財規(guī)劃報告和財務分析報告

個人理財規(guī)劃匯報與

財務分析匯報

廣州市運財行投資理財顧問有限企業(yè)農(nóng)業(yè)銀行金融超市首席理財顧問闕鸞鋒博士10/2/1農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第1頁

一負利率時代降臨，怎樣防范錢包縮水二個人財務計劃三理財規(guī)劃之前您必備四檢測自己經(jīng)濟情況五填制個人理財管理表六個人理財規(guī)劃實例附：客戶理財規(guī)劃書10/2/2農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第2頁

202月24日，央行公布《年中國貨幣政策執(zhí)行匯報》預測，因為原材料價格上漲、農(nóng)產(chǎn)品價格上漲以及貨幣供給量增加滯后效應將在20得到集中釋放，今年整年消費物價指數(shù)將上漲3%左右。因為一年期利率是1.98%，物價指數(shù)上漲3%意味著居民儲蓄實際收益將所以轉為負值。即使以當前最長久限五年期存款利率2.79%計算，實際利率仍為負數(shù)。自中國改革開放以來，銀行存款實際利率為負值時間相當多。比如1992年前后通脹率高達24%，一年期銀行儲蓄利率不過11%，居民實際儲蓄負收益高達10%以上。10/2/3農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第3頁

以下是一張?zhí)幱谪摾蕰r代中個人理財所用各種渠道比較表格，經(jīng)過表格您能夠忖量本身終究適合何種。

10/2/4農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第4頁

附：負利率時代個人理財渠道比較表10/2/5農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第5頁

10/2/6農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第6頁

二個人財務計劃10/2/7農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第7頁個人財務計劃

個人財務計劃之目標

財務計劃之目標就是有效地掌握您錢財，不論您掙錢多少，都應該讓您錢財為您生命中每一階段提供最大安全保障，或者最適當生活方式。10/2/8農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓講義第8頁個人財務計劃

10/2/9農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第9頁個人財務計劃財務問題包含五個大類：1）

緊急情況；2）

為未來花費而存錢；3）

維持充分保險費；4）

為退休后生活提供收入；5）為您家人保留最多財產(chǎn)；

10/2/10農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第10頁個人財務計劃之內(nèi)容

10/2/11農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第11頁

三

理財規(guī)劃之前您必備

10/2/12農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第12頁個人財務計劃您需要一個受過嚴格專業(yè)訓練并經(jīng)過種種考評而取得職稱“注冊投資顧問”作為您長久理財顧問，這么才能確保您財務計劃總是順應時代主流而永遠立于不敗之地。

10/2/13農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第13頁您理財顧問應該能夠：■1）幫助您準確計算您凈收入；10/2/14農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第14頁

2）幫助您設計一份能夠?qū)嵤╊A算方案；10/2/15農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第15頁

3）幫助您篩選最適當投資工具；10/2/16農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第16頁

4）確保您汽車、房屋及其它主要財產(chǎn)得到足夠保護；10/2/17農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第17頁

5）設計一套能夠確保您終生有保障退休計劃；10/2/18農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第18頁

6）幫助您制訂各種策略來減輕稅務；10/2/19農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第19頁

7）確保您和您家人有足夠保險來應付生老病死10/2/20農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第20頁

8）設計一個最合理遺產(chǎn)計劃，確保您遺產(chǎn)能夠最大量地傳給您后代

10/2/21農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第21頁您尋求理財教授幫助之前，您必須先問問您自己：

1）

財務目標是什么？我安排財務計劃輕重緩急是什么？2）

我是否愿意用“降低花費，增加投資”方式去到達財務目標？我每個月能夠擠出多少錢來建立財務計劃？10/2/22農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第22頁

3）

我需要理財教授在哪些方面幫助？檢驗我已經(jīng)有了項目嗎？新設計一套財務計劃嗎？設計新投資組合？重新制訂投資策略？僅僅查看保險計劃？增加退休計劃項目？4）我屬于哪一個類型投資者？我能夠在何種程度風險與回報中保持平衡？10/2/23農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第23頁

整個財務計劃能否實施成功關鍵則是您自己決斷，因為只有您自己才有權力有義務為您和家人財務安全作出最終決定。10/2/24農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第24頁

四檢測自己經(jīng)濟情況10/2/25農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第25頁

在選擇理財渠道、進行理財分析之前，您首先應該找個理財教授來檢驗自己經(jīng)濟情況。一定要從刷牙這么小事開始評定。這是件痛苦事（而且沒人喜歡自己被解剖），不過要想煉出好鋼，就得經(jīng)過千錘百煉。在個人理財問題上，你目標是解除債務，是嗎？一旦你實現(xiàn)這個目標，下一步你想要些什么呢？買一輛汽車？買一幢房子？舒適退休生活？確保自己健康和財富？

