人身意外傷害保險(xiǎn)

第一章

人身意外傷害保險(xiǎn)概述第二章人身意外傷害保險(xiǎn)核保要素第三章人身意外傷害保險(xiǎn)—保險(xiǎn)合同人身意外傷害保險(xiǎn)目錄第一頁，共四十九頁。整理ppt第一節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的定義第二頁，共四十九頁。整理ppt人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。〔有限期內(nèi)非本意、外來、突然發(fā)生的殘廢或死亡〕第三頁，共四十九頁。整理ppt規(guī)定：人身意外險(xiǎn)的理賠定義相當(dāng)明確而且嚴(yán)格，意外事故是指“非本意的、外來的、突發(fā)的危害事件〞，這三個(gè)條件缺一不可。保險(xiǎn)期限：一般較短，以一年或一年一下為期。

第四頁，共四十九頁。整理ppt第二節(jié)團(tuán)體與個(gè)人人身意外的區(qū)別第五頁，共四十九頁。整理ppt個(gè)人與團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式等方面相同，區(qū)別比較明顯的是：保單效力有所不同。在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，保險(xiǎn)單即對該被保險(xiǎn)人失效，投保單位可以專門為該被保險(xiǎn)人辦理退保手續(xù)，保險(xiǎn)單對其他被保險(xiǎn)人仍然有效。第六頁，共四十九頁。整理ppt第三節(jié)人身意外保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)的區(qū)別第七頁，共四十九頁。整理ppt意外傷害險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的區(qū)別：1.意外傷害保險(xiǎn)不是“補(bǔ)償〞性保險(xiǎn)。2.意外傷害保險(xiǎn)不能以代為求償權(quán)向第三者追償。3.意外傷害保險(xiǎn)不存在投保缺乏或超額投保的問題。4.投保人可以指定保險(xiǎn)金的受益人。第八頁，共四十九頁。整理ppt車上人員責(zé)任險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別：對比項(xiàng)目車上人員責(zé)任險(xiǎn)人身意外傷害險(xiǎn)保障對象指定座位上的人員，為不確定的人。一般為確定的人。事故范圍使用車輛時(shí)，發(fā)生的意外傷害事故。所有意外傷害事故。賠償范圍屬于車主需要負(fù)擔(dān)的喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等項(xiàng)目。身故、殘疾和醫(yī)療費(fèi)用，部分還包括緊急救援和費(fèi)用墊付等增值服務(wù)。價(jià)格水平司機(jī)座位每萬元約40元左右，其它座位每萬元約25元左右。每萬元約10元左右。適合狀況車輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員。車輛主要由固定幾個(gè)家庭成員使用。第九頁，共四十九頁。整理ppt第四節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)第十頁，共四十九頁。整理ppt個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：①大多屬于自愿保險(xiǎn)，但也有強(qiáng)制性保險(xiǎn)。②多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間較短。③投保條件相對寬松。④保險(xiǎn)費(fèi)率低，而保障范圍較大。第十一頁，共四十九頁。整理ppt團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：一、投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位。二、保險(xiǎn)責(zé)任主要是死亡責(zé)任。三、保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。四、保險(xiǎn)費(fèi)率比個(gè)人意外保險(xiǎn)費(fèi)率低。五、保險(xiǎn)費(fèi)交納一般是一次交清，保險(xiǎn)費(fèi)交清后保單方能生效。六、可附加意外醫(yī)療險(xiǎn)。第十二頁，共四十九頁。整理ppt

人身意外無處不在，人人都需要人身意外傷害保險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險(xiǎn)。

第十三頁，共四十九頁。整理ppt第五節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的分類第十四頁，共四十九頁。整理ppt人身意外傷害險(xiǎn)可分為：個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)隊(duì)意外傷害保險(xiǎn)兩類：一、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人一般是個(gè)人自然人。二、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，一般是以單位的名義，為自己的多名員工統(tǒng)一投保的意外傷害保險(xiǎn)。第十五頁，共四十九頁。整理ppt按實(shí)施方式劃分

1.自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)。自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。

2.強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)。強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險(xiǎn)。第十六頁，共四十九頁。整理ppt按承保風(fēng)險(xiǎn)劃分

1.普通人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保由一般風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。

2.特種人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保在特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。第十七頁，共四十九頁。整理ppt按保險(xiǎn)對象劃分

1.個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)。個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)是以個(gè)人作為保險(xiǎn)對象的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。機(jī)動車駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)、旅客人身意外傷害保險(xiǎn)和旅游人身意外傷害保險(xiǎn)等是個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。

