反洗錢監(jiān)控管理辦法

編號：0000-10004-030版號：B編號：0000-10004-030版號：B反洗錢監(jiān)控管理措施生效日期：7目的為貫徹《中華人民共和國反洗錢法》（如下簡稱《反洗錢法》）及有關(guān)監(jiān)管配套規(guī)定的規(guī)定，履行企業(yè)反洗錢義務(wù)，特制定本措施。合用范圍合用于總企業(yè)及各分支機構(gòu)的反洗錢監(jiān)控工作。術(shù)語和定義反洗錢：是指為了防止通過多種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，根據(jù)反洗錢法的規(guī)定采用有關(guān)措施的行為。大額交易：指我司保險業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日合計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。合計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的狀況，單邊合計計算并匯報，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。頻繁交易：指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。短期：指10個工作日以內(nèi),含10個工作日。長期：指1年以上。

客戶基本信息：對于自然人客戶，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)絡(luò)方式和身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼和有效期限，客戶的常常居住地與住所地不一致的，以常常居住地作為住所地；對于法人、其他組織和個體工商戶客戶，包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼，可證明該客戶依法設(shè)置或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文獻的名稱、號碼和有效期限，控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼、有效期限。洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)：指反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管微弱的國家和地區(qū)，尤其是被反洗錢金融行動尤其工作組（FATF）列入“在打擊洗錢和有關(guān)犯罪方面不合作國家和地區(qū)”黑名單的國家和地區(qū)。大量：系指交易金額單筆或者合計低于但靠近大額交易原則的。以上：包括本數(shù)?？偲髽I(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：指按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定設(shè)置的企業(yè)反洗錢工作的最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，由總企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及各部門負責(zé)人構(gòu)成。反洗錢管理部門：指總企業(yè)法律合規(guī)部及分支機構(gòu)反洗錢崗。法律合規(guī)部門：指總企業(yè)法律合規(guī)部及分支機構(gòu)法律合規(guī)工作主管部門或者崗位。職責(zé)總企業(yè)總企業(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：負責(zé)組織制定企業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度；負責(zé)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實行；負責(zé)企業(yè)反洗錢工作的總體布署?？偲髽I(yè)法律合規(guī)部：負責(zé)各項反洗錢內(nèi)控制度的制定；負責(zé)反洗錢工作的組織規(guī)劃與執(zhí)行狀況跟蹤；負責(zé)反洗錢事項的執(zhí)行推進；負責(zé)反洗錢匯報的匯集并向中國反洗錢監(jiān)控分析中心匯報；負責(zé)對總企業(yè)有關(guān)部門和分支機構(gòu)大額交易和可疑交易匯報制度的執(zhí)行狀況進行檢查、監(jiān)督和管理，組織開展反洗錢知識的培訓(xùn)?？