民生銀行票據(jù)置換復習課程

民生銀行票據(jù)置換精品文檔附件一：中國民生銀行“票據(jù)置換”業(yè)務管理暫行辦法第一章總則第一條為加強銀企合作，規(guī)范業(yè)務開展，根據(jù)《票據(jù)法》、《擔保法》等法律法規(guī)和我行有關規(guī)章制度，制定本辦法。第二條“票據(jù)置換”業(yè)務是指持票人將其持有的距票據(jù)到期日期限較短的商業(yè)匯票向我行作質押，由我行承兌到期日在質押票據(jù)到期日之后的銀行承兌匯票，質押票據(jù)到期由我行負責委托收款，委收款項作為承兌申請人在我行承兌項下保證金，以備我行承兌票據(jù)到期扣款的業(yè)務。第三條用以質押的商業(yè)匯票，限于政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行承兌的票據(jù)以及我行授信項下的商業(yè)承兌匯票，上述范圍以外的商業(yè)匯票，須報總行風險部審批。第二章 承兌申請人的條件第四條持票人向我行申請辦理“票據(jù)置換”業(yè)務，應具備以下條件：收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔（一）為企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；（二）資信狀況良好，無不良信貸記錄；（三）在我行開立存款賬戶，資金往來正常，信譽良好。第三章 期限和質押率第五條自簽發(fā)之日起，票據(jù)期限最長 6個月。第六條質押率最高為100%，質押率=承兌票據(jù)金額/質押票據(jù)金額*100%。第四章 操作程序第七條企業(yè)申請“票據(jù)置換”業(yè)務，應提供以下資料：（一）申請人營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書（復印件需加蓋公章）；（二）法定代表人身份證明書和身份證復印件；（三）法人授權委托書及受托人身份證復印件；（四）與供貨商的商品交易合同或有關貨物發(fā)運單據(jù) ；（五）承兌申請人最近二年財務報表；（六）承兌申請人用以質押的商業(yè)匯票；（七）我行需要的其他材料。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔第八條支行及分行各業(yè)務經(jīng)營部門為業(yè)務的受理部門，負責對承兌申請人提供的擬質押票據(jù)的票面要素進行合規(guī)性審查，對貿(mào)易背景及附件資料進行真實性調(diào)查。第九條客戶經(jīng)理接到承兌申請人申請，對其提供的票據(jù)進行審查（或由會計柜臺人員審查），同時對附件資料、貿(mào)易背景真實性進行調(diào)查，審查合規(guī)后，在審批書（可用綜合授信審批書代）上簽署意見，加蓋業(yè)務部門公章并將票據(jù)交由會計柜臺辦理票據(jù)查詢，同時與會計人員辦理書面交接。第十條會計柜臺人員對票據(jù)進行查詢（參照民銀發(fā) [2002]350 號文件附件一第五章相關要求），實地查詢（雙人）可由客戶經(jīng)理協(xié)助完成。第十一條票據(jù)查詢完畢，由會計柜臺人員在審批書上簽署意見并通知客戶經(jīng)理，與客戶經(jīng)理一同將票據(jù)用聯(lián)行信封封好（騎縫處加蓋業(yè)務公章），同時攜帶部門介紹信，雙人持票前往票據(jù)中心進行票面真?zhèn)渭昂弦?guī)性審驗。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔第十二條票據(jù)中心初審、復審人員共同審閱介紹信，將裝有票據(jù)的聯(lián)行信封拆封，對票面真?zhèn)芜M行審驗（參照民銀發(fā) [2002]350 號文件附件一第七章第三十三條票據(jù)審查的相關要求）。第十三條票據(jù)中心在對票面要素及真?zhèn)螌忩灪细窈?，出具書面意見（初審、復審、中心主任共同簽字），并加蓋票據(jù)中心公章，重新使用聯(lián)行信封將票據(jù)封包（騎縫處加蓋票據(jù)中心公章或業(yè)務章），退還給客戶經(jīng)理和會計人員。第十四條客戶經(jīng)理持相關資料、審批書與會計人員一同到分行風險部門（或分行實際受權部門）辦理審批，超權限的按規(guī)定逐級上報審批。第十五條承兌申請人到經(jīng)辦行的會計柜臺辦理質押背書。第十六條承兌申請人在我行開立余額為“ 0”的保證金專戶。