2023年融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

ManagementMeasuresforFinancingGuaranteeCompanies20232023/6/19星期一沉默之建Logo/Company融資性擔(dān)保公司管理辦法·CATALOGUE目錄融資性擔(dān)保公司初次設(shè)立要求擔(dān)保業(yè)務(wù)種類(lèi)規(guī)定股權(quán)分配及變更的要求風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求信息披露與報(bào)告要求罰則及法律責(zé)任規(guī)定融資性擔(dān)保公司初次設(shè)立要求01Initialestablishmentrequirementsforfinancingguaranteecompanies設(shè)立條件設(shè)立條件注冊(cè)資本金資金實(shí)力經(jīng)營(yíng)能力高級(jí)管理人員監(jiān)事董事RegisteredcapitalFinancialstrengthBusinesscapabilitydirectorsupervisorSeniormanagementpersonnel條件具備，方可設(shè)立。注冊(cè)資金注冊(cè)資金1.《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》要求融資性擔(dān)保公司不得低于800萬(wàn)元。2.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資金應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法、有效，不得具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)資本結(jié)構(gòu)中合理配置各種資金來(lái)源，確保資本金來(lái)源的多樣性和穩(wěn)定性。資質(zhì)要求資質(zhì)要求1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和資金實(shí)力，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)能夠得到有效履行，同時(shí)滿(mǎn)足相關(guān)監(jiān)管要求。2.注：以上為生成內(nèi)容，請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)使用。擔(dān)保業(yè)務(wù)種類(lèi)規(guī)定02RegulationsonTypesofGuaranteeBusiness擔(dān)保業(yè)務(wù)種類(lèi)概述擔(dān)保業(yè)務(wù)種類(lèi)概述融資性擔(dān)保公司可以提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要包括信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。其中，信用擔(dān)保是最為常見(jiàn)的一種擔(dān)保方式，其主要作用是通過(guò)對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，為其申請(qǐng)貸款提供保證，以保障借款人順利獲取融資。抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保則是通過(guò)抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)等形式，為借款人提供貸款保障。以上三種擔(dān)保方式可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行組合使用，以更好地滿(mǎn)足不同借款人的融資需求。入市擔(dān)保業(yè)務(wù)入市擔(dān)保業(yè)務(wù)1.對(duì)申請(qǐng)條件和審批流程進(jìn)行規(guī)范管理，明確各方責(zé)任，以確保融資性擔(dān)保公司與客戶(hù)之間的交易安全和合規(guī)性。2.加強(qiáng)對(duì)入市擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)采取措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。3.加強(qiáng)對(duì)入市擔(dān)保業(yè)務(wù)所涉及的資金流轉(zhuǎn)和信息披露的監(jiān)管和管理，以確保資金安全和信息透明，減少潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。--------->Readmore>>基礎(chǔ)設(shè)施投融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制措施可行性評(píng)估后續(xù)跟進(jìn)監(jiān)管評(píng)估資金回收合同約束多種擔(dān)保方式基礎(chǔ)設(shè)施投融資擔(dān)保業(yè)務(wù)股權(quán)分配及變更的要求03Requirementsforequitydistributionandchanges股東資質(zhì)要求股東資質(zhì)要求1.標(biāo)準(zhǔn)化資本金要求：融資性擔(dān)保公司的股東必須符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，按照相關(guān)條款提供標(biāo)準(zhǔn)化的資本金，確保資本金的充足性和穩(wěn)定性。2.嚴(yán)格的股東背景資料審核：融資性擔(dān)保公司要對(duì)股東的準(zhǔn)入條件進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括對(duì)其信用記錄、商譽(yù)及經(jīng)營(yíng)實(shí)力等方面的考察，以確保其具有資格向客戶(hù)提供高質(zhì)量的服務(wù)。3.注重股東的業(yè)績(jī)考核：融資性擔(dān)保公司應(yīng)該對(duì)股東的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核，若其業(yè)績(jī)不佳或出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行管理或調(diào)整，以避免對(duì)公司整體經(jīng)營(yíng)的影響。股東變更備案融資性擔(dān)保公司應(yīng)在30天內(nèi)完成手續(xù)，并向登記機(jī)關(guān)提交相關(guān)材料，并嚴(yán)格按照備案材料要求進(jìn)行備案，確保備案材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。同時(shí)，對(duì)于股東變更后公司的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，融資性擔(dān)保公司必須進(jìn)行評(píng)估，確保公司運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。股東變更備案股權(quán)分配比例股權(quán)分配比例1.應(yīng)在合法合規(guī)前提下進(jìn)行，遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。各方股東應(yīng)在明確各自權(quán)益的前提下，按照有關(guān)協(xié)議或合同約定的比例進(jìn)行股權(quán)分配。2.股權(quán)分配比例應(yīng)當(dāng)公平合理，符合市場(chǎng)規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則。應(yīng)充分考慮各方出資比例、經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等因素，制定科學(xué)合理的股權(quán)分配方案。3.股權(quán)分配比例還應(yīng)當(dāng)與公司治理結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，避免出現(xiàn)股份過(guò)于集中或股份分散無(wú)序等問(wèn)題。同時(shí)，應(yīng)制定完善的股東會(huì)議、董事會(huì)等治理機(jī)構(gòu)的運(yùn)作和權(quán)利分配規(guī)則，明確各方股東在公司管理決策中的權(quán)利和義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求04Riskmanagementsystemrequirements風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是融資性擔(dān)保公司管理工作中必不可少的環(huán)節(jié)，需要對(duì)擔(dān)保對(duì)象及其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等進(jìn)行全面評(píng)估，以避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制是融資性擔(dān)保公司管理工作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要通過(guò)擔(dān)保方式、擔(dān)保條件等的靈活運(yùn)用，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保障擔(dān)保公司及其客戶(hù)的利益。