【金融全球化對中國金融安全的影響及對策9100字（論文）】

1-金融全球化對中國金融安全的影響及對策目錄TOC\o"1-2"\h\u15339引言 114505一、理論概述 117036（一）金融全球化 117338（二）金融安全 117951（三）金融全球化的具體表現(xiàn) 117878（四）中國金融安全現(xiàn)狀 210227二、文獻(xiàn)綜述 215366（一）國外文獻(xiàn)綜述 230204（二）國內(nèi)文獻(xiàn)綜述 213627（三）個人見解 3271三、金融全球化對中國金融安全的影響 319983（一）金融全球化對中國金融安全的有利影響 311789（二）金融全球化對中國金融安全的不利影響 428617四、金融全球化下中國金融安全建設(shè)的對策 68546（一）加強(qiáng)我國金融監(jiān)管體系 65213（二）建立健全反洗錢法律法規(guī)體系 78068（三）提高金融創(chuàng)新和服務(wù)能力，增強(qiáng)中國金融競爭力 88056五、結(jié)論 94689參考文獻(xiàn) 10引言金融全球化不僅是經(jīng)濟(jì)全球化的內(nèi)在要求，也是經(jīng)濟(jì)全球化的重要推動力，經(jīng)濟(jì)全球化正以前所未有的幅度和深度推進(jìn)著。通過近幾十年的國際金融開發(fā)歷史，金融全球化成為最重要和重要的特征?？偟膩碚f，金融全球化有效地推動了世界經(jīng)濟(jì)和國際金融的發(fā)展，帶來了很多利益。金融全球化是1990年代以后頻繁使用的用語。最重要的理由之一是現(xiàn)代國際金融危機(jī)的發(fā)生和傳播與金融全球化的背景密切相關(guān)。在金融全球化的發(fā)展過程中，受廣泛影響，金融危機(jī)迅速擴(kuò)大。由于效果的擴(kuò)大和擴(kuò)大，國際金融的動蕩每天都在發(fā)生。金融全球化是一把雙刃劍，它具有機(jī)會和風(fēng)險世界各國的理解。加入WTO后，中國經(jīng)濟(jì)將完全整合到金融全球化進(jìn)程中。深刻理解金融的全球化，把握金融全球化帶來的機(jī)會，致力于金融全球化的新課題是不可避免的。一、理論概述（一）金融全球化金融全球化是指金融業(yè)跨國發(fā)展,金融活動按全球同一規(guī)則運行,同質(zhì)的金融資產(chǎn)價格趨于等同,巨額國際資本通過金融中心在全球范圍內(nèi)迅速運轉(zhuǎn),從而形成全球一體化的趨勢。金融安全金融安全指貨幣資金融通的安全和整個\t"/item/%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%AE%89%E5%85%A8/_blank"金融體系的穩(wěn)定。金融安全是和\t"/item/%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%AE%89%E5%85%A8/_blank"金融風(fēng)險、金融危機(jī)緊密聯(lián)系在一起的，既可用風(fēng)險和危機(jī)狀況來解釋和衡量安全程度，同樣也可以用安全來解釋和衡量風(fēng)險與危機(jī)狀況。（三）金融全球化的具體表現(xiàn)1.資本全球化資本全球化指資本活動越出國家的界限，在國際范圍不斷運動的過程。資本全球化具體表現(xiàn)為貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本三大職能資本的國際化。2.金融市場全球化金融市場全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要內(nèi)容，指各國金融市場聯(lián)系越來越緊密，相互影響和促進(jìn)，逐漸整合成為一個國際性大金融市場的過程和趨勢。隨著西方國家紛紛放松金融管制以及發(fā)展中國家金融深化和金融自由化的趨勢日益加強(qiáng)，許多事國金融市場全球化趨勢得家的金融市場開放程度越來越高，國際資本流動日益加快。3.金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)全球化金融機(jī)構(gòu)全球化就是指金融機(jī)構(gòu)除了在本來所屬國家的機(jī)構(gòu)之外，在其他國家也擁有許多分支機(jī)構(gòu)，最終形成跨國經(jīng)營。在上世紀(jì)的后二十年，全球競爭日漸激烈，各個金融機(jī)構(gòu)主題通過擴(kuò)大規(guī)模、拓寬業(yè)務(wù)范圍和跨國經(jīng)營作為自身的發(fā)展方向。4.貨幣體系全球化貨幣體系全球化十分容易理解。指的是一個國家的貨幣被廣泛應(yīng)用在國際貿(mào)易當(dāng)中，能夠被其他國家居民所接受，在更廣闊的范圍內(nèi)行使貨幣作為流通手段的職能。這是隨著世界市場和國際貿(mào)易的發(fā)展而形成的。