銀行存款利率定價管理辦法金融證券金融資料

，實行差別資金價格。一般而言，活期存款利率低于定期存款，短期會計、科技、合規(guī)、審計、監(jiān)察等部門是存款利率定價的支持部門，定最終取決于客戶使用產(chǎn)品的綜合成本和市場供求情況的變化。第三操作部門是本業(yè)務(wù)條線的存款利率執(zhí)行部門，負責本業(yè)務(wù)條線存款利XX銀行存款利率定價管理辦法，實行差別資金價格。一般而言，活期存款利率低于定期存款，短期會計、科技、合規(guī)、審計、監(jiān)察等部門是存款利率定價的支持部門，定最終取決于客戶使用產(chǎn)品的綜合成本和市場供求情況的變化。第三操作部門是本業(yè)務(wù)條線的存款利率執(zhí)行部門，負責本業(yè)務(wù)條線存款利第一條為建立和完善科學的存款利率定價機制，推進第二條存款利率定價是指確定存款利率、附加收費和第三條存款制定價格之前必須要有一個明確的定價目標，這樣才有一個清晰的方向。所謂定價目標就是指通過制定特定的價格水平，憑借其產(chǎn)生的效用所要實現(xiàn)的預期目的。存款的具體定價目標有以下幾個。（二）市場競爭能力。（三)鞏固市場份額.第四條本辦法適用于本行及轄屬的各分支機構(gòu)。第二章存款定價的原則第五條我行存款利率定價遵循以下基本原則：確定位，有效防控風險，實現(xiàn)財務(wù)可持續(xù)發(fā)展?？畛杀緣毫Α５谑臈l根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格，我行經(jīng)營過程中新增存款發(fā)放貸款所預期增加的利息收入相比較，以此來選擇最佳的成本、存款保險費率等成本費用，并扣減目標利潤率（即分攤至存款是確定存款利率定價的重要參考因素,確保負債成本和資產(chǎn)收益相匹配，形成資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)良性互動，實現(xiàn)經(jīng)營款成本壓力。第十四條根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格，我行經(jīng)營過程中新增存款發(fā)放貸款所預期增加的利息收入相比較，以此來選擇最佳的成本、存款保險費率等成本費用，并扣減目標利潤率（即分攤至存款（三)差異性原則.根據(jù)不同存款產(chǎn)品的性質(zhì)、金額、期限、區(qū)域以及客戶綜合貢獻度等因素,在精細化核算的基礎(chǔ)上，實行差異化的存款利率定價。規(guī)定及市場利率定價自律機制自律規(guī)則，確定并執(zhí)行存款利率定價管理權(quán)限，禁止任何形式的利率違規(guī)行為.第六條存款定價原則應該是在明確我行的階段經(jīng)營目標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、我行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利自己的價格標準。第七條根據(jù)存款來源的性質(zhì)和特點，實行差別資金價低于長期存款利率；流動性大的存款利率低于流動性小的存款利率,總流量大的存款利率高于總流量小的存款利率。第八條在利率市場化下，存款的價格確定將由消費者定的市場價格代表了一定的服務(wù)水準,但對某一特定金融產(chǎn)及市場利率定價自律機制的相關(guān)要求，結(jié)合本行實際情況，擬定存款章存款定價的方法第九條以成本為中心的定價方法,以成本為中心的，做好利率政策規(guī)定的宣傳、解釋、落實和反饋工作，收集、整理當利率定價管理相關(guān)信息系統(tǒng)，以及對本機構(gòu)存款利率定價管理和執(zhí)行和營銷目標也會產(chǎn)生不同的定價要求.價格的確定最終取決及市場利率定價自律機制的相關(guān)要求，結(jié)合本行實際情況，擬定存款章存款定價的方法第九條以成本為中心的定價方法,以成本為中心的，做好利率政策規(guī)定的宣傳、解釋、落實和反饋工作，收集、整理當利率定價管理相關(guān)信息系統(tǒng)，以及對本機構(gòu)存款利率定價管理和執(zhí)行第三章存款定價的方法第九條以成本為中心的定價方法,以成本為中心的定價方法就是在保證我行自身利潤基礎(chǔ)上的定價方法。1．目標利潤定價法，這一方法的基本原理是按存款資金運用可得到的平均價格，減去我行經(jīng)營成本和期望的利潤后得出可以接受的存款成本,以此作為存款價格.優(yōu)點是簡單2．邊際成本定價法，這一方法的基本原理是將新增存款需增加利息支出與銀行用新增存款發(fā)放貸款所預期增加的利息收入相比較，以此來選擇最佳的利率水平。