畢馬威-2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

致辭區(qū)塊鏈、隱私計算等數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用不斷深化，金融科技作為數(shù)字化時代科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新，日益成為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的重要組成部分和關(guān)鍵驅(qū)動力量。在金融管理部門、行業(yè)協(xié)會、從業(yè)機構(gòu)等技資金投入占營業(yè)收入的比重在2%-6%之間，投入力度較上年實現(xiàn)了不同程度的增長。盒”測試或進入公示階段，60%以上的項目涉及小微企業(yè)融資、農(nóng)村金融服務(wù)等領(lǐng)域，服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和實體經(jīng)濟的導(dǎo)向明顯?；缹鹑谙M者的覆蓋面和便利性不斷提升。截至2022年底，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模增至PP四是數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)豐富。個人數(shù)字金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、金融市場數(shù)字化交易等領(lǐng)域的創(chuàng)新盡管已取得積極成效，我國金融科技發(fā)展但仍面臨一些亟待破解的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。比如，新興業(yè)態(tài)監(jiān)管和長應(yīng)鏈安全可控水平有待持續(xù)提升，金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的直達性和有效性需要進一步加強。下一步，建議在我國數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展和規(guī)劃的總體框架下，進一步加強《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等政策文件的落地實施和中期評估，與時俱進地完善金融科技政策監(jiān)管體系，繼續(xù)深化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、資本市場金融科技創(chuàng)新試點等中國版“監(jiān)管沙盒”機制，扎實推進金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工程、金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用等領(lǐng)域的改革創(chuàng)新實踐，大力促進金融科技與綠色金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、養(yǎng)老“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合畢馬威中國發(fā)揮渠道資源的協(xié)同互補效應(yīng)，按照“從行業(yè)中來，到訪談，匯聚來自中國金融科技市場第一線的真知灼見，相信能夠為金融管理部門、廣大從業(yè)機構(gòu)和社會公眾提供一份激發(fā)數(shù)字思維、穿透創(chuàng)新迷霧、洞察行業(yè)態(tài)勢的高質(zhì)量研究參考，從而為促進數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)和實現(xiàn)共同富裕目標貢獻積極力量。楊農(nóng)融協(xié)會22023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告22023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告國金融服務(wù)業(yè)主管合伙人金融科技是以技術(shù)為驅(qū)動的金融創(chuàng)新型行業(yè)，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為其發(fā)展構(gòu)筑了廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了充沛活力。盡管面臨國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境的不確定性，但依托金融科技驅(qū)動的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深化已是確定趨勢，行業(yè)未來發(fā)展前景廣闊。尤其自去年底以來，以ChatGPT工智能(AIGC)引發(fā)了新一輪的創(chuàng)新浪潮，為金融科技的發(fā)展帶來新機遇。保護等風險。企業(yè)應(yīng)通過前瞻性研究與潛在風險研判，及時有效防范新技術(shù)自身風險與金融應(yīng)用風險，全面強化金融科技風險管理。值此行業(yè)發(fā)展的新階段，畢馬威與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合發(fā)布《2023中國融科業(yè)端來看，成立5年以次成為受訪企業(yè)未來3-5年的主要發(fā)展方向。企業(yè)發(fā)展方向優(yōu)先級的變化體現(xiàn)了金融科技企業(yè)對技術(shù)競爭力的重視程度進一步神，打牢技術(shù)基礎(chǔ)”逐漸成為金融科技企業(yè)未來的主流發(fā)展理念。在ChatGPT引爆AIGC金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當下，金融科技企業(yè)有望把握生成式AI大模型崛起的機。我們也欣喜地看到，去年底頒布實施的“數(shù)據(jù)二十條”在政策層面為金融科技行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有效支持，落地效果初顯。高達79%的受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積極促進作用。但金融數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用及個人隱私保護等數(shù)據(jù)安全問題仍是企業(yè)關(guān)注的焦點，也是行業(yè)未來仍需持續(xù)面臨的重要課題。國自2016年開始，已連續(xù)舉辦了七屆中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)的評選，見證了眾多優(yōu)秀金融科技企業(yè)的發(fā)展和壯大。此次再度與中互金協(xié)會攜手開展企業(yè)聯(lián)合調(diào)研也離不開多年來雙方在金融科技行業(yè)的深耕和細耘。我衷心希望本次報告中來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見能為促進金融科技的持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展盡綿薄之力！?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。3北上深廣等主要城市的受訪企業(yè)數(shù)量占比達到?3北上深廣等主要城市的受訪企業(yè)數(shù)量占比達到?北京、上海、深圳、廣州四地的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)依然明顯，受訪企業(yè)數(shù)量占比達82%，杭州和成都的受訪企業(yè)數(shù)量占比分?成立5年以上的受訪企業(yè)數(shù)量已超過企業(yè)的風險抵御能力增強，行業(yè)成熟度也進一步提升。?2023年平臺技術(shù)賦能(33%)、普惠科技(14%)和財富科技(10%)賽道位列前三，在金融科技市場占據(jù)主流；其余業(yè)務(wù)領(lǐng)域則分別擁有等的份額，延續(xù)了百花齊放的行業(yè)格局。技2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入監(jiān)管框架持續(xù)健全，金融科技逐步從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”的高質(zhì)量發(fā)展新階段。