我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

[摘要]國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，能夠快速推動(dòng)國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的特點(diǎn)。本文分析了國內(nèi)商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問題，并提出相應(yīng)對策。

[關(guān)鍵詞]國際貿(mào)易融資問題對策

一、引言

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行增加客戶來源、提高國際業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、擴(kuò)大利潤規(guī)模的重要手段，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連，一方面，可以滿足進(jìn)出口商在國際貿(mào)易中對流動(dòng)資金的需求，促進(jìn)國際貿(mào)易的順利進(jìn)行，另一方面，也推動(dòng)了銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。

國際貿(mào)易融資起源于公元7世紀(jì)至8世紀(jì)的地中海東部地區(qū)。到了12世紀(jì)地中海沿岸的國家在交易中已經(jīng)使用了“兌換證書”形式的票據(jù)。20世紀(jì)70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解，浮動(dòng)匯率制代替固定利率制，各國逐漸開放金融市場。國際貿(mào)易融資的需求越來越大，福費(fèi)廷、國際保理等創(chuàng)新國際貿(mào)易融資工具也應(yīng)運(yùn)而生。

二、我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題

2007年我國貨物進(jìn)出口總額已達(dá)到億美元，且參與國際貿(mào)易的企業(yè)數(shù)量和交易量巨大，這就為商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場空間。隨著各商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量的增長，貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積累，就在受到東南亞金融危機(jī)影響的同時(shí)，業(yè)務(wù)粗放增長中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)出來，1997年和1998年形成了大量的信用證墊款圈。當(dāng)前我國內(nèi)資銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展與外資銀行相比還存在比較大的差距。主要存在以下幾點(diǎn)問題：

1.風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，風(fēng)險(xiǎn)控制能力差。對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識較為膚淺,錯(cuò)誤地認(rèn)為國際貿(mào)易融資不需要?jiǎng)佑脤?shí)際資金,只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息,是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)。缺乏規(guī)范的盡職要求和獨(dú)立的調(diào)查評價(jià)機(jī)制以及必要的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，沒有有效手段降低已生成風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易融資方式單一，缺乏創(chuàng)新。基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，品種少且功能單一。新產(chǎn)品少有推出，業(yè)務(wù)操作模式基本維持原樣，融資產(chǎn)品主要集中于進(jìn)出口押匯、打包貸款、票據(jù)融資等傳統(tǒng)形式，而對保理、福費(fèi)廷等新興符合市場需求的貿(mào)易融資方式卻還應(yīng)用的不多。法律制度缺失，貿(mào)易政策不完善。貿(mào)易融資所涉及到的法律關(guān)系遠(yuǎn)比傳統(tǒng)的信貸法律關(guān)系復(fù)雜，但與相比發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，我國涉及貿(mào)易融資的法律還不夠完善，立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行在維護(hù)自己利益時(shí)會(huì)遇到法律盲區(qū)，無法有效依靠法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。

4.營銷手段落后，對象過于集中。國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷過程中手段單一，往往以贈(zèng)送禮品作為營銷成功的主要手段。融資貸款主要集中于大型國企，而對占進(jìn)出口總額近半數(shù)的中小型外貿(mào)企業(yè)卻很少提供貿(mào)易融資服務(wù)。缺乏專業(yè)素質(zhì)人才。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)的開設(shè)和國外各種票據(jù)的審核查驗(yàn)等，這就要求銀行人員擁有豐富的財(cái)務(wù)知識、法律知識，以及良好的外語水平。由于國內(nèi)該項(xiàng)業(yè)務(wù)起步較晚且發(fā)展緩慢，現(xiàn)有員工遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

三、對策建議

1.提高風(fēng)險(xiǎn)意識，建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。改變思想觀念，充分認(rèn)識到商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，實(shí)行審貸分離制度，建立客戶信用分析體系制定信用等級標(biāo)準(zhǔn)，防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。也可以嘗試建立銀行和保險(xiǎn)公司合作轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的模式。提高創(chuàng)新能力。借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在組織結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)技巧和經(jīng)營管理方面積極主動(dòng)引進(jìn)和吸收國際銀行業(yè)的創(chuàng)新成果。推動(dòng)二級市場、保險(xiǎn)市場的健康穩(wěn)定運(yùn)行也是促進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)向多樣化、全面發(fā)展的有力保障。在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)，掌握國際市場最新動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)模式，開發(fā)新品種，可以實(shí)行個(gè)性化服務(wù)為特定客戶量身定制貿(mào)易融資服務(wù)。完善法律制度建設(shè)。對外，要深入學(xué)習(xí)研究涉及貿(mào)易融資的專門性的國際公約，例如UCP500等國際慣例性的法律文書，避免和有效解決爭端。對內(nèi)，政府要盡快建立完善的法律保障機(jī)制,嚴(yán)格依法行事。對涉及國際貿(mào)易融資的國際金融票據(jù)、物權(quán)抵押、擔(dān)保、信托票據(jù)等事項(xiàng)作出明確規(guī)定，落實(shí)交易各方責(zé)任。加強(qiáng)與國外法律主體的聯(lián)系，商業(yè)銀行也應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，使合同能夠發(fā)揮融資業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)事前防范功能。拓寬營銷渠道、目標(biāo)客戶多元化。內(nèi)資銀行與外資銀行的差距在短期內(nèi)還不能完全消除，所以內(nèi)資銀行要增強(qiáng)營銷能力以彌補(bǔ)產(chǎn)品的差距。轉(zhuǎn)變思路，開發(fā)適合中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，改變原有只關(guān)注企業(yè)規(guī)模和盈利能力的模式，以標(biāo)的業(yè)務(wù)的盈利能力和交易對象信譽(yù)為對象，嚴(yán)格控制交易流程以項(xiàng)目收益為還款來源開展融資。加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。建設(shè)科學(xué)的人才選拔機(jī)制挑選高素質(zhì)人才，避免任人為親，淘汰掉不合格人選。重視在職培訓(xùn)，使員工能夠了解到最新貿(mào)易融資動(dòng)態(tài)。同時(shí)要重視對從業(yè)人員職業(yè)道德教育，防止出現(xiàn)內(nèi)部人控制等現(xiàn)象。

參考：

[1]賽學(xué)軍:商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的問題及對策[J].浙江金融,2007，(05)

姜學(xué)軍:國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2003

王才舉:淺論國際貿(mào)易融資[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué),2005

孫磊:加