邊際成本即新增存款需增加的利息支出。第十條以市場為中心的定價方法量的增加和相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的增加可以抵消較低的利潤率。2．隨行就市定價法，這一方法的基本原理是：根據(jù)銀行同業(yè)的平均價格水平或競爭對手的現(xiàn)行價格為基礎(chǔ)制定我行的存款價格。第十一條以存款賬戶管理成本為基礎(chǔ)的定價方法價。第四章存款價格調(diào)整第十三條根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格，要善一）存款內(nèi)部指導利率,是指本機構(gòu)進行存款利率定價時的內(nèi)部參考及客戶綜合貢獻度等因素,在精細化核算的基礎(chǔ)上，實行差異化的存中心的定價方法1．市場滲透存款定價法，這一方法的基本原理是:這種定價方法的基本原理是：如果客戶存款賬戶余額或一定時間內(nèi)的利息積數(shù)保持在某一最低數(shù)額以上，則支付很低的費用或者不付費，一旦降到該最低水平以下，就要支付較高的賬戶管理費用或銀行對存款不計付利息。通常以存款止付命令以及資金不足通知的次數(shù)）、一個特定期間的賬價。第四章存款價格調(diào)整第十三條根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格，要善一）存款內(nèi)部指導利率,是指本機構(gòu)進行存款利率定價時的內(nèi)部參考及客戶綜合貢獻度等因素,在精細化核算的基礎(chǔ)上，實行差異化的存中心的定價方法1．市場滲透存款定價法，這一方法的基本原理是:第十二條綜合定價法.綜合定價法即綜合考慮客戶存第四章存款價格調(diào)整第十三條根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格，要善于運用浮動利率，當預期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時,可適當提上升時帶來的存款成本壓力；當預期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時,可及時調(diào)低當時的存款價格,并以浮動利率吸收存款,減輕利率下降時的存款成本壓力。中,因發(fā)現(xiàn)好的貸款項目或其他資金運用項目而需要存款時，可將可能的收入與我行的其他成本開支和適當利潤相減后,得出自己可以承受的存款成本價格,而且這個價格如果比市對存款利率執(zhí)行情況進行監(jiān)督、分析與后評價等。第十八條存款業(yè)務(wù)決策機構(gòu)授權(quán)計劃財務(wù)部作為本機構(gòu)存款利率定價的牽頭管理部門，水平。通過測算本機構(gòu)存款資金運用的總體凈收益率，扣除存款管理十七條場同業(yè)的價格高一點，更具有競爭力，則應推出比市場更對存款利率執(zhí)行情況進行監(jiān)督、分析與后評價等。第十八條存款業(yè)務(wù)決策機構(gòu)授權(quán)計劃財務(wù)部作為本機構(gòu)存款利率定價的牽頭管理部門，水平。通過測算本機構(gòu)存款資金運用的總體凈收益率，扣除存款管理十七條第十五條根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格，當我行資金頭寸富余，暫時沒有可以盈利的資金運用項目時，為了減少存款成本壓力，可以適時降低存款價格，以減輕存款閑置而帶來的成本開支；當我行資金偏緊時，可以較高的價格吸收存款，以緩解支付壓力。第五章存款利率定價的組織結(jié)構(gòu)第十六條我行成立存款利率定價決策機構(gòu),負責根據(jù)本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略及市場形勢,審議并決定本機構(gòu)存款利率定價策略、規(guī)則、流程、授權(quán)、內(nèi)控制度及其他重大利率管理決策，定期研究本機構(gòu)存款利率執(zhí)行情況，并及時調(diào)整和優(yōu)化定價策略.第十七條存款利率定價決策機構(gòu)授權(quán)計劃財務(wù)部作為本機構(gòu)存款利率定價的牽頭管理部門，負責根據(jù)經(jīng)審定的存款利率定價策略和規(guī)則，具體制訂本機構(gòu)存款業(yè)務(wù)的內(nèi)外部規(guī)定審批各業(yè)務(wù)條線或各分支機構(gòu)的超權(quán)限存款利率定價申請，對存款利率執(zhí)行情況進行監(jiān)督、分析與后評價等。