二、文獻(xiàn)綜述（一）國外文獻(xiàn)綜述\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"AlukoOlufemiAdewale;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"OpokuEricEvansOsei（2021）提到過金融全球化對金融發(fā)展有著積極的影響，盡管其規(guī)模不同觀點。\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AmanovnaKadirovaSharofat;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AbduvaliyevnaKholbutaevaShakhnoza;?（2021）提到過金融全球化有矛盾性的觀點。\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"BrahimGaies;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"StéphaneGoutte;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"KhaledGuesmi（2020）提到過金融全球化暴露了發(fā)展中國家政府關(guān)于外國資本管制政策的決定這一觀點。（二）國內(nèi)文獻(xiàn)綜述劉瑾（2020）提到過伴隨著我國金融事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，國際金融對我國金融安全產(chǎn)生較大影響的觀點。梁姝霞（2020）提到過國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融全球化是重要的內(nèi)容，其中金融市場全球化是重要的體現(xiàn)觀點。朱希恒（2019）提到過金融全球化對中國金融安全產(chǎn)生的影響是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)觀點。（三）個人見解金融全球化的發(fā)展猶如一道雙刃劍，對于我國的金融安全來說有利也有弊，中國作為正在崛起的經(jīng)濟(jì)大國，金融業(yè)正出于非常重要的轉(zhuǎn)型時期。接下來我們應(yīng)該最大限度的利用好這一機(jī)遇，并且將其帶來的不利影響控制到最小。目前，我國間接融資比重高，金融發(fā)展格局仍然不夠合理。金融體系仍然由銀行主導(dǎo)，銀行業(yè)資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的絕大部分，全社會的融資風(fēng)險仍高度集中于銀行體系；資本市場仍具有新興加轉(zhuǎn)軌的基本階段性特征，證券業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同且業(yè)務(wù)種類單一，資本擴(kuò)張和市場融資能力有限；業(yè)處于發(fā)展初級階段，保險密度和深度較低，保險產(chǎn)品不豐富保障功能發(fā)揮不夠；金融機(jī)構(gòu)效率低下，監(jiān)管制度不夠健全等；外債結(jié)構(gòu)，外資沖擊等外部環(huán)境對我國金融安全的影響也越來越明顯。三、金融全球化對中國金融安全的影響（一）金融全球化對中國金融安全的有利影響1.促進(jìn)新興金融業(yè)應(yīng)運而生隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國與世界的關(guān)系越來越不可分割。隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國銀行業(yè)面臨著巨大的競爭壓力和對外資本競爭。中國的銀行應(yīng)該與更多的企業(yè)建立密切的合作關(guān)系。這些企業(yè)會使國營銀行陷入困境。因此，出現(xiàn)了運營能力較強(qiáng)的股份公司。2.促進(jìn)中國金融業(yè)業(yè)務(wù)從單一化轉(zhuǎn)向多元化單一銀行制的缺點主要體現(xiàn)在:單一制銀行的規(guī)模較小，經(jīng)營成本較高，難以取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益;單一制銀行的業(yè)務(wù)相對集中，風(fēng)險較大;在計算機(jī)普遍推廣應(yīng)用的條件下。單一制銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制;單一制銀行沒有設(shè)立各地的分支機(jī)構(gòu)，與經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展存在矛后.削弱了銀行的競爭力。隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，外資進(jìn)入國內(nèi)市場。國有銀行也不僅僅面臨國際競爭。金融全球化也是經(jīng)濟(jì)全球化的核心。金融全球化提高了經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)了資源的分配，加速了世界經(jīng)濟(jì)的增長，提高了國際金融風(fēng)險，加劇了國際金融動蕩。3.金融全球化對對中國金融發(fā)展跨國企業(yè)是金融資本全球化的主要表現(xiàn)形式。他們利用豐富的資金和先進(jìn)的技術(shù)，有效地整合了中國的勞動力和自然資源，充分發(fā)揮了中國在國際貿(mào)易中的相對優(yōu)勢，促進(jìn)了中國勞動密集型產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。受外資企業(yè)的影響，資本技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)也蓬勃發(fā)展。金融資本的進(jìn)入加速了中國融入世界經(jīng)濟(jì)的速度，提高了中國的工業(yè)水平。特別是在工業(yè)化初期。4.金融全球化可以促進(jìn)資源的有效配置在全球化的浪潮下，各國間的貿(mào)易關(guān)系越來越緊密。世界的產(chǎn)業(yè)鏈也形成了相對成熟的系統(tǒng)。在產(chǎn)業(yè)鏈中，國家間的分工越來越明確，生產(chǎn)越來越專業(yè)，在經(jīng)過40多年的改革開放，中國已經(jīng)成為世界制造業(yè)大國，中低級工業(yè)領(lǐng)域品種最齊全，相關(guān)設(shè)施最齊全，供應(yīng)鏈最有效，進(jìn)出口貿(mào)易額最高。對于成熟的海外投資企業(yè)來說，世界資源配置不僅擁有優(yōu)質(zhì)的海外市場，還可以促進(jìn)企業(yè)的銷售增長。例如，可以在中國和美國設(shè)立研發(fā)中心，根據(jù)不同的市場需求開發(fā)產(chǎn)品，確保生產(chǎn)該產(chǎn)品的原材料來自世界各地。如果中國有新的生產(chǎn)基地，先進(jìn)的生產(chǎn)線可以更好地保證生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。所生產(chǎn)的產(chǎn)品不僅運到國內(nèi)市場，還運到其他國家的市場。此外，隨著數(shù)字化戰(zhàn)略升級方向，我們將有效利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)手段，產(chǎn)品研發(fā)、下線體驗、電子商務(wù)平臺、社區(qū)銷售、在物流銷售后的系統(tǒng)等領(lǐng)域全力以赴，將產(chǎn)品、平臺和項目有機(jī)協(xié)調(diào)整合。實現(xiàn)人、水、地的重建。在阿里云技術(shù)的支持下，以2018年底為例，新的數(shù)字團(tuán)隊對互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺的“星享城”進(jìn)行了改造。例如，全球產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)和響應(yīng)鏈管理使得新的組在世界50個市場保持活力和活力。幾年來，受全球化和市場力的影響，世界的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈已經(jīng)形成。美國、中國、歐洲等主要經(jīng)濟(jì)體已深入世界產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。這些經(jīng)濟(jì)體在供應(yīng)鏈中起著供應(yīng)中心和需求中心的雙重作用。有中間產(chǎn)品的進(jìn)口企業(yè)和出口企業(yè)，也有可能是終端產(chǎn)品的供應(yīng)商。5.各國金融政策相關(guān)性增強(qiáng)金融政策關(guān)乎金融安全和經(jīng)濟(jì)安全，不當(dāng)?shù)慕鹑谡卟粌H會阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至?xí)o一國、地區(qū)甚至整個世界經(jīng)濟(jì)帶來災(zāi)難。（二）金融全球化對中國金融安全的不利影響1.金融全球化使國內(nèi)金融監(jiān)管困難重重2020年1月3日的時候，由于受全球新冠疫情的影響，國際主要原油期貨價格一路下美東時間童年4月20日，WTI5WTI5月期貨合約跌至負(fù)值，當(dāng)日結(jié)算價-37.63美元/桶。