為全面把握新階段和新形勢下金融科技發(fā)展的脈動和趨勢，畢馬威中國連續(xù)第三年攜手中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負責人發(fā)放調(diào)查問卷，收集和分析來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見。本次調(diào)查問卷依托畢馬威中國和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的渠道，主要面向金融科技企業(yè)CEO和高管發(fā)放。調(diào)研自2023年5月16告由受訪企業(yè)基本情況、金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀、金融科技十大趨勢展望、金融科技行業(yè)發(fā)展政策建議等主要部分構(gòu)成。各章觀點包括：賦能?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。442023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告 2023金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀信心指數(shù)為近三年最高。2023年金融科技行業(yè)未來發(fā)展信心指數(shù)平均分提升至82.8，創(chuàng)近三年新企業(yè)持續(xù)強化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯著帶動專利成果數(shù)量增加。受訪企業(yè)中，研發(fā)費用占比超過40%的占比48%，專業(yè)科技人員占比超過40%的占比73%，擁有超過100項專利的占比破20%。走在前列。從近三年數(shù)據(jù)來看，受訪企業(yè)對各類金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度評估平均分為3分，金融業(yè)整體數(shù)字化進度保持平穩(wěn)態(tài)勢。其中，銀行業(yè)評估得分連續(xù)三年穩(wěn)居第一，保持在3.5分以上，處于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者地位。 (57%)、北美(24%)和歐洲(20%)為金融科技企業(yè)“走出去”熱門目的地。金融機構(gòu)和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂有所下降。2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂”視為金融機構(gòu)和金融科技公司合作的最主升至54%，益發(fā)受到業(yè)界關(guān)注。融機構(gòu)占比逐年上升。2023年受訪企業(yè)投資方下降，從2020年的53%下降到2023年的36%；傳，從2020年的10%23年的算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升。綜合技術(shù)賦賦能金融的綜合化特征愈發(fā)明顯。此外，區(qū)塊鏈、技術(shù)占比從2022年的12%上升至23行業(yè)標準化意識有待持續(xù)增強，國際標準實質(zhì)性參與程度仍有欠缺。共有55家受訪企業(yè)參本保持一準與國際標準制定的企業(yè)為6家，比2022年基本持平，開展員工教育培訓(xùn)、提升算法等應(yīng)用的公平普惠性是金融科技倫理的重點實踐方向。50%的受訪企業(yè)已開展教育培訓(xùn)、提升員工金融科技倫理意識和職業(yè)素養(yǎng)，尚未開展金融科技倫理治理相關(guān)工作的受訪企業(yè)從去年的23%下降至18%，反映出越來越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理的行業(yè)實踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識持續(xù)強化。果初顯，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點關(guān)注隱私安全。79%的受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積極促進作用。結(jié)合金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)治理問題來看，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點關(guān)注過度采集個人信息的隱私安全問題，42%的企業(yè)將其作為第一選項，?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。5趨勢六中小金融機構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三缺5趨勢六中小金融機構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三缺”難題，突出特色化、差異化、本地化是關(guān)差異化、本地化金融科技”作為應(yīng)對“三缺”難題的著勢二勢八勢九勢十2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告023金融科技十大趨勢展望勢一金融科技企業(yè)更加重視增強技術(shù)競爭力，降本較為明顯。與2022年相比，“鉆研技術(shù)，增強競爭力”超過“開拓市場，樹立品牌”再次成為受“壓縮成本，提高效率”的企業(yè)占比從12%大幅增加到勢七金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)不斷完善，IT金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)不斷完善，IT基礎(chǔ)設(shè)施認為，傳統(tǒng)金融機構(gòu)金融信創(chuàng)需重點發(fā)力的領(lǐng)域主要集中于IT基礎(chǔ)設(shè)施(72%)和基礎(chǔ)軟件(72%)，有55%的受訪企業(yè)將IT基礎(chǔ)設(shè)施作為首選項。應(yīng)用和安全保護間取得平衡。56%的受訪企業(yè)將數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用列為困擾金融科技行業(yè)的主要痛量和數(shù)據(jù)安全的35%。勢三金融科技賦能綠色金融可重點發(fā)力ESG信息披金融科技賦能綠色金融可重點發(fā)力ESG信息披露標準和業(yè)務(wù)決策流程優(yōu)化。針對金融科技賦能綠色金融和ESG投資方面的主要著力點，65%的受訪企業(yè)選擇“建立綠色金融和ESG披露行業(yè)標準，完善風險分析與管理”，54%的受訪企業(yè)選擇“將ESG披露與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程有機結(jié)合，簡化決策流程”。蘇杭、成渝等新高地快速崛起。長三角(74%)、珠三角(66%)、京津冀(34%)被受訪企業(yè)認為是未來金融科技產(chǎn)業(yè)增長最快的區(qū)域。杭州(75%)成為除北上廣深外最被看好的城市，成都(63%)、重慶 (47%)、蘇州(44%)緊隨其后。勢四業(yè)界對待元宇宙態(tài)度更加理性務(wù)實，主要落業(yè)界對待元宇宙態(tài)度更加理性務(wù)實，主要落地金融客服和營銷兩大業(yè)務(wù)場景。22%的受訪企業(yè)不相較去年大幅提高了11個百分點。在看好元宇宙的企業(yè)中，選擇客服和營銷作為元宇宙金融應(yīng)用的主要落地場景的占比分別為76%、69%。金融科技創(chuàng)新和風險的關(guān)鍵舉措。推進監(jiān)管科技應(yīng)用和中國版“監(jiān)管沙盒”被受訪企業(yè)視為平衡金融科技和53%，其中21%的受訪企業(yè)把“推進監(jiān)管科技應(yīng)用”作為首選項。勢五九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深度融入金融機構(gòu)日常運營。高達92%的受訪企業(yè)看受訪企業(yè)認為AIGC可以優(yōu)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、海業(yè)務(wù)領(lǐng)域，科創(chuàng)金融服務(wù)迎發(fā)展新機。