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制VIEWMORE信息披露要求!!平滑3信息披露要求1.確定信息披露內(nèi)容和方式，包括但不限于公司基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、重大事件等，采取定期、不定期信息披露等多種方式進(jìn)行信息披露。2.加強(qiáng)內(nèi)部管理與合規(guī)，規(guī)范公司信息披露行為，落實(shí)信息披露責(zé)任制，健全信息披露審核機(jī)制，確保信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、全面。3.推動(dòng)信息披露透明化，提高融資性擔(dān)保公司的透明度和公信力，促進(jìn)投資者保護(hù)和市場(chǎng)穩(wěn)定。同時(shí)應(yīng)建立健全信息公開(kāi)制度，依照相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求公開(kāi)信息，接受監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。處置不良資產(chǎn)機(jī)制處置不良資產(chǎn)機(jī)制融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法中部分的內(nèi)容，包括建立不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)、開(kāi)展不良資產(chǎn)處置、處置收益歸集使用等方面的具體規(guī)定。其中，機(jī)構(gòu)部分需要設(shè)立專(zhuān)業(yè)的不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)，以便有效地處理各類(lèi)不良資產(chǎn)問(wèn)題；開(kāi)展處置方面則需要實(shí)施多元化的處置方式，并對(duì)不良資產(chǎn)的評(píng)估、出售、轉(zhuǎn)讓等方面進(jìn)行科學(xué)規(guī)范管理；歸集使用方面則需要合理使用處置收益，包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施。這些規(guī)定將有助于提高融資性擔(dān)保公司的不良資產(chǎn)管理水平，降低風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。信息披露與報(bào)告要求05InformationDisclosureandReportingRequirements信息披露要求信息披露要求融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中的《》部分包括要求融資性擔(dān)保公司在其官方網(wǎng)站或其他指定媒介上公開(kāi)發(fā)布以下信息：公司基本信息、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)及其他重要人員信息、公司章程、公司財(cái)務(wù)信息、重大投資、融資活動(dòng)信息、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息、不良資產(chǎn)處置情況、存在的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施等。經(jīng)營(yíng)狀況披露經(jīng)營(yíng)狀況披露1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期公開(kāi)披露經(jīng)營(yíng)狀況，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況等。2.披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，遵守法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，不得隱瞞、虛假、誤導(dǎo)或夸大其詞。3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保披露內(nèi)容的可靠性和透明度。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息安全保障，防范信息泄露和竊取。

資本狀況披露定期披露資本狀況：公司應(yīng)當(dāng)在每年年報(bào)中披露公司的注冊(cè)資本、實(shí)收資本、凈資本、資本減值準(zhǔn)備、非經(jīng)常性損益等資本狀況指標(biāo)，并揭示這些指標(biāo)的變化情況和原因，形象地展現(xiàn)公司的財(cái)務(wù)狀況和資本結(jié)構(gòu)，并且對(duì)外及時(shí)更新相關(guān)信息，為投資者提供充分的資料和數(shù)據(jù)參考。公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)要求，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)站或媒體，定期披露公司的年度警示信息、重大資產(chǎn)交易、對(duì)外擔(dān)保、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)信息，切實(shí)增強(qiáng)公司的透明度和信譽(yù)度，加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)公司的管理和監(jiān)督。同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題和疑慮，公開(kāi)處理涉及公司的重大事項(xiàng)信息。資本狀況披露罰則及法律責(zé)任規(guī)定06PenaltyandLegalLiabilityRegulations違規(guī)行為罰則本辦法對(duì)融資性擔(dān)保公司違規(guī)行為制定了嚴(yán)格的罰則，主要包括：違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，未按照規(guī)定向借款人告知擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式和擔(dān)保責(zé)任等信息，違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)委托擔(dān)保、違規(guī)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等行為，將受到罰款、責(zé)令改正、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證等一系列懲罰措施，并可能對(duì)其聲譽(yù)和市場(chǎng)形象造成不良影響。為規(guī)范融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制，各擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行自身職責(zé)，遵守相關(guān)規(guī)定，切實(shí)避免違規(guī)行為的發(fā)生。違規(guī)行為罰則VIEWMORE審核不嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任建議在融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法中，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司審核流程的監(jiān)管力度，規(guī)范審核標(biāo)準(zhǔn)和流程，并對(duì)審核人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，以確保審核工作的嚴(yán)謹(jǐn)性和客觀性，防范審核不嚴(yán)的情況發(fā)生。同時(shí)，要明確審核不嚴(yán)所引發(fā)的責(zé)任和后果，給予相應(yīng)的懲罰和補(bǔ)救機(jī)制，保障融資性擔(dān)保公司和投資人的合法權(quán)益。審核不嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任營(yíng)運(yùn)不良法律責(zé)任營(yíng)運(yùn)不良法律責(zé)任1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)