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文檔簡介
2020銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié)個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況,建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括:股票、基金、國債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。下面是免費(fèi)學(xué)習(xí)為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié),希望對(duì)大家有所幫助。
金融市場分類
考點(diǎn):貨幣市場和資本市場★★★
1.貨幣市場和資本市場的定義
貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)包括一年的有價(jià)證券市場,包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的工具可以隨時(shí)變現(xiàn),常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備,被稱為準(zhǔn)貨幣,而融通短期資金的市場被稱為貨幣市場。
資本市場是指提供長期一年以上資本融通和交易的市場,包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
2.貨幣市場和資本市場的特征
貨幣市場特征:
1期限短、流動(dòng)性高。以短期資金周轉(zhuǎn)為主,往往是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性。
2低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。期限短、流動(dòng)性強(qiáng),發(fā)行人的信用級(jí)別高,投資工具風(fēng)險(xiǎn)低,收益率低。
3交易量大、交易頻繁。
資本市場特征:
1期限長、流動(dòng)性較差?;I集的資金多用于解決中長期融資需求,故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。
2風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長,市場價(jià)格易波動(dòng),風(fēng)險(xiǎn)大。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)需要理解貨幣市場和資本市場的定義及其特征。資本市場特點(diǎn)屬于新加內(nèi)容。
備考提示
在理解記憶的基礎(chǔ)上對(duì)貨幣市場和資本市場的特征進(jìn)行重點(diǎn)記憶,多以單選、多選等題型考查。
金融市場分類
考點(diǎn):有形市場和無形市場、發(fā)行市場和流通市場★★★
1.有形市場和無形市場
按照金融交易的場地和空間劃分。金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的場所,典型的有形市場是交易所。無形市場無集中固定的場所,通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。
與有形市場相比,無形市場有以下幾個(gè)典型的特征:
1交易場所不固定,分散交易。這是無形市場與有形市場的一個(gè)最明顯的區(qū)別。
2交易范圍比較廣。
3交易時(shí)間相對(duì)較長。不是集中、固定的。
4交易的種類多。
2.發(fā)行市場和流通市場
按照金融工具發(fā)行和流通特征.將金融市場劃分為發(fā)行市場和流通市場。
1發(fā)行市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場,又稱一級(jí)市場、初級(jí)金融市場或原始金融市場。在發(fā)行過程中.發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易,需要有中間機(jī)構(gòu)辦理。即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場。投資銀行是一級(jí)市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu).它通過承銷證券。確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去。之后再向公眾推銷這些證券。
2流通市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場,又稱二級(jí)市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。流通市場在于為有價(jià)證券提供流動(dòng)性。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
該考點(diǎn)主要考查各種分類方法的分類依據(jù),該考點(diǎn)在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)行了拓展,去年只是簡單介紹了概念.今年加入了具體內(nèi)容。
備考提示
本考點(diǎn)需要重點(diǎn)記憶按照不同分類原則的分類結(jié)果及其內(nèi)容,考試中多以單選、多選形式考查。
金融市場概述
考點(diǎn):金融市場功能★★★
金融市場主要有以下幾種功能:
1資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金,短期續(xù)接為長期。儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資.進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。
3交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易,便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進(jìn)了金融市場的發(fā)展。
4優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門,使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。
5調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。
6反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表";和"氣象臺(tái)";,它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)和去年相比,稍有
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