信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦-理流程課件

信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦理流程信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦理流程一、儲蓄的概念城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動。二、我國的儲蓄政策和儲蓄原則1、儲蓄政策：保護，鼓勵2、儲蓄原則：

存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密一、儲蓄的概念城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其2三、辦理儲蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則1、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和本金融機構(gòu)制定的儲蓄業(yè)務(wù)管理制度。2、柜員必須在自己簽到的終端上辦理儲蓄業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁在自己簽到的終端上為本人辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁其他柜員代為簽章；嚴(yán)禁柜員代客戶在存取款憑條上簽字。三、辦理儲蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則1、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和本金融機構(gòu)制33、柜員必須認(rèn)真審核儲戶的存單/折、卡，辨別其真假、有效性和可操作性4、柜員辦理臨柜業(yè)務(wù)必須在客戶視線范圍內(nèi)進(jìn)行，堅持一筆一清，一份一清，清點現(xiàn)金先核準(zhǔn)大數(shù)，再點清細(xì)數(shù)，再后用點鈔機全數(shù)清點。3、柜員必須認(rèn)真審核儲戶的存單/折、卡，辨別其真假、有效性和45、客戶辦理提前支取和支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，必須請客戶填寫身份證件號碼，如屬代理，還應(yīng)填寫代理人身份證件號碼。50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。6、在各種單證上加蓋的“現(xiàn)訖章”、“付訖章”、“轉(zhuǎn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日期。5、客戶辦理提前支取和支取現(xiàn)金50000元以上（含5000057、營業(yè)前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，現(xiàn)金尾箱、重要空白憑證歸位，提前一天調(diào)整好印章日期等。8、不得把私人物品，尤其是不得把現(xiàn)金帶入工作區(qū)。7、營業(yè)前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，現(xiàn)金尾箱、重要空白憑證歸位，提前一69、辦理存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款。10、發(fā)生現(xiàn)金錯款時，執(zhí)行長款歸公，短款自賠的規(guī)定，并及時報告網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，嚴(yán)禁私自處理。11、傳票填寫要素齊全，字跡要清晰，不得涂改、修補。9、辦理存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款。7四、儲蓄的種類1、活期儲蓄存款（個人活期存款）特點：可以隨時存取，無到期日，一元起存。存活期儲蓄存款可選擇開立兩種賬戶之一：

活期儲蓄賬戶；個人結(jié)算賬戶。活期儲蓄賬戶只能存取現(xiàn)金。個人結(jié)算賬戶既可以存取現(xiàn)金，也可以在不同名賬戶或同名賬戶之間轉(zhuǎn)賬。四、儲蓄的種類1、活期儲蓄存款（個人活期存款）82、定期儲蓄存款整存整取整存整?。褐搁_戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。人民幣50元起存。人民幣存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次。利息按存款開戶日掛牌整存整取利率計算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。2、定期儲蓄存款9零存整取指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額，到期一次支取本息的一種個人存款。每月要按開戶時約定的金額進(jìn)行續(xù)存。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。零存整取10整存零取指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個人存款。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算,于期滿結(jié)清時支取。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、三年、五年。整存零取11存本取息指在存款開戶時約定存期、整筆一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個人存款。一般是五千元起存。可一個月或幾個月取息一次，可以在開戶時約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。