之后，中國銀行發(fā)布公告稱，其原油寶產(chǎn)品美國原油合約將參考美東時間4月20日的WTI5月期貨合約結(jié)算負(fù)價格進(jìn)行移倉和結(jié)算，即原油寶發(fā)生穿倉損失?？蛻舨粷MA銀行要求補足穿倉虧損的要求，決定運用法律手段進(jìn)行維權(quán)。隨著事件的發(fā)生，國內(nèi)中國工商銀行、浦發(fā)銀行等其他商業(yè)銀行暫停“原油寶”類賬戶商。在4月底的時候，中國銀行保險監(jiān)督委員表示高度關(guān)注“原油寶”風(fēng)險事件，要求其依法合規(guī)解決問題。五月初，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第二十八次會議指出，要重視當(dāng)前國際市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險問題，提高風(fēng)險意識，強(qiáng)化風(fēng)險管控。經(jīng)過長達(dá)七個月的維護(hù)，中國銀行保險監(jiān)督委員會就“原油寶”事件對A銀行做出處罰，此前，中國銀行已與大部分客戶達(dá)成和解。中行原油寶事件給投資者帶來了巨大損失，投資人不僅血本無歸，并且還倒欠銀行1-2倍的錢。同時，此次穿倉事件造成的總體損失規(guī)模不低于90億元。此次中行的原油寶期貨，其實是華爾街對于中國投資者的一次收割，如果有適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險預(yù)警，中行此次事件是完全可以避免的。受疫情的影響，全球油價暴跌，在此情況下，抄底原油成為了很多的夢想，工行甚至因為一度買盤過多而暫停，但是中行沒有相關(guān)方面的預(yù)警，仍然敞開給予購買。中行和投資者都犯了致命的錯誤，對于市場上的風(fēng)云變幻沒有去做具體的了解與分析，有虧的一方，肯定也會有賺的一方，中行原油寶客戶做多虧損的300多億，最終肯定是落入做空的人手里了。通過此次事件，投資者可以認(rèn)識到銀行發(fā)行的投資商品也不能保障絕對的安全。無論何時，投資者都應(yīng)把風(fēng)險控制放在首位，充分理解和理解投資產(chǎn)品，提高風(fēng)險意識。一些研究表明，金融監(jiān)督通過制度安排引入金融系統(tǒng)，防止市場混亂導(dǎo)致的局部或整體金融危機(jī)。以世界各國金融領(lǐng)域廣泛的金融監(jiān)管為基礎(chǔ)，金融監(jiān)管具有以下深層次的原因和意義。那是金融市場的實效和缺陷。金融市場的實效主要是指金融市場資源配置方面的低效。它主要針對金融市場的壟斷、壟斷、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)和資源配置的外部問題。金融監(jiān)督雖然想有效地糾正金融市場的混亂，但實際上對金融監(jiān)督的討論并不是必要的，而是集中在監(jiān)督效果上。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，外資正試圖進(jìn)入國內(nèi)市場。同時，國有銀行不僅面臨國際競爭，金融全球化也是經(jīng)濟(jì)全球化的核心。金融全球化提高了經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)了雙邊資源的配置，加速了世界經(jīng)濟(jì)的增長，但國際金融風(fēng)險也增加了，加深了國際金融的動蕩和不安。2.國際洗錢的存在將成為導(dǎo)致中國金融安全存在的風(fēng)險經(jīng)濟(jì)全球化不僅僅意味著經(jīng)濟(jì)的極大發(fā)展，同時還意味著資金在全球范圍內(nèi)的流動，但是資金的流動在某種程度上也造就了洗錢犯罪的猖獗。在上世紀(jì)末和本世紀(jì)初時，洗錢風(fēng)險的沖擊日益嚴(yán)峻，國際反洗錢監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)日漸提高，歐盟積極地從法律、科技和制度等方面不斷完善反洗錢監(jiān)管，并先后在1991年、2001年、2005年及2015年，頒布了四個反洗錢監(jiān)管指令。但是，由于各國之間金融、投資、貿(mào)易往來不斷攀升，伴隨科技迅猛發(fā)展，這些都給歐盟反洗錢監(jiān)管帶來了極大壓力。在Belger（2009）一項采取仿真方法的研究中，他發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪及其上游犯罪等地下黑色經(jīng)濟(jì)的收益約占整個歐盟GDP的19%，無疑對各國經(jīng)濟(jì)的健康有序運行蒙上了一層陰影。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，根據(jù)《2018中國反洗錢報告》，2018年全國法院依法審結(jié)洗錢案件4825件，判決11428人，檢察機(jī)關(guān)批捕涉嫌洗錢犯罪案件3873件，涉及7881人，其中提起公訴14982人，洗錢犯罪案件多發(fā)。