某銀行內(nèi)部管理制度范本（四篇）

第25頁共25頁某銀行內(nèi)?部管理制?度范本?銀行是高?風(fēng)險行業(yè)?，注定在?發(fā)展的同?時，必須?將內(nèi)控風(fēng)?險___?_的觸角?延伸到業(yè)?務(wù)的全流?程，一手?抓業(yè)務(wù)發(fā)?展，一手?抓內(nèi)控管?理，兩手?都要硬，?兩手相促?進(jìn)，以業(yè)?務(wù)發(fā)展贏?得內(nèi)控管?理的時間?和空間，?以內(nèi)控管?理校正業(yè)?務(wù)發(fā)展的?航程和方?向。一?、銀行內(nèi)?部控制的?概述商?業(yè)銀行內(nèi)?部控制定?義：為?實現(xiàn)經(jīng)營?目標(biāo)，通?過制定和?實施一系?列制度、?程序和方?法，對風(fēng)?險進(jìn)行事?前防范、?事中控制?、事后監(jiān)?督和糾正?的動態(tài)過?程和機(jī)制?。銀行作?為經(jīng)營貨?幣的特殊?企業(yè)，在?經(jīng)營活動?中，內(nèi)部?控制是整?個銀行經(jīng)?營的基石?，因此，?銀行要想?發(fā)展，必?須從銀行?內(nèi)部控制?與風(fēng)險防?范開始做?起。二?、銀行會?計內(nèi)部控?制中存在?的問題?目前，國?內(nèi)商業(yè)銀?行內(nèi)控能?力與國外?商業(yè)銀行?相比，受?內(nèi)部控制?環(huán)境、管?理體制、?運(yùn)營機(jī)制?等方面的?制約，控?制分散，?部分管理?層機(jī)構(gòu)內(nèi)?控制度執(zhí)?行情況不?容樂觀，?內(nèi)控制度?有待進(jìn)一?步完善。?（一）?內(nèi)控__?__體系?有待進(jìn)一?步完善?內(nèi)控工作?涵蓋了所?有的機(jī)構(gòu)?、部門、?崗位和人?員，涵蓋?了所有的?業(yè)務(wù)、產(chǎn)?品和經(jīng)營?管理活動?，涵蓋了?決策、執(zhí)?行和監(jiān)督?的全過程?，具有“?全員、全?面、全過?程”的鮮?明特點。?因此內(nèi)控?工作絕非?那一個部?門的事，?從董事會?、監(jiān)事會?、高管層?，到各業(yè)?務(wù)條線、?部門與分?支機(jī)構(gòu)，?直至每一?名銀行職?員，都有?自己的內(nèi)?控責(zé)任。?內(nèi)控工作?的特點決?定只要當(dāng)?其融入到?各業(yè)務(wù)條?線、融入?到各項經(jīng)?營管理活?動之中才?具有蓬勃?的生命力?，但目前?在各級業(yè)?務(wù)主管部?門沒有明?確的內(nèi)控?管理團(tuán)隊?或內(nèi)控合?規(guī)崗位，?沒有清晰?的崗位職?責(zé)定位和?相對獨立?的績效考?核方法，?不利于整?合全行內(nèi)?控資源，?一定程度?上造成了?內(nèi)控合規(guī)?部門單打?獨斗的局?面。（?二）對內(nèi)?部控制重?視程度、?思想認(rèn)識?有待提高?對內(nèi)部控?制的認(rèn)識?和理解不?夠充分，?尤其是基?層網(wǎng)點管?理人員在?指導(dǎo)思想?上，重業(yè)?務(wù)增長和?規(guī)模擴(kuò)張?，輕合規(guī)?建設(shè)和內(nèi)?控管理。?銀行風(fēng)險?包括銀行?治理、授?權(quán)審批以?及崗位設(shè)?置、固定?資產(chǎn)、采?購招投標(biāo)?、財務(wù)稅?務(wù)、核算?結(jié)算出納?、清算監(jiān)?督、人員?道德風(fēng)險?等各方面?。這些風(fēng)?險無時不?在，稍有?疏忽，就?會釀成不?可挽回的?資金風(fēng)險?損失。由?于思想認(rèn)?識的不足?，導(dǎo)致管?理層對內(nèi)?部控制不?重視，對?一些風(fēng)險?苗頭或不?符合內(nèi)控?要求的行?為視而不?見，是造?成內(nèi)部控?制各種問?題的根本?原因。?（三）內(nèi)?部控制制?度僵化落?后，不利?于實踐?目前，大?多數(shù)商業(yè)?銀行制定?了相當(dāng)多?的會計內(nèi)?控制度，?基本覆蓋?銀行經(jīng)營?涉及的各?個方面。?但在實踐?當(dāng)中，往?往不能適?應(yīng)實際情?況，制度?落后、僵?化，不能?滿足銀行?經(jīng)營發(fā)展?的要求。?