偲髽I(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)部門：負責(zé)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和本措施的規(guī)定完善銷售流程、承保與理賠流程、客戶服務(wù)流程以及契約單證和有關(guān)單證的內(nèi)容，保證企業(yè)產(chǎn)品銷售及有關(guān)服務(wù)活動到達反洗錢法律法規(guī)的各項規(guī)定?？偲髽I(yè)信息技術(shù)部：負責(zé)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，按照法律合規(guī)部和有關(guān)部門的需求建立并不停完善企業(yè)反洗錢系統(tǒng)，推進企業(yè)反洗錢工作信息化建設(shè)，保證企業(yè)順利履行各項反洗錢義務(wù)。總企業(yè)審計部：負責(zé)開展反洗錢年度審計與專題審計。分支機構(gòu)分支機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：分支機構(gòu)須按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及本措施的規(guī)定成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)及重要部門負責(zé)人構(gòu)成，負責(zé)本機構(gòu)反洗錢工作的總體布署與全面推進，負責(zé)監(jiān)督執(zhí)行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的各項規(guī)定，負責(zé)監(jiān)督貫徹總企業(yè)制定的各項內(nèi)控制度，對本機構(gòu)反洗錢工作負最終責(zé)任。分支機構(gòu)反洗錢崗：負責(zé)協(xié)調(diào)、跟蹤及檢查反洗錢監(jiān)控措施的詳細執(zhí)行；負責(zé)組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作；負責(zé)匯集本機構(gòu)反洗錢匯報并按規(guī)定報送。分支機構(gòu)各有關(guān)部門：負責(zé)反洗錢法律法規(guī)及企業(yè)反洗錢監(jiān)控規(guī)則在業(yè)務(wù)處理過程中的詳細執(zhí)行，包括但不限于根據(jù)規(guī)定識別客戶身份、保留客戶身份、交易信息資料以及甄別大額交易、可疑交易并及時向本機構(gòu)反洗錢崗匯報。工作基本內(nèi)容基礎(chǔ)工作內(nèi)控制度：總企業(yè)和分支機構(gòu)須根據(jù)企業(yè)反洗錢內(nèi)控制度的規(guī)定完善工作流程，完畢崗位人員配置，保證監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控制度的有效實行。總企業(yè)和分支機構(gòu)須指定反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人，總企業(yè)反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人為法律合規(guī)部指定人員及各部門合規(guī)協(xié)調(diào)崗，分支機構(gòu)反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人即為分支機構(gòu)反洗錢崗人員。合規(guī)管理：反洗錢工作是企業(yè)合規(guī)建設(shè)的重要任務(wù)之一，是保證企業(yè)穩(wěn)健運行的有效保障?？偲髽I(yè)、分支機構(gòu)及其員工須高度重視反洗錢工作，充足發(fā)揮反洗錢工作在合規(guī)建設(shè)中的重要作用。協(xié)查義務(wù)：總企業(yè)、分支機構(gòu)及其員工須認真履行反洗錢義務(wù)，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和反洗錢行政主管機關(guān)打擊洗錢犯罪活動。保密義務(wù)：總企業(yè)、分支機構(gòu)及其員工須遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露其知悉的客戶的身份信息和交易記錄、客戶風(fēng)險等級、大額交易匯報和可疑交易匯報、企業(yè)反洗錢年報和季報以及配合有關(guān)部門調(diào)查洗錢活動的狀況。