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融分列藍海應(yīng)用領(lǐng)域第一、第三位，%；科創(chuàng)金融服務(wù)2023年首次納入問30%的受訪企業(yè)把科創(chuàng)金融服務(wù)作為首選項，成為細分賽道中占比最高的首選項。?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。6持續(xù)優(yōu)化金融科技監(jiān)管政策。建議進一步加強規(guī)劃執(zhí)行、監(jiān)測評估、典型險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等政策文件的落地實施。6持續(xù)優(yōu)化金融科技監(jiān)管政策。建議進一步加強規(guī)劃執(zhí)行、監(jiān)測評估、典型險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等政策文件的落地實施。著力完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。建議進一步推動金融科技發(fā)展與京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相融合，深入推進金融科技領(lǐng)域的人才、資本、技術(shù)、標準等多元交流合作，進一步完善和活躍涵蓋金融機構(gòu)、科中介機構(gòu)、檢測認證機構(gòu)等多元主體的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，積極支持相關(guān)從業(yè)機構(gòu)通過境外合作展業(yè)、參與國際標準、申請技術(shù)專利、國際人才交流等多種方式“走出去”，加快形成立足中國、輻射全球、具備國際競爭力的金融科技產(chǎn)業(yè)集群。不斷深化金融科技應(yīng)用場景。建議進一步推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融規(guī)范發(fā)展，促進金融科技與綠色金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、小微金融、制造業(yè)金融等產(chǎn)業(yè)場景的深度融合，推動金融科技高效服務(wù)科技自立自強、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、智能制造、綠色發(fā)展、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國家重大領(lǐng)域發(fā)展戰(zhàn)略，助力實現(xiàn)有序推動金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。建議進一步落實《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理體系。探索建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)的分類分級確權(quán)授權(quán)制度，遵循“用戶授權(quán)、安全合規(guī)、分類施策、最小夠用、可用不可見”等原則，規(guī)范自身采數(shù)、用數(shù)、存數(shù)行為，定期開展數(shù)據(jù)安全審計和外部評估，注重運用區(qū)塊鏈、隱私計算等技術(shù)，推動金融數(shù)據(jù)安全共享與融合應(yīng)用。全面強化金融科技風險管理。加強對元宇宙、AIGC等新技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性研究與潛在風險研判，適時通過風險撥備資金、保險計劃、運行監(jiān)控、應(yīng)急處置等安全保障措施，及時有效防范新技術(shù)自身風險與金融應(yīng)用風險。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告五大發(fā)展建議?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。82023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告88黨的二十大報告高度重視數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展，將其作為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”，為中國未來數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展明確了方向，謀劃了重點。國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達到10%，數(shù)字化創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展能力大幅提升，智能化水平明顯取得顯著成效，數(shù)字經(jīng)濟治理體系更加完善，我國數(shù)字經(jīng)濟競爭力和影響力穩(wěn)步提升。經(jīng)濟為肌體，金融為血脈。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進字金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，金融惠民利企水平持續(xù)提升，金融科技監(jiān)管規(guī)則體系和監(jiān)管框架持續(xù)健全，金融科技逐步從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”的高質(zhì)量發(fā)展新階段。金融是強監(jiān)管行業(yè)，推動金融科技行穩(wěn)致遠需要發(fā)展與規(guī)范并重，在持續(xù)提升金融科技創(chuàng)新能力和活躍水平的同時，注重發(fā)揮制度對金融科技發(fā)展的激勵約束作用，不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)在金融科技行業(yè)持續(xù)踐行“金融為本、科技為器、制度為基”這一重要發(fā)展理念的同時，我們也應(yīng)看持續(xù)，國際金融市場波動加劇，給中國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來更加復(fù)雜多變的為全面把握新階段和新形勢下金融科技發(fā)展的脈動和趨勢，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會連續(xù)第三年攜手畢馬威中國開展專項調(diào)查，面向全國范圍內(nèi)金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負責人發(fā)放調(diào)查問卷，收集和分析來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見。本次調(diào)查問卷依托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和畢馬威中國渠道，主要面向金融科技企業(yè)CEO和高管發(fā)放。政策與監(jiān)管、促進金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供第一手調(diào)研資料和研究參考。?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。92092023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告八成以上受訪企業(yè)位于北上深廣，杭州、成都金融科技創(chuàng)新發(fā)展勢頭強勁從受訪企業(yè)城市分布來看，北京、上海、深圳、廣州四地的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)依然明顯，聚集了超過80%的受訪企業(yè)，體現(xiàn)了一線城市在金融科技政策、人才、資金等方面的強大吸引力 3%；2023年上海和深圳的受訪企業(yè)都作為新興金融科技中心城市，受訪企業(yè)的數(shù)量近年來也穩(wěn)步抬升，展現(xiàn)出好的創(chuàng)新活力和發(fā)展勢頭。%%%%%%%2%1%2%北京上海深圳廣州杭州成都其他1本報告圖表中所列數(shù)據(jù)由于四舍五入可能加總不等于100。?