比如，在?崗位設(shè)置?上，雖然?有崗位不?相容和崗?位制約的?規(guī)定，但?由于網(wǎng)點?人員配置?、業(yè)務(wù)發(fā)?展、基層?負(fù)責(zé)人管?理風(fēng)格差?別，內(nèi)控?制度很難?條條落實?。（四?）從業(yè)人?員素質(zhì)不?高，影響?了內(nèi)控制?度的實施?高素質(zhì)的?從業(yè)人員?不僅能夠?準(zhǔn)確的執(zhí)?行銀行的?內(nèi)控制度?，而且憑?借自己的?專業(yè)技能?和職業(yè)操?守，可以?有效彌補(bǔ)?內(nèi)控制度?的不足。?但是，當(dāng)?前銀行業(yè)?務(wù)發(fā)展日?新月異，?各種新業(yè)?務(wù)層出不?窮。相應(yīng)?的從業(yè)人?員卻得不?到相應(yīng)培?訓(xùn)，加之?內(nèi)控制度?建設(shè)落后?，跟不上?業(yè)務(wù)發(fā)展?，導(dǎo)致內(nèi)?控制度流?于形式，?暴露了巨?大的“風(fēng)?險敞口”?。另一方?面，個別?從業(yè)人員?缺乏職業(yè)?操守，特?別是關(guān)鍵?崗位的從?業(yè)人員，?利用內(nèi)控?制度的漏?洞，違規(guī)?交易、侵?吞銀行資?產(chǎn)，會給?銀行造成?巨大的風(fēng)?險，甚至?危及銀行?的生存。?（五）?it技術(shù)?發(fā)展造成?會計內(nèi)控?監(jiān)管漏洞?隨著i?t技術(shù)的?高速發(fā)展?，商業(yè)銀?行紛紛將?其應(yīng)用于?業(yè)務(wù)發(fā)展?和經(jīng)營管?理當(dāng)中。?it技術(shù)?在給銀行?帶來便利?的同時，?也給銀行?帶來了巨?大的風(fēng)險?。除了操?作失誤、?軟件漏洞?、硬件損?壞、病毒?入侵等問?題外，給?內(nèi)控也造?成了難題?。三、?完善銀行?會計內(nèi)控?的對策?（一）創(chuàng)?新內(nèi)部控?制管理理?念首先?，要把抓?內(nèi)部控制?作為一種?創(chuàng)造價值?的手段，?與銀行其?他經(jīng)營部?門的根本?目的是完?全一致的?。抓好內(nèi)?部控制，?減少損失?就是增加?了價值；?內(nèi)部控制?缺位或不?到位，造?成的損失?就是在減?少價值。?其次，內(nèi)?部控制必?須為產(chǎn)品?創(chuàng)造價值?提供支持?保障，兩?者應(yīng)為統(tǒng)?一體，內(nèi)?控要求不?應(yīng)該掣肘?業(yè)務(wù)的發(fā)?展，在風(fēng)?險可控的?前提下，?內(nèi)控要求?應(yīng)該為業(yè)?務(wù)發(fā)展提?供支持。?第三，?在內(nèi)部控?制上應(yīng)該?注意避免?教條主義?、本本主?義。隨著?經(jīng)營環(huán)境?的變化，?內(nèi)控的要?求也應(yīng)適?時的調(diào)整?，逐步實?現(xiàn)以制度?為依據(jù)的?內(nèi)部__?__向以?防范風(fēng)險?為目的的?內(nèi)部控制?理念的轉(zhuǎn)?變。（?二）建立?“以人為?本”的內(nèi)?部控制管?理體系把?“以人為?本”作為?構(gòu)建內(nèi)控?機(jī)制的原?則，營造?良好的內(nèi)?控文化氛?圍。既要?重視正式?約束的建?設(shè)，也要?充分考慮?非正式約?束的作用?。好的非?正式約束?有助于員?工價值觀?念、道德?規(guī)范的形?成，自覺?約束員工?的行為，?減少制度?對其的強(qiáng)?制性，從?而節(jié)約銀?行運(yùn)行中?處理摩擦?的費用和?正式約束?制度成本?的支出。?因此，首?先要建立?內(nèi)部控制?管理理念?，也就是?風(fēng)險__?__；其?次，要建?立合理的?內(nèi)部控制?激勵約束?機(jī)制，充?分實現(xiàn)內(nèi)?控制度管?理的多元?化目標(biāo)。?作為制度?建設(shè)者、?執(zhí)行者的?人，是內(nèi)?部控制的?基礎(chǔ)，只?有充分發(fā)?揮人的能?動性，才?能造就一?支政治強(qiáng)?、業(yè)務(wù)精?、工作實?、作風(fēng)正?的隊伍，?才能更好?地適應(yīng)新?形勢下銀?行工作的?需要，也?才能激勵?其自覺實?現(xiàn)內(nèi)部控?