國際貨物保險

第13章國際貨物保險學習指導學習目的和要求介紹國際貨物運輸保險中，海上貨物運輸保險承保的范圍、我國海洋貨物運輸保險的險別、其他運輸方式下的貨運保險、倫敦保險協(xié)會海洋貨物保險條款，以及買賣合同中的保險條款和我國進出口貨物保險的具體做法。學習重點1、海上風險及其損失2、海運保險的根本險3、合同中的保險條款的主要內(nèi)容學習難點1、海上風險與外來風險的聯(lián)系2、除外責任3、索賠時效13.1海上風險與損失13.1.1保障的風險1〕保障的風險〔Risks〕指保險人即保險公司承保那些風險。2〕海上風險〔perilsofthesea〕，又稱海難，是指船舶及貨物在海上運輸過程中所發(fā)生的風險。但不包括海上的一切危險第一，自然災害〔naturalcalamity〕，是指自然界產(chǎn)生的人力不可抗拒的災害。如惡劣氣候、雷電、洪水、地震、海嘯、流冰、火山爆發(fā)等第二，意外事故〔accident〕,是指裝載有貨物的船舶在海上運行中，遇到難以預料的原因所造成的事故。如擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、漂浮、船舶失蹤等原因造成的事故。3〕外來風險〔extraneousrisks〕，是指裝載于船舶上的貨物在海上風險以外由于其他的各種外來原因所引起的風險。外來風險包括：第一、一般外來風險，即一般的外來原因所造成的風險。它包括短量、破碎、雨淋、偷竊、受潮、受熱、串味、沾污、滲漏、銹損和鉤損等。第二、特殊的外來風險，是指由于政治、軍事、國家政策法令和行政措施等原因所造成的風險。如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。13.1.2保障的費用

1〕保障的費用保險人、即保險公司承保的費用。保險貨物遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故，除了遭受貨物損毀的經(jīng)濟損失外，還會產(chǎn)生費用方面的損失2〕施救費用〔SueandLabourExpenses〕當保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的災害事故或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴大而采取搶救措施所支出的費用3〕救助費用〔SalvageCharge〕保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三方采取救助行動，而向其支付的費用13.1.3保障的損失1〕保障的損失保險人承保那些性質(zhì)的損失2〕海損〔Average〕海運保險貨物在海洋運輸中由于海上風險所造成的損失和滅失第一，全部損失〔totalloss〕，簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中全部遭受損失。全部損失有實際全損和推定全損兩種。實際全損〔actualtotalloss〕，是指整批被保險貨物在運輸途中完全滅失、或完全變質(zhì)已失去原來的形體和效用，不能再歸被保險人所擁有。被保險貨物在遭受到實際全損后，被保險人可按其投保金額獲得保險公司全部損失賠償。實際全損有四種表現(xiàn)形式：〔1〕保險標的滅失；〔貨物被火燒完、食鹽被海水全部溶解、載貨船舶沉入深海無法打撈〕〔2〕保險標的完全失去原有的形體、效用；〔水泥被海水浸濕后結(jié)成硬塊、茶葉吸收樟腦的異味后〕〔3〕保險標的不能再歸被保險人所有。〔海盜行為〕〔4〕船舶失蹤，到達一定時期?！舶肽暌陨稀?/p>

13.1.3保障的損失推定全損〔constructivetotalloss〕，是指被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已經(jīng)不可防止，或者為防止實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。判斷貨物的推定全損有；兩個相互獨立的標準：〔1〕實際全損已經(jīng)不可防止；〔a被保險人喪失對保險標的的自由使用，不大可能在合理時間內(nèi)重新獲得該保險貨物的情況；b一時還未到達完全滅失的損失程度，但將無法防止實際全損〕〔2〕為防止實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值?！膊孰姷谋ｋU金額為100美圓，被海水浸泡后殘值為20美圓，但如果修復需花費110美圓〕被保險貨物發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按局部損失賠償，也可以要求按全部損失賠償。如果要求按全部損失賠償，被保險人必須向保險人發(fā)出委付通知〔noticeofabandonment〕。13.1.3保障的損失委付，就是被保險人表示愿意將保險標的的一切權(quán)利和義務轉(zhuǎn)移給保險人，并要求保險人按全部損失賠償?shù)囊环N行為〔表達了補償原那么〕。委付必須經(jīng)同意前方能生效，但是保險人應當在合理的時間內(nèi)將接受委付或不接受委付的決定通知被保險人。委付一經(jīng)保險人接受，不得撤回。第二，局部損失〔partialloss〕，是指不屬于實際全損和推定全損的損失，也即運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒有到達全部損失程度的損失。