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告八成以上受訪企業(yè)成立年限超過五年，進入相對成熟穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展階段從受訪企業(yè)成立年限來看，成立5年以上的企業(yè)數(shù)量在四年中增長迅速，2023年占比超過80%，較成立時間已超十年，較2022年提升8個百分點，是2020年盡管金融科技行業(yè)在過去三年內(nèi)面臨新冠疫情流行、經(jīng)濟下行壓力、地緣政治沖突等多重疊加因素的%?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告平臺技術(shù)賦能企業(yè)占比增至三成以上，技術(shù)是金融科技企業(yè)立身之本從受訪企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，2023年平臺技術(shù)賦能(33%)、普惠科技(14%)和財富科技 市場占據(jù)主流；其余業(yè)務(wù)領(lǐng)域則分別擁有3%-9%不等的份額，延續(xù)了行業(yè)格局(圖3)。企業(yè)更加重視底層技術(shù)研發(fā)和綜合應(yīng)用優(yōu)勢。從長遠發(fā)展的角度看，加快實現(xiàn)底層技術(shù)突破、依托復(fù)合式底層技術(shù)優(yōu)勢賦能金融業(yè)務(wù)將會是金融科技行業(yè)未來發(fā)展的主攻方向。%%%平臺技術(shù)賦能惠科技平臺技術(shù)賦能惠科技支付科技供應(yīng)鏈科技保險科技綜合金融科技道名詞解釋業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)內(nèi)容持牌金融機構(gòu)賦能場景金融，構(gòu)建開放、場景化和可持續(xù)的金融科技生態(tài)?？萍技铀俦ｋU服務(wù)升級，助力保險行業(yè)從多場景涵蓋邁入全場景涵蓋科技催生新的普惠服務(wù)應(yīng)用場景，賦能普惠金融的可持續(xù)發(fā)展賦能創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系賦能移動支付市場，為支付增加便捷性和安全性；打通企業(yè)資金流和信息流，有效幫助企業(yè)高效解決資金的運轉(zhuǎn)問題突破和賽道名稱綜合金融科技財富科技保險科技普惠科技供應(yīng)鏈科技支付科技監(jiān)管科技平臺技術(shù)賦能?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。22023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告在不確定時代保持韌性生長，金融科技行業(yè)信心指數(shù)為近三年最高國成功走出疫情大流行，國民經(jīng)濟穩(wěn)步重啟。但當前我國經(jīng)濟復(fù)蘇依然處于勢并不均衡，市場信心依然有待提升，經(jīng)濟回升基礎(chǔ)仍需鞏固。從國際情況看，續(xù)，國際金融市場波動加劇，給中國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來更加復(fù)雜多變的國際環(huán)境。在不確定性增大的時代背景下，受訪企業(yè)依舊保持經(jīng)營發(fā)展韌性，對金融科技行業(yè)的8%下降至2023年的6%，81-100分的企業(yè)(高分組)占比則從53%小幅升至54%(圖4)?？梢钥吹?，盡管外部經(jīng)營環(huán)境充滿不確定性，但依托金融科技驅(qū)動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深化已是確定性趨勢，相關(guān)企業(yè)對行業(yè)發(fā)展前景的預(yù)期穩(wěn)中向好。%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%60分以下60-8081-100?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2.22023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入攻堅期，銀行業(yè)持續(xù)走在前列近年來，在消費互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以說是基于零售、始于營銷、興于這些方面的數(shù)字化程度往往高于對公、資管、交易、運營等其他核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。隨著消費互聯(lián)網(wǎng)“紅利效應(yīng)”遞減，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步進入攻堅期，亟需在對公、資管、交易、運營等方面加快補齊數(shù)字化短板，將金融科技應(yīng)用重點更多向優(yōu)流程、強運營傾斜。受訪企業(yè)對各類金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度評估得分基本處于2-4分，金融業(yè)整體字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者地位(圖5)。同時我們也看到，2023年受訪企業(yè)對各金融子行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度評估得分較之2022年的平均評分有所下降，一定程度上驗證了上述對于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入攻堅期、金融科技應(yīng)用重點有所變化的趨勢判斷。銀行業(yè)證券及資管業(yè)保險業(yè)?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告超五成企業(yè)已經(jīng)或計劃“走出去”，我國港澳臺地區(qū)成為業(yè)務(wù)布局首選地續(xù)加深，開辟海外市場、尋求業(yè)務(wù)增長的“新藍海”已成為越來越多金融32%的企業(yè)已經(jīng)以獨立、合作或投資的方式開展境外業(yè)務(wù)，20%的企業(yè)計劃開展境外業(yè)務(wù)，二者占比均穩(wěn)步提升(圖6)。從區(qū)域選擇來看，我國港澳臺地區(qū)(65%)、東南亞(57%)、北美(24%)和歐洲(20%)為金融科技企業(yè)“走出去”熱門目的地，特別是我國港澳臺地區(qū)已由去年的區(qū)域選擇第二位躍升為首位(圖。無相關(guān)計劃已與境外機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)計劃以合作或投資方式在境外開展業(yè)務(wù)已在境外設(shè)立機構(gòu)獨立開展業(yè)務(wù)已投資境外機構(gòu)計劃在境外設(shè)立機構(gòu)獨立開展業(yè)務(wù)?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告圖7已經(jīng)或計劃開展境外業(yè)務(wù)的受訪企業(yè)區(qū)域選擇(多選)我我國港澳臺地區(qū)60%東南亞68% 美歐洲25%非洲12%澳洲14%南亞15% 南美洲11% 24% 6%5%%?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融機構(gòu)和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂有所下降調(diào)查顯示，2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂”視為金融機構(gòu)和金融幅下降了9個百分點(圖8)。隨著金融科技合作的持續(xù)深化以及《個人信息保護》《數(shù)據(jù)安全法》等相關(guān)法律制度的貫徹落實，雙方對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂得以部分緩解，并有望通過加強合作規(guī)范管理以及隱私計算等技術(shù)應(yīng)用進一步妥善解決。此外，選擇“合作摩擦成本和管理成本較高”的企業(yè)占比從45%增加到了54%，且有23%的企業(yè)將其作為了首選項，較去年提高了11個百分點。金融機構(gòu)和金融科技公司在合作的過程中，往往會因溝通渠道不暢、協(xié)調(diào)機制復(fù)雜而產(chǎn)生較高的合作摩擦成本和管理成本，出現(xiàn)一段時間的“合作磨合期”。隨著金融科技市場的快速發(fā)展以及合作場景的日益增多，這種合作過程中的“隱性成本”也越發(fā)為業(yè)界所關(guān)注，成為未來雙方合作所急需解決的問題之一。