第十八條存款業(yè)務(wù)操作部門是本業(yè)務(wù)條線的存款利率分析和后評價，及時與利率管理部門溝通市場情況及同業(yè)動合定價法.綜合定價法即綜合考慮客戶存款的金額、期限、取款方式及客戶綜合貢獻度等因素,合定價法.綜合定價法即綜合考慮客戶存款的金額、期限、取款方式及客戶綜合貢獻度等因素,在精細化核算的基礎(chǔ)上，實行差異化的存行價格為基礎(chǔ)制定我行的存款價格。第十一條以存款賬戶管理成本為市場情況及同業(yè)動向，提出存款利率定價相關(guān)建議等。第十九條財務(wù)第十九條財務(wù)會計、科技、合規(guī)、審計、監(jiān)察等部門是存款利率定價的支持部門，分別負責提供本機構(gòu)存款利率定價所需的數(shù)據(jù)信息,開發(fā)和維護存款利率定價管理相關(guān)信息系統(tǒng)，以及對本機構(gòu)存款利率定價管理和執(zhí)行情況進行監(jiān)督、審計，并處理存款利率定價違規(guī)行為.第二十條各分行計劃財務(wù)部負責貫徹執(zhí)行總行的存款利率定價管理政策，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，監(jiān)督轄內(nèi)各業(yè)務(wù)條線和各分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)和對外報價，做好利率政策規(guī)定的宣傳、解釋、落實和反饋工作，收集、整理當?shù)卮婵罾识▋r情況，并完成總行要求的其他存款利率管理工作。第六章存款利率定價體系、公式、流程第二十一條我行存款利率定價體系包括：存款內(nèi)部指導利率、存款掛牌利率、存款實際執(zhí)行利率。時的內(nèi)部參考水平。通過測算本機構(gòu)存款資金運用的總體凈確定本機構(gòu)的存款內(nèi)部指導利率。(二)存款掛牌利率，是指本機構(gòu)對外公告的各期限品種存款利率水平，對本機構(gòu)普通客戶的存款利率一般應照此執(zhí)行。通過本機構(gòu)存款內(nèi)部指導利率,充分考慮本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)減去我行經(jīng)營成本和期望的利潤后得出可以接受的存款成本,以此作的收入與我行的其他成本開支和適當利潤相減后,得出自己可以承受（三)減去我行經(jīng)營成本和期望的利潤后得出可以接受的存款成本,以此作的收入與我行的其他成本開支和適當利潤相減后,得出自己可以承受（三)差異性原則.根據(jù)不同存款產(chǎn)品的性質(zhì)、金額、期限、區(qū)域以共同達成.在不同的客戶眼中，雖然一定的市場價格代表了一定的服(三）存款實際執(zhí)行利率,是指本機構(gòu)與客戶在存款合同中實際執(zhí)行的利率水平。在本機構(gòu)存款掛牌利率基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶綜合貢獻度、金額、地域等調(diào)整項，以及細分市場的具體情況，確定本機構(gòu)對客戶實際執(zhí)行的存款利率.第二十二條我行存款利率定價公式為：存款內(nèi)部指導利率=存款資金運用凈收益率-存款管理成本率—存款保險費其中，存款資金運用凈收益率=資金運用收益率—資金運用管理成本率-稅收及附加-風險成本率—資本成本率；存款掛牌利率=存款內(nèi)部指導利率+戰(zhàn)略調(diào)整點差+市場競爭調(diào)整點存款實際執(zhí)行利率=存款掛牌利率+客戶調(diào)整點差+金額調(diào)整點差+區(qū)域調(diào)整點差。第二十三條在當前利率市場化改革進程中，我行的存款掛牌利率和實際執(zhí)行利率均應不高于央行規(guī)定的存款利根據(jù)中國人民銀行及市場利率定價自律機制的相關(guān)要求，結(jié)系包括：存款內(nèi)部指導利率、存款掛牌利率、存款實際執(zhí)行利率。（境、同業(yè)存款掛牌利率情況等因素，最終確定本機構(gòu)的存款掛牌利率的收入與我行的其他成本開支和適當利潤相減后,得出自己可以承受.(三）存款實際執(zhí)行利率系包括：存款內(nèi)部指導利率、存款掛牌利率、存款實際執(zhí)行利率。（境、同業(yè)存款掛牌利率情況等因素，最終確定本機構(gòu)的存款掛牌利率的收入與我行的其他成本開支和適當利潤相減后,得出自己可以承受.(三）存款實際執(zhí)行利率,是指本機構(gòu)與客戶在存款合同中實際執(zhí)第二十四條我行存款利率定價流程如下:存款內(nèi)部指導利率與掛牌利率由總行計劃財務(wù)部負責款利