利息按存款開戶日掛牌存本取息利率計算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、三年、五年。存本取息12定活兩便指在存款開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，可隨時支取的一種個人存款種類。50元起存，存期不足三個月的，利息按支取日掛牌活期利率計算；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個月存款利率打六折計算；存期半年以上的（含半年）不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。定活兩便13通知存款是指在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。最低起存金額為人民幣五萬元（含），為了方便，您可在存入款項開戶時即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期和金額。個人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知,并且存期最少需七天。通知存款14教育儲蓄教育儲蓄是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開辦的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。存期規(guī)定：教育儲蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。賬戶限額：教育儲蓄每一賬戶起存50元，本金合計最高限額為2萬元。利息優(yōu)惠：客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時,可以享受利率優(yōu)惠,并免征儲蓄存款利息所得稅。教育儲蓄15“步步盈”持“飛天卡”的客戶只需在柜面開通“步步盈”自動轉(zhuǎn)存功能，“步步盈”存款存入日期即為起息日，存款期限超過三個月的按定期利率計算利息，不足三個月按活期計息。辦理“步步盈”定活兩便存款，隨用隨取，存入的存款大于5萬元，且是100元的整數(shù)倍系統(tǒng)自動將存款轉(zhuǎn)入“步步盈”定活兩便存款賬戶。“步步盈”定活兩便存款不用預(yù)先設(shè)定存期，當(dāng)您需要支取時，按實際存款期限計算，享受定期存款收益。“步步盈”定活兩便存款賬戶資金支取或部分支取后，視為全額銷戶，存期不足三個月的按活期計息?！安讲接?6“七日盈”持“飛天卡”的客戶只需在柜面開通“七日盈”自動轉(zhuǎn)存功能，當(dāng)活期資金大于5萬元，且是1萬元的整數(shù)倍，系統(tǒng)每七日自動將活期資金轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。到期后本金及利息一并自動轉(zhuǎn)存?？上硎芷咛焱ㄖ婵罾剩礉M七天，則按照活期存款利率計息。無需提前通知，活期賬戶和通知存款賬戶之間資金實現(xiàn)互轉(zhuǎn)?！捌呷沼?7五、活期儲蓄柜面業(yè)務(wù)的處理（一）、活期儲蓄現(xiàn)金開戶活期儲蓄存款（個人活期存款）的兩種賬戶：

個人結(jié)算賬戶、活期儲蓄賬戶五、活期儲蓄柜面業(yè)務(wù)的處理（一）、活期儲蓄現(xiàn)金開戶18活期儲蓄存款（個人活期存款）開戶的操作要點：1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為他人代理開戶的，審核代理人證件等（如：父母給子女開戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證（無法核查，存在風(fēng)險）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān)部門，進(jìn)行核實。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開戶?；钇趦π畲婵睿▊€人活期存款）開戶的操作要點：1、審核客戶身份19特殊情況：

若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號碼一致，但照片不存在時柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印出來一并作為貸方傳票附件整理存放。特殊情況：202、審核客戶填寫的存款憑條要素要選擇儲種“活期”，填寫的戶名、金額必須清楚無誤，不能涂改。了解客戶要開個人結(jié)算賬戶還是活期儲蓄賬戶。2、審核客戶填寫的存款憑條要素要選擇儲種“活期”，填寫的戶名213、點收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問客戶存款金額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點總把數(shù)及零鈔，與客戶所說金額相符后，在點鈔機上鈔票正反面清點細(xì)數(shù)兩次，再次與客戶唱對金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張扎把，不夠一把20張一沓，零鈔單夾。將清點好的現(xiàn)金放置離柜臺較遠(yuǎn)的地方，以免差錯發(fā)生。3、點收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問客戶存款金額，在監(jiān)控下22特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點，客戶重填存款憑條或補足現(xiàn)金差額。特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？234、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼（至少留一個手機號、一個固定電話）、郵政編碼以及地址。