論是否發(fā)生理賠，公司均須免核保續(xù)保至第5年期滿。之后若公司重新審核并同意繼續(xù)承保，則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。例如，某客戶投保附加住院費用醫(yī)療保險后第3年發(fā)生理賠，公司無條件為其續(xù)保至第5年。之后經(jīng)核保，公司同意為其續(xù)保。若該客戶在第7年再次發(fā)生理賠，公司仍會在理賠后每年免核保續(xù)保，直至第10年。產(chǎn)品推廣包裝－－組合計劃1、保額會長大“吉利相伴”分紅方式采用獨特的保額分紅，保額年年提高，所交保費不變。合理規(guī)劃，保值增值，有效緩解通貨膨脹壓力。2、雙倍身價，保障程度更高市場同類產(chǎn)品大都是按照基本保額提供身價保障，“吉利相伴”是按照基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍給予保障，保障程度更高。3、附加保證續(xù)保住院醫(yī)療，體現(xiàn)人性關(guān)懷特別附加以五年為一可保證續(xù)保期間的醫(yī)療保險，一定程度上解決了客戶患病后“有病無保”的后顧之憂，充分體現(xiàn)了“以人為本”的理念。條款解析－－產(chǎn)品競爭優(yōu)勢相比于目前市場同類產(chǎn)品，吉利相伴優(yōu)勢在于：保額逐年遞增（保增）：增額分紅，利益逐年長大具有核心的保額分紅產(chǎn)品特色，保額逐年提高；保障雙倍身價（保障）：兩倍保障，彰顯更高身價全殘或身故給付基本保額和累積紅利保金之和的兩倍；保值增值穩(wěn)?。ūＶ担弘p重分紅，抵御通貨膨脹保值增值，兼顧保障與理財功用；保證滿期領(lǐng)錢（保證）：滿期領(lǐng)取，合理規(guī)劃人生滿期生存給付，有效規(guī)劃生活。吉利四保,幸福相伴產(chǎn)品推廣包裝－－產(chǎn)品特色雙重保障繳費少滿期領(lǐng)錢真正好既能分紅可增值又帶醫(yī)療可續(xù)保產(chǎn)品推廣包裝－－產(chǎn)品功用產(chǎn)品功用－－即該產(chǎn)品到底能滿足客戶哪些方面的需求，解決什么樣的問題。便于業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶需求進行產(chǎn)品介紹。產(chǎn)品推廣包裝－－LOGOLOGO創(chuàng)意說明：1、將“吉”字以中國傳統(tǒng)的“如意”的形象進行變化，寓意為“吉利相伴，如意一生”；2、“分紅定期兩全保險”概括了產(chǎn)品性質(zhì)，“分紅型的、定期的、生死兩全的”，簡單清晰，一目了然；3、“雙倍保障、滿期領(lǐng)錢”通過8個字概括了產(chǎn)品功能，是對產(chǎn)品責(zé)任的高度提煉和總結(jié)。產(chǎn)品推廣包裝－－主形象產(chǎn)品篇：偏重對于產(chǎn)品特色的傳達以套娃為主形象。四個中國剪紙風(fēng)格的套娃喜笑顏開的推出產(chǎn)品“四?！钡暮诵奶厣?，簡潔清晰的將產(chǎn)品進行了全面說明；并通過從小到大次序排列，體現(xiàn)了“會長大的保險”，扣緊新華產(chǎn)品品牌。形象篇：偏重對產(chǎn)品寓意的傳達1、富有中國傳統(tǒng)特色的剪紙窗花，大氣而直接的呈現(xiàn)與產(chǎn)品名稱相關(guān)的“大吉大利”字樣；2、具有“存折”含義的產(chǎn)品形象。表現(xiàn)了“吉利相伴”定期的、具有儲蓄功能等特色，從視覺上給予一定的印象關(guān)聯(lián)。產(chǎn)品推廣包裝－－主形象產(chǎn)品推廣包裝－－SLOGAN1、吉利四保，幸福相伴將產(chǎn)品特色融入其中，語言通俗質(zhì)樸，寓意妥貼安心，字體采用中國傳統(tǒng)的剪紙?zhí)厣?、大吉大利，買保險就是買吉利喜慶吉祥，視覺沖擊力強，并寓意雙重含義：第一，打消一些人認(rèn)為“保險妨人”的說法，提出買的其實是吉祥如意；第二，買保險就應(yīng)該買像“吉利相伴”這樣的保險。謝謝年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風(fēng)險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權(quán)的預(yù)計收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級受益權(quán)和次級受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機構(gòu)投資者。華融擁有全部次級受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠信評級AAA級，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項目簡要分析該項目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險隔離機制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項下的優(yōu)先級受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店