2023年融資性擔保公司管理暫行辦法

ManagementMeasuresforFinancingGuaranteeCompanies20232023/6/19星期一沉默之建Logo/Company融資性擔保公司管理辦法·CATALOGUE目錄融資性擔保公司初次設(shè)立要求擔保業(yè)務(wù)種類規(guī)定股權(quán)分配及變更的要求風險管理制度要求信息披露與報告要求罰則及法律責任規(guī)定融資性擔保公司初次設(shè)立要求01Initialestablishmentrequirementsforfinancingguaranteecompanies設(shè)立條件設(shè)立條件注冊資本金資金實力經(jīng)營能力高級管理人員監(jiān)事董事RegisteredcapitalFinancialstrengthBusinesscapabilitydirectorsupervisorSeniormanagementpersonnel條件具備，方可設(shè)立。注冊資金注冊資金1.《融資性擔保公司管理暫行辦法》要求融資性擔保公司不得低于800萬元。2.融資性擔保公司注冊資金應(yīng)當真實、合法、有效，不得具有潛在的風險隱患。3.融資性擔保公司應(yīng)當在注冊資本結(jié)構(gòu)中合理配置各種資金來源，確保資本金來源的多樣性和穩(wěn)定性。資質(zhì)要求資質(zhì)要求1.融資性擔保公司應(yīng)當具備相關(guān)的機構(gòu)設(shè)置和資金實力，確保擔保業(yè)務(wù)能夠得到有效履行，同時滿足相關(guān)監(jiān)管要求。2.注：以上為生成內(nèi)容，請仔細核對使用。擔保業(yè)務(wù)種類規(guī)定02RegulationsonTypesofGuaranteeBusiness擔保業(yè)務(wù)種類概述擔保業(yè)務(wù)種類概述融資性擔保公司可以提供的擔保業(yè)務(wù)主要包括信用擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等。其中，信用擔保是最為常見的一種擔保方式，其主要作用是通過對借款人的信用狀況進行評估，為其申請貸款提供保證，以保障借款人順利獲取融資。抵押擔保和質(zhì)押擔保則是通過抵押或質(zhì)押財產(chǎn)等形式，為借款人提供貸款保障。以上三種擔保方式可以根據(jù)實際情況進行組合使用，以更好地滿足不同借款人的融資需求。入市擔保業(yè)務(wù)入市擔保業(yè)務(wù)1.對申請條件和審批流程進行規(guī)范管理，明確各方責任，以確保融資性擔保公司與客戶之間的交易安全和合規(guī)性。2.加強對入市擔保業(yè)務(wù)風險的評估和控制，建立健全的風險管理機制，并在發(fā)現(xiàn)問題時及時采取措施，避免風險擴大化。3.加強對入市擔保業(yè)務(wù)所涉及的資金流轉(zhuǎn)和信息披露的監(jiān)管和管理，以確保資金安全和信息透明，減少潛在的操作風險和信用風險。--------->Readmore>>基礎(chǔ)設(shè)施投融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資性擔保公司風險控制措施可行性評估后續(xù)跟進監(jiān)管評估資金回收合同約束多種擔保方式基礎(chǔ)設(shè)施投融資擔保業(yè)務(wù)股權(quán)分配及變更的要求03Requirementsforequitydistributionandchanges股東資質(zhì)要求股東資質(zhì)要求1.標準化資本金要求：融資性擔保公司的股東必須符合國家有關(guān)標準，按照相關(guān)條款提供標準化的資本金，確保資本金的充足性和穩(wěn)定性。2.嚴格的股東背景資料審核：融資性擔保公司要對股東的準入條件進行嚴格審核，包括對其信用記錄、商譽及經(jīng)營實力等方面的考察，以確保其具有資格向客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。3.注重股東的業(yè)績考核：融資性擔保公司應(yīng)該對股東的業(yè)績進行定期考核，若其業(yè)績不佳或出現(xiàn)經(jīng)營風險，應(yīng)及時采取措施進行管理或調(diào)整，以避免對公司整體經(jīng)營的影響。股東變更備案融資性擔保公司應(yīng)在30天內(nèi)完成手續(xù)，并向登記機關(guān)提交相關(guān)材料，并嚴格按照備案材料要求進行備案，確保備案材料真實、準確、完整。同時，對于股東變更后公司的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況，融資性擔保公司必須進行評估，確保公司運營的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。股東變更備案股權(quán)分配比例股權(quán)分配比例1.應(yīng)在合法合規(guī)前提下進行，遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。各方股東應(yīng)在明確各自權(quán)益的前提下，按照有關(guān)協(xié)議或合同約定的比例進行股權(quán)分配。2.股權(quán)分配比例應(yīng)當公平合理，符合市場規(guī)律和風險共擔原則。應(yīng)充分考慮各方出資比例、經(jīng)營實績、風險承擔能力、市場競爭情況等因素，制定科學合理的股權(quán)分配方案。3.股權(quán)分配比例還應(yīng)當與公司治理結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，避免出現(xiàn)股份過于集中或股份分散無序等問題。同時，應(yīng)制定完善的股東會議、董事會等治理機構(gòu)的運作和權(quán)利分配規(guī)則，明確各方股東在公司管理決策中的權(quán)利和義務(wù)。