局部損失又分為共同海損和單獨海損。共同海損〔generalaverage〕，是指在海運同一航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意識地采取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。共同海損涉及船方、貨方和運費收入方等各方利益，必須慎重核定13.1.3保障的損失構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：威脅到船貨雙方的風險真實存在；船方有意識的行為；損失要合理；共同海損的犧牲具有特殊性、支出的費用是額外的；行為要有效。單獨海損〔particularaverage〕，是指除了共同海損就是單獨海損，即船舶與被保險貨物在遭遇海上風險受損后，其損失未到達全損的程度，且損失應該由船舶、或貨物所有人單方面承擔的局部損失。13.1.3保障的損失單獨海損與共同海損的主要區(qū)別是：〔1〕造成海損的原因不同。單獨海損是由海上風險直接造成的貨物損失，其中沒有人為因素；共同海損那么是采取人為的、成心的措施而導致的損失?！?〕承擔損失的責任不同。單獨海損的損失由受損方自行承擔；而共同海損的損失是由各受益方按獲救財產(chǎn)價值的多少，按比例共同分攤。13.2我國海運貨物保險條款13.2.1承保責任范圍1〕含義保險人對被保險人的風險和損失承保的險別。它既是保險人承保責任大小的依據(jù)，也是被保險人繳納保險費多少的根底。分根本險〔平安險、水漬險和一切險〕和附加險〔一般和特別〕2〕平安險〔freefromparticularaverage，F(xiàn)PA〕的承保責任范圍是：第一、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。被保險貨物用駁船運往或運離海輪時，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。第二、由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、漂浮、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成的貨物的全部或局部損失。第三、在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、漂浮、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的局部損失。第四、在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件甚至整批貨物落海造成的全部或局部損失。13.2.1承保責任范圍第五、被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。第六、運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失，以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。第七、共同海損的犧牲、分攤和救助費用。第八、運輸契約如訂有“船舶互撞責任〞條款，根據(jù)該條款規(guī)定，應由貨方歸還船方的損失。3〕水漬險〔withaverageorwithparticularaverage，WAorWPA〕的承保責任范圍是：除包括上述平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的局部損失。4〕一切險〔allrisks〕的承保責任范圍是：除包括上述平安險和水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所造成的全部或局部損失。13.2.1承保責任范圍根據(jù)中國人民保險公司?海洋運輸貨物保險條款?規(guī)定，海洋運輸貨物保險的三種根本險別應有除外責任。所謂除外責任〔exclusion〕，是指保險公司規(guī)定不予承保的損失或費用。三種根本險別有以下除外責任：(1)被保險人的成心行為或過失所造成的損失；(2)屬于發(fā)貨人責任所引起的損失；〔錯誤的嘜頭〕(3)在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；(4)被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；(5)屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。13.2.1承保責任范圍附加險別簡稱附加險，是附加在根本險別上的，是根本險的補充與擴大。在海運保險業(yè)務中，投保人只要在投保一種根本險別以后，還可根據(jù)貨物的特點和實際需要，另外加保一種或數(shù)種附加險。附加險別包括一般附加險和特殊附加險。5〕一般附加險〔generaladditionalrisk〕的承保范圍，是指由于一般外來風險所造成的全部或局部損失。