節(jié)能計算書(建筑)

PAGEPAGE1建筑節(jié)能計算文件

（項目名稱）×××××（歸檔號）建筑專業(yè)主持人：（設(shè)計總負責人）審定人：校審人：計算人：×××××（設(shè)計單位名稱）××年×月×日注：1、審定人和計算人不能為同一人2、封面應(yīng)蓋設(shè)計單位出圖章及節(jié)能章（居住建筑）目錄一、體形系數(shù)計算書（頁）二、各朝向窗墻比計算書（頁）三、設(shè)計建筑屋頂和外墻保溫做法表（表A-1）（頁）四、總體熱工性能直接判定表（表A-2）（頁）注：1、如屋頂和外墻保溫采用非推薦做法，在二、三項之間應(yīng)增加圍護結(jié)構(gòu)熱工計算書2、當設(shè)計建筑物外窗窗墻比大于《居住建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ11-602-2006）表5.3.1-1的規(guī)定值，或外窗的傳熱系數(shù)大于表5.2.2的限值時，應(yīng)以‘參照建筑對比法計算表’（表A-3）取代‘總體熱工性能直接判定表’（表A-2）。3、體形系數(shù)和各朝向窗墻比計算應(yīng)有計算過程。公共建筑（甲類）目錄一、體形系數(shù)計算書（頁）二、各朝向窗（包括透明幕墻）窗墻比和總窗墻比計算書（頁）三、屋頂透明部分面積計算書（頁）四、甲類建筑熱工性能判斷表（附錄D-1）（頁）五、設(shè)計建筑圍護結(jié)構(gòu)做法表（附錄D-4）（頁）注：1、如屋頂和外墻保溫采用非推薦做法，在三、四項之間應(yīng)增加圍護結(jié)構(gòu)熱工計算書。2、體形系數(shù)和各朝向窗墻比、屋頂透明部分面積比計算應(yīng)有計算過程。公共建筑（乙類）目錄一、體形系數(shù)計算書（頁）二、各朝向窗（包括透明幕墻）窗墻比計算書（頁）三、屋頂透明部分面積計算書（頁）四、乙類建筑熱工性能判斷表（附錄D-2）（頁）五、設(shè)計建筑圍護結(jié)構(gòu)做法表（附錄D-4）（頁）注：1、如屋頂和外墻保溫采用非推薦做法，在三、四項之間應(yīng)增加圍護結(jié)構(gòu)熱工計算書。2、當設(shè)計建筑物各朝向窗墻比和屋頂透明部分面積比大于《公共建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ01-621-2005）第3.1.5.1條和3.1.6.2條的規(guī)定值，或圍護結(jié)構(gòu)傳熱系數(shù)大于表3.2.2-2的限值時，應(yīng)以‘乙類建筑熱工性能權(quán)衡判斷計算表’（附錄D-3）取代‘乙類建筑熱工性能判斷表’（附錄D-2）。3、體形系數(shù)和各朝向窗墻比、屋頂透明部分面積比計算應(yīng)有計算過程?！ㄖ?jié)能計算文件’編制說明當設(shè)計建筑物可明確劃分居住和公共建筑部分時，如商住樓等，應(yīng)按居住和公共建筑部分，分別進行建筑節(jié)能計算，在首頁封面后應(yīng)包括居住和公共建筑兩部分目錄和文件。當設(shè)計建筑物不能明確劃分居住和公共建筑部分時，如局部有少量宿舍用房的辦公樓等，可按主要部分的性質(zhì)（居住或公共建筑）進行建筑節(jié)能計算。底部為一、二層小型商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點的住宅樓可全部按居住建筑進行節(jié)能計算。計算文件中各有關(guān)數(shù)據(jù)和材料做法均應(yīng)與建筑節(jié)能設(shè)計說明、圖紙，以及暖通節(jié)能計算文件中有關(guān)數(shù)據(jù)取得一致。如節(jié)能設(shè)計標準修定更新，節(jié)能計算應(yīng)執(zhí)行新標準，并按新標準編制計算文件。（施工圖）建筑設(shè)計說明有關(guān)節(jié)能設(shè)計部分編寫格式節(jié)能設(shè)計（居住建筑）建筑節(jié)能執(zhí)行北京市《居住建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ11-602-2006）。設(shè)計住宅為層建筑，朝向，體形系數(shù)S=。建筑為結(jié)構(gòu)，采用外墻體系，墻身細部：等部位均應(yīng)采取斷橋保溫措施，做法見（應(yīng)分列出各部位選用的詳圖號）。屋頂、外墻等部位圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能設(shè)計序號部位保溫材料保溫材料厚度（mm）構(gòu)造做法傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1屋頂平屋頂坡屋頂2外墻123凸窗非透明部分4接觸室外空氣地板5不采暖房間上部地板6不采暖樓梯間隔墻戶門7封閉式變形縫內(nèi)保溫注：設(shè)計建筑保溫部位補充說明：1、平屋頂保溫包括；坡屋頂保溫包括；2、外墻1為：；外墻2為：；3、接觸室外空氣地板包括：；4、不采暖房間上部地板包括：；說明：1、上表內(nèi)容及設(shè)計建筑保溫部位補充說明可依據(jù)實際建筑增減，但不應(yīng)遺漏。2、設(shè)計采用填充式變形縫保溫做法時，應(yīng)說明填充材料做法，或索引通用圖集。3、構(gòu)造做法一欄可索引通用圖集，也可引用施工圖工程做法說明編號。4、表中外墻傳熱系數(shù)應(yīng)為平均傳熱系數(shù)km。五、外門窗及屋頂天窗節(jié)能設(shè)計1、各朝向外門窗窗墻比東西南北2、坡屋頂天窗面積m2。3、外門窗、屋頂天窗構(gòu)造做法及性能指標序號部位框料選型玻璃種類間隔層厚度mm傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1外門窗2天窗注：中空玻璃單片厚度應(yīng)符合《建筑玻璃應(yīng)用技術(shù)規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，間隔層為。4、外窗氣密性能不應(yīng)低于《建筑外窗氣密性能分級及檢測方法》（GB/T7107-2002）的級水平，外門窗立口，框料與墻體之間縫隙填堵和密封材料做法見。（說明）1、如設(shè)計建筑有不封閉陽臺，且不采用全玻璃陽臺門時，應(yīng)說明陽臺門下部門芯板設(shè)計傳熱系數(shù)要求。2、中空玻璃間隔層充惰性氣體時，填寫間隔層厚度數(shù)值后應(yīng)加字母D。

