業(yè)務(wù)種類的基礎(chǔ)知識

（我行業(yè)務(wù)種類簡介）對公存款按存款的支取方式不同，對公存款一般分為：（一）單位活期存款（二）單位定期存款9/27/20232單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。9/27/20233單位活期存款基本存款賬戶定義基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。9/27/20234單位活期存款基本存款賬戶開戶指引（需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證，如為社會團(tuán)體或事業(yè)法人則要提供社會團(tuán)體或事業(yè)法人證，不需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。如開戶單位為除事業(yè)法人、社會團(tuán)體、個(gè)人經(jīng)營及個(gè)體戶以外的還需提供中小企業(yè)信用檔案申報(bào)表一份，驗(yàn)資報(bào)告一份，各出資人身份證一份，如出資人為企業(yè)，則需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證。如開戶單位為稅務(wù)、銀行、財(cái)政局或預(yù)算內(nèi)資金即財(cái)政撥款，需提供財(cái)政備案表還需到人行國庫科審批蓋章。9/27/20235單位活期存款一般存款賬戶定義一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。一般存款賬戶開戶指引（無需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。開戶申請書需向人行報(bào)備9/27/20236單位活期存款專用存款賬戶定義專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶開戶指引（無需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。專用資金安排文件開戶申請書9/27/20237單位活期存款臨時(shí)存款帳戶定義臨時(shí)存款帳戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。臨時(shí)存款賬戶開戶指引（需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。臨時(shí)項(xiàng)目工程合同上級單位成立項(xiàng)目部的文件開戶授權(quán)書、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人身份證9/27/20238單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款單位協(xié)議存款9/27/20239單位定期存款-單位通知存款單位通知存款（一）概念（二）種類（三）存入（四）支?。ㄎ澹┌咐?/27/202310單位定期存款-單位通知存款（一）概念通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。（二）兩個(gè)品種根據(jù)存款人取款提前通知的期限長短分為：一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。（三）二個(gè)種類按存款人主體分：單位通知存款和個(gè)人通知存款。9/27/202311單位定期存款-單位通知存款（四）五個(gè)要點(diǎn)1、最低起存金額：單位通知存款50萬元；個(gè)人通知存款5萬元。2、最低支取金額：單位通知存款10萬元；個(gè)人通知存款5萬元。3、存款人（單位和個(gè)人）需一次性存入，可以一次或分次支取。4、通知存款為記名式存款。5、通知存款采用記名存款憑證形式，存款憑證須注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字樣。9/27/202312單位定期存款-單位通知存款（五）開戶流程1）要求：一個(gè)單位在同一網(wǎng)點(diǎn)只可以開立一個(gè)通知存款賬戶，該賬戶按通知存款證實(shí)書設(shè)立卡片進(jìn)行管理。通知存款賬戶不允許通存通兌。2）帳戶：單位客戶申請辦理通知存款，對在本網(wǎng)點(diǎn)已有單位銀行結(jié)算賬戶的，可直接開立單位通知存款賬戶；對未在本網(wǎng)點(diǎn)開立單位銀行結(jié)算賬戶的或開戶戶名與單位銀行結(jié)算賬戶戶名不一致的，則應(yīng)提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本等資料并預(yù)留印鑒（具體開戶手續(xù)同單位銀行結(jié)算賬戶）。9/27/202313單位定期存款-單位通知存款3）開戶：單位客戶填寫《開戶申請書》，提交企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、預(yù)留印鑒。柜員受理審核上述資料無誤，加蓋預(yù)留印鑒卡留存，開立單位通知存款帳戶。4）存入：單位通知存款帳戶資金必須一次存入，最低為50萬元。存入方式：現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入?，F(xiàn)金存入的填寫《單位通知存款繳款憑證》，按現(xiàn)金繳款流程辦理；9/27/202314單位定期存款-單位通知存款轉(zhuǎn)賬存入的單位必須開出轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，按轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程辦理。5）憑證：《單位通知存款證明書》一式二聯(lián)，屬空白重要憑證，第一聯(lián)客戶留存、第二聯(lián)銀行留存作底卡專夾保管。