一般附加險有以下11種險別：1、短量險〔riskofshortage〕；2、淡水雨淋險〔freshwaterraindamage，簡稱FWRD〕；3、混雜、沾污險〔riskofintermixtureandcontamination〕；4、滲漏險〔leakage〕；〔滲漏損失或變質(zhì)〕5、碰損、破碎險〔clashandbreakage〕；6、串味險〔taintofodor〕；7、受熱、受潮險〔sweatandheating〕；8、鉤損險〔hookdamage〕；〔吊鉤或手鉤〕9、銹損險〔risksofrust〕；10、包裝破裂險〔breakageofpacking〕；11、偷竊、提貨不著險〔theft，pilferageandnon-delivery，簡稱TPND〕。13.2.1承保責任范圍6〕特殊附加險〔specialadditionalrisk〕，是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的全部或局部損失。為了適應對外貿(mào)易貨運保險的需要，中國人民保險公司承保的特殊附加險有以下8種：1、戰(zhàn)爭險〔warrisk〕戰(zhàn)爭險的承保責任起訖僅限于水上危險〔waterborne〕或運輸工具上的危險，因原子彈、氫彈核武器所造成的損失，保險公司不負保險責任。2、罷工險〔strikerisks〕，是指被承保貨物因罷工、工人被迫停工、參加工潮、暴動造成的直接損失，或任何人的惡意行為所造成的損失，保險公司予以賠償。根據(jù)規(guī)定，罷工險承保責任起訖與海運貨物保險相同，采取“倉至倉〞條款。按照國際保險市場的慣例，如已投保了戰(zhàn)爭險又需加保罷工險時，保險公司不另增收保險費。但僅要求加保罷工險，那么按戰(zhàn)爭險費率繳付保險費。3、黃曲霉素險〔aflatoxin〕；4、艙面險〔ondeck〕；〔集裝箱類傳統(tǒng)裝于甲板的貨物無須投就可獲得保險保障，保險人一般不愿接受在一切險根底上加?！?、交貨不到險〔failuretodeliver〕；6、進口關(guān)稅險〔importduty〕；7、拒收險〔rejection〕；8、貨物出口到香港〔包括九龍〕或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款〔fireriskextensionclause，F(xiàn)REC—forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon,orMacao〕。13.2.2承保責任的起訖時間1〕承保責任的起訖時間，又稱保險期限，指保險人承擔責任的起訖時限2〕根本險的責任起訖期限中國人民保險公司?海洋運輸貨物保險條款?還規(guī)定了保險責任的起訖期限。在海運保險中，保險責任的起訖，主要采用“倉至倉〞條款〔warehousetowarehouseclause，W/Wclause〕，即保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始，包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹贡槐ｋU貨物在最后到達卸載港卸離海輪后，保險責任以60天為限，如在此期限內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運至非保險單所載明的目的地時，那么該項貨物的保險期限從開始轉(zhuǎn)運時終止。3〕戰(zhàn)爭險的承保責任起訖僅限于水上危險〔waterborne〕或運輸工具上的危險，因原子彈、氫彈核武器所造成的損失，保險公司不負保險責任13.2.3被保險人的義務1〕當被保險貨物運抵目的地后，被保險人應及時提貨。如發(fā)現(xiàn)被保險貨物遭受任何損失，應按規(guī)定申請檢驗和理賠2〕對遭受損失的貨物，被保險人應采取合理搶救措施，以減少損失3〕如遇航程變更或發(fā)現(xiàn)保險單所載明的貨物、船名或航程有遺漏或錯誤時被保險人在得悉后應立即通知保險人4〕在向保險人索賠時，應按規(guī)定提交應交單據(jù)保險單正本，提單，裝箱單，磅碼單，貨損貨差證明，檢驗報告及索賠清單如涉及等三方責任，還必須提供向責任方追償有關(guān)函電及其他必要的單證或文件12.2.4索賠期限根據(jù)我國1993年7月1日起施行的?中華人民共和國海商法?規(guī)定，上述三種根本險別的索賠時效，自被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年。目前，世界上大局部國家和地區(qū)在海上保險業(yè)務中都采用英國倫敦保險協(xié)會所制定的?協(xié)會貨物條款?〔institutecargoclauses，簡稱ICC〕。我國在海上保險業(yè)務中，雖然一般以中國人民保險公司所制定的保險條款為依據(jù)，但是，按照CIF或CIP條件出口，國外客戶要求按倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款投保，我出口企業(yè)也可酌情接受。13.3其他運輸方式下的貨物保險1〕陸上貨物運輸保險陸上貨物運輸保險的險別分為陸運險和陸運一切險兩種。第一，陸運險被保險貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、地震、洪水等自然災害，或由于陸上運輸工具〔主要是火車、汽車〕遭受碰撞、傾覆或出軌等意外所造成的局部或全部損失第二，陸運一切險加上缺少/量，偷竊，破醉，受潮，發(fā)霉…2〕航空運輸貨物保險航空運輸貨物保險的根本險別有航空運輸險、航空運輸一切險兩種。此外還有航空運輸貨物戰(zhàn)爭險。3〕郵包保險根本險別有郵包險和郵包一切險兩種。此外還有郵包戰(zhàn)爭險13.4合同中的保險條款和保險