節(jié)能設(shè)計（公共建筑）建筑節(jié)能設(shè)計執(zhí)行北京市《公共建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ01-621-2005）。本工程屬類節(jié)能建筑，體形系數(shù)S=。建筑為結(jié)構(gòu)，采用外墻體系，墻身細部：等部位均應(yīng)采取斷橋保溫措施，做法見（應(yīng)分列出各部位選用的詳圖號）。屋頂、外墻等部位圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能設(shè)計序號部位保溫材料保溫材料厚度（mm）構(gòu)造做法傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1屋頂平屋頂坡屋頂2外墻123接觸室外空氣樓板4非采暖空調(diào)間與采暖空調(diào)間隔墻樓板注：1、設(shè)計建筑保溫部位補充說明：①平屋頂保溫包括；坡屋頂保溫包括；②外墻1為：；外墻2為：；③接觸室外空氣樓板包括：；④非采暖空調(diào)房間與采暖空調(diào)房間之間的樓板與隔墻包括：；2、墻身變形縫保溫構(gòu)造見。（說明：1、上表內(nèi)容及設(shè)計建筑部位補充說明可依據(jù)實際建筑增減，但不應(yīng)遺漏。2、構(gòu)造做法一欄可索引通用圖集，也可引用施工圖工程做法說明編號。4、表中外墻傳熱系數(shù)應(yīng)為平均傳熱系數(shù)km。）五、外門窗、透明幕墻及屋頂采光窗、天窗節(jié)能設(shè)計1、各朝向外門窗（包括透明幕墻）窗墻比東西南北（說明：當為甲類節(jié)能建筑時，上表應(yīng)增加總窗墻比一欄。）2、屋頂透明部分面積比M=。3、外門窗、透明幕墻、屋頂采光窗、天窗構(gòu)造做法及性能指標序號部位框料選型玻璃種類間隔層厚度mm傳熱系數(shù)KW/（m2.K）可見光透射比%遮陽系數(shù)SC1外門窗2透明幕墻3屋頂采光窗4屋頂天窗注：1、透明幕墻及屋頂天窗設(shè)置，遮陽系數(shù)SC達到，滿足限值要求。2、中空玻璃單片厚度應(yīng)符合《建筑玻璃應(yīng)用技術(shù)規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，間隔層為。4、外窗氣密性能不應(yīng)低于《建筑外窗氣密性能分級及檢測方法》（GB/T7107-2002）的級水平，透明幕墻氣密性能不應(yīng)低于《建筑幕墻物理性能分級》（GB/T15225）中的級水平，外門窗立口，框料與墻體之間縫隙填堵和密封材料做法見。（說明：如建筑各朝向外門窗設(shè)計性能不同，表中應(yīng)區(qū)分朝向說明；中空玻璃間隔層充惰性氣體時，填寫間隔層厚度數(shù)值后應(yīng)加字母D。）

“建筑節(jié)能設(shè)計說明”編制說明說明中各有關(guān)數(shù)據(jù)和材料做法均應(yīng)嚴格依據(jù)“節(jié)能計算文件”編制，并與暖通節(jié)能說明取得一致。節(jié)能設(shè)計說明為指導施工定貨及門窗等部位二次設(shè)計提供依據(jù)，圍護結(jié)構(gòu)各部位選材、構(gòu)造及性能要求應(yīng)闡述準確。為幫助各部分填寫要求，附一份填寫示例供參考，設(shè)計人可依據(jù)設(shè)計工程設(shè)計增減表格中需說明的欄目，也可以文字代替表格，但不應(yīng)遺漏應(yīng)有的內(nèi)容。

附錄一：居住建筑節(jié)能設(shè)計說明填寫示例節(jié)能設(shè)計（居住建筑）建筑節(jié)能執(zhí)行北京市《居住建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ11-602-2006）。設(shè)計住宅為九層板式建筑，朝向南偏東15°，體形系數(shù)S=0.25。建筑為剪力墻結(jié)構(gòu)，采用外墻外保溫體系，墻身細部：女兒墻、檐口板、空調(diào)板、勒腳及窗井等部位均應(yīng)采取斷橋保溫措施，做法見88J2-9圖集（應(yīng)分列出各部位選用的詳圖號）。屋頂、外墻等部位圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能設(shè)計序號部位保溫材料保溫材料厚度（mm）構(gòu)造做法傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1屋頂平屋頂擠塑聚苯板5088J5-1屋24A10.57坡屋頂擠塑聚苯板5088J5-1坡屋1N10.582外墻1膨脹聚苯板7088J2-9外墻510.602膨脹聚苯板7088J2-9外墻51M10.583凸窗非透明部分擠塑聚苯板4088J2-9頁次200.774接觸室外空氣地板擠塑聚苯板6088J2-9棚61W10.475不采暖房間上部地板擠塑聚苯板5088J2-9樓66W0.556不采暖樓梯間隔墻玻珠保溫砂漿3088J2-9補2內(nèi)墻66C1.50戶門2