2.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。團(tuán)體人身意外傷害是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對象的各種人身意外險(xiǎn)。由于人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，所以人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于團(tuán)體投保。第十八頁，共四十九頁。整理ppt按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)劃分

1.單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任僅限于人身意外傷害。

2.附加人身意外傷害保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)包括兩種情況：一、是其他保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)。二、是人身意外傷害保險(xiǎn)附加其他保險(xiǎn)責(zé)任。第十九頁，共四十九頁。整理ppt按是否出立保險(xiǎn)單劃分

1.出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)必須出立保險(xiǎn)單的人身意外傷害保險(xiǎn)。一年期和多年期人身意外傷害保險(xiǎn)都必須出立保險(xiǎn)單，如團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等。

2.不出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)不出立保險(xiǎn)單，以其他有關(guān)憑證為保險(xiǎn)憑證的人身意外傷害保險(xiǎn)。不出單人身意外傷害保險(xiǎn)多為極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。例如公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以汽車票為保險(xiǎn)憑證，而不需要單獨(dú)出立書面的保險(xiǎn)單。第二十頁，共四十九頁。整理ppt第二章人身意外保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)第二十一頁，共四十九頁。整理ppt1.投保單被保險(xiǎn)人簽字。每筆業(yè)務(wù)均需由投保人填寫投保單并經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字或投保團(tuán)體蓋章。投保單要素。包括：投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、職業(yè)、職位、被保險(xiǎn)人人數(shù)、險(xiǎn)種名稱、每人保險(xiǎn)金額及總保險(xiǎn)金額、受益人及受益人與投保人、被保險(xiǎn)人的關(guān)系等。第二十二頁，共四十九頁。整理ppt2.投保人、被保險(xiǎn)人與受益人投保人對被保險(xiǎn)人須具有保險(xiǎn)利益。投保人可以為其本人、配偶、子女、父母，或是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的其他近親屬投保本保險(xiǎn)；投保人可為被保險(xiǎn)人的所在單位，也可為與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的其他人。受益人。保險(xiǎn)人不應(yīng)接受身故受益人之外的其他給付的受益人；可由投保人或被保險(xiǎn)人指定，但投保人指定或變更受益人時(shí)，須被保險(xiǎn)人書面同意。第二十三頁，共四十九頁。整理ppt3.被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類根據(jù)該類職業(yè)或工種的分類，確定通常情況下該類職業(yè)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)程度；該類職業(yè)是否會導(dǎo)致被保險(xiǎn)人參加或經(jīng)常性參加有危險(xiǎn)性的活動。出差幾率大??；出差范圍；出差通常采取的出行方式。被保險(xiǎn)人從事該工作的收入情況，在工作單位的職位上下。被保險(xiǎn)人工作區(qū)域的治安狀況。第二十四頁，共四十九頁。整理ppt4.被保險(xiǎn)人的其他個(gè)人事項(xiàng)在個(gè)人業(yè)務(wù)中，還須考慮被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、個(gè)人喜好問題、性格品質(zhì)、家庭狀況、被保險(xiǎn)人生活區(qū)域的治安狀況等因素，以及有無投保過其他同類保險(xiǎn)、保險(xiǎn)額度、期限、有無賠付記錄等信息。第二十五頁，共四十九頁。整理ppt5.投保團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)識別投保人的經(jīng)營管理水平如何，生產(chǎn)或經(jīng)營的自動化程度上下。投保人通常采取的平安防范措施，對工傷事故或重大險(xiǎn)情，有無應(yīng)急措施；投保單位過去三年的工傷事故發(fā)生及索賠情況。投保單位的平均職工收入水平。企業(yè)所在地的社會治安狀況。第二十六頁，共四十九頁。整理ppt6.風(fēng)險(xiǎn)保障范圍確實(shí)定如下風(fēng)險(xiǎn)即不屬保單的保障范圍：犯罪活動、尋釁斗毆、醉酒、吸毒、自我成心傷害等造成的被保險(xiǎn)人意外傷害。被保險(xiǎn)人生育意外、精神失常、艾滋病期間所發(fā)生的意外等。戰(zhàn)爭、核輻射等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)集中的高風(fēng)險(xiǎn)活動，如登山、滑雪、漂流等。第二十七頁，共四十九頁。整理ppt7.承保條件主條款。必須是獲準(zhǔn)開辦的主險(xiǎn)條款。目前國內(nèi)的主要保險(xiǎn)責(zé)任是：意外死亡保險(xiǎn)金給付，意外傷殘保險(xiǎn)金給付，意外醫(yī)療費(fèi)給付。附加條款。擴(kuò)大了保障范圍，附加險(xiǎn)必須在投保主險(xiǎn)的根底方可投保，效力高于主險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額。審核被保險(xiǎn)人所要求的保險(xiǎn)金額是否合理。免賠額。一般針對意外傷害醫(yī)療設(shè)定免賠額。保險(xiǎn)費(fèi)率。依據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)分類確定。第二十八頁，共四十九頁。整理ppt8.過去損失記錄了解發(fā)生事故的次數(shù)，事故原因，損失金額。以此判斷被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并可據(jù)此決定是否承保以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率及免賠額。第二十九頁，共四十九頁。整理ppt9.投保前已擁有的其他人身意外傷害保險(xiǎn)保單需要了解投保人〔被保險(xiǎn)人〕目前擁有的其他人身意外傷害保險(xiǎn)保單，審查其他保單與方案投保的保單的總保險(xiǎn)金額與投保人的收入、經(jīng)濟(jì)背景等是否相匹配，以防范過量投保的道德風(fēng)險(xiǎn)。第三十頁，共四十九頁。整理ppt第三章保險(xiǎn)合同第三十一頁，共四十九頁。整理ppt第一章、保險(xiǎn)對象第一條凡機(jī)關(guān)團(tuán)體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工作或正常勞動的，可以作為被保險(xiǎn)人，由其所在單位向保險(xiǎn)公司集體辦理投保手續(xù)〔個(gè)人也可以投?！场５谌?，共四十九頁。整理ppt第二章、保險(xiǎn)期限