4、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類型、證245、在存款開戶界面下辦理開戶業(yè)務(wù)，提示客戶預(yù)留密碼，不留密碼不能通兌，個人結(jié)算賬戶必須留密碼。確認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章，活期存折上加蓋儲蓄公章，提示客戶簽字確認(rèn)?？蛻舸_認(rèn)無誤后，將存根聯(lián)、存折交給客戶，并提示客戶“請收好”。（在各種單證上加蓋的“轉(zhuǎn)訖章”、“現(xiàn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日期。）5、在存款開戶界面下辦理開戶業(yè)務(wù)，提示客戶預(yù)留密碼，不留密碼256、將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。6、將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票26(二)、活期儲蓄現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)操作要點1、本人有折存款應(yīng)先清點現(xiàn)金，流程和現(xiàn)金開戶相同，先收款，后在現(xiàn)金存款界面下辦理客戶存款業(yè)務(wù)，確認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。客戶確認(rèn)無誤后，柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章。存款超過5萬元，存款人需提供本人有效身份證件，柜員進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。(二)、活期儲蓄現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)操作要點1、本人有折存款27特殊情況：若遇存折磁條損壞不能正常使用，是本網(wǎng)點開立的存折，查看持折人的身份證件，柜員做寫磁交易。非本網(wǎng)點開立的只能到開戶網(wǎng)點辦理。外地客戶甘肅省內(nèi)存折戶可憑身份證換新折。特殊情況：若遇存折磁條損壞不能正常使用，是本網(wǎng)點開立的存折，282、代理人有折存款需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫代理人信息，存款超過5萬元，柜員進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存存款人、代理人身份證復(fù)印件，客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。2、代理人有折存款293、代理人無折存款需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫代理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問題方便查找），以及無折存款賬號、戶名、存款金額，存款超過5萬元，柜員對身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件，客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。3、代理人無折存款30（三）活期儲蓄現(xiàn)金取款操作要點1、本人取款應(yīng)先審核存折，后詢問客戶取款金額，與客戶唱對后，通過刷存折，系統(tǒng)可自動讀取賬戶信息，根據(jù)提示客戶輸入密碼，確認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)?？蛻舸_認(rèn)無誤后，柜員在取款憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收好”。支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，必須請客戶填寫身份證件號碼，50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。若客戶是憑身份證支取，一定要出示身份證，取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，柜員聯(lián)網(wǎng)核查留存身份證復(fù)印件。（三）活期儲蓄現(xiàn)金取款操作要點1、本人取款312、代理人取款需要代理人提供本人有效身份證件，并在取款單背面填寫代理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問題方便查找）詢問客戶取款金額，與客戶唱對后，取款金額超過50000元以上（含50000元）柜員對身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件，根據(jù)客戶存折上的賬號在現(xiàn)金支取界面下辦理客戶取款業(yè)務(wù)，客戶輸入密碼，確認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。柜員在取款憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收好”。支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。2、代理人取款32（四）、活期儲蓄利息有關(guān)規(guī)定1、計息周期：從2005年9月21日起，活期儲蓄存款（含活期儲蓄戶和個人結(jié)算戶）每季度結(jié)息一次，每年的3、6、9、12月的20日為結(jié)息日，21日為實際支付利息日。2、利率運用：活期儲蓄存款以結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄日利率計算利息；如果未到結(jié)息日銷戶的，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算利息。