.007封閉式變形縫內(nèi)保溫擠塑聚苯板3588J2-9補2臨縫20.80注：設(shè)計建筑保溫部位補充說明：1、平屋頂保溫包括屋頂層上人平臺及封閉陽臺頂板；坡屋頂保溫包括頂層及入口門廳凸出部分；2、外墻1為：鋼筋砼外墻保溫構(gòu)造；外墻2為：陶粒砼空心砌體保溫構(gòu)造；3、接觸室外空氣地板包括：封閉陽臺底板；4、不采暖房間上部地板包括：地下自行車庫及出入口門廳頂板；五、外門窗及屋頂天窗節(jié)能設(shè)計1、各朝向外門窗窗墻比東0.12西0.12南0.39北0.272、坡屋頂天窗面積32.43、外門窗、屋頂天窗構(gòu)造做法及性能指標序號部位框料選型玻璃種類間隔層厚度mm傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1外門窗塑鋼普通中空92.72天窗塑鋼普通中空92.7注：中空玻璃單片厚度應(yīng)符合《建筑玻璃應(yīng)用技術(shù)規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，間隔層為空氣層。4、外窗氣密性能不應(yīng)低于《建筑外窗氣密性能分級及檢測方法》（GB/T7107-2002）的4級水平，外門窗立口均與外墻齊平，框料與墻體之間縫隙填堵和密封材料做法見88J2-9頁次19。

附錄二：公共建筑節(jié)能設(shè)計說明填寫示例節(jié)能設(shè)計建筑節(jié)能執(zhí)行北京市《公共建筑節(jié)能設(shè)計標準》（DBJ01-621-2005）。本工程屬乙類節(jié)能建筑，體形系數(shù)S=0.21。建筑為框架結(jié)構(gòu)，采用外墻外保溫體系，墻身細部：女兒墻、檐口、挑板、線腳、勒腳、窗井及進排風道等部位均應(yīng)采取斷橋保溫措施，做法見88J2-10圖集（應(yīng)分列出各部位選用的詳圖號）。屋頂、外墻等部位圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能設(shè)計序號部位保溫材料保溫材料厚度（mm）構(gòu)造做法傳熱系數(shù)KW/（m2.K）1屋頂平屋頂硬泡聚氨酯4588J5-1屋19D20.51坡屋頂硬泡聚氨酯4588J5-1坡屋2E20.512外墻1膨脹聚苯板7088J2-10外墻51M10.582巖棉板8088J2-10外墻580.563接觸室外空氣樓板硬泡聚氨酯5088J2-10棚W30.484非采暖空調(diào)間與采暖空調(diào)間隔墻?；厣皾{3088J2-10補2內(nèi)墻6C21.47樓板?；厣皾{3088J2-10補2棚621.50注：1、設(shè)計建筑保溫部位補充說明：①平屋頂保溫包括二層上人平臺及五層上人平臺；坡屋頂保溫包括頂層及人防出口屋頂；②外墻1為：陶粒砼空心砌塊填充墻部位；外墻2為：非透明幕墻部位；③接觸室外空氣樓板包括：主入口凹廊頂板、五層出挑底板；④非采暖空調(diào)房間與采暖空調(diào)房間之間的樓板與隔墻包括：地下層車庫與設(shè)備用房頂板、車庫與物業(yè)用房隔墻；2、墻身變形縫保溫構(gòu)造見88J2-10補3。五、外門窗、透明幕墻及屋頂采光窗、天窗節(jié)能設(shè)計1、各朝向外門窗（包括透明幕墻）窗墻比東0.15西0.24南0.49北0.32（說明：當為甲類節(jié)能建筑時，上表應(yīng)增加總窗墻比一欄。）2、屋頂透明部分面積比M=0.05。3、外門窗、透明幕墻、屋頂采光窗、天窗構(gòu)造做法及性能指標序號部位框料選型玻璃種類間隔層厚度mm傳熱系數(shù)KW/（m2.K）可見光透射比%遮陽系數(shù)SC1外門窗斷橋鋁合金無色在線Low-E中空92.65630.632透明幕墻隱框無色在線Low-E中空92.260630.633屋頂采光窗斷橋鋁合金藍色在線Low-E中空92.65500.374屋頂天窗斷橋鋁合金無色在線Low-E中空92.65630.63注：1、透明幕墻及屋頂天窗設(shè)置內(nèi)遮陽百葉，遮陽系數(shù)SC達到0.38，滿足限值要求。2、中空玻璃單片厚度應(yīng)符合《建筑玻璃應(yīng)用技術(shù)規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，間隔層為空氣層。4、外窗氣密性能不應(yīng)低于《建筑外窗氣密性能分級及檢測方法》（GB/T7107-2002）的4級水平，透明幕墻氣密性能不應(yīng)低于《建筑幕墻物理性能分級》（GB/T15225）中的Ⅲ級水平，外門窗立口均與外墻齊平，框料與墻體之間縫隙填堵和密封材料做法見88J2-10頁次79。家庭理財規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務(wù)進行更好地決策，從而使您達到財務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結(jié)合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設(shè)、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財務(wù)比率分析2、其他財務(wù)分析3、理財目標4、風險評估第三部分理財規(guī)劃的制定1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風險評估第五部分理財規(guī)劃方案實施及監(jiān)控1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會計女兒15歲初三學生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預付