（如表1）隨著洗錢犯罪的上層犯罪種類的增加，從經(jīng)濟(jì)犯罪、毒品犯罪和走私犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)楦瘮?、受賄、違法資金籌措、金融欺詐和恐怖金融犯罪等目前利益相關(guān)者的犯罪。從上游犯罪的規(guī)模來看，中國洗錢犯罪的規(guī)模和數(shù)量正在擴(kuò)大。另外，據(jù)相關(guān)資料顯示，中國每年因洗錢而洗錢的規(guī)模平均為186億美元，中國的年平均流出量為179億美元。每年都會有這樣的大規(guī)模流入和“黑錢”出口，通過中國的違法犯罪行為，對中國的經(jīng)濟(jì)、金融、社會秩序造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的發(fā)展，洗錢犯罪的方式越來越多樣化。初期的洗錢環(huán)主要是通過現(xiàn)金走私實現(xiàn)的。目前，主要通過轉(zhuǎn)移海外銀行賬戶，防止非法資金進(jìn)入金融系統(tǒng)，通過地下銀行實現(xiàn)犯罪收入的跨國轉(zhuǎn)移，利用各種金融和金融服務(wù)吸引銀行注意。或者把公司作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”設(shè)立，通過各種投資活動使非法資金合法化。表1：我國2010年至2018年法院、檢察院對洗錢犯罪的批捕情況年份洗錢罪掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪批捕起訴批捕起訴批捕起訴件人件人件人件人件人件人20105961091311894512666369883912634117201112206107701160861171134931401182811920125881672591532911113336593412944146201369615581711490976528233361123915620141417513522710188898260603643391502015182320303715764060691841136142411862016204716273322675455331592028413814120173262325238027445565616331226128102201853754064378977145073148073192291113.金融創(chuàng)新能力不足加大中國內(nèi)部金融業(yè)生存和發(fā)展的壓力經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展是分不開的，金融發(fā)展的推動力在于創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行存續(xù)和發(fā)展的重要推動力。但受傳統(tǒng)體制和歷史的影響，我國現(xiàn)代商業(yè)銀行體系并不完善。商業(yè)銀行，尤其是國有銀行往往不能真正成為獨立的經(jīng)濟(jì)實體，沒有充分的金融創(chuàng)新動機(jī)，對金融創(chuàng)新缺乏了解，缺乏金融創(chuàng)新的高素質(zhì)人才。中國商業(yè)銀行整體創(chuàng)新能力不足。商業(yè)銀行一般缺乏開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的動機(jī)。目前大多數(shù)銀行分行他們相信他們的職能只是有責(zé)任推動本公司指定的新產(chǎn)品，沒有獨立創(chuàng)新的動力。這不僅限制了銀行業(yè)的發(fā)展，也限制了產(chǎn)業(yè)部門的快速發(fā)展。四、金融全球化下中國金融安全建設(shè)的對策（一）加強(qiáng)我國金融監(jiān)管體系加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，采取綜合措施保持金融穩(wěn)定，確保系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的最低限度。根據(jù)中國金融市場的結(jié)構(gòu)和特點，細(xì)化金融機(jī)構(gòu)的分類標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管利潤，完善監(jiān)管真空。優(yōu)化金融監(jiān)管資源配置，明確交叉金融業(yè)務(wù)和金融控股公司監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)督管理規(guī)則，加強(qiáng)監(jiān)管目的和有效性。經(jīng)歷了世界性金融危機(jī)后，各國加強(qiáng)了金融監(jiān)管，通過變革找到了道路。