（四）、活期儲蓄利息有關(guān)規(guī)定1、計息周期：從2005年9月2333、利息計算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作為本金計算利息。4、利息計算天數(shù)采用“計頭不計尾”原則，計息天數(shù)按實際天數(shù)計算。3、利息計算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作為本金計算利34（五）、活期儲蓄銷戶的操作要點1、審核客戶所持存折是否為本金融機構(gòu)開立的、身份證件是否真實有效，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。2、選擇存款銷戶界面進(jìn)行操作，刷存折讀取賬戶信息。（五）、活期儲蓄銷戶的操作要點1、審核客戶所持存折是否為本金35打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將利息清單存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收好”。取款憑證、利息清單、存折、客戶身份證復(fù)印件等作為借方傳票整理存放。（客戶銷戶后，存折必須收回）打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清36六、定期儲蓄柜面的處理（一）、定期存款現(xiàn)金開戶的操作要點1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為他人代理開戶的，審核代理人證件等（如：父母給子女開戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證（無法核查，存在風(fēng)險）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān)部門，進(jìn)行核實。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開戶。六、定期儲蓄柜面的處理（一）、定期存款現(xiàn)金開戶的操作要點37特殊情況：若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號碼一致，但照片不存在時柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印出來一并作為貸方傳票附件整理存放。2、審核客戶填寫的存款憑條要素客戶，還要選擇儲種，填寫存期特殊情況：若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核383、點收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問客戶存款金額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點總把數(shù)及零鈔，與客戶所說金額相符后，在點鈔機上鈔票正反面清點細(xì)數(shù)兩次，再次與客戶唱對金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張扎把，不夠一把20張一沓，零鈔單夾。將清點好的現(xiàn)金放置離柜臺較遠(yuǎn)的地方，以免差錯發(fā)生。3、點收現(xiàn)金39特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點，客戶重填存款憑條或補足現(xiàn)金差額特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？404、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼（至少留一個手機號、一個固定電話）、郵政編碼以及地址。特殊情況：在監(jiān)控設(shè)備和客戶視線范圍內(nèi)清點，收取大額現(xiàn)金必須換人復(fù)核。4、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類型、證413、進(jìn)行系統(tǒng)操作4、打印存款憑條與存單（折）柜員核對存款憑條與存單（折）相符，將憑條交客戶簽字。5、將存單（折）加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶定期存款開戶根據(jù)種類不同可選擇相應(yīng)的存單，也可選擇定期一本通存折3、進(jìn)行系統(tǒng)操作42（三）、定期儲蓄利息相關(guān)規(guī)定1、整存整取在存期內(nèi)按原定期限、原定利率計算，逾期部分按當(dāng)日支取時掛牌活期利率計算，提前支取按當(dāng)日支取時掛牌活期利率計算。（三）、定期儲蓄利息相關(guān)規(guī)定1、整存整取432、零存整取零存整取定期儲蓄計息方法一般為“月積數(shù)計息”法。其公式是：利息=月存金額×累計月積數(shù)×月利率。其中累計月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)÷2×存入次數(shù)。據(jù)此推算1年期的累計月積數(shù)為(12+1)÷2×12=78，以此類推，3年期、5年期的累計月積數(shù)分別為666和1830。只需記住這幾個常數(shù)就可按公式計算出零存整取到期時儲蓄利息。逾期支取時其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。2、零存整取443、整存零取利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算，于期滿結(jié)清時支取。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。只能辦理全部提前支取，不能部分提前支取。