(27)-5.4最大誠信原則的內(nèi)容

保險基本原則

最大誠信原則的內(nèi)容最大誠信原則的內(nèi)容投保方告知保證保險人告知棄權(quán)與禁止反言告知(ObligationtoDisclose)投保人：保險合同訂立時，必須就保險標的的危險狀態(tài)等有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述，并且在合同訂立后，投保人應(yīng)該將標的的危險變更、增加或事故發(fā)生通知保險人。保險人：在保險合同訂立時要采用格式條款，并且保險人應(yīng)主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明。在保險合同約定的條件滿足后或保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)按合同約定如實履行給付或賠償義務(wù)。如實說明訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。告知(ObligationtoDisclose)投保方告知的形式：國際上有兩種：無限告知和詢問回答告知無限告知即法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保方須主動地將保險標的的狀況及有關(guān)重要事實如實告知保險人。詢問回答告知又稱主觀告知，指投保方只對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保方無需告知。目前包括我國在內(nèi)的世界上許多國家保險立法都采用詢問回答告知的形式?！侗ｋU法》規(guī)定：“保險人可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知?！备嬷?ObligationtoDisclose)保險方告知的形式：《合同法》的規(guī)定，保險人在履行其訂約階段的告知義務(wù)時，應(yīng)“采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款”，并“按照對方的要求，對該條款予以說明?！薄侗ｋU法》的規(guī)定，在理賠階段，保險人應(yīng)以書面通知的形式來履行其告知義務(wù)。隱瞞(Concealment)隱瞞是投保人沒有向保險人揭示重要事實。我國《保險法》規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同?！迸c隱瞞相關(guān)的一種行為是欺詐，保險欺詐是指采取欺騙手段侵犯保險合同當事人合法權(quán)益的違法犯罪行為。保證(Warranty)保證：保險人要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。保證是保險合同中的一項條款，它規(guī)定了一種影響風險的事實存在作為保險責任的一項條件。保證是保險人簽發(fā)保險單或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，其目的在于控制風險，確保保險標的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。保證(Warranty)根據(jù)保證事項是否存在，可分為確認保證和承諾保證確認保證是指投保人或被保險人對過去或現(xiàn)在某一特定事實的存在或不存在的保證。承諾保證是指投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證，即對該事項今后的發(fā)展作保證。保證(Warranty)根據(jù)保證存在的形式，分為明示保證和默示保證明示保證(ExpressWarranty)是指以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。默示保證(ImpliedWarranty)一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則，而不載明于保險合同中。默示保證與明示保證具有同等的法律效力，被保險人都必須嚴格遵守。保證和告知的區(qū)別保證與告知都是對投保人或被保險人誠信的要求。保證與告知的區(qū)別：告知強調(diào)的是誠實，對有關(guān)保險標的的重要事實如實申報；保證則強調(diào)守信，恪守諾言，言行一致。告知的目的在于使保險人能夠正確估計其所承擔的危險；而保證則在于控制危險。保證對投保人或被保險人的要求比告知更為嚴格。棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言：保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，則日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。不可抗辯條款不可抗辯條款：規(guī)定保險方只能在合同訂立之后的一定期限內(nèi)（一般為兩年）以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同，如果超過規(guī)定期限而沒有解除合同，則視為保險人已經(jīng)放棄了這一權(quán)利，不得再