制目標(biāo)。?（三）?加強(qiáng)銀行?從業(yè)人員?培訓(xùn)，提?高整體素?質(zhì)銀行從?業(yè)人員是?執(zhí)行內(nèi)控?制度的主?體。因此?，只有建?立一支業(yè)?務(wù)素質(zhì)高?的隊伍，?才有可能?保證內(nèi)控?制度的建?立及有效?執(zhí)行?！?商業(yè)銀行?內(nèi)部控制?指引》對?各崗位人?員的資格?及業(yè)務(wù)水?平提出了?具體的要?求。如財?務(wù)會計主?管必須具?備較高的?政治、業(yè)?務(wù)素質(zhì)，?掌握計算?機(jī)操作和?管理知識?；其他財?務(wù)會計人?員要具備?良好的政?治、業(yè)務(wù)?素質(zhì)，持?會計證上?崗，這些?具體要求?的制定，?使得對財?務(wù)會計人?員的任用?及考核提?供了必要?的依據(jù)，?因此，財?務(wù)會計人?員要有扎?實的業(yè)務(wù)?功底，掌?握財務(wù)、?稅務(wù)、資?本等多項?監(jiān)管法規(guī)?，通曉運(yùn)?用價值估?值、管理?會計、風(fēng)?險計量、?資本計量?等新理論?和新方法?，熟悉制?度、流程?和系統(tǒng)等?多項內(nèi)容?，否則，?很難適應(yīng)?新形勢下?內(nèi)控的要?求。（?四）加強(qiáng)?it應(yīng)用?的內(nèi)控監(jiān)?管隨著?信息技術(shù)?的快速發(fā)?展，銀行?it應(yīng)用?越來越廣?泛，防范?it技術(shù)?風(fēng)險已經(jīng)?成為銀行?業(yè)的共識?。在進(jìn)行?銀行內(nèi)控?時，要加?強(qiáng)對it?技術(shù)風(fēng)險?的控制，?在銀行信?息系統(tǒng)的?建設(shè)發(fā)展?中要貫徹?好內(nèi)部控?制的思想?和理念。?同時，也?要積極利?用it技?術(shù)進(jìn)行銀?行內(nèi)部控?制。（?五）重點?推進(jìn)內(nèi)控?薄弱環(huán)節(jié)?的全方位?治理科學(xué)?的內(nèi)控管?理應(yīng)深入?把握風(fēng)險?防范和業(yè)?務(wù)發(fā)展的?辯證關(guān)系?，注重成?本與收益?的動態(tài)平?衡。某?銀行內(nèi)部?管理制度?范本（二?）內(nèi)部?管理制度?目錄綜合?管理類（?____?個）農(nóng)村?合作銀行?股東代表?大會議事?規(guī)則農(nóng)村?合作銀行?信息披露?暫行辦法?農(nóng)村合作?銀行董事?會議事規(guī)?則農(nóng)村合?作銀行監(jiān)?事會議事?規(guī)則中共?農(nóng)村合作?銀行委員?會工作制?度農(nóng)村合?作銀行行?長經(jīng)營班?子工作規(guī)?程農(nóng)村合?作銀行貸?款審批委?員會工作?制度信貸?管理類（?____?個）農(nóng)村?合作銀行?委托貸款?管理暫行?辦法農(nóng)村?合作銀行?集團(tuán)客戶?授信業(yè)務(wù)?風(fēng)險管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?信貸管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?大額貸款?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行貸款?操作規(guī)程?農(nóng)村合作?銀行抵質(zhì)?押貸款管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行客戶（?內(nèi)部）信?用等級評?定辦法農(nóng)?村合作銀?行授信管?理實施細(xì)?則農(nóng)村合?作銀行與?內(nèi)部人及?股東關(guān)聯(lián)?交易管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?客戶經(jīng)理?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行現(xiàn)金?管理制度?農(nóng)村合作?銀行資金?調(diào)劑管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?