9/27/202315單位定期存款-單位通知存款（六）預(yù)約通知單位須向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款通知書”并加蓋預(yù)留印鑒，柜面柜員受理使用交易處理。若客戶辦理了預(yù)約后，不需用款，則向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款取消通知書”，柜員使用交易取消通知。9/27/202316單位定期存款-單位通知存款七天通知存款按需用款時(shí)間，提前七天辦理通知，第八天取款；一天通知存款按需用款時(shí)間，提前一天辦理通知，第二天辦理取款。9/27/202317單位定期存款-單位通知存款七）支取流程：客戶按辦理的通知存款七天或一天通知后，在正常約定期限內(nèi)到網(wǎng)點(diǎn)支取通知存款。1、單位通知存款：單位客戶應(yīng)出具“存款證實(shí)書”、“通知存款通知書”，并填寫“單位通知存款支取憑證”（一式三聯(lián)，第一聯(lián)借方憑證須加蓋單位預(yù)留印鑒；第二聯(lián)貸方憑證；第三聯(lián)回單）并加蓋預(yù)留印鑒。網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫無誤，預(yù)留銀行印鑒無誤。并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯(lián)”核對，核對無誤為客戶辦理取款。9/27/202318單位定期存款-單位通知存款網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫無誤，預(yù)留銀行印鑒無誤。并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯(lián)”核對，核對無誤為客戶辦理取款。全額支?。豪S本清。按掛牌利率計(jì)息。9/27/202319單位定期存款-單位通知存款全額支?。豪S本清；按掛牌利率計(jì)息。部分支?。喝羰Ｓ嗖糠植坏陀谄鸫娼痤~的，對剩余部分開具新的《通知存款證實(shí)書》，從原開戶日計(jì)算存期；若剩余部分低于起存金額的，則對該項(xiàng)通知存款清戶，并按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息。9/27/202320單位定期存款-單位通知存款（八）利息計(jì)算1、利率：一天通知：0.81%七天通知：1.49%是高于活期低于定期2、公式：本金×相應(yīng)利率×存期=應(yīng)付利息幣種儲蓄方式通知天數(shù)起存金額年利率人民幣通知存款7天通知50萬元1.49%人民幣通知存款1天通知50萬元

0.95%人民幣活期—10.50%人民幣定期3個(gè)月502.85%人民幣定期6個(gè)月503.05%人民幣定期12個(gè)月503.25%9/27/202321單位定期存款-單位通知存款單位通知存款的幾個(gè)要點(diǎn)1、一次性或分次支?。?、單位通知存款每次最低支取金額10萬元，帳戶余額必須不少于最低起存金額50萬元。單位通知存款支取只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其他存款賬戶，不得將通知存款用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。3、留存部分通知存款部分支取留存部分高于最低起存金額的，按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的存款證實(shí)書，原證實(shí)書收回。留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款。9/27/202322單位定期存款-單位通知存款3、特殊情況

人民幣通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，單位通知存款支取時(shí)，按下列情況計(jì)息1）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；例如：七天通知存款，存期不到七天，第六天支取的，則按活期利率計(jì)息。2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；指未辦理提前支取手續(xù)的。3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；9/27/202323單位定期存款-單位通知存款4、支取金額超過約定金額的，超過部分按活期存款利率計(jì)息；例如：客戶約定金額為5萬元，但支取時(shí)為6萬元，則5萬元按通知存款利率計(jì)息，1萬元按活期利率計(jì)息。5、支取金額不足約定金額的，不足部分按活期利率計(jì)息。例如：客戶約定金額為5萬元，但支取時(shí)為4萬元，則4萬元按活期利率計(jì)息，1萬元按通知存款利率計(jì)息。6、支取金額不足最低通知金額的，按活期存款利率計(jì)息。例如：一客戶通知存款7萬元，辦理了通知手續(xù)支取3萬元，留存4萬元?jiǎng)t不足5萬元最低起存金額，則客戶失約，清戶利隨本清，均按活期利率計(jì)息。9/27/202324單位定期存款-單位通知存款7、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；例如：3月1日一客戶辦理了七天通知存款手續(xù)10萬元，一種情況辦理了通知手續(xù)而沒有來支??；二種情況辦理了通知手續(xù)而在3月4日取消通知。計(jì)息時(shí)均要扣除七天，七天不計(jì)息。9/27/202325單位定期存款-單位通知存款通知存款的理解誤區(qū)存款周期:按七天為一周期，2個(gè)周期為14天?！