盡職調(diào)查：總企業(yè)、分支機構(gòu)及其員工須遵照“理解你的客戶”原則，積極發(fā)明條件開展客戶調(diào)查，提高客戶身份識別質(zhì)量，提高可疑交易甄別報送質(zhì)量，貫徹監(jiān)管規(guī)定及各項內(nèi)控機制。風(fēng)險等級劃分：總企業(yè)根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)的整體特點制定客戶風(fēng)險等級劃分基礎(chǔ)原則，作為全企業(yè)開展反洗錢工作的制度基礎(chǔ)之一。分支機構(gòu)須在總企業(yè)確定的基礎(chǔ)原則上，結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)的風(fēng)險特性、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)特色、渠道分布等原因制定當(dāng)?shù)貐^(qū)的重點客戶風(fēng)險等級劃分原則。總企業(yè)、分支機構(gòu)須定期或不定期的調(diào)整客戶風(fēng)險等級劃分原則，并重新審查客戶風(fēng)險等級，不停完善客戶風(fēng)險等級管理?？蛻羯矸葑R別實名制：總企業(yè)及分支機構(gòu)在業(yè)務(wù)處理過程中須根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，建立并完善客戶身份登記制度，審查、查對并登記客戶身份資料，妥善保管客戶身份資料及交易記錄：與客戶簽訂保險協(xié)議步，須規(guī)定投保人使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文獻上的姓名或名稱。不得與客戶簽訂匿名或假名保險協(xié)議，不得為身份不明確或存在疑點的客戶辦理業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)已經(jīng)簽訂的保險協(xié)議有匿名、假名情形的，須及時提交可疑匯報，并根據(jù)法律合規(guī)部門的處理意見對協(xié)議做出處理，發(fā)現(xiàn)重大洗錢線索的還須及時匯報人民銀行、公安等反洗錢機關(guān)。投保識別：簽訂保險協(xié)議步，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險協(xié)議，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險協(xié)議，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險協(xié)議，須確認投保人與被保險人的關(guān)系，查對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文獻，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻的復(fù)印件或者影印件。退保識別：在客戶申請解除保險協(xié)議步，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，必須規(guī)定退保申請人出示保險協(xié)議原件或者保險憑證原件，查對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文獻，確認申請人的身份。理賠識別：在被保險人或者受益人祈求保險企業(yè)賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，必須查對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文獻，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻的復(fù)印件或者影印件。投保人、被保險人拒絕出示有效身份證件、信息與所出示身份證件記載不符、拒絕提供其他有關(guān)證明資料的，不得與其簽訂保險協(xié)議。第三方識別：企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)的需要可以委托第三方識別客戶身份，但必須符合法律法規(guī)及如下規(guī)定：可以證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本措施的規(guī)定，采用了客戶身份識別和身份資料保留的必要措施；第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文獻的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門須加強對第三方的監(jiān)督檢查，并承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。持續(xù)識別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間內(nèi)，詳細經(jīng)辦的業(yè)務(wù)部門須持續(xù)做到“理解你的客戶”，并采用持續(xù)有效的措施開展客戶身份識別：關(guān)注客戶及其平常經(jīng)營活動、金融交易狀況，提醒客戶及時更新資料信息。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，須理解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，須采用合理措施理解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文獻已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，須中斷為客戶辦理業(yè)務(wù)。代辦業(yè)務(wù)：他人代理客戶辦理業(yè)務(wù)的，須采用合理方式確認代理關(guān)系的存在，查對代理人的有效身份證件或者身份證明文獻，登記代理人的姓名、聯(lián)絡(luò)方式、身份證件或身份證明文獻的種類、號碼。存在代理付款的，還須有效確認代理人交付資金的詳細來源。原則上，退保時不得由代理人代為領(lǐng)取保險費，祈求賠償或支付保險金時，不得由代理人代為領(lǐng)取。特殊狀況需要代為辦理前述業(yè)務(wù)的，須由客戶出具經(jīng)本人簽章的授權(quán)委托書及有效身份證件，且不得違反企業(yè)其他有關(guān)退保、理賠規(guī)定。重新識別：出現(xiàn)如下狀況時，須根據(jù)法規(guī)的規(guī)定重新識別客戶身份：客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證明文獻或者身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代辦人或者負責(zé)人的；客戶行為或者交易狀況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法規(guī)定金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相似的；懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的有關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；須重新識別客戶的其他情形。識別措施：在識別或重新識別客戶身份時，除查對有效身份證件或者其他身份證明文獻外，還可以采用如下一種或者幾種措施：規(guī)定客戶補充其他身份資料或者身份證明文獻；回訪客戶；實地查訪；向公安、工商行政管理等部門核算；其他可依法采用的措施。在核算自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行等機關(guān)建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)如下可疑行為，有關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本機構(gòu)反洗錢崗匯報，由反洗錢崗按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易匯報管理措施》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理措施》及有關(guān)規(guī)定進行處理：客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的；對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出規(guī)定后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他有關(guān)替代性信息的；客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的；采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。大額交易及可疑交易匯報發(fā)生大額現(xiàn)金交易：必須按照規(guī)定審查、查對并登記客戶身份，同步在大額現(xiàn)金交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)通過法律合規(guī)部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。但客戶為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊等（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）狀況時，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，則可以不匯報。發(fā)現(xiàn)可疑交易：須及時匯報法律合規(guī)部，并由法律合規(guī)部于可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心?？偲髽I(yè)及分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易匯報。