除此之外，受訪企業(yè)表示在合作中也會遇到合規(guī)與風險管理理念不匹配(40%)、金融科技合作伙伴潛在經(jīng)營失敗風險(22%)、系統(tǒng)對接帶來網(wǎng)絡(luò)安全風險(20%)等困難。圖8金融機構(gòu)和金融科技公司合作中遇到的主要困難(多選排序)數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂合作摩擦成本和管理成本較高合規(guī)與風險管理理念不匹配金融科技合作伙伴潛在經(jīng)營失敗風險系統(tǒng)對接帶來網(wǎng)絡(luò)安全風險合作雙方權(quán)責界定不清合作行為不規(guī)范導(dǎo)致聲譽風險13%13%5%8%18%11%7%7%9%4%% 3%11%8%2%3%%50%60%70%80%90%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融科技企業(yè)的投資主體更加多元，傳統(tǒng)金融機構(gòu)占比逐年上升C在當前經(jīng)濟金融環(huán)境快速變化的背景下，各方主體基于不同原因紛紛參與金融科技投資。其中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)希望通過投資金融科技創(chuàng)新團隊，提升科技賦能有效性和直達性，進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，新優(yōu)勢；個人資金則看好金融科技這一新興行業(yè)的前景，通過持續(xù)參與市場投資以求提高資產(chǎn)回報。可以預(yù)見的是，未來將會有更多類型的市場主體參與金融科技投%PE&VC傳統(tǒng)金融機構(gòu)個人資金互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)其他?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告企業(yè)持續(xù)強化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯著帶動專利成果數(shù)量增加研發(fā)投入和創(chuàng)新人才儲備是推動技術(shù)進步的關(guān)鍵因素。人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出要“扎實做好金融科技人才培養(yǎng)”，原銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》也表示“注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強化對領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵措施”。幅下降4個百分點(圖10)。從專業(yè)科技人員占比來企業(yè)約計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)日益成熟，越來越多的金融科技企業(yè)將金融場景注重加強專利申請和知識產(chǎn)權(quán)保護工作。結(jié)合受訪企業(yè)專利取得情況來看，2023上的企業(yè)占比更是穩(wěn)步增至43%(圖12)。%%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告%%%%10%50%60%70%80%90%6%4%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%<30項30-50項50-100項超過100項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告科技賦能綜合化特征明顯，區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升隨著數(shù)字技術(shù)快速迭代和深入發(fā)展，金融科技企業(yè)的核心技術(shù)要素的分布格局出現(xiàn)新變化。調(diào)研顯示，綜合技術(shù)賦能占比從2022年的42%上升至2023年的50%，科技賦能金融的綜合化特征愈發(fā)明顯(圖面，區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)占比從2022年的12%上升至23年的14%。2022年1月，國家市場監(jiān)管總局、人民銀行發(fā)布了《金融科技產(chǎn)品認證目錄(第二批)》，將區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口、多方安全計算金融應(yīng)用納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，有力推動了金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)加強對區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)的規(guī)范應(yīng)用。同時，其他受訪企業(yè)也圍繞大數(shù)據(jù) (15%)、AI(13%)、分布式、云計算與硬件加速(4%)等多個核心技術(shù)要素構(gòu)建自己的核心競爭力。力然語言處理等AI核心技術(shù)的發(fā)展和推動下，以ChatGPT為代表的生成式AI大模型一經(jīng)推出就備受業(yè)界關(guān)注。未來金融科技企業(yè)有望把握生成式AI大模型崛起的機遇，依托“基礎(chǔ)通用大模型+行業(yè)落地小模型”贏得金融領(lǐng)域的更多市場空間。此外，受訪企業(yè)在計算機視覺(13%)、知識圖譜(13%)、智能語音與對話式AI(9%)等細分方向也有不同程度的發(fā)展。速,4%13%智能語音與對13%智能語音與對區(qū)塊鏈、隱私計算與安全,5G與物聯(lián)網(wǎng),計算與安全,大數(shù)據(jù),15%機器人流程自動化,機器人流程自動化,%AI,13%?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告行業(yè)標準化意識有待持續(xù)增強，國際標準實質(zhì)性參與程度仍有欠缺，引領(lǐng)金融科技規(guī)范健康發(fā)展。建立一個“國家標準是底線，行業(yè)標準是門檻，企業(yè)標準是標桿”的多層次金融科技標準體系，已成為金融科技行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)注焦點。準制定的金融科技行業(yè)標準化工作日益成為行業(yè)共識，在部分領(lǐng)域也取得了可喜進展，但仍需進一步激勵金融科技企業(yè)繼續(xù)深入?yún)⑴c制定行業(yè)標準。尤為重要的是，當前金融科技國際交流不斷增多，國際競爭日趨激烈，國際治理更加重要，而我國受訪企業(yè)在國際標準制定的參與程度仍有很大提升空間，未來需大力支持相關(guān)企業(yè)進一步實質(zhì)性參與甚至主導(dǎo)金融科技國際標準制定，為全球金融科技發(fā)展和治理提供中國智慧和中國方案。%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%國際標準國家標準和行業(yè)標準行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等團體標準暫未參與有關(guān)標準制定工作?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告開展員工教育培訓(xùn)、提升算法等應(yīng)用的公平普惠性是金融科技倫理的重點實踐方向隨著金融與科技的深度融合，數(shù)據(jù)濫用、算法歧視、數(shù)字鴻溝等諸多倫理問題受到社會各方廣泛關(guān)注。7個價值理念和行為規(guī)范，為加強金融科技倫理建設(shè)、營造行業(yè)健康秩序提出了任務(wù)要求。躍升為金融科技倫理的首要發(fā)力方向；48%的受訪企業(yè)已探索公平公正地使用智能算法模型、提升技術(shù)應(yīng)用的公平普惠性；40%的受訪企業(yè)已將金融科技倫理要求納入公司治理、數(shù)據(jù)治理等內(nèi)部管理制訪企業(yè)比例從去年的23%下降至18%，反映出越來越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理的行業(yè)實踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識持續(xù)強化。