3、整存零取454、存本取息存本取息定期儲蓄存款每次支取利息金額，按所存本金、存期和規(guī)定利率先算出應(yīng)付利息總數(shù)后，再根據(jù)儲戶約定支取利息的次數(shù)，計算出平均每次支付利息的金額。儲戶于開戶的次月起每月憑存折取息一次，以開戶日為每月取息日。儲戶如有急需可向開戶銀行辦理提前支取本金（不辦理部分提前支?。?，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取時其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。該儲種利息計算方法與整存整取定期儲蓄相同，在算出利息總額后，再按約定的支取利息次數(shù)平均分配。4、存本取息465、定活兩便定活兩便儲蓄具有定期或活期儲蓄的雙重性質(zhì)。存期在3個月以內(nèi)的按活期計算：存期在3個月以上6個月以下的，按同檔次整存整取定期三個月存款利率打六折計算；存期在6個月以上1年以下的，按同檔次整存整取定期六個月存款利率打六折計算；存期在1年以上(含1年)，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折計息。5、定活兩便476、個人通知個人通知存款是一次存入，一次或分次支取。1天通知存款需提前1天通知，按支取日1天通知存款的利率計息，7天通知存款需提前7天通知，按支取日7天通知存款的利率計息，不按規(guī)定提前通知而要求支取存款的，則按活期利率計息，利隨本清。6、個人通知48（二）、定期存款現(xiàn)金銷戶的操作要點1、柜員審核客戶存單（折）是否為本行簽發(fā)、是否已到期、是否掛失止付。身份證件是否真實有效，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。2、選擇銷戶界面進(jìn)行操作，手工輸入賬號讀取賬戶信息。（二）、定期存款現(xiàn)金銷戶的操作要點1、柜員審核客戶存單（折）493、打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將利息清單存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收好”。定期存單、利息清單、客戶身份證復(fù)印件等作為借方傳票整理存放。3、打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利50（三）、定期存款提前支取的操作要點（以整存爭取存單為例）1、每筆整存整取存款只能部分提前支取一次。2、柜員審核客戶提交的存單是否為本行簽發(fā)且身份證件是否合法、有效。如果是部分提前支取，要在存單背面填寫部分提前支取的金額并按剩余部分金額填寫存款憑條。3、在業(yè)務(wù)系統(tǒng)選擇“存款銷戶”或“定期部提”交易界面進(jìn)行操作。（三）、定期存款提前支取的操作要點（以整存爭取存單為例）1、514、打印原存單和利息清單后交給客戶簽名確認(rèn)。如果是部分提前支取，還需要打印并將剩余部分金額的存款憑條給客戶簽名確認(rèn)。5、客戶在存單（憑條）和利息清單簽名無誤后交回給柜員。6、柜員審核客戶簽名無誤后配付現(xiàn)金并交給客戶利息清單存根聯(lián)，如果是部分提前支取還要打印新存單并在新存單上加蓋業(yè)務(wù)公章后交給客戶（新存單的起息日和到期日與原存單相同）。4、打印原存單和利息清單后交給客戶簽名確認(rèn)。如果是部分提前支52（四）、如果客戶持定期一本通來要求部分提前支取，則需要填寫取款憑條，結(jié)清原來那筆整整存款，再按剩余金額新開一筆整整存款，定期一本通存折可繼續(xù)使用，無需更換。（五）、如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲戶不能按期取款，儲戶可在儲蓄機構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對此，手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取計算。（四）、如果客戶持定期一本通來要求部分提前支取，則需要填寫取53七、開立個人飛天卡(一)、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開戶。七、開立個人飛天卡(一)、審核客戶身份證件是否有效，并確定是54(二)、客戶如實填寫《甘肅省農(nóng)村信用社飛天卡開卡申請書》，簽名確認(rèn)，個人對其所提供資信狀況等材料的真實、合法性負(fù)責(zé)。柜員審核無誤后，在存款開戶界面下開戶。個人飛天卡要求開設(shè)個人結(jié)算賬戶。(二)、客戶如實填寫《甘肅省農(nóng)村信用社飛天卡開卡申請書》，簽55(三)、飛天個人卡起存金額為人民幣1元，其賬戶余額不得低于10元；多存不限，可隨時續(xù)存。(四)、飛天個人卡時密碼（6位）由持卡人自行輸入。(三)、飛天個人卡起存金額為人民幣1元，其賬戶余額不得低于56(五)、飛天個人卡開戶發(fā)卡、補發(fā)新卡和換卡時，收取工本費人民幣5元。(六)飛天個人卡可在甘肅省農(nóng)村信用社任一營業(yè)網(wǎng)點或貼有中國銀聯(lián)標(biāo)識的自助銀行設(shè)備取現(xiàn)（限）、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、查詢余額、在特約商戶的POS機上刷卡消費。(五)、飛天個人卡開戶發(fā)卡、補發(fā)新卡和換卡時，收取工本費人民57(七)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上取現(xiàn)，累計取現(xiàn)金額不得超過人民幣20000元，單筆取現(xiàn)金額不得超過人民幣3000元，日取款次數(shù)不超過10次。