票據(jù)貼現(xiàn)?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行承兌?匯票業(yè)務(wù)?實施細(xì)則?個人業(yè)務(wù)?類（__?__個）?農(nóng)村合作?銀行中間?業(yè)務(wù)管理?暫行規(guī)定?農(nóng)村合作?銀行個人?貸款管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?驗資資金?證明業(yè)務(wù)?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行存款?證明業(yè)務(wù)?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行小企?業(yè)信貸業(yè)?務(wù)管理辦?法農(nóng)村合?作銀行內(nèi)?部職工貸?款業(yè)務(wù)管?理辦法風(fēng)?險管理類?（___?_個）農(nóng)?村合作銀?行風(fēng)險管?理制度5?6農(nóng)村合?作銀行抵?債資產(chǎn)管?理實施細(xì)?則農(nóng)村合?作銀行授?權(quán)管理實?施細(xì)則農(nóng)?村合作銀?行呆賬核?銷管理辦?法會計財?務(wù)類（_?___個?）農(nóng)村合?作銀行財?務(wù)審批委?員會工作?制度80?農(nóng)村合作?銀行大宗?物品集中?采購管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?代簽銀行?匯票管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?代簽銀行?匯票會計?核算辦法?農(nóng)村合作?銀行代簽?工行匯票?操作說明?農(nóng)村合作?銀行股金?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行綜合?柜員制管?理暫行辦?法農(nóng)村合?作銀行會?計檔案管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行儲蓄通?存通兌業(yè)?務(wù)及會計?核算管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?會計專用?印章管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?聯(lián)行往來?業(yè)務(wù)編押?機(jī)管理和?使用規(guī)定?農(nóng)村合作?銀行電子?聯(lián)行業(yè)務(wù)?管理暫行?辦法農(nóng)村?合作銀行?電子聯(lián)行?業(yè)務(wù)會計?核算手續(xù)?農(nóng)村合作?銀行綜合?業(yè)務(wù)信息?系統(tǒng)柜員?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行有價?單證及重?要空白憑?證管理辦?法農(nóng)村合?作銀行會?計檢查輔?導(dǎo)員管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?綜合業(yè)務(wù)?信息系統(tǒng)?賬務(wù)組管?理規(guī)范農(nóng)?村合作銀?行會計檢?查辦法農(nóng)?村合作銀?行輔導(dǎo)檢?查責(zé)任追?究制度農(nóng)?村合作銀?行財務(wù)費?用管理辦?法（暫行?）內(nèi)部審?計類（_?___個?）農(nóng)村合?作銀行內(nèi)?部審計工?作規(guī)定1?55農(nóng)村?合作銀行?中層干部?經(jīng)濟(jì)責(zé)任?審計辦法?農(nóng)村合作?銀行審計?處罰暫行?規(guī)定農(nóng)村?合作銀行?要害崗位?人員離崗?審計暫行?辦法安全?保衛(wèi)類（?____?個）農(nóng)村?合作銀行?中心庫安?全管理辦?法180?農(nóng)村合作?銀行運(yùn)鈔?車管理規(guī)?定農(nóng)村合?作銀行安?全保衛(wèi)制?度農(nóng)村合?作銀行安?全保衛(wèi)及?案件責(zé)任?