此外，參與制定金融科技倫理自律規(guī)范(14%)、設(shè)立金融科技倫理委員會等組織機構(gòu)(10%)、建立金融科技倫理相關(guān)審查和信息披露機制(9%)的受訪企業(yè)數(shù)量仍有進一步提升的空間。開展教育培訓(xùn)，提升員工金融科技倫理意識和職業(yè)素養(yǎng)公平公正地使用智能算法模型，提升技術(shù)應(yīng)用的公平普惠性將金融科技倫理要求納入公司治理、數(shù)據(jù)治理等內(nèi)部管理制度參與制定金融科技倫理標準規(guī)則、行動指南或自律公約設(shè)立金融科技倫理委員會等組織或由指定部門、人員負責建立金融科技倫理相關(guān)審查和信息披露機制其他尚未開展相關(guān)工作50%48%40%8%?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告“數(shù)據(jù)二十條”落地效果初顯，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點關(guān)注隱私安全助于進一步增強金融科技等領(lǐng)域的發(fā)展新動能。從調(diào)查結(jié)果來看，79%的受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積極促進作據(jù)二十條”在政策層面為金融科技行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有效支持，落地效果得以初步顯現(xiàn)。此外，受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)的影響還包括對行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施需求凸顯(43%)、產(chǎn)業(yè)金融、公共數(shù)據(jù)應(yīng)用能夠獲得長足發(fā)展(41%)、數(shù)據(jù)安全治理問題成為行業(yè)焦點(36%)等方面。面結(jié)合金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)治理問題來看，如何破解金融行業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用能力不足(50%)仍是受訪企22年調(diào)研結(jié)果保持一致；此外，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點關(guān)注過度采2%的企業(yè)將其作為第一選項，相比2022年上升了5個百分點(圖17)。同時，缺乏覆蓋數(shù)據(jù)生命周期的治理框架(42%)、數(shù)據(jù)質(zhì)量較低(34%)、基于算法的價格歧視和掠奪式定價(31%)等也是行業(yè)內(nèi)普遍存在的數(shù)據(jù)治理問題。圖16“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)的影響(多選排序)對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通、共享有積極促進作用對行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施需求凸顯(如數(shù)據(jù)資產(chǎn)存管用平臺)產(chǎn)業(yè)金融、公共數(shù)據(jù)應(yīng)用能夠獲得長足發(fā)展數(shù)據(jù)安全治理問題成為行業(yè)焦點數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范受到關(guān)注企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求激增第一選項77%5%5%30%8%7%18%16%11%13%12%4%9%16%5%7%9%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告圖17金融科技行業(yè)存在哪些數(shù)據(jù)治理問題(多選排序)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用能力不足過度采集個人信息缺乏覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的治理架構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量較低問題基于算法的價格歧視、掠奪式定價等數(shù)據(jù)違規(guī)交易問題數(shù)據(jù)存儲安全問題5%3%%0%10%20%30%40%50%60%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。22023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。鉆研鉆研技術(shù)，增強競爭力開拓市場，樹立品牌引入資本，擴張規(guī)模壓縮成本，提高效率2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融科技企業(yè)更加重視增強技術(shù)競爭力，降本增效趨勢較為明顯先級的變化體現(xiàn)了金融科技企業(yè)對技術(shù)競爭力的重視程度進一步提升，“秉承工匠精神，打牢技術(shù)基礎(chǔ)”逐漸成為金融科技企業(yè)未來的主流發(fā)展理念。大，經(jīng)尚不穩(wěn)固，國際環(huán)境復(fù)雜多變給企業(yè)經(jīng)營環(huán)境帶來不確定性，可以預(yù)見的是，未來會有更多金融科技企業(yè)將降本增效作為經(jīng)營管理重點納入考量。圖18未來3-5年內(nèi)公司的主要發(fā)展方向(多選排序)0%10%20%30%40%50%60%第一選項第二選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融科技行業(yè)的核心痛點仍是如何在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護間取得平衡仍是行業(yè)的主要痛點，選擇此選項的受訪占比達56%，比去年提高4個百分點。金融科技正處于爬坡過坎的深化應(yīng)用階段，業(yè)務(wù)拓展和運營管理各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)均需要數(shù)據(jù)支持，對數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用的需求極為迫切。但目前數(shù)據(jù)來源多樣、數(shù)據(jù)標準不同、數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，疊加對數(shù)據(jù)安全和隱私保護的考慮限制了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用依然面臨現(xiàn)實近年來，陸續(xù)出臺的個人信息保護、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)要素相關(guān)法律法規(guī)護航數(shù)據(jù)安全，較大程度上緩科技可持續(xù)健康發(fā)展。2023年，35%的受訪企業(yè)將“數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全問題”作為行業(yè)發(fā)展痛點的首選項，比2022年下降3個百分點(圖19)。《數(shù)據(jù)安全法》、“數(shù)據(jù)二十條”等政策文件明確了數(shù)據(jù)安全的基本原則和工作要求，對于金融科技行業(yè)收集、使用、存儲和傳輸數(shù)據(jù)等行為提出了清晰且嚴格的要求，為金融科技行業(yè)合規(guī)使用數(shù)據(jù)、提升數(shù)據(jù)安全管理水平提供了指導(dǎo)和支持。圖19當前行業(yè)發(fā)展的主要痛點是(多選排序)數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用存在困難數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全問題金融科技相關(guān)政策和制度規(guī)范仍待完善金融科技高素質(zhì)人才供給不足長期主義和工匠精神有待培育關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)能力不夠金融科技投融資環(huán)境不夠成熟3%9%6%8%8%9%10%35%11%3%18%14%11%20%30%40%50%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告長三角、珠三角、京津冀等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢延續(xù)，蘇杭、成渝等新高地快速崛起金融科技發(fā)展深受區(qū)域環(huán)境的影響，一個區(qū)域或城市的政策支持、營商環(huán)境、經(jīng)濟資源、配套服務(wù)、城市吸引力都會對行業(yè)產(chǎn)生顯著影響。