(七)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上取現(xiàn)，累計取現(xiàn)金額不得超過人58(八)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)時，如因終端故障或本人操作原因?qū)е嘛w天卡吞沒，持卡人應(yīng)在吞卡次日起5個工作日內(nèi)，憑本人有效身份證件和自助銀行設(shè)備打印的吞卡通知到自助銀行設(shè)備所屬農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)，逾期未領(lǐng)回的，發(fā)卡網(wǎng)點有權(quán)作廢卡處理。(八)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)時，如因終端故障或本59(九)、發(fā)卡網(wǎng)點向持卡人提供咨詢、查詢、投訴等服務(wù)，發(fā)卡網(wǎng)點應(yīng)在接到質(zhì)疑起30日內(nèi)予以答復(fù)。(十)、對同一張飛天卡，持卡人如一日內(nèi)在連續(xù)三次輸入交易密碼不正確，系統(tǒng)自動鎖定該賬戶，第二天自動解除鎖定。(九)、發(fā)卡網(wǎng)點向持卡人提供咨詢、查詢、投訴等服務(wù)，發(fā)卡網(wǎng)60(十一)持卡人如需換領(lǐng)新卡或所持卡片出現(xiàn)損壞（如消磁、折斷）無法使用，可持原卡和本人有效身份證件到任意網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。(十一)持卡人如需換領(lǐng)新卡或所持卡片出現(xiàn)損壞（如消磁、折斷）61八、個人匯款(一)、匯款人委托銀行辦理匯兌時，應(yīng)向銀行填交一式三聯(lián)電匯憑證，第一聯(lián)為銀行給客戶的回單，第二聯(lián)由銀行作記賬憑證，第三聯(lián)為憑以發(fā)報或作出票依據(jù)。八、個人匯款(一)、匯款人委托銀行辦理匯兌時，應(yīng)向銀行填交一62(二)、柜員接到客戶提交的電匯憑證，

應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：1、申請人名稱是否準(zhǔn)確，大小寫金額是否一致，開戶行名稱、申請日期是否填明。2、申請人賬戶余額是否足夠支付，現(xiàn)金交付的，現(xiàn)金數(shù)額是否準(zhǔn)確。3、收款人名稱、賬號是否正確，開戶行名稱是否準(zhǔn)確。(二)、柜員接到客戶提交的電匯憑證，

應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：63(三)、通過農(nóng)信銀電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進(jìn)行款項交易。(四)、經(jīng)審核無誤，收妥匯款與相關(guān)手續(xù)費款項后，將第一聯(lián)電匯單、手續(xù)費憑證（現(xiàn)金繳納蓋現(xiàn)金收訖章）加蓋轉(zhuǎn)訖章交匯款人，送別客戶。(五)、柜員將留存的電匯憑證、手續(xù)費憑證（現(xiàn)金繳納蓋現(xiàn)金收訖章）加蓋轉(zhuǎn)訖章和經(jīng)辦人員名章，作為辦理業(yè)務(wù)憑證與其他憑證一起整理存放。(三)、通過農(nóng)信銀電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進(jìn)64九、換存折操作要點(一)、甘肅省內(nèi)活期存折在任一網(wǎng)點均可辦理換折業(yè)務(wù)。(二)、舊存折銀行必須收回并加蓋“日期”、“結(jié)轉(zhuǎn)新折”章。(三)、必須持本人身份證件辦理換折業(yè)務(wù)；如委托他人辦理，必須同時提供存款人和代理人身份證件。(四)、賬戶在凍結(jié)狀態(tài)下允許做換折交易。九、換存折操作要點(一)、甘肅省內(nèi)活期存折在任一網(wǎng)點均可辦理65十、儲蓄特殊業(yè)務(wù)的處理存折掛失（一）、存折掛失基礎(chǔ)知識1、儲戶遺失存單、存折、借記卡、印鑒、賬戶密碼、個人支票均可到原儲蓄機構(gòu)掛失2、儲戶辦理存單（折）、借記卡掛失時，必須持本人身份證件辦理；如委托他人辦理，必須同時提供存款人和代理人身份證件，但密碼掛失不能委托他人代辦。十、儲蓄特殊業(yè)務(wù)的處理存折掛失66(二)、存折掛失的操作要點1、柜員審核資料如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，而用電話掛失，則必須在掛失五天之內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構(gòu)不負(fù)責(zé)任。(二)、存折掛失的操作要點1、柜員審核資料672、個人存款存折、存單、卡如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，書面向原儲蓄機構(gòu)正式聲明掛失止付。儲蓄機構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。儲戶填寫一式二聯(lián)掛失申請書，必須在掛失申請書上簽字。柜員審核客戶所有資料無誤后，選擇“掛失處理”交易在系統(tǒng)進(jìn)行操作（需要主管授權(quán)），客戶需要輸入存折密碼。存款掛失七天后補發(fā)單（折）、支付必須本人辦理。2、個人存款存折、存單、卡如有遺失，必須立即持本人居民身份證68

