甘肅省2017年銀行從業(yè)《風險管理》：內部資本模擬試題

甘肅省2017年銀行從業(yè)《風險管理》：內部資本模擬試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、即期交易中的標準交割日是指_________。A．成交后當天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．雙方協(xié)議的某一天2、在回購交易中，債券買方的收益是__。A．買賣差價B．利息收入C．買賣差價和利息收入D．投資收益3、民事權利主體不包括__。A．非法人組織B．自然人C．公民D．法人4、在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括__。A．對開發(fā)商競爭對手資信的審查B．對開發(fā)商資信的審查C．對項目本身的審查D．對項目的實地考察5、某種銀行信貸產品市場上出現(xiàn)了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種銀行信貸產品所處的生命周期是__。A．介紹期B．成長期C．成熟期D．衰退期6、以下關于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．依法收貸的對象是不良貸款B．依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款C．向仲裁機關申請仲裁的時效為1年D．向人民法院提起訴訟的時效為2年7、死亡率模型是根據風險資產的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶/債項的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則該貸款在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(累計死亡率)為__。A．0.17%B．0.77%C．1.36%D．2.32%8、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經營業(yè)務不包括__。A．股權投資B．貸款業(yè)務C．存款業(yè)務D．債券業(yè)務9、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間B．持有期為10個營業(yè)日C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年D．至少每3個月更新一次數據10、下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內容是__。A．政府各項經濟政策B．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C．各級政府機構的運行程序D．購買金融產品的模式與習慣

11、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，__可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算。A．期權限額B．交易限額C．結算信用風險限額D．結算前信用風險限額12、__是效率比率。A．凈利潤率B．資產收益率C．成本費用率D．現(xiàn)金比率13、根據邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，__的立足點是挽留老客戶。A．產品差異策略B．交叉營銷策略C．專業(yè)化策略D．大眾營銷策略14、下列關于黃金特性的說法，錯誤的是__。A．是一種貴重金屬B．是一種特殊的商品C．黃金仍擔任著貨幣的職能D．具有儲藏、保值、獲利等金融屬性15、根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是__。A．分公司和子公司都具有法人資格B．分公司和子公司都不具有法人資格C．分公司不具有法人資格，其民事責任將由總公司承擔極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高5、下列金融工具中，其職能主要用于保值、投機的是__。A．股票B．公司債券C．商業(yè)票據D．期貨6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好B．客戶身份信息C．賬戶交易信息D．客戶對社會的態(tài)度E．客戶是否在境外有存款7、中國銀行體系由（）組成。A．中央銀行B．監(jiān)管機構C．自律組織D．銀行業(yè)金融機構E．投資銀行8、下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是__。A．抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業(yè)銀行便可辦理B．抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權C．抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存人商業(yè)銀行D．抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率9、綜合理財服務可劃分為__。A．融資服務B．私人銀行業(yè)務C．理財顧問服務D．理財計劃10、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從__方面來保護客戶的利益。A．審慎盡責B．客戶教育C．充分信息披露D．客戶資產安全E．客戶資產隔離

11、人身保險產品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使__的利益得到保障。A．債權人B．債務人C．繼承人D．受益人12、根據金融犯罪__的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。A．侵犯的客體B．行為方式C．實施主體D．造成的危害13、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，__形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A．最低資本要求B．監(jiān)督檢查C．市場競爭D．市場約束E．內部審計14、效率比率體現(xiàn)的是管理層管理和控制資產的能力，又稱（）。A．盈利能力比率B．效果比率C．效能比率D．營運能力比率15、假設隨機變量X服從二項分布B(10，0.1)，則隨機變量X的均值為__，方差為__，A．1，0.9B．0.9，1C．1，1D．0.9，0.916、個人住房貸款貸后管理的風險包括__。A．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查B．房屋他項權證辦理不及時C．逾期貸款催收不及時，造成貸款損失D．未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀E．未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測17、目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用__作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。A．銀行存款B．所購房屋C．國債D．未來收入18、__是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。A．留置B．質押C．抵押D．擔保19、按照保險標的，保險可分為__。A．社會保險B．商業(yè)保險C．人身保險D．財產保險E．投資型保險20、以下說法不正確的是__。A．受托人因承諾信托而取得的財產是信托財產B．受托人因信托財產的管理運用、處分或者其他情形而取得的財產，不應歸入信托財產C．法律、行政法規(guī)禁止流通的財產，不得作為信托財產D．法律、行政法規(guī)限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產21、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）內容。A．戰(zhàn)略目標B．戰(zhàn)術目標C．長期目標D．短期目標E．實現(xiàn)路徑22、經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的__個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10B．15C．20D．3023、保險詐騙罪侵犯的客體包括__。A．保險公司的財產所有權B．保額C．國家的保險制度D．保費E．保險資金