從區(qū)域分布看，長三角(74%)、珠三角(66%)被受訪企業(yè)認為是未來金融科技產(chǎn)業(yè)增長最快的區(qū)域，其中分別有45%和27%的受訪企業(yè)分別將長三角、珠三角列為首選重點發(fā)展區(qū)域，沿海發(fā)達城市群的產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)明顯(圖20)。此外，京津冀城市群表現(xiàn)同從城市分布看，杭州、成都、重慶、蘇州、武漢等成為除北上廣深外最受看好的金融科技中心城市。與前一年比例基本一致。成都作為崛起的新一線城市緊隨其后，63%的企業(yè)選擇成都，其中24%將其作為首選項。此外，南京(26%)、青島(17%)、雄安(16%)也受到金融科技企業(yè)不同程度的關(guān)(圖21)。圖20未來金融科技產(chǎn)業(yè)增長最快的區(qū)域是(多選排序)長三角城市群珠三角城市群京津冀城市群成渝城市群長江中游城市群城市群 27%39% 22%12% 4%5%1%2% 0%10%20%30%40%50%60%70%第一選項第二選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。8%3%5%14%9%9%5%7%7%8%3%5%14%9%9%5%7%7%10%11%9%6%6%6%7%6%5%2%5%3%2%3%4%4%3%2%2%3%6%2%2%3%4%5%2%3%3%2%0%1%1%%2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告未來最看好的五個金融科技發(fā)展重點城市(多選排序)安6%7%20%30%40%50%第一選項第二選項第三選項第四選項第五選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告發(fā)展監(jiān)管科技和推進中國版“監(jiān)管沙盒”是平衡金融科技創(chuàng)新和風險的關(guān)鍵舉措調(diào)查顯示，推進監(jiān)管科技應(yīng)用和中國版“監(jiān)管沙盒”被受訪企業(yè)認為是平衡金融科技創(chuàng)新和風險的最022年提升3個百分點。近年來，面對金融科技蓬勃興起所帶來的業(yè)態(tài)主體多元、長尾客戶眾多、產(chǎn)品跨界嵌套、集團混業(yè)經(jīng)營、多重風險疊加等新特征新變化，金融管理部門注重將科技驅(qū)動優(yōu)勢貫穿事前事中事后的金融監(jiān)管全鏈條，探索運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用程序編程接口(API)等科技手段，逐步實現(xiàn)并優(yōu)化規(guī)則數(shù)字化翻譯、數(shù)據(jù)實時化采集、風險智能化分析、結(jié)果自動化處置等功能，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平，從而使金融管理部門對各類金融科技創(chuàng)新真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。與此同時，人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、證監(jiān)會資本市場金融科技創(chuàng)新試點等中國版“監(jiān)管沙盒”機制也在持續(xù)推進中。監(jiān)管沙盒作為一種“試驗主義”監(jiān)管機制，能夠為金融創(chuàng)新提供“縮小版”的真實市場和審慎包容的探索環(huán)境，使金融監(jiān)管部門在風險可控的前提下加快認清新業(yè)務(wù)模式和技術(shù)方案的風險、價值和改進路徑，深入評估相關(guān)監(jiān)管方法是否能夠?qū)崿F(xiàn)目標，同時減少金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展成熟所需的時間和成本。另外，加強金融科技創(chuàng)新、風險等信息披露(44%)、發(fā)布實施金融科技標準規(guī)范(35%)、開展金融科技產(chǎn)品信息認證和信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)備案(35%)也是受訪企業(yè)認為平衡金融科技創(chuàng)新和風險的必要舉措(圖22)。創(chuàng)新和風險方面，哪些舉措能夠發(fā)揮較好作用(多選排序)推進監(jiān)管科技應(yīng)用持續(xù)開展中國版“監(jiān)管沙盒”加強金融科技創(chuàng)新、風險等信息披露發(fā)布實施金融科技標準規(guī)范開展金融科技產(chǎn)品認證和信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)備案強化金融科技與平臺經(jīng)濟反壟斷移動金融APP、金融云等自律備案和管理6%5%5%7%4%9%0%10%20%30%40%50%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融持續(xù)位居前三藍海業(yè)務(wù)領(lǐng)域，科創(chuàng)金融服務(wù)迎發(fā)展新機個百分點。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)信息，為鏈上中小企業(yè)提供靈活、高效的金融服務(wù)。國務(wù)院發(fā)布的《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022－2035年)》提出，“聚焦提高要素配置效率，推動供應(yīng)鏈金融、信息數(shù)據(jù)、人力資源等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展”?？梢灶A(yù)見的是，隨著政策支持和鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)賦能持續(xù)深化，我國供應(yīng)鏈金融有望激發(fā)出更大的創(chuàng)新活力和發(fā)展空間。間業(yè)把科創(chuàng)金融服務(wù)作為首選項，超過數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融等，成為細分賽道中占比最高的首選項(圖23)。科技創(chuàng)新是提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，科創(chuàng)企業(yè)是創(chuàng)新活動的重要載體，搭建對接平臺、完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、實施差異化監(jiān)管等方面出臺支持政策，力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，強調(diào)要引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需SG領(lǐng)域前三位。綠色金融和ESG投資可以為實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要的資金支持，是推動實現(xiàn)“雙碳”要力量。訪企業(yè)把養(yǎng)老金融服務(wù)作為首選項，僅次于融服務(wù)和數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。伴隨著人口老齡化程度的加深，日益增長的銀發(fā)群體對養(yǎng)老應(yīng)用為養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新提供了支撐。