追究管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?安全保衛(wèi)?管理規(guī)定?農(nóng)村合作?銀行營業(yè)?、守庫、?押運(yùn)期間?安全管理?操作規(guī)程?農(nóng)村合作?銀行處置?突發(fā)事件?應(yīng)急預(yù)案?科技信息?類（__?__個）?農(nóng)村合作?銀行發(fā)電?機(jī)使用管?理規(guī)定2?10農(nóng)村?合作銀行?離行式自?動柜員機(jī)?加鈔管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?自動柜員?機(jī)管理規(guī)?定農(nóng)村合?作銀行計?算機(jī)管理?制度員工?管理類（?____?個）市農(nóng)?村合作銀?行營業(yè)窗?口規(guī)范化?服務(wù)實施?細(xì)則24?3農(nóng)村合?作銀行員?工招聘暫?行辦法農(nóng)?村合作銀?行關(guān)于強(qiáng)?制休假的?實施意見?農(nóng)村合作?銀行重要?崗位輪崗?試行辦法?農(nóng)村合作?銀行后備?干部選拔?、培養(yǎng)管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行員工薪?酬績效掛?鉤試行辦?法農(nóng)村合?作銀行員?工末位淘?汰制度農(nóng)?村合作銀?行勞動合?同制實施?細(xì)則農(nóng)村?合作銀行?退休（養(yǎng)?）人員管?理暫行辦?法農(nóng)村合?作銀行中?層領(lǐng)導(dǎo)干?部管理辦?法農(nóng)村合?作銀行重?大突發(fā)事?件報告制?度實施細(xì)?則農(nóng)村合?作銀行員?工聘任聘?用暫行辦?法農(nóng)村合?作銀行股?東代表大?會議事規(guī)?則第一條?為保證股?東代表大?會議事程?序規(guī)范化?、決策民?主化，保?證股東代?表大會各?項工作規(guī)?范、有序?、到位，?根據(jù)《農(nóng)?村合作銀?行章程》?及有關(guān)規(guī)?定，特制?訂本議事?規(guī)則。?第二條農(nóng)?村合作銀?行（以下?簡稱本行?）股東代?表大會是?本行的權(quán)?力機(jī)構(gòu)，?依據(jù)國家?法律、法?規(guī)和本行?章程行使?職權(quán)，股?東代表大?會形成的?決議，對?本行所有?股東都具?有約束力?。第三?條股東代?表大會分?為股東代?表大會年?會和臨時?股東代表?大會。股?東代表大?會年會每?年召開一?次，在每?一會計年?度結(jié)束后?六個月內(nèi)?召開。股?東代表大?會必須有?50以上?的股東代?表出席時?方可召開?。第四?條有下列?情形之一?的，應(yīng)在?兩個月內(nèi)?召開臨時?股東代表?大會。一?董事會人?數(shù)不足本?行章程規(guī)?定的三分?之二時；?二本行未?彌補(bǔ)的虧?損達(dá)到本?行股本總?額的三分?之一時；?三經(jīng)半數(shù)?以上股東?代表請求?時或三分?之二以上?監(jiān)事提議?時；四董?事會認(rèn)為?必要時。?第五條?股東代表?大會由董?事會負(fù)責(zé)?召集，董?事長主持?，董事長?因特殊原?因不能履?行職務(wù)時?，由董事?長指定其?他董事主?持。第?六條股東?代表可以?授權(quán)委托?代理人出?席股東代?表大會，?代理人應(yīng)?當(dāng)向本行?提交股東?代表授權(quán)?委托書，?并在授權(quán)?范圍內(nèi)行?使表決權(quán)?。股東代?表出具的?委托他人?出席股東?代表大會?的授權(quán)委?托書應(yīng)載?明下列內(nèi)?容：一代?理人姓名?；二是否?有表決權(quán)?；三分別?對列入股?東代表大?會議程的?每一審議?事項投贊?成、反對?或棄權(quán)票?的指示；?四對可能?納入股東?代表大會?議程的每?一事項是?否有表決?權(quán)，如果?有表決權(quán)?應(yīng)行使何?種表決權(quán)?的具體指?示；五委?托書簽發(fā)?日期和有?效期限；?六委托人?簽名（或?蓋章）。?委托人為?法人股東?的，應(yīng)加?蓋法人單?位印章。?委托書應(yīng)?當(dāng)注明：?如果股東?代表不作?具體指示?，代理人?是否可以?按自己的?