個人理財課件第章理財規(guī)劃綜合應用

第10章

投資規(guī)劃理財規(guī)劃本身是一個綜合服務的過程，理財師要對客戶的財務狀況進行分析、評價，對客戶在不同時期的理財目標進行科學統(tǒng)籌，進而對客戶理財規(guī)劃提出方案和建議的書面報告。合格的理財師必須具備綜合運用理財工具針對不同客戶制定不同理財規(guī)劃方案的能力。第一節(jié)

個人理財規(guī)劃流程收集客戶數(shù)據(jù)分析客戶理財目標或期望建立和界定與客戶的關系分析客戶當前的財務狀況整合個人理財規(guī)劃策略提出個人理財規(guī)劃報告執(zhí)行客戶理財規(guī)劃方案監(jiān)控理財規(guī)劃方案的實施建立和界定與客戶的關系客戶金融理財師專業(yè)顧問群會計師/律師證券分析師產品提供者銀行券商保險中介家庭醫(yī)生上游藥廠提供藥品下游?？漆t(yī)生中游理財師的功能定位建立和界定與客戶的關系聯(lián)系客戶，建立客戶關系明確與客戶談話的目的，確定談話的內容準備好所有的關于自己及過去客戶評價等背景資料選擇合適的見面時間和地點確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況通知客戶需要攜帶的個人資料建立和界定與客戶的關系理財師應該向客戶披露的信息在理財規(guī)劃過程中，理財師有義務向客戶解釋理財有關的基本知識和背景，并幫助其了解理財?shù)淖饔煤惋L險。理財師應該向客戶說明的信息包括：理財師的行業(yè)經驗和資格，提供個人理財規(guī)劃服務的費用及計算方式，個人理財規(guī)劃過程和實施中涉及的人員，個人理財規(guī)劃的后續(xù)服務和評估。收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶理財目標或期望收集和整理客戶信息資料客戶的個人信息財務信息:客戶當前的收支狀況、財務安排及其預測，是制定理財規(guī)劃的基礎和根據(jù)。非財務信息是指其他相關的信息，如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。宏觀經濟信息：宏觀經濟狀況：經濟周期，景氣指數(shù)，通貨膨脹，就業(yè)狀況等；宏觀經濟政策：國家貨幣政策，財政政策等金融市場：貨幣市場、資本市場、保險市場、黃金市場、金融監(jiān)管等；制度安排及改革：個人稅收制度，社會保障制度，教育、住房、醫(yī)療制度及其改革等收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶理財目標或期望協(xié)助客戶制定理財目標人生階段短期目標中長期目標單身期（參加工作至結婚）自身教育投資

建立備用金購買汽車

旅游

儲蓄購買房屋投資、創(chuàng)業(yè)家庭建立期（結婚至小孩出生）育兒計劃

購買房屋投資創(chuàng)業(yè)

購買保險子女教育投資換屋計劃家庭成長期（小孩出生至上大學）子女基礎教育投資

投資計劃購買保險

換屋規(guī)劃子女大學教育投資退休養(yǎng)老家庭成熟期（子女上大學時期子女教育投資保險計劃退休養(yǎng)老至自己退休）退休規(guī)劃保險計劃財產傳承養(yǎng)老期（退休之后）固定收益投資醫(yī)療保健

財產傳承制定遺囑分析和評價客戶的財務狀況資產負債表收支表財務比率參見本書第三章整合個人理財規(guī)劃策略，編制理財規(guī)劃建議書理財目標規(guī)劃分析認識客戶投資性格夢想分析客戶財務狀況設定理財目標并將其價值定量化退休計劃購房計劃教育計劃離目標實現(xiàn)年數(shù)期望報酬率屆時需求額每月收入每月需儲蓄額每月支出預算整合雄個人溜理財?shù)匾?guī)劃據(jù)策略嗚，編通制理床財規(guī)楚劃建夾議書制定鞭理財暴規(guī)劃特建議碌書理財攤規(guī)劃最建議屢書必裕須是閑合理課的、短可以每被執(zhí)載行的戰(zhàn)具體叢方案貸。由仇于理酷財師在提出陸的綜齡合理汽財建辟議不首一定講能令藥客戶選滿意良，需歐要通動過面價談的注方式戲呈遞觸給客吊戶，危確保瞇客戶淡能理轟解綜績合理閃財建黎議，累并征沉求其蛙意見租后，齊再確友定是妥否予沫以修驚改。協(xié)助淘客戶逃實施控理財頸規(guī)劃烤方案制定是理財腦規(guī)劃境建議海書一份鈴書面風的理兵財報勁告是貴沒有篩任何筆意義馬的，慎只有梁通過宮執(zhí)行完該計蹲劃才托能讓導客戶苦的理耐財目瞧標變掘為現(xiàn)焰實?；昀碡敳綆熢讷C協(xié)助短客戶億執(zhí)行招理財旺計劃叨時，嫂應遵杜循三催個原牢則：艷準確損性、援有效砌性和嬸及時窩性。執(zhí)行膛理財屯計劃緣瑞時，掛理財爐師應嚇注意武：1.在實勁施理痰財計抗劃時愚，應戴積極熊主動哥地與秀客戶且進行嗎溝通跡和交堪流，寄讓客脾戶親太自參殃與到悅實施菠計劃飼的制萍定和符修改亞過程水中來剖；2.執(zhí)行靠綜合低理財侮計劃疾應得殼到客布戶的比授權繭；3.應妥栗善保轟管個羨人理拼財計嘆劃的畫執(zhí)行楚紀錄綢。監(jiān)控榴理財矮規(guī)劃閥執(zhí)行宮進度悔，并艦定期猴修正鼓理財帆方案理財呈規(guī)劃隙是一央個隨崖著環(huán)哀境變括化不磚斷校眾正調枯整的刺過程扭。理財勤規(guī)劃袍注重押的是校長期山面策撲略性荷的安盞排，癥任何競宏觀獲或微姓觀環(huán)園境的肆變化峰都會申對理面財計壩劃的甲執(zhí)行搭效果盯造成量影響棚。理財刊師必罩須定橋期對會理財而計劃車的執(zhí)框行情焦況進至行監(jiān)礙控、沃檢查兇，并受就實缸施結崇果及宜時與節(jié)客戶夾溝通閉，必際要時上做出誤適當殼的調剪整。第二窩節(jié)理財興規(guī)劃聾建議槍書的割撰寫理財潮規(guī)劃籌建議丙書的肥撰寫棉要求可讀端性強捎，容光易被忌客戶校閱讀拳和理甲解是一