圖23未來金融科技發(fā)展的藍海業(yè)務(wù)領(lǐng)域有哪些(多選排序)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融18%26%11%科創(chuàng)金融服務(wù)30%10%9%綠色金融和ESG投資9%11%16%養(yǎng)老金融服務(wù)16%11%5%財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)11%7%12%小微金融服務(wù)6%15%7%“三農(nóng)”金融服務(wù)8%9%8%0%10%20%30%40%50%60%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告中小金融機構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三缺”難題，突出特色化、差異化、本地化是關(guān)鍵我國中小金融機構(gòu)數(shù)量多，規(guī)模和能力參差不齊，在推進金融科技創(chuàng)新和數(shù)字轉(zhuǎn)型過程中往往面臨“缺資金、缺人才、缺技術(shù)”(簡稱“三缺”)等困難。中小金融機構(gòu)結(jié)合自身實際提供有特色的金融服務(wù)，形成與大型金融機構(gòu)的錯位發(fā)展和差異化競爭，是中小金融機構(gòu)破解金融科技發(fā)展“三缺”難題的有力舉措。76%的受訪企業(yè)將“著力發(fā)展中小金融機構(gòu)特色化、差異化、本地化金融科技”作40%的受訪企業(yè)將“與平臺企業(yè)加強合作”作為解決中小金融機構(gòu)金融科技發(fā)展“三缺”難題的首選項。平臺企業(yè)通常擁有良好的用戶基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)資源，而中小金融機構(gòu)往往面臨著獲客難、運營成本高等問題，與平臺企業(yè)合作一定程度上可以共享資源和技術(shù)，加快推進金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。另外，依靠大型金融機構(gòu)金融科技輸出(34%)、依托行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟抱團取暖(30%)，以及提供更加完善的政策儲備工具箱(24%)也是破解中小金融機構(gòu)發(fā)展金融科技“三缺”難題的著力點 (圖24)。圖24破解中小金融機構(gòu)發(fā)展金融科技“缺資金、缺人才、缺技術(shù)”等困難有哪些著力點(多選排序)著力發(fā)展中小金融機構(gòu)特色化、差異化、本地化金融科技與平臺企業(yè)加強合作依靠大型金融機構(gòu)金融科技輸出依托行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟報團取暖提供更加完善的政策儲備工具箱第一選項11%16%7%8%13%9%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)軟件領(lǐng)域需重點發(fā)力信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)主要涉及IT基礎(chǔ)設(shè)施(芯片、服務(wù)器等)、基礎(chǔ)軟件(操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等)、應(yīng)用軟件 OAERP全產(chǎn)品、終端安全產(chǎn)品等)等領(lǐng)域。近年來，在加快實現(xiàn)高水平科技自立自強的戰(zhàn)略任務(wù)指引下，金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)建設(shè)正快步向前，但同時也面臨一些現(xiàn)實挑戰(zhàn)。調(diào)查顯示，受訪企業(yè)認為，傳統(tǒng)金融機構(gòu)金融信創(chuàng)需重點發(fā)力的領(lǐng)域主要集中于IT基礎(chǔ)設(shè)施(72%)和基礎(chǔ)軟件(72%)，有55%的受訪企業(yè)將IT基礎(chǔ)設(shè)施作為首選項(圖25)。金融信創(chuàng)的深化和推廣，離不開金融機構(gòu)、科技廠商的雙向選擇和緊密合作，未來兩類主體有望在基礎(chǔ)軟硬件層面不斷深入探，促進更具適配性的自主創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)及解決方案的落地，推動金融信創(chuàng)實現(xiàn)更全面、更深層次、更高水平的發(fā)展升級。圖25傳統(tǒng)金融機構(gòu)信創(chuàng)改造上面臨的困難(多選排序) %%5%種云和相關(guān)服務(wù)內(nèi)容等 基礎(chǔ)軟件：例如數(shù)據(jù)庫、操 13%14%13%14% 7%11%14%7%11%14% 第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融科技賦能綠色金融可重點發(fā)力ESG信息披露標準和業(yè)務(wù)決策流程優(yōu)化綠色金融是支持經(jīng)濟社會低碳綠色發(fā)展的重要工具，經(jīng)過多年探索，中國綠色金融發(fā)展已初步形成綠色金融標準體系、環(huán)境信息披露、激勵約束機制、產(chǎn)品與市場體系和國際合作等五大支柱。這一過程中，金融科技在環(huán)境數(shù)據(jù)采集、綠色資產(chǎn)識別、環(huán)境氣候風險量化、環(huán)境信息披露等場景中不斷深化用。調(diào)查顯示，針對金融科技賦能綠色金融和ESG投資方面的主要著力點，65%的受訪企業(yè)選擇“建立綠SG圖26金融科技賦能綠色金融和ESG投資方面的主要著力點有哪些(多選排序)建立綠色金融和ESG披露行業(yè)標準，完善風險分析與管理將ESG披露與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程有機結(jié)合，簡化決策流程完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，保證ESG數(shù)據(jù)來源真實可核驗協(xié)助金融機構(gòu)做好信息收集、處理和分析協(xié)助金融管理部門開展數(shù)字化監(jiān)管和金融消費者教育第一選項23%23%25%17%27%21%6%15%21%18%28%7%7%6%8%13%第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告業(yè)界對待元宇宙態(tài)度更加理性務(wù)實，主要落地金融客服和營銷兩大業(yè)務(wù)場景在經(jīng)歷一輪發(fā)展熱潮之后，元宇宙逐漸進入“冷靜期”，金融科技業(yè)界對待元宇宙的態(tài)度更加理性務(wù)業(yè)不看好元宇宙的各種原因中，除概念投資炒作因素外(43%)，缺乏合適的金融應(yīng)用場景(31%)和支撐技術(shù)尚不成熟(13%)是主要原因(圖27)。合了虛擬現(xiàn)實、3D建模、數(shù)字孿生等多種底層技術(shù)，在提供沉浸式體驗、打造虛實融合空間等方面具有很好的應(yīng)用潛力，有望發(fā)揮改善金融運營管理、創(chuàng)新金融場景服務(wù)等多重價值。結(jié)合調(diào)研來看，金融元宇宙在客服和營銷兩大業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用前景較為廣闊，在看好元宇宙的企業(yè)(占比合計58%)中，選擇客服和營銷作為元宇宙金融應(yīng)用的主要落地場景的占比分別為76%、69%，并且60%的受訪企業(yè)將客服作為第一選項，相關(guān)應(yīng)用包括數(shù)字人客服、虛擬營8)。暫無法判斷概念投機炒作氛看好，近期無計劃缺乏合適的金不缺乏合適的金布局融應(yīng)用場景融應(yīng)用場景元宇宙內(nèi)涵外延尚未形主要支撐技術(shù)元宇宙內(nèi)涵外延尚未形主要支撐技術(shù)成共識布局看?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷?？头豪鐢?shù)字人客服、虛擬營業(yè)廳等營銷：例如虛擬形象代言人、虛擬直播等金融產(chǎn)品創(chuàng)新：例如數(shù)字藏品、數(shù)字人民幣客服：例如數(shù)字人客服、虛擬營業(yè)廳等營銷：例如虛擬形象代言人、虛擬直播等金融產(chǎn)品創(chuàng)新：例如數(shù)字藏品、數(shù)字人民幣風控：例如金融市場和產(chǎn)品的模擬計算等投研：例如虛擬報告廳、交互式研究成果展示等投顧：例如實時模擬看盤、可視化互動等2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告圖28目前元宇宙金融應(yīng)用主要落地業(yè)務(wù)場景(多選排序)10%6%12%5%9%11%%6%13%第一選項第二選項第三選項?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