美國大力推進(jìn)金融改革，整合和優(yōu)化監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融消費者保護(hù)，實施全面監(jiān)督管理，擺脫危機(jī)。這些措施不僅反映了美國當(dāng)局的金融監(jiān)管理念的變化，也反映了后危機(jī)時期金融監(jiān)管的基本發(fā)展趨勢。在國內(nèi)，中國經(jīng)濟(jì)處于重要時期。面臨人口未富先老、經(jīng)濟(jì)杠桿率過高、科技創(chuàng)新力不強(qiáng)、資源環(huán)境約束增大等重大挑戰(zhàn)。此外，資本邊際效率下降，單位出口資本增加。受多種因素的影響，市場結(jié)構(gòu)、商業(yè)理念和金融行業(yè)的服務(wù)模式不能滿足高品質(zhì)開發(fā)的要求。金融系統(tǒng)內(nèi)部的風(fēng)險依然積聚，一些長期風(fēng)險還沒有完全排除，再加上新冠疫情的影響新問題和舊問題疊加在一起。例如，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險銀行容易死灰復(fù)燃，銀行業(yè)對不良資產(chǎn)的反抗壓力急劇增加，中小金融機(jī)構(gòu)的資本差距加快，企業(yè)、居民、地方自治體的債務(wù)水平更高。中國應(yīng)向其他國家學(xué)習(xí)，采取預(yù)防措施，迅速反映，重新審視傳統(tǒng)法規(guī)的概念，進(jìn)行更新和調(diào)整，加強(qiáng)金融監(jiān)管體系的調(diào)整與合作，重視金融監(jiān)管法的金融活動和金融監(jiān)管的實效。并實現(xiàn)金融安全和市場穩(wěn)定，實現(xiàn)所有領(lǐng)域、所有過程和限制范圍內(nèi)所有參與者的范圍。1.提高金融監(jiān)督的透明度和法制化。根據(jù)領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)、市場特性，制定差別化、目的性強(qiáng)的制度，強(qiáng)化監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)督的準(zhǔn)確性。以法律為基準(zhǔn)，大幅增加違法行為的成本，使監(jiān)督活動進(jìn)入法治的軌道。2.此外，我們還需要進(jìn)一步改進(jìn)金融監(jiān)管系統(tǒng)。首先，推進(jìn)監(jiān)督制度改革，逐漸向功能性的監(jiān)督制度過渡。第二，要改善金融機(jī)構(gòu)的管理體制。然后，我們可以在產(chǎn)業(yè)中使用自我紀(jì)律組織，實現(xiàn)有效的監(jiān)督；最后，改進(jìn)信息披露系統(tǒng)，不斷加強(qiáng)社會監(jiān)督。3.根據(jù)地區(qū)不同控制方法也不同。每個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度都不一樣。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要不同的金融機(jī)構(gòu)提供多種金融服務(wù)。但是，很多地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)的運營過程和風(fēng)險管理還沒有規(guī)范化。尤其受到新冠疫情的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐漸增大，地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險不斷暴露，成為地區(qū)金融穩(wěn)定的重要威脅。（二）建立健全反洗錢法律法規(guī)體系1.加強(qiáng)多部門協(xié)作，共同打擊洗錢犯罪洗錢犯罪涉及人民銀行反洗錢主管部門、公安系統(tǒng)、第三方支付、銀保監(jiān)會等多個部門，單一部門無法有效應(yīng)對這種新型洗錢方式。單一部門不能實現(xiàn)完全反洗錢監(jiān)督，必須加強(qiáng)各部門的合作。綜合金融機(jī)關(guān)賬戶交易數(shù)據(jù)和公安、海關(guān)、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源建立部門間的數(shù)據(jù)共享機(jī)制。信息交換必須從數(shù)據(jù)合作調(diào)查共享轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)的真正融合共享，有機(jī)地結(jié)合跨國資金流動數(shù)據(jù)庫和中國反洗錢監(jiān)視分析中心數(shù)據(jù)庫。