第二條保險(xiǎn)期限為一年，自起保日的零時(shí)起到期滿日的二十四時(shí)止。期滿時(shí)，另辦續(xù)保手續(xù)。第三十三頁，共四十九頁。整理ppt第三章、保險(xiǎn)金額

第三條保險(xiǎn)金額最低為壹仟元，最高為壹萬元。在此限度內(nèi)，一個(gè)單位選定一個(gè)保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。第三十四頁，共四十九頁。整理ppt第四章、保險(xiǎn)責(zé)任第四條本保險(xiǎn)為定期意外傷害保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險(xiǎn)公司按以下各款規(guī)定給付全部或局部保險(xiǎn)金額。第三十五頁，共四十九頁。整理ppt第四章、保險(xiǎn)責(zé)任１．因意外傷害事故以致死亡的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。２．因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目人身意外傷害保險(xiǎn)永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。３．因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額半數(shù)。４．因意外傷害事故造本錢條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機(jī)能，或永久喪失局部勞動能力、身體機(jī)能的按照喪失程度給付全部或局部保險(xiǎn)金額。第三十六頁，共四十九頁。整理ppt第四章、保險(xiǎn)責(zé)任第五條被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，不管由于一次或連續(xù)發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司均按第四條的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。但給付的累計(jì)總數(shù)不能超過保險(xiǎn)金額全數(shù)。給付金額累計(jì)總數(shù)到達(dá)保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止。第三十七頁，共四十九頁。整理ppt第五章、除外責(zé)任第六條因以下原因造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：1.投保人的成心行為；2.被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；3.因被保險(xiǎn)人挑釁或成心行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；4.被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；第三十八頁，共四十九頁。整理ppt第五章、除外責(zé)任5.被保險(xiǎn)人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù)；6.被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；7.核爆炸、核輻射或核污染；8.恐怖襲擊9.被保險(xiǎn)人犯罪或拒捕；10.被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動。第三十九頁，共四十九頁。整理ppt第五章、除外責(zé)任第七條被保險(xiǎn)人在以下期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：〔一〕戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；〔二〕被保險(xiǎn)人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間；〔三〕被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間。第四十頁，共四十九頁。整理ppt第五章、除外責(zé)任

發(fā)生上述第六、七條情形，被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人對該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止，并對投保人按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)。第四十一頁，共四十九頁。整理ppt第六章、保險(xiǎn)費(fèi)率第八條保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。本保險(xiǎn)合同的意外傷害保險(xiǎn)金額由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。投保人應(yīng)該按照合同約定向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)。第四十二頁，共四十九頁。整理ppt第七章、保險(xiǎn)手續(xù)和保險(xiǎn)費(fèi)的給付

第九條投保時(shí)，投保單位應(yīng)填寫投保單一份和全體被保險(xiǎn)人名單一式三份，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單。第十條被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，可以指定受益人，如果沒有指定受益人，以法定繼承人為受益人。第四十三頁，共四十九頁。整理ppt第七章、保險(xiǎn)手續(xù)和保險(xiǎn)費(fèi)的給付第十一條在保險(xiǎn)單有效期間，