意思表決?。第七?條股東代?表大會于?會議召開?____?日前書面?通知各股?東代表。?股東代表?大會的會?議通知包?括以下內(nèi)?容：一會?議的日期?、地點和?會議期限?；二提交?會議審議?的事項；?三以明顯?的文字說?明：全體?股東代表?有權(quán)出席?股東代表?大會，并?可以委托?代理人出?席和參加?表決，該?股東代理?人不必是?本行股東?；四股東?代表委托?代理人參?加股東代?表大會委?托書的送?達(dá)時間和?地點；五?會務(wù)常設(shè)?聯(lián)系人姓?名，電話?號碼。臨?時股東代?表大會不?得對通知?中未列明?的事項作?出決議。?第八條?股東代表?大會行使?的職權(quán)一?審議通過?股東代表?大會議事?規(guī)則；二?審議批準(zhǔn)?本行的發(fā)?展規(guī)劃，?決定本行?經(jīng)營方針?和投資計?劃；三選?舉（更換?）董事和?由股東代?表出任的?監(jiān)事，決?定有關(guān)董?事和監(jiān)事?的報酬；?四審議批?準(zhǔn)董事會?、監(jiān)事會?的工作報?告；五審?議批準(zhǔn)本?行的年度?財務(wù)預(yù)算?、決算方?案、利潤?分配方案?和虧損彌?補(bǔ)方案；?六對本行?增加或減?少注冊資?本作出決?議；七對?本行的合?并、分立?、解散和?清算等事?項作出決?議；八制?定和修改?本行章程?；九決定?其他重大?事項。?第九條股?東代表大?會年會還?應(yīng)當(dāng)將下?列事項列?入審議范?圍：一通?報銀行業(yè)?監(jiān)督管理?機(jī)構(gòu)對本?行的監(jiān)管?意見及本?行執(zhí)行整?改情況；?二報告董?事會對董?事、獨立?董事的評?價結(jié)果；?三報告監(jiān)?事會對監(jiān)?事的評價?結(jié)果。?第十條會?議程序一?提交大會?工作報告?或議案；?二出席會?議代表討?論或發(fā)表?意見；三?對所提議?案進(jìn)行表?決；四形?成會議決?議；五董?事簽名。?第十一?條股東代?表大會一?般采取不?記名方式?進(jìn)行舉手?或投票表?決，對有?可能損害?中小股東?利益的決?議應(yīng)實行?記名投票?表決，本?行的合并?、分立、?解散和清?算等事項?應(yīng)實行記?名投票表?決，表決?結(jié)果當(dāng)場?公布。?第十二條?股東代表?大會作出?決議，必?須經(jīng)出席?會議的股?東代表（?含代理人?）所持投?票權(quán)的半?數(shù)通過。?股東代表?大會對增?加或減少?本行注冊?資本金、?修改本行?章程、本?行的合并?、分立及?解散等重?大事項作?出決議，?必須經(jīng)出?席會議的?股東代表?（含代理?人）所持?投票權(quán)的?三分之二?以上通過?。第十?三條股東?代表大會?審議有關(guān)?關(guān)聯(lián)交易?時，關(guān)聯(lián)?股東代表?不應(yīng)參與?投票表決?，其所代?表的表決?權(quán)不計入?有效表決?總數(shù)。關(guān)?聯(lián)股東代?表可以自?行回避，?也可以由?任何其他?參加股東?代表大會?代表提出?回避請求?。第十?四條股東?代表有權(quán)?向本行股?東代表大?會提出提?案，股東?代表大會?提案應(yīng)當(dāng)?符合下列?條件：一?內(nèi)容與法?律、法規(guī)?和章程規(guī)?定不相抵?觸，并且?屬于本行?經(jīng)營范圍?和股東代?表大會職?責(zé)范圍；?二明確的?議題和具?體決議事?項；三以?書面形式?提交或送?達(dá)董事會?。第十?五條股東?代表大會?應(yīng)對所議?事項的決?議做成會?議記錄。?會議記錄?記載以下?內(nèi)容：一?出席股東?代表大會?的股東代?表人數(shù)；?二召開會?議的日期?、地點；?三會議主?持人姓名?、會議議?程；四各?發(fā)言人對?每個審議?事項的發(fā)?言要點；?五每一表?決事項的?表決結(jié)果?；六股東?代表的質(zhì)?詢意見、?建議及董?事會、監(jiān)?事會的答?復(fù)或說明?等內(nèi)容；?七其他章?程規(guī)定應(yīng)?記載的內(nèi)?容。股東?代表大會?記錄由出?席會議的?董事和記?錄員簽名?，并作為?本行檔案?由董事會?辦公室永?久保存。?第十六?條股東代?表大會實?行律師見?證制度，?