第十七條客戶經(jīng)理所在部門與承兌申請人（出質人）簽訂質押合同（一式叁份），并在合同雙方約定事項中表明如下內(nèi)容：申請人確認（或同意）：本合同附件《權利質押清單》所列的商業(yè)匯票到期后，中國民生銀行 分行（支行）辦理委托收款，委托收款資金全額劃入賬號為 的保證金賬戶。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔第十八條客戶經(jīng)理所在部門與承兌申請人簽訂銀行承兌匯票協(xié)議（一式叁份）。第十九條承兌銀行承兌匯票 ,并收取0.5‰承兌手續(xù)費（按我行相關規(guī)定執(zhí)行）。第二十條質押票據(jù)到期，由承兌行的會計部門辦理質押票據(jù)到期委托收款。會計部門將質押票據(jù)同委托收款憑證提前向承兌人發(fā)出委托收款，并在質押票據(jù)到期前 2日電話向承兌行聯(lián)系收回票款事宜。第二十一條 委收款項到賬，直接劃入預先開好的保證金賬戶。第二十二條 我行承兌票據(jù)到期，從該業(yè)務項下的保證金賬戶扣收。第二十三條 退票的處理。會計部門收到退回的票據(jù)及退票理由書，應登記相應委托收款臺賬，立即通知客戶經(jīng)理和票據(jù)中心?？蛻艚?jīng)理應與企業(yè)聯(lián)系解決事宜，解決不了的將票據(jù)交給票據(jù)中心，由票據(jù)中心按照具體問題具體對待的原則，提出解決方案報主管行長批準后執(zhí)行。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔第二十四條 特殊情況的處理（參照民銀發(fā) [2002]350 號文件附件一第十二章第六十九條相關要求執(zhí)行）。第五章票據(jù)及檔案資料保管第二十五條 質押票據(jù)保管部門為票據(jù)承兌行的會計部門。第二十六條 票據(jù)承兌的檔案資料保管部門為經(jīng)辦行的業(yè)務部門。第六章風險提示第二十七條 “票據(jù)置換”業(yè)務風險主要包括違規(guī)風險、經(jīng)營風險和喪失風險。違規(guī)風險主要指無真實貿(mào)易背景承兌票據(jù)，不合規(guī)票據(jù)用于質押，未按操作程序承兌票據(jù)等；經(jīng)營風險主要指票據(jù)審查經(jīng)驗不足造成誤收偽造、變造及“克隆”票據(jù)；喪失性風險包括票據(jù)在途保管不善、庫存票據(jù)保管不善等原因導致的已質押票據(jù)滅失等。為防范可能出現(xiàn)的風險，相關部門要嚴格執(zhí)行本辦法及有關規(guī)定，認真履行各自應承擔的義務和責任。第七章 附則第二十八條 本辦法由中國民生銀行總行制訂解釋與修改。第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔附件二：金融創(chuàng)新，銀企“雙贏”濟南分行“票據(jù)置換”業(yè)務經(jīng)驗材料民生銀行于2001年11月15日在濟南設立分行，成立當年，先后有招商、興業(yè)、深發(fā)、浦發(fā)等股份制銀行相繼開業(yè)。面對激烈的市場競爭，如何取勝？如何介入優(yōu)質客戶？濟南分行通過認真研究市場，從分析客戶入手，果斷抓住機遇，以“票據(jù)置換”業(yè)務為先導，開創(chuàng)了負債業(yè)務競爭揚長避短取得成功的先河。截止 2003年12月31日，通過“票據(jù)置換”業(yè)務吸收存款 8億元，日均存款4.2億元，占全行存款近 10%，年創(chuàng)利超過500萬元。一、認真分析市場，研究客戶需求是“票據(jù)置換”業(yè)務成功的關鍵。在同一些大型客戶接觸過程中，我行發(fā)現(xiàn)，這些公司銷售收入資金結算以及生產(chǎn)采購資金支付均有一個明顯特點：票據(jù)結算量較大。以萊鋼股份公司為例，萊鋼每月銷售收入 11億元，結構為現(xiàn)匯 5億元，票據(jù)（銀行承兌匯票） 6億元，票據(jù)占比55%；支付情況為：工資、稅費、收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔水電費、廢鋼等緊俏原材料用現(xiàn)金支付，其余采用銀行承兌匯票支付，票據(jù)支付大約每月 5億元，5億元的對外支付票據(jù)幾乎全是用銷售收入的票據(jù)背書后轉讓，而票據(jù)的到期日長短不一、額度大小不一。