3、儲戶填寫掛失申請書儲戶填寫一式二聯(lián)掛失申請書，代辦掛失要同時填寫兩個人的資料，必須在掛失申請書上簽字。3、儲戶填寫掛失申請書694、辦理正式掛失手續(xù)柜員審核客戶所有資料無誤后，選擇“掛失處理”交易在系統(tǒng)進(jìn)行操作（需要主管授權(quán)），客戶需要輸入存折密碼。各聯(lián)掛失申請書加蓋業(yè)務(wù)公章、柜員名章、主管名章，第一聯(lián)由銀行網(wǎng)點專夾保管，第二聯(lián)交給客戶憑以辦理補發(fā)存折或支付現(xiàn)金。第一聯(lián)復(fù)印件做掛失憑證的附件。4、辦理正式掛失手續(xù)705、補發(fā)存折或取現(xiàn)的規(guī)定A、儲戶掛失存折后必須于7天后的30天內(nèi)到原開戶網(wǎng)點辦理補發(fā)存折或取現(xiàn)手續(xù)，而且必須由原存款人辦理，他人不得代辦。B、儲戶辦理存折掛失后，在掛失的7天內(nèi)又找到原存折的，可以要求撤銷掛失。撤銷掛失由儲戶本人或原代辦人持有效身份證件和原掛失第二聯(lián)掛失申請書到原掛失網(wǎng)點辦理。C、掛失人致函要求撤銷掛失申請的，銀行不予受理。撤銷掛失后，已收的手續(xù)費不退還儲戶。5、補發(fā)存折或取現(xiàn)的規(guī)定716、補發(fā)存折或取現(xiàn)操作要點A、柜員審核儲戶證件與原掛失證件是否相符B、儲戶在掛失申請書第一、二聯(lián)相應(yīng)欄目簽字C、柜員審核掛失申請書第一、二聯(lián)上的簽字一致后，選擇“解掛補發(fā)存折”或“解掛取現(xiàn)”交易進(jìn)行系統(tǒng)操作，為客戶辦理補發(fā)新存折或取現(xiàn)手續(xù)D、核銷《掛失登記簿》，將掛失申請書的第一聯(lián)裝訂歸檔永久保管，第一聯(lián)復(fù)印件作解掛補發(fā)存折或解掛取現(xiàn)憑證的附件。6、補發(fā)存折或取現(xiàn)操作要點72存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃1、基本規(guī)定（1）銀行應(yīng)依法為存款人的銀行賬戶信息保密。對單位賬戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢；除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人凍結(jié)、扣劃。對個人存款賬戶的存款，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃；存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃1、基本規(guī)定73（2）銀行營業(yè)網(wǎng)點協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開戶的營業(yè)網(wǎng)點辦理；銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時處理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃事宜，并注意保守國家秘密，同時應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則；（2）銀行營業(yè)網(wǎng)點協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開戶74（3）有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃通知書后，不得再將應(yīng)當(dāng)協(xié)助扣劃執(zhí)行的款項用于歸還貸款本息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款；（3）有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦75（4）銀行營業(yè)網(wǎng)點在協(xié)助凍結(jié)、扣劃時，有權(quán)機關(guān)對個人存款賬戶不能提供賬號的，銀行營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其他足以確定該個人存款賬戶的情況。（4）銀行營業(yè)網(wǎng)點在協(xié)助凍結(jié)、扣劃時，有權(quán)機關(guān)對個人存款賬戶76（5）查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，銀行營業(yè)機構(gòu)不接受有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書；（5）查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均77（6）建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作的登記制度，按要求在協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)時在登記簿上登記相關(guān)要素，并由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和金融機構(gòu)經(jīng)辦人雙方共同簽字。（6）建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作的登記制度，按要求在78２、存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃存款查詢操作要點A、證件及法律文件是否齊全：應(yīng)出具有權(quán)執(zhí)行機關(guān)縣級（含）以上機構(gòu)簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》、有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員本人的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證；會計師事務(wù)所到經(jīng)辦行查詢單位存款賬戶情況時，須提供本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證及《銀行詢征函》。