總企業(yè)及分支機構(gòu)認為交易屬于可疑交易的，必須按照本規(guī)定進行匯報。下述交易屬于可疑交易：

短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗?、分散退保且不能合理解釋的；頻繁投保、退保、變換險種和保險金額的；對保險企業(yè)的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資賬戶收益的；短期健康保險和意外傷害保險躊躇期退保時稱大額發(fā)票丟失，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額到達大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)絡(luò)方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的；購置的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購置的；保險協(xié)議生效后來短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并規(guī)定退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的；不關(guān)注退保也許帶來的較大金錢損失，而堅決規(guī)定退保，且不能合理解釋退保原因的；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即規(guī)定返還超過部分的；保險經(jīng)紀人代付保費，但無法闡明資金來源的；法人、其他組織堅持規(guī)定以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的；與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)的；沒有合理的原因，投保人堅持規(guī)定用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的；企業(yè)支付賠償金、給付保險金時，客戶規(guī)定將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶規(guī)定將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人的；企業(yè)在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢也許的其他情形。分支機構(gòu)認為可疑交易如不立即匯報會導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增長可疑交易調(diào)查和偵查難度的，可以立即匯報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并同步匯報法律合規(guī)部。

分支機構(gòu)對涉嫌犯罪的可疑交易，須立即匯報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，并同步上報法律合規(guī)部。

對于同步符合大額現(xiàn)金交易匯報原則和可疑交易匯報原則的交易，須分別提交大額交易匯報和可疑匯報。交易同步符合兩項以上大額交易原則的，須分別提交大額交易匯報。反洗錢匯報須符合法規(guī)的規(guī)定并須包括如下基本內(nèi)容：總企業(yè)及分支機構(gòu)提交的大額現(xiàn)金交易和可疑交易匯報須包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容。可疑交易匯報中還須包括交易可疑的理由和根據(jù)。詳細的匯報格式和填報規(guī)定遵照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。反洗錢檔案資料保留須保留的客戶身份資料包括記載企業(yè)履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反應(yīng)企業(yè)開展客戶身份識別工作狀況的多種記錄和資料。須保留的交易記錄，包括有關(guān)每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的反應(yīng)交易真實狀況的協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。企業(yè)須采用必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。企業(yè)按照下列規(guī)定保留客戶身份資料和交易記錄：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保留5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保留5年。如客戶身份資料和交易記錄波及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保留期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保留至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束；同一介質(zhì)上有不一樣保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不一樣介質(zhì)保留的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的規(guī)定；法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保留期限規(guī)定的，合用其規(guī)定。反洗錢內(nèi)控總企業(yè)和分支機構(gòu)須嚴格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，將反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行狀況納入內(nèi)部審計和考核內(nèi)容?？偲髽I(yè)及分支機構(gòu)反洗錢聯(lián)絡(luò)人崗位設(shè)置于法律合規(guī)工作管理部門，獨立于企業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)等經(jīng)營管理職能部門。企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)過程中須根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定涵蓋反洗錢工作的內(nèi)容，保證業(yè)務(wù)操作中可以及時發(fā)現(xiàn)并匯報大額交易和可疑交易。企業(yè)對于反洗錢工作的開展?fàn)顩r每年至少進行一次專題審計。反洗錢宣傳宣傳計劃：總企業(yè)法律合規(guī)部、各分支機構(gòu)在制定年度反洗錢工作計劃時，須將洗錢宣傳工作作為重要內(nèi)容并認真制定平常宣傳計劃與專題宣傳預(yù)案。平常宣傳：總企業(yè)、各分支機構(gòu)須按照法律法規(guī)及監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定，堅持開展平常的反洗錢宣傳活動，堅持向客戶普及反洗錢知識、講解反洗錢法律法規(guī)。專題宣傳：分支機構(gòu)須積極參與中國人民銀行等監(jiān)管機關(guān)組織的專題宣傳活動，全力支持監(jiān)管機關(guān)的反洗錢宣傳活動布署，運用宣傳活動積極推進企業(yè)合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展。宣傳方式：開展反洗錢宣傳時，應(yīng)運用包括但不限于展板、折頁、手冊等方式，并可以嘗試運用多種方式以豐富宣傳手段。平常工作中，應(yīng)注意積累反洗錢宣傳工作經(jīng)驗。宣傳規(guī)定：反洗錢宣傳應(yīng)當(dāng)突出實用性、時效性，向客戶有效講解反洗錢法律義務(wù)和監(jiān)管規(guī)定，充足闡明反洗錢的必要性、重要性，讓客戶可以理解、認同并積極配合反洗錢工作。資料留存：宣傳過程中及宣傳結(jié)束