初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)信用與金融中介

資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí):信用與金融中介(2)金融中介考試內(nèi)容:1、金融中介的定義、主要類型2、中央銀行、存款類金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主要金融機(jī)構(gòu)的定義、職能、區(qū)別和聯(lián)系3、金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況要點(diǎn):1、金融中介的定義金融中介,又稱金融機(jī)構(gòu),是在信用關(guān)系中,插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。2、金融中介機(jī)構(gòu)的類型(1)銀行類金融機(jī)構(gòu)一般包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。(2)非銀行類金融機(jī)構(gòu)①并不經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù),或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng),但也經(jīng)過一定的方式,或在一定的范圍之內(nèi),參與社會(huì)資金融通和提供金融服務(wù)的金融組織機(jī)構(gòu)。②主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其它金融中介等。1、主要的金融中介機(jī)構(gòu)(1)中央銀行①也稱貨幣當(dāng)局。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行,具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。②主要任務(wù):一是制定和實(shí)施貨幣政策,調(diào)控宏觀金融;二是實(shí)施金融監(jiān)管,維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。(2)商業(yè)銀行①又稱為存款貨幣銀行,它是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù),并為客戶提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu),使金融體系最為核心的部分。②商業(yè)銀行的主要職能:信用中介:銀行吸收存款,集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又經(jīng)過發(fā)放貸款,將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用——最基本的職能。支付中介:銀行接受客戶的委托,為工商企業(yè)辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。信用創(chuàng)造:發(fā)行信用工具。(3)政策性銀行①以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo);②資金主要來源于:財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。(4)商業(yè)保險(xiǎn)公司①專門經(jīng)營保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。②保險(xiǎn)的基本職能:經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能。③保險(xiǎn)派生的職能:融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。④保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。⑤國際保險(xiǎn)業(yè)遵循”分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則,保險(xiǎn)公司分為人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。⑥再保險(xiǎn)公司能夠同時(shí)經(jīng)營人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。⑦保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長期證券投資,如投資于公司債券和股票、市政債券、政府公債,以及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等。(5)投資銀行①是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。②投資公司在英國稱為商人銀行,在日本稱為證券公司。③資金來源主要依靠自己的股票和債券來籌集,一般不吸收存款。④主要業(yè)務(wù)為工商企業(yè)或個(gè)人投資者代理證券買賣;向工商企業(yè)提供中、長期貸款;對工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資;為工商企業(yè)代理發(fā)行或包銷股票和債券;參與工商企業(yè)的創(chuàng)立、重組及并購等活動(dòng),代理發(fā)行或包銷本國及外國政府的國債。(6)財(cái)務(wù)公司①國外的財(cái)務(wù)公司:一般不能吸收存款,只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。②資金來源:經(jīng)過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措。③資金運(yùn)用:消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。(7)信用合作組織①信用合作社,是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。②資金來源:社員繳納的股金和存入的存款。③放款的對象:主要是本社的社員。4、當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互滲透與融合的趨勢(1)專業(yè)化銀行制——分業(yè)經(jīng)營(2)綜合化銀行制——混業(yè)經(jīng)營①在金融自由化的大背景下,金融監(jiān)管逐漸放松,銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊,這為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能。②計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。(3)銀行——全面的服務(wù)、利用效率、業(yè)務(wù)增長點(diǎn)(4)保險(xiǎn)公司——銷售效率、保險(xiǎn)經(jīng)營的成功率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和范圍經(jīng)濟(jì)效益例題:1、(課后習(xí)題)商業(yè)銀行的主要職能包括()。A.信用中介B.供應(yīng)基礎(chǔ)貨幣C.支付中介D.宏觀調(diào)控E.信用創(chuàng)造正確答案:ACE,教材第119-120頁。2、(課后習(xí)題)以下屬于銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括()。A.發(fā)放貸款B.非現(xiàn)金結(jié)算C.異地貨幣資金匯兌D.吸收存款E.票據(jù)貼現(xiàn)正確答案:BC,教材第119頁。3、()存款貨幣銀行的主要職能()。A.支付中介B.信用中介C.信用創(chuàng)造D.宏觀調(diào)控E.基礎(chǔ)貨幣投放正確答案:ABC,教材第119-120頁。4、()銀行吸收存款,集中社會(huì)上閑置的貨幣資本;又經(jīng)過發(fā)放貸款,將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門,這是銀行的()職能。A.支付中介B.貨幣創(chuàng)造C.信用中介D.金融服務(wù)正確答案:C,教材第119