經(jīng)過認真分析和研究，我行提出了“票據(jù)置換”合作方案，即萊鋼以持有的銀行承兌匯票作質押，民生銀行給萊鋼簽發(fā)等額銀行承兌匯票，且期限超過質押票據(jù)期限。這項業(yè)務合作，在不動用萊鋼現(xiàn)有貨幣資金、不影響正常支付的情況下，給萊鋼帶來以下收益：第一，風險最小化。民生銀行對萊鋼銷售產(chǎn)品（有貿(mào)易背景）而收到的銀行承兌匯票由銀行專業(yè)驗票人員進行查驗、查詢以鑒別票據(jù)的真?zhèn)?；第二，支付正?；?。民生銀行在等額簽發(fā)的基礎上，根據(jù)企業(yè)貿(mào)易結算的實際支付情況，采取票據(jù)合并與拆分的做法，極大方便支付需要，供應商也樂于接受；第三，收益最大化。以萊鋼為例，該企業(yè)獲得沒有融資成本的額外利息收入。根據(jù)萊鋼目前的資金結構情況測算，收到 6億元/月承兌匯票（其中承兌期3個月為2億元，承兌期6個月為4億元），民生銀行簽發(fā) 2億元/月承兌匯票（承兌期為 6個月），萊鋼的收益為 :2億*1.71%收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔/4=85.5萬元/季（質押到期的承兌匯票委托收款直接進入期限為 3個月的保證金存款賬，這里考慮理想狀態(tài)，如果質押票據(jù)到期收款滯后，同一批次委收款項只能以活期 0.72%計息）；全年可獲收益 342萬元85.5萬*4）。對民生銀行來說，雖然付出了查詢、委托收款等人力、經(jīng)濟成本，承擔了質押票據(jù)的風險，但獲得了保證金所帶來的穩(wěn)定派生存款和承兌手續(xù)費收入。這項業(yè)務的開辦，既避開了同業(yè)之間的常規(guī)存貸款業(yè)務競爭，獲得較大收益，又在優(yōu)質客戶面前樹立了銀行服務客戶的良好形象，為下一步合作打下了堅實的基礎。截止 2003年12月31日，萊鋼和中國重汽“票據(jù)置換”業(yè)務給我行帶來時點存款 8億元，日均存款4.2億元，手續(xù)費收入70萬元。長遠收益是以此業(yè)務為切入點，我行同優(yōu)質客戶的各項業(yè)務合作已全面展開，萊鋼和中國重汽已成為我行的支柱優(yōu)質客戶。二、嚴格操作規(guī)程，將防范風險與業(yè)務發(fā)展有機結合 。我行在開辦這項業(yè)務過程中，本著既防范金融風險，又不影響業(yè)務發(fā)展的宗旨來靈活掌握，收到了客戶滿意的效果。收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔（一）為防范質押票據(jù)因票據(jù)偽造變造、不合規(guī)造成無法收款和委托收款滯后，我行同客戶簽訂無條件退換票據(jù)和現(xiàn)金抵償協(xié)議，以確保我行承兌票據(jù)的到期扣款；（二）為確保我行對質押票據(jù)和票據(jù)到期收款的權利，我行在辦理質押票據(jù)和簽發(fā)票據(jù)時，完善申請人在質押票據(jù)上的背書和委托收款，同時開立本批次業(yè)務項下的“ 0”保證金賬戶，質押票據(jù)到期委托收款直接進入保證金賬戶；（三）在我行審驗票據(jù)真?zhèn)魏秃弦?guī)性之后，為提高效率，滿足客戶及時支付的需要，經(jīng)風險部審批，采取了“先辦理業(yè)務，再查詢”的做法，同時對于資金實力雄厚、資產(chǎn)規(guī)模大、資信度高的優(yōu)質客戶，質押票據(jù)承兌行的范圍可以擴大到城市商業(yè)銀行、信用社；（四）為方便客戶在“票據(jù)置換”中的賬務處理，銀企雙方及時對賬，提高可操作性，對于優(yōu)質大客戶質押率 100%。自辦理業(yè)務至今，未發(fā)現(xiàn)任何“克隆”票據(jù)，由于個別質押票據(jù)的被背書人填寫有誤，以及粘單有問題導致票據(jù)退回的，我行客戶經(jīng)理主動查找有關貿(mào)易當事人出示證明材料，同承兌行協(xié)商解決，所有質押票收集于網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系管理員刪除精品文檔據(jù)在我行承兌的銀行承兌匯票到期前均收款至保證金賬戶，未給客戶增加任何麻煩，我行也未墊付一筆資金，贏得了客戶的一致稱贊?！捌睋?jù)置換”雖然是個銀企雙贏的低風險創(chuàng)新金融業(yè)務，但它存在的前提是優(yōu)質客戶的銷售收入中票據(jù)占一定的比例，并且在支付采購款時可以部分用承兌匯票支付，諸如鋼鐵、汽車、電子、機械制造