10/2/26農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第26頁

在你實現(xiàn)這些目標之前，你必須澄清問題有多嚴重，為此，你必須做三件事以檢測自己經(jīng)濟情況。第一，填好提供表格，對比自己資產(chǎn)和負債。第二，判定你支出都用于哪里。第三，指定一項預算，削減無謂支出。其中，應盡可能少地持有惡性債務，而去增加自己有形財富。含有最大誘惑力信用卡已經(jīng)誘使眾多消費者陷入經(jīng)濟泡沫，比如白金卡，1998年，大約1500萬美國人持有白金卡，而1996年只有300萬人。

10/2/27農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第27頁

五

填制個人理財管理表

10/2/28農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第28頁

現(xiàn)金流通管理世界先填寫著幾張家庭理財管理表，接著按照您新理財計劃進行理財，將會改變您未來理財前景。

10/2/29農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第29頁

家庭理財管理表1理財計劃主要項目表

10/2/30農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第30頁

10/2/31農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第31頁

家庭理財管理表2消費者收支平衡表

10/2/32農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第32頁

10/2/33農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第33頁

家庭理財管理表3

收入起源表

10/2/34農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第34頁

10/2/35農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第35頁

家庭理財管理表4一次性大額支出計劃表

10/2/36農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第36頁

10/2/37農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第37頁

家庭理財管理表5月現(xiàn)金流通計劃10/2/38農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第38頁

10/2/39農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第39頁

10/2/40農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第40頁

家庭理財管理表610/2/41農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第41頁

10/2/42農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第42頁

家庭理財管理表7收入分配計劃安排實例

10/2/43農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第43頁

10/2/44農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第44頁

10/2/45農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第45頁

家庭理財管理表8零星收入計劃

10/2/46農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第46頁

10/2/47農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第47頁

家庭理財管理表9儲蓄分類表

10/2/48農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第48頁

10/2/49農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第49頁

家庭理財管理表1010/2/50農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第50頁

10/2/51農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第51頁

家庭理財管理表11每個月退休金計劃

10/2/52農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第52頁

10/2/53農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第53頁

家庭理財管理表12每個月按百分比還債計劃10/2/54農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第54頁

10/2/55農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第55頁

六理財實例10/2/56農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第56頁張先生，35歲，擁有一個幸福小家庭。和妻子都是上班族，月收入為1萬元；寶貝兒子才8歲，上小學二年級；一套80平方米住房雖說是小一點，但也其樂融融。家庭金融資產(chǎn)為銀行存款20萬元，國債5萬元；另外，和妻子每年還能拿到3萬元左右獎金。保障方面，夫妻倆所在單位都代繳社會保險，無商業(yè)保險。全家一年費用支出大約在5萬元。

10/2/57農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第57頁

他在理財方面給自己定下了兩個計劃：短期計劃：

年內(nèi)購置一輛不超出10萬元家庭轎車；為全家購置一份綜合保險。長久計劃：

供兒子到國外年大學；做一些風險比較小投資，年收益在5-7%左右，讓資產(chǎn)保值增值。后退休。

10/2/58農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第58頁理財分析與提議從張先生資產(chǎn)、消費和收支情況來看，家庭支出適中，年收支想抵后節(jié)余約10萬元，但這些錢都存進了銀行或買了國債，資金利用效率是非常低。假如張先生要實現(xiàn)長短期理財目標，就必須對當前家庭資產(chǎn)結構進行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實現(xiàn)理財計劃。

10/2/59農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第59頁理財分析與提議依據(jù)張先生家詳細情況，我們提議他采取3431保守型投資理財法對家庭資金進行重新分配，讓三口之家幸福增值。

10/2/60農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第60頁理財分析與提議—②3——以2/11百分比投向高度靈活、風險適中、高收益股票型開放式基金。提議選擇當前市場表現(xiàn)很好博時、華夏、易方達等基金管理企業(yè)旗下基金。