２、存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃存款查詢操作要點79B、核實執(zhí)法人員的工作證件，《協(xié)助查詢存款通知書》上承辦人姓名、執(zhí)行機關(guān)名稱與執(zhí)行人出具的工作證、執(zhí)行公務(wù)證上的姓名、發(fā)證機關(guān)是否相符；C、核實《協(xié)助查詢存款通知書》，簽發(fā)機關(guān)是否有權(quán)限，是否符合法律規(guī)定，是否由有權(quán)機關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)；B、核實執(zhí)法人員的工作證件，《協(xié)助查詢存款通知書》上承辦人姓80D、銀行名稱、被查詢客戶戶名、賬號（卡號）是否相符；全部核實無誤后方可辦理存款查詢業(yè)務(wù)；E、按規(guī)定辦理查詢后，將被查詢存款人的情況填寫在《協(xié)助查詢存款通知書》回執(zhí)聯(lián)上，加蓋業(yè)務(wù)專用章后交有權(quán)機關(guān)執(zhí)行人，《協(xié)助查詢存款通知書》銀行留存聯(lián)和有關(guān)法律文書信用社留存專夾保管。D、銀行名稱、被查詢客戶戶名、賬號（卡號）是否相符；全部核實81司法凍結(jié)個人銀行資產(chǎn)最長期限：司法凍結(jié)最長期限不得超過六個月，逾期應(yīng)為客戶辦理解凍手續(xù)，如需延長凍結(jié)應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù)。司法凍結(jié)個人銀行資產(chǎn)最長期限：司法凍結(jié)最長期限不得超過六個月82收到假幣的業(yè)務(wù)操作要點１、銀行收到假幣由兩名以上持有《反假幣上崗資格證書》的業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。2、對假人民幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記。3、對假人民幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等事項。收到假幣的業(yè)務(wù)操作要點１、銀行收到假幣由兩名以上持有《反假幣834、告知持有人對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)貦C構(gòu)申請鑒定。5、開具一式兩聯(lián)假幣收繳憑證，一聯(lián)客戶回單，蓋章后客戶留存，一聯(lián)網(wǎng)點留存。6、對柜面混入到內(nèi)部的假幣，按“誰收進(jìn)誰賠款”的原則，假幣交主管柜員沒收，柜員不得夾帶假幣付出，違者要嚴(yán)格追究責(zé)任。4、告知持有人對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)?4辦理以下個人儲蓄業(yè)務(wù)需要客戶提交有效身份證件：1、開立個人銀行結(jié)算賬戶(活期儲蓄賬戶)、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件。2、大額現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款。單筆在5萬元(含)以上的現(xiàn)金取款,銀行必須審核有效身份證件。3、大額款項轉(zhuǎn)賬20萬元以上的轉(zhuǎn)賬收入、轉(zhuǎn)賬支出、大額款項轉(zhuǎn)移,應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件。辦理以下個人儲蓄業(yè)務(wù)需要客戶提交有效身份證件：1、開立個人銀854、他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核代辦人、賬戶所有人的有效身份證件,并在取款憑條登記代辦人和賬戶所有人的姓名、有效身份證件名稱、號碼。5、辦理掛失、掛失撤銷、銷戶、密碼重置、查詢、凍結(jié)、止付均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼。6、辦理定期存款提前支取、為客戶開立存款證明均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼。4、他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核代辦人、賬戶所有人867、客戶辦理個人存款證明、個人匯款或5萬元(含)以上賬戶轉(zhuǎn)出匯款、儲蓄存款異地托收應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件。8、吞卡領(lǐng)取。持卡人領(lǐng)取吞卡，持卡人應(yīng)提交有效身份證件，由持卡人簽字后領(lǐng)卡。9、個人網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約?？蛻羯暾堔k理個人網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約的，必須提交其有效身份證件。7、客戶辦理個人存款證明、個人匯款或5萬元(含)以上賬戶轉(zhuǎn)出8710、正常換卡更換?？ㄒ驌p壞、變形、磁條消磁等需要換卡時，持卡人須持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行指定網(wǎng)點辦理。換卡原則上應(yīng)由持卡人本人辦理，不能代辦。11、個人存款繼承過戶。繼承人辦理繼承過戶時，所有財產(chǎn)繼承人應(yīng)提供法院判決書、裁定書、調(diào)解書或公證處的繼承權(quán)證明書及繼承人有效身份證件辦理過戶和支付手續(xù)。10、正常換卡更換?？ㄒ驌p壞、變形、磁條消磁等需要換卡時，持88辦理業(yè)務(wù)時終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)：終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)先“查上筆交易結(jié)果”，若查詢結(jié)果為交易成功，則為客戶補打憑證，不能補打憑證，手工填制并在傳票后填寫說明，請客戶簽字確認(rèn)；若查詢結(jié)果為交易失敗，則可重發(fā)交易；若查詢結(jié)果未知，則繼續(xù)