边@是一個(gè)錯(cuò)誤的理解，《七天通知存款》不是七天為一個(gè)周期，是提前七天到銀行預(yù)約，第八天到銀行取出該筆存款，利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×七天通知存款的利率。9/27/202326單位定期存款-單位通知存款舉例說明：10月1日存入50萬元通知存款，客戶在需要用錢的前七天設(shè)立取款通知（可以到柜面通知也可以與就近網(wǎng)點(diǎn)電話通知），設(shè)立取款通知7天后一并取款。簡單說就是要用錢的那天減去7就是通知日期。如10月12日需用錢則12-7=5即在10月5日設(shè)立取款通知即可，10月12日到銀行即可取到款。9/27/202327單位定期存款-單位通知存款單位通知存款營銷技巧（一）產(chǎn)品功能：存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。（二）產(chǎn)品特點(diǎn)：單位通知存款集活期儲蓄與定期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)于一體。其特點(diǎn)是：一次存入，分次支取，利隨本清，存期越長，利息越高。支取時(shí)，儲戶可根據(jù)需要分成若干次支取，支取的部分根據(jù)實(shí)際存期按支取月掛牌公告的利率計(jì)息，未取部分的按原存入日起息。9/27/202328單位定期存款-單位通知存款案例例如：股民張某在股市低迷期間，將100萬炒股資金存入七天通知存款，2個(gè)月后，張某即可獲取比活期存款多100萬×60天×（1.49%-0.50%）/360天=1650元的利息，即保證了用款需要，又可享受活期利息2.98倍的收益。9/27/202329單位定期存款-單位協(xié)定存款（一）概念：單位協(xié)定存款是指開戶單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定其結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度部分的存款按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。單位開立協(xié)定存款賬戶應(yīng)與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，規(guī)定基本存款額度。合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方若無提出終止或修改，則自動(dòng)延期。9/27/202330開戶需在符合并開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的基礎(chǔ)上辦理，協(xié)定存款賬戶下應(yīng)設(shè)結(jié)算戶（A）和協(xié)定戶（B），單位開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶作為協(xié)定存款賬戶的結(jié)算戶，用于正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會計(jì)核算，協(xié)定戶（B）作為（A）戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（二）存入?yún)f(xié)定存款結(jié)算戶（A）存款存入視同結(jié)算存款戶的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存入。協(xié)定存款協(xié)定戶（B）存款存入采取日終由計(jì)算機(jī)根據(jù)結(jié)算戶（A）的存款余額超過協(xié)定合同簽訂的基本存款額度部分自動(dòng)轉(zhuǎn)存并批量產(chǎn)生相應(yīng)轉(zhuǎn)賬憑證、余額積數(shù)等。9/27/202331單位定期存款-單位協(xié)定存款若日終結(jié)算戶（A）的存款余額小于或等于基本存款額度則不進(jìn)行賬戶結(jié)轉(zhuǎn)，此時(shí)協(xié)定戶（B）的存款余額為零。(三)支取協(xié)定存款結(jié)算戶（A）存款支出視同結(jié)算存款戶的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出。協(xié)定存款協(xié)定戶（B）存款支出采取由計(jì)算機(jī)于每日營業(yè)前將協(xié)定戶（B）中的存款全部轉(zhuǎn)入結(jié)算戶（A）中。9/27/202332單位定期存款-單位協(xié)定存款實(shí)例分析XX支行與某一單位客戶簽訂協(xié)定存款合同，確定基本存款額度50萬元。日終A戶余額>50萬元，則B戶為A戶的多余部分余額。5月12日該單位日終余額為838,658.36元，則A戶日終余額為50萬元，B戶338，658.36元，次日系統(tǒng)自動(dòng)將B戶余額338658.36元轉(zhuǎn)到A戶。則A戶余額為838,658.36元。日終A戶余額≤50萬元，則B戶存款為零。5月13日該單位日終余額為438,658.36元，則A戶日終余額438,658.36元，B戶為0。9/27/202333單位定期存款-單位協(xié)定存款辦理流程：1、簽訂《協(xié)定存款合同》；2、開協(xié)定存款B戶，開戶手續(xù)與帳戶開戶手續(xù)相同；3、帳戶利率設(shè)定：B戶設(shè)定協(xié)定存款利率（目前協(xié)定存款利率為1.31%）；4、日終處理：系統(tǒng)自動(dòng)處理；5、計(jì)息：按季計(jì)息；6、銷戶：合同期滿，若單位終止合同，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)，將B戶存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入到基本存款戶或一般存款戶，B戶必須結(jié)