10/2/61農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第61頁理財分析與提議—④4——以4/11百分比投向高度靈活、風險適中、利潤適中、變現(xiàn)輕易投資品種，其中又以投資傘型開放式基金為佳，能夠方便在股票型基金與債券型基金中轉換并節(jié)約費用。10/2/62農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第62頁理財分析與提議—④3——以4/11百分比投向安全可靠、確保收益或收益適中、低風險投資品種。如銀行存款、國債、準貨幣型基金、純債券型基金、萬能壽險、分紅型壽險等。提議現(xiàn)金及活期存款保留5000元；購置10萬元貨幣市場基金（其最大好處是存取無手續(xù)費，年收益與一年期銀行存款利息相同，能夠很好地照料到今年購車計劃而又超出銀行活期存款收益，最大程度地利用了資金）；1萬元購置期繳萬能壽險；2.5萬元購置額外躉繳萬能壽險（保底年收益1.75%，存取極度靈活，能夠很好地兼顧今后兒子留學和夫妻養(yǎng)老金）。

10/2/63農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第63頁理財分析與提議—①1——以1/11百分比購置適當保障型保險，確保理財組合平衡及家庭財務安全。如：綜合意外醫(yī)療險、重大疾病保險、壽險等。因為你全家均沒有購置商業(yè)保險，所以除購置上面極具靈活性投資型萬能壽險外，提議購置純保障型品種，確保家庭財務安全。

10/2/64農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第64頁理財分析與提議以上組合基本能到達一個保守型攻守平衡優(yōu)化投資結構?？偸找婺昶骄A計約5-7%，長久堅持下來，未來兒子留學、退休養(yǎng)老等費用都基本上能夠得到有效處理。

10/2/65農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第65頁附：客戶

理財

規(guī)劃書

10/2/66農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第66頁一、客戶基本情況

◆姓名：＿＿＿＿

◆性別：男□女□◆出生年月：

年

月◆戶口所在地:＿＿＿＿＿＿

◆身份證號碼:＿＿＿＿＿＿◆教育程度：初中或以下□高中□大?！醮髮W□碩士□博士□◆婚姻情況：單身□已婚□◆兒女情況：＿＿個＿＿歲◆家庭人數(shù)：＿＿個10/2/67農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第67頁一、客戶基本情況◆職業(yè)情況：普通職員□公務員□專業(yè)人士(金融證券/保險/律師/醫(yī)生/會計師/教師/演藝界等)□中資與外資企業(yè)中高級管理人員□私營企業(yè)經(jīng)營者及企業(yè)家□其它:□◆家庭住址:＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿◆郵編:＿＿＿＿＿＿＿＿◆企業(yè)名稱:＿＿＿◆企業(yè)地址:＿＿＿＿◆住宅電話:

◆辦公電話:＿＿＿

◆傳真:＿＿＿＿＿＿

◆手機:＿＿＿＿＿＿◆電子郵箱:

＿＿＿＿＿10/2/68農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第68頁二、客戶理財需求

1、您所偏好金融投資工具：現(xiàn)金及存款□

債券□基金□股票□信托憑證□房地產(chǎn)□外匯□期貨□保險□黃金□其它□10/2/69農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第69頁二、客戶理財需求2、您傾向于哪一個投資格調(diào)

收益型(保守型)□風險收益型(平衡型)□收益風險型(成長型)□10/2/70農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第70頁二、客戶理財需求3、經(jīng)過理財您最想實現(xiàn)近期目標:

購房□購置商鋪□買車□兒女教育或培訓□意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老□休閑旅游□婚嫁□出國□投資保值增值□其它：_________10/2/71農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第71頁二、客戶理財需求4、經(jīng)過理財您最想實現(xiàn)遠期目標:購房□購置商鋪□買車□兒女教育或培訓□意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老□休閑旅游□婚嫁□出國□投資保值增值□其它：_________

10/2/72農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第72頁二、客戶理財需求

5、其它：______________________________________________________________________10/2/73農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第73頁三、客戶財務情況及評定分析

1、客戶財戶情況

（以下列圖）10/2/74農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第74頁

10/2/75農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第75頁三、客戶財務情況及評定分析2、客戶財務情況評定與分析

10/2/76農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第76頁四、理財教授提議◆

提議利用理財工具包含：

10/2/77農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第77頁理財工具1、蓄儲：定時□投資金額：

活期□

投資金額：

10/2/78農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第78頁理財工具2、債券：國債□投資金額：

國債回購□投資金額：

企業(yè)債□投資金額：

金融債□投資金額：

可轉債□投資金額：

10/2/79農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第79頁理財工具3、基金：固定收益型□投資金額：風險收益型□投資金額：

收益平衡型□投資金額：

收益風險型□

投資金額：

10/2/80農(nóng)業(yè)銀行個人理財培訓第80頁理財工具4、股票：

A股□投資金額：

B股□投資金額：

H股□投資金額：