2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》押題密卷4

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單選題（共90題，共90分）

1.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

2.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

3.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

4.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

5.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務(wù)策劃

6.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

7.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，

下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

8.下列選項不屬于人生事件規(guī)劃的是()。

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

9.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)符合（）。

A.只須通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

10.資本市場的特征是（）。

A.風(fēng)險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險性低，安全性也低

11.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險不包括（）。

A.投資風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

12.下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機關(guān)

C.中央銀行

D.企業(yè)

13.下列哪一項不屬于我國發(fā)行短期債券的期限？（）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

14.在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

15.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

16.下列哪一項不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

17.下列哪一項不屬于債券市場的特征？（）

A.償還性

B.安全性

C.固定性

D.流動性

18.下列選項中，屬于合伙制私募基金的運作機制中利益分配及激勵機制的是（）。

A.管理費及運營成本的控制

B.關(guān)聯(lián)交易的限制

C.回?fù)軝C制

D.委托管理機制

19.下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務(wù)所

B.律師事務(wù)所

C.中央銀行

D.證券評級機構(gòu)

20.下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

21.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

22.下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.中介機構(gòu)發(fā)展水平

23.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

24.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

25.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

26.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

27.()的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

28.下列投資組合流動性最差的是()。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

29.一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

30.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。

A.投機風(fēng)險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

31.下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

32.在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

33.在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

34.下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

35.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

36.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

37.股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

38.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

39.下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

40.商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)

41.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

42.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

43.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

44.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

45.投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

46.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

47.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

48.關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

49.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

50.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

51.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

52.市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

53.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

54.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

55.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

56.最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

57.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

58.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

59.把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的

60.國華集團(tuán)從2022年到2022年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2022年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

61.下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

62.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

63.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

64.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％

65.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

66.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

67.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

68.張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

69.()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

70.對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

71.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

72.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

73.下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

74.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

75.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

76.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

77.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

78.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

79.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

80.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

81.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

82.不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

83.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

84.政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

85.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

86.商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

87.下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

88.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

89.按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

90.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

多選題（共40題，共40分）

91.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。

A.股票價格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

92.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

93.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

94.下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

95.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

96.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

97.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

98.記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

99.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

100.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

101.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

102.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

103.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

104.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當(dāng)性原則

B.誠實信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

105.下列具有保險金請求權(quán)的有()。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

106.下列說法不正確的有（）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(rg)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

107.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

108.個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應(yīng)年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險

109.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額

110.下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由

111.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產(chǎn)的積累

C.個人財務(wù)的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻(xiàn)

112.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

A.信用風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

113.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

114.對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

115.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

116.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

117.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

118.下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

119.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

120.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

121.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

122.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

123.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

124.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

125.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

126.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

127.我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。

A.3個月

B.4個月

C.6