中小企業(yè)貸款保證保險(多年期)條款及費率表

10中國人民財產(chǎn)保險股份中小企業(yè)貸款保證保險〔多年期〕條款總則第一條 本保險合同由保險條款投保單保險單以及批單組成。凡涉及本保險合同的商定，均應實行書面形式。其次條 依據(jù)國家相關法律法規(guī)的規(guī)定，與貸款銀行簽訂真實、合法、有效的貸款合同〔以下稱“貸款合同的企業(yè)〔即貸款合同中的借款人〕,可作為本保險合同的投保人。經(jīng)國家監(jiān)管部門批準開辦企業(yè)貸款業(yè)務的貸款銀行(即貸款合同中的貸款人)，可作為本保險合同的被保險人。保險責任第三條 在保險期間內(nèi)當超過貸款合同商定的應付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款〔或付息〕義務，且超過保險單載明的期限〔以下簡稱“賠款等待期”〕的，視為保險事故發(fā)生。保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未歸還的全部貸款本金和相應的利息依據(jù)本保險合同的商定擔當賠償責任。應付款日開頭，由保險合同雙方商定，并在保險單中載明。責任免除第四條 以下緣由造成的損失費用和責任保險人不負責賠償：〔一〕戰(zhàn)斗、類似戰(zhàn)斗行為、敵對行為、武裝沖突、軍事行動、恐懼活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；〔二〕非投保人緣由導致的行政行為或司法行為；〔三〕被保險人或其雇員的有意行為。第五條存在以下狀況之一的，保險人不負責賠償：〔一〕投保人與被保險人訂立的貸款合同被依法認定無效或被撤銷的；〔二〕投保人與被保險人承受欺詐、串通等惡意手段訂立貸款合同的；〔三〕投保人與被保險人對貸款合同內(nèi)容進展修改，事先未征得保險人書面同意的；〔四〕未經(jīng)保險人書面同意，被保險人與投保人、擔保人就償還貸款合同的貸款達成和解協(xié)議的；〔五〕在保險期間內(nèi)，投保人將擔保合同商定的抵〔質(zhì)〕押物進展轉賣、轉讓或轉贈；〔六〕被保險人違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》或《貸款款審批的。第六條以下?lián)p失、費用和責任，保險人也不負責賠償：〔一〕投保人不履行貸款合同商定的還款義務所造成的罰息、違約金、賠償金以及逾期利息；〔二〕發(fā)生保險事故所引起的各種間接損失；〔三〕按保險單載明確實定免賠率計算的免賠額；〔四〕本保險合同其次十三條商定的按比例計算賠償額之外的其他損失以及該條商定的保險人有權從應付賠償額中進展扣除的金額。保險金額與免賠率第七條 本保險合同的保險金額為貸款合同中列明的貸款金額與按貸款合同簽訂日確定利率計算的貸款利息之和該保險金額為保險人擔當賠償責任的最高限額，并在保險單中載明。保險人協(xié)商確定并在保險單中載明。保險期間第九條 本保險合同的保險期間依據(jù)貸款合同商定的還款期限而確定但最長不超過三年具體起始日和終止日以保險單上載明的日期為準假設借款人提前還清貸款則保險期間至提前還款日完畢。保險人義務第十條險單或其它保險憑證。第十一條保險人補充供給。第十二條 保險人收到被保險人的賠償懇求后應當準時就是否屬于保險責任作出核定，并將核定結果通知被保險人。投保人、被保險人義務第十三條 投保人應履行照實告知義務照實答復保險人就有關狀況提出的詢問，并照實填寫投保單。第十四條 本保險合同項下投保人向被保險人申請的貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途投保人應依據(jù)商定用途使用貸款不得挪用貸款從事股本權益性投資房地產(chǎn)投機等國家明令制止或限制的活動。第十五條 投保人應在投保時供給以下材料：〔一〕企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；〔二〕組織機構代碼證原件及復印件；〔三〕法定代表人簡歷、身份證及戶口本原件及復印件；〔四〕企業(yè)成立時〔或變更時〕的驗資報告原件及復印件；〔五〕企業(yè)上年度經(jīng)審計的財務報告及前3個月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表；〔六〕貸款合同原件及復印件；投保人對貸款合同供給抵押或〔如有；〔七〕貸款卡原件及復印件〔或貸款卡號；〔八〕投保人所能供給的其他相關證明材料。第十六條 除另有商定外，投保人應在保險合同成立前一次性交清全部保險費。第十七條 被保險人應依據(jù)國家有關法律法規(guī)和貸款治理規(guī)定在嚴格審核投保人資信狀況的根底上發(fā)放貸款，并向保險人出具投保人的資信評估報告及發(fā)放貸款意見。第十八條在保險期間內(nèi)，被保險人應準時檢查并幫助保險人時通知保險人，并幫助保險人共同實行措施降低或消退風險。第十九條投保人未依據(jù)貸款合同的商定履行還款義務時，被保險人應準時通知保險人，并做好對欠款的催收工作和催收記錄；催收事宜向保險人出具授權托付書。其次十條發(fā)生保險事故時，被保險人應準時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的緣由、經(jīng)過和損失狀況；如屬刑事案件，應立即向公安機關報案。