通過構(gòu)建數(shù)據(jù)傳輸平臺來實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮自己的主體性，真正發(fā)揮防止跨國洗錢的第一防線作用。因此，要加強(qiáng)客戶的職場調(diào)查，了解客戶跨國業(yè)務(wù)的實際背景，關(guān)注資金的實際來源和去向。貨物貿(mào)易要求業(yè)者提供貨物物流過程中的相關(guān)證明。服務(wù)貿(mào)易方面，應(yīng)向客戶提供發(fā)票合同等信息，以此為基礎(chǔ)進(jìn)一步確認(rèn)交易的真實性，切實預(yù)防虛假交易造成的洗錢風(fēng)險。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢信息系統(tǒng)中，建立和完善對跨國交易的監(jiān)控模式。以企業(yè)和個人的跨國資金賬戶為基礎(chǔ)，收集電匯、匯兌結(jié)算、外匯籌措等數(shù)據(jù)，分析對比各時間段的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶的跨國資金總量監(jiān)測、流動管理和用途監(jiān)控。根據(jù)這個，發(fā)現(xiàn)并生成可疑的交易信息報告。加強(qiáng)跨國新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)和新技術(shù)風(fēng)險評估，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，有效消除跨國洗錢風(fēng)險。2.引導(dǎo)第三方支付平臺加強(qiáng)反洗錢工作監(jiān)督第三方支付平臺在洗錢過程中起著重要作用。它擁有大量交易數(shù)據(jù)中可以先找到問題的第一份資料。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付已經(jīng)成為日常支付的手段，利用第三方支付洗錢的現(xiàn)象越來越頻繁。因此，我們要引導(dǎo)第三方支付系統(tǒng)，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督。首先，推進(jìn)第三方支付可疑交易監(jiān)控分析模型的構(gòu)建，增強(qiáng)第三方支付反洗錢監(jiān)控能力。其次，建立基于風(fēng)險的監(jiān)控概念和監(jiān)控方法，以提高監(jiān)控質(zhì)量和效率，監(jiān)控可疑交易賬戶為重點，在引發(fā)風(fēng)險識別時禁止交易。最后，進(jìn)一步加強(qiáng)真品認(rèn)證。如果有可疑的交易，確認(rèn)賬戶交易信息，通過臉部識別和其他手段確認(rèn)自己的交易后進(jìn)行交易。3.加強(qiáng)反洗錢宣傳作為洗錢的新型方式，大眾對其了解很少，尤其是青少年和其他群體。他們不理解使用二維碼收集和轉(zhuǎn)移非法洗錢活動的嫌疑。因此，中國人民銀行、地方金融機(jī)構(gòu)、第三方結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對洗錢、特別是洗錢等的宣傳。金融機(jī)構(gòu)可以提高年輕人等其他群體的洗錢意識，提高反洗錢知識的大眾化，提高安全意識，避免陷入洗錢的陷阱。（三）提高金融創(chuàng)新和服務(wù)能力，增強(qiáng)中國金融競爭力金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。開發(fā)出來的金融行業(yè)是推動獨立創(chuàng)新順利發(fā)展的重要因素之一。但是由于中國應(yīng)對的金融支持系統(tǒng)的落后結(jié)構(gòu)，企業(yè)的獨立創(chuàng)新能力和服務(wù)能力受到了一定程度的限制。建立有效的金融支援系統(tǒng)，充分發(fā)揮金融促進(jìn)獨立革新的作用是目前需要解決的緊急問題。鼓勵自主創(chuàng)新是一個巨大的系統(tǒng)項目，需要科學(xué)技術(shù)政策、財政政策和金融政策的協(xié)調(diào)合作，需要建立豐富多彩的渠道、多維的投資融資系統(tǒng)，建立完善高效的金融支持系統(tǒng)。在提高自身金融產(chǎn)品創(chuàng)新效率的同時，要注意風(fēng)險控制，給銀行金融產(chǎn)品提供更廣闊的發(fā)展空間。必須事先識別投機(jī)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品，采取有效措施來管理和控制風(fēng)險?？梢怨蛡蚪?jīng)驗豐富的風(fēng)險管理人員。他們可以規(guī)范銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍，確保金融產(chǎn)品的自由發(fā)展，在法律約束下得到有效的風(fēng)險控制。