風險管理制度要求04Riskmanagementsystemrequirements風險評估與控制1.風險評估是融資性擔保公司管理工作中必不可少的環(huán)節(jié)，需要對擔保對象及其財務(wù)狀況、經(jīng)營環(huán)境等進行全面評估，以避免出現(xiàn)違約風險。2.風險控制是融資性擔保公司管理工作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要通過擔保方式、擔保條件等的靈活運用，有效控制風險，保障擔保公司及其客戶的利益。風險評估與控制VIEWMORE信息披露要求!!平滑3信息披露要求1.確定信息披露內(nèi)容和方式，包括但不限于公司基本情況、經(jīng)營情況、風險情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、重大事件等，采取定期、不定期信息披露等多種方式進行信息披露。2.加強內(nèi)部管理與合規(guī)，規(guī)范公司信息披露行為，落實信息披露責任制，健全信息披露審核機制，確保信息披露內(nèi)容真實、準確、全面。3.推動信息披露透明化，提高融資性擔保公司的透明度和公信力，促進投資者保護和市場穩(wěn)定。同時應(yīng)建立健全信息公開制度，依照相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求公開信息，接受監(jiān)管部門和社會公眾的監(jiān)督。處置不良資產(chǎn)機制處置不良資產(chǎn)機制融資性擔保公司管理暫行辦法中部分的內(nèi)容，包括建立不良資產(chǎn)處置機構(gòu)、開展不良資產(chǎn)處置、處置收益歸集使用等方面的具體規(guī)定。其中，機構(gòu)部分需要設(shè)立專業(yè)的不良資產(chǎn)處置機構(gòu)，以便有效地處理各類不良資產(chǎn)問題；開展處置方面則需要實施多元化的處置方式，并對不良資產(chǎn)的評估、出售、轉(zhuǎn)讓等方面進行科學規(guī)范管理；歸集使用方面則需要合理使用處置收益，包括加強風險防范、補充風險準備金等措施。這些規(guī)定將有助于提高融資性擔保公司的不良資產(chǎn)管理水平，降低風險，增強市場活力。信息披露與報告要求05InformationDisclosureandReportingRequirements信息披露要求信息披露要求融資性擔保公司管理暫行辦法》中的《》部分包括要求融資性擔保公司在其官方網(wǎng)站或其他指定媒介上公開發(fā)布以下信息：公司基本信息、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理團隊及其他重要人員信息、公司章程、公司財務(wù)信息、重大投資、融資活動信息、擔保業(yè)務(wù)信息、不良資產(chǎn)處置情況、存在的風險和應(yīng)對措施等。經(jīng)營狀況披露經(jīng)營狀況披露1.融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定定期公開披露經(jīng)營狀況，包括財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、風險控制情況等。2.披露內(nèi)容應(yīng)當真實、準確、完整、及時，遵守法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，不得隱瞞、虛假、誤導(dǎo)或夸大其詞。3.融資性擔保公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，加強財務(wù)管理，確保披露內(nèi)容的可靠性和透明度。同時，應(yīng)當加強信息安全保障，防范信息泄露和竊取。

資本狀況披露定期披露資本狀況：公司應(yīng)當在每年年報中披露公司的注冊資本、實收資本、凈資本、資本減值準備、非經(jīng)常性損益等資本狀況指標，并揭示這些指標的變化情況和原因，形象地展現(xiàn)公司的財務(wù)狀況和資本結(jié)構(gòu)，并且對外及時更新相關(guān)信息，為投資者提供充分的資料和數(shù)據(jù)參考。公司應(yīng)按照國家有關(guān)要求，設(shè)立專門的網(wǎng)站或媒體，定期披露公司的年度警示信息、重大資產(chǎn)交易、對外擔保、財務(wù)風險評估等相關(guān)信息，切實增強公司的透明度和信譽度，加強監(jiān)管部門對公司的管理和監(jiān)督。同時，還應(yīng)及時回應(yīng)社會關(guān)注的問題和疑慮，公開處理涉及公司的重大事項信息。資本狀況披露罰則及法律責任規(guī)定06PenaltyandLegalLiabilityRegulations違規(guī)行為罰則本辦法對融資性擔保公司違規(guī)行為制定了嚴格的罰則，主要包括：違反國家法律法規(guī)的行為，未按照規(guī)定向借款人告知擔保范圍、擔保方式和擔保責任等信息，違規(guī)擔保、違規(guī)委托擔保、違規(guī)從事非融資性擔保業(yè)務(wù)等行為，將受到罰款、責令改正、吊銷業(yè)務(wù)許可證等一系列懲罰措施，并可能對其聲譽和市場形象造成不良影響。為規(guī)范融資性擔保公司經(jīng)營行為，維護市場健康有序發(fā)展，強化風險防范和內(nèi)部控制，各擔保公司應(yīng)當認真履行自身職責，遵守相關(guān)規(guī)定，切實避免違規(guī)行為的發(fā)生。違規(guī)行為罰則VIEWMORE審核不嚴標準責任建議在融資性擔保公司管理暫行辦法中，加強對融資性擔保公司審核流程的監(jiān)管力度，規(guī)范審核標準和流程，并對審核人員進行培訓(xùn)和考核，以確保審核工作的嚴謹性和客觀性，防范審核不嚴的情況發(fā)生。同時，要明確審核不嚴所引發(fā)的責任和后果，給予相應(yīng)的懲罰和補救機制，保障融資性擔保公司和投資人的合法權(quán)益。審核不嚴標準責任營運不良法律責任營運不良法律責任1.融資性擔保公司應(yīng)