保險費消費貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計（1）41負債總計（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費支出0其他0收入合計10支出合計1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財務(wù)比率家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產(chǎn)020%-60%無負債流動性比率流動性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20%-60%從家庭財務(wù)比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ攧?wù)情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當運用好家庭收支的結(jié)余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關(guān)鍵。二、其他財務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題，因此在理財規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，王先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。財務(wù)目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應(yīng)該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財目標王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟狀況，分析其家庭理財目標：1、解決女兒教育金2、購買所需保險3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風險評估1、風險承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學歷風險承受能力年輕人可承受風險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風險大來源越分散可承受風險大學歷越高可承受風險大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風險承受能力屬于中等。2、風險偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，風險偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財規(guī)劃的制定理財規(guī)劃的幾點假設(shè)（根據(jù)長沙市目前市場平均水平得出）人均月生活費支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當前高中學費水平為1000元/年，當前大學學費水平為10000元/年學費增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費標準為8000元/年導入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規(guī)劃。一、家庭財務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預備金緊急預備金是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。2、家庭保險規(guī)劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦王先生出現(xiàn)風險，家庭財務(wù)就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額?？紤]整個家庭財務(wù)狀況，建議王先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務(wù)安全。二、女兒大學教育金規(guī)劃按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年后大學一年級費用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學費用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學費用為3.43萬元由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進行整體投資,投資于債券型基金,預期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時可作為裝修費用，預期收益率為10%。屆時裝修費用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時全款購買一部價值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國目前經(jīng)濟發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資于股票型基金中，預期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生