第一，通過進(jìn)一步的金融改革和創(chuàng)新，提高金融效率，支持經(jīng)濟(jì)增長。在快速增長的經(jīng)濟(jì)中，不平等的收入分配問題很容易得到解決。發(fā)展中國家一般都有經(jīng)濟(jì)增長是最糟糕的貧困手段的經(jīng)驗。蛋糕要比平時大，才容易實現(xiàn)均等分配。目前中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個新的階段。雖然經(jīng)濟(jì)增長模式從進(jìn)口要素轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新主導(dǎo)型，但金融系統(tǒng)應(yīng)為支持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新而更加努力。因此，金融體系應(yīng)實現(xiàn)以多數(shù)準(zhǔn)資本市場發(fā)展和商業(yè)銀行商業(yè)模式創(chuàng)新為主的持續(xù)改革創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，實現(xiàn)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長。第二，發(fā)展惠普金融，改善中小企業(yè)、低收入階層、“三農(nóng)”的經(jīng)營環(huán)境和生活條件?；萜战鹑诘陌l(fā)展是世界性的挑戰(zhàn)。在一部分發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體中，中小企業(yè)約有一半可以獲得外部融資，在中國則相對較低。因此，不斷緩解中小企業(yè)的“融資難”的問題，有利于提高更多城鄉(xiāng)就業(yè)者的收入，改善收入分配。要解決中小企業(yè)融資難的問題，主要可以從以下兩個方面著手。一個是解決“顧客難”的問題。金融機(jī)構(gòu)可以通過社區(qū)網(wǎng)絡(luò)等傳統(tǒng)渠道和大型技術(shù)平臺等新渠道找到需要融資的中小企業(yè)。第二，“風(fēng)險控制”的問題難以解決。中小企業(yè)缺乏足夠的財務(wù)數(shù)據(jù)和大量的保證資產(chǎn)。信用風(fēng)險評估應(yīng)多依賴于相關(guān)貸款中的軟件信息、新技術(shù)信用貸款中的大數(shù)據(jù)等非傳統(tǒng)手段。第三，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，完善社會信用環(huán)境。為了解決信用層化等顯著問題，需要很多部門的共同努力。我們要加強(qiáng)實體企業(yè)信息公開的質(zhì)量要求，提高企業(yè)造假的成本，加強(qiáng)對惡意避債的管制，提高外部信用等級的識別，整合所有當(dāng)事人的數(shù)據(jù)資源。并改善數(shù)據(jù)信息平臺和社會信用調(diào)查系統(tǒng)的建設(shè)。五、結(jié)論金融全球化是一把雙刃劍，它有積極作用，也有消極作用。面對金融全球化，我們必須抓住機(jī)遇，借此推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時積極應(yīng)對其帶來的巨大挑戰(zhàn)。我國只有采取適當(dāng)?shù)拇胧?，才能夠避免在全球化發(fā)展中被拋棄的趨勢。本篇文章從金融全球化所帶來的金融監(jiān)管困難，洗錢以及金融創(chuàng)新能力弱的消極影響出發(fā)，提出通過透明化法制化以及具體問題具體分析的相關(guān)方法進(jìn)行金融監(jiān)管體系的加強(qiáng)，從部門之間的相互寫作、第三方平臺的相互支持以及宣傳角度建立健全反洗錢法律法規(guī)體系。從促進(jìn)金融改革和創(chuàng)新，發(fā)展普惠金融和信用體系建設(shè)的角度提出金融創(chuàng)新競爭力的提升。參考文獻(xiàn)趙霞．論經(jīng)濟(jì)全球化背景下金融企業(yè)的財稅會計新政[J]．齊齊哈爾大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2019，（06）；67～69．曹宗輝，李昌碧.淺析中美貿(mào)易摩擦對我國金融市場的影響及對策[J].智富時代，2019，（1）.姜妍紅.基于企業(yè)資源計劃與持續(xù)競爭的優(yōu)勢分析[J].企業(yè)改革與管理,2018(03):23+86.扈照軾.金融全球化背景下維護(hù)金融安全的策略選擇經(jīng)濟(jì)師[J];2018年11期楊其廣.金融安全關(guān)乎國家大局[J];中國金融家;2017年06期楊典.金融全球化與"股東導(dǎo)向型"公司治理制度的跨國傳播對中國公