其次十一條被保險人向保險人懇求賠償時，應提交以下書面材料：〔一〕索賠申請書；〔二〕保險單正本；〔三〕貸款合同；〔四〕與貸款合同有關的全部擔保文件；〔五〕被保險人簽發(fā)的逾期款項催收通知書或律師函；〔六〕未按期付款損失清單；〔七〕保險人合理要求的有效的、作為懇求賠償依據(jù)的其他證明材料；〔八〕投保人、被保險人所能供給的其他與確認保險事故的性質(zhì)、緣由、損失程度等有關的證明和資料。賠償處理其次十二條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：〔一〕投保人未供給抵押、質(zhì)押或其他擔保的，保險人的賠償以投保人未清償貸款合同中的貸款本金和貸款利息的局部為計算根底；〔二〕投保人供給抵押、質(zhì)押或其他擔保的，保險人的賠償以被保險人向投保人和擔保人追償或處置抵押物、質(zhì)押物后,仍缺乏以清償貸款合同中商定的貸款本金與貸款利息的局部為計算根底；〔三〕在依據(jù)本條第〔一〕或第〔二〕項計算的根底上，保確實定免賠率計算出的免賠額后計算賠償。具體公式為：保險賠款＝投保人未能歸還的貸款本息〔或向投保人和擔保人追償或處置抵押物、質(zhì)押物后,仍缺乏以清償貸款合同中商定的貸款本息的局部〕×〔1-確定免賠率〕其次十三條按已投保貸款金額占投保人向被保險人貸款的總金額的比例計算賠償。假設投保人在未投保貸款商定還款日前提前歸還未投保貸款的，則該歸還金額將從保險人應付賠償額中進展扣除。其次十四條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人應準時行使向投保人、擔保人懇求賠償?shù)臋嗬?。被保險人已經(jīng)從投保人、擔從投保人處取得的賠償金額。其次十五條保險人受理案件、參與案件訴訟等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。其次十六條 被保險人對保險人懇求賠償?shù)脑V訟時效為二年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理其次十七條 本保險合同的爭議解決方式由保險合同雙方從以下兩種方式中選擇一種，并在保險單中載明：〔一〕因履行本合同發(fā)生的爭議，由保險合同雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會仲裁；〔二〕因履行本合同發(fā)生的爭議，由保險合同雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。其次十八條 本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律〔不包括港澳臺地區(qū)法律。其他事項其次十九條 保險責任開頭前，投保人要求解除保險合同的，應當向保險人支付相當于保險費5%的退保手續(xù)費；其余保費，保險人應當退還。第三十條請退保。投保人憑退保申請書、保單正本、被保險人供給的還清貸剩余局部保險費。中國人民財產(chǎn)保險股份中小企業(yè)貸款保證保險〔多年期〕費率表一、基準費率貸款期限〔個月〕1-34-67-910-12基準費率〔%〕0.911.822.713.60貸款期限〔個月〕13-1516-1819-2122-24基準費率〔%〕4.485.356.217.07貸款期限〔個月〕25-2728-3031-3334-36基準費率〔%〕7.928.769.5910.42二、費率調(diào)整系數(shù)費率調(diào)整系數(shù)為以下各項系數(shù)的乘積?！惨弧车盅?、擔保比例調(diào)整系數(shù)費率影響因素因素狀況調(diào)整系數(shù)40%以下1.140%-60%60%-80%1.01.0-0.980%及以上0.9-0.8費率影響因素因素狀況費率影響因素因素狀況調(diào)整系數(shù)免賠率5%以下1.8-2.05%1.610%1.420%1.230%1.040%0.950%0.860%及以上0.7〔三〕銀行歷史壞帳率調(diào)整系數(shù)壞帳率狀況選用不同的系數(shù)。費率影響因素因素狀況調(diào)整系數(shù)1%以下0.8合作銀行歷史壞1%-2%(不含)1.0帳率2%-3.5%(不含)1.23.5%及以上1.5銀行歷史壞賬率=近三年平均貸款壞賬率×0.4+最近一年貸款壞賬率×0.6〔四〕還款力量系數(shù)材料，如銀行往來帳單、現(xiàn)金流量表、月度利潤表等。依據(jù)借款企〔其名下全部貸款還款額之和占其當期平均凈收入比例選用不同費率調(diào)整系數(shù)。<30%30%-40%40%-50%50%-60%60%-75%>75%〔五〕還款方式調(diào)整系數(shù)系數(shù)區(qū)間：0.6-1.0

0.50.5-0.60.6-0.70.7-1.01.0-1.3>1.3依據(jù)貸款歸還方式，例如逐月付息、分期歸還本金或到期一次性歸還本金等方式進展費率調(diào)整。一次性還款，則費率調(diào)整系1，假設增加還款頻率，則系數(shù)可適當下浮?！擦惩侗Ｆ渌嚓P保險產(chǎn)品調(diào)整因子費率影響因素 因素狀況企業(yè)財產(chǎn)險和關鍵人員意外險等兩類及以上的險種投保其他相關保險產(chǎn)品 在投保貸款保證保險的同時投保了企種

0.80.9只投保貸款保證保險 1.0注：關鍵人員是指企業(yè)法人代表、貸款關系人、高級治理人員以及核心技術人員等?！财摺城老禂?shù)系數(shù)區(qū)間：0.9-1.1可依據(jù)渠道手續(xù)費水平在區(qū)間內(nèi)選用合理系數(shù)。〔