對以下問?題出具意?見并公告?：一股東?代表大會?的召集、?召開程序?是否符合?法律法規(guī)?的規(guī)定，?是否符合?本行章程?；二驗證?出席會議?人員資格?的合法有?效性；三?驗證年度?股東代表?大會提出?新議案的?股東的資?格；四股?東代表大?會的表決?程序是否?合法有效?；五應(yīng)本?行要求對?其他問題?出具的法?律意見。?本行董事?會也可同?時聘請公?證人員出?席股東代?表大會。?第十七?條股東代?表大會所?形成的決?議應(yīng)在會?議結(jié)束后?____?個工作日?內(nèi)報送銀?行業(yè)監(jiān)督?管理機(jī)構(gòu)?備案。?第十八條?以下資料?作為股東?代表大會?檔案管理?：一股東?名冊；二?股東代表?大會會議?記錄；三?股東代表?授權(quán)委托?書；四律?師意見書?；五本行?中期和年?度財務(wù)報?告；六股?東代表大?會有關(guān)決?議；七章?程規(guī)定應(yīng)?由股東代?表大會保?管的其他?內(nèi)容。?第十九條?本議事規(guī)?則由農(nóng)村?合作銀行?董事會負(fù)?責(zé)解釋。?第二十?條本議事?規(guī)則經(jīng)農(nóng)?村合作銀?行股東代?表大會審?議通過后?實施。農(nóng)?村合作銀?行董事會?議事規(guī)則?第一條為?保證董事?會議事程?序規(guī)范化?、決策民?主化，根?據(jù)《中華?人民共和?國公司法?》《農(nóng)村?合作銀行?章程》、?有關(guān)規(guī)定?，為保證?董事會各?項工作規(guī)?范、有序?、到位，?特制訂本?議事規(guī)則?。第二?條董事會?是農(nóng)村合?作銀行（?以下簡稱?本行）的?決策機(jī)構(gòu)?，對股東?代表大會?負(fù)責(zé)。?第三條董?事會會議?每年至少?召開四次?，由董事?長負(fù)責(zé)召?集和主持?。第四?條有下列?情形之一?的，董事?長應(yīng)在_?___個?工作日內(nèi)?召集臨時?董事會會?議：一董?事長認(rèn)為?必要時二?三分之一?以上董事?聯(lián)名提議?時三獨立?董事提議?時四監(jiān)事?會提議時?五行長提?議時。?第五條董?事會會議?應(yīng)當(dāng)于會?議召開_?___天?前以書面?形式通知?全體董事?下發(fā)與會?議議題相?關(guān)文件文?本。臨時?董事會議?召開__?__日前?以電話、?傳真或其?它書面方?式通知全?體董事。?會議通知?包括以下?內(nèi)容：一?會議日期?和地點；?二會議期?限；三事?由及議題?；四發(fā)出?通知的日?期。第?六條董事?會會議應(yīng)?有二分之?一以上董?事出席方?可舉行。?董事會會?議應(yīng)由董?事本人出?席，董事?因故不能?出席，可?以書面委?托其他董?事代為出?席，委托?書應(yīng)當(dāng)載?明代理人?的姓名、?代理事項?、權(quán)限和?有效期限?，并由委?托人簽名?或蓋章。?出席會議?的受托董?事應(yīng)當(dāng)在?授權(quán)范圍?內(nèi)行使權(quán)?利。第?七條董事?連續(xù)兩次?未能親自?出席，也?不委托其?他董事出?席會議，?視為不能?履行職責(zé)?。對不履?行職責(zé)或?不能履行?職責(zé)的董?事，董事?會應(yīng)當(dāng)建?議股東代?表大會予?以撤換。?獨立董事?連續(xù)三次?未親自出?席董事會?會議的，?由董事會?提請股東?代表大會?予以撤換?。第八?條董事會?應(yīng)通知監(jiān)?事列席董?事會會議?。非董事?行長列席?董事會會?議，但沒?有表決權(quán)?。第九?條董事會?行使下列?職權(quán)：一?負(fù)責(zé)召集?股東代表?大會，并?向股東代?表大會報?告工作；?二執(zhí)行股?東代表大?會決議；?三決定本?行的發(fā)展?規(guī)劃、經(jīng)?營計劃和?入股及投?資方案；?四制訂本?行的年度?財務(wù)預(yù)算?方案和決?算方案、?利潤分配?方案和虧?損彌補(bǔ)方?案；五制?訂本行增?加或減少?注冊資本?的方案；?六決定本?行的內(nèi)部?管理機(jī)構(gòu)?設(shè)置和分?支機(jī)構(gòu)設(shè)?置；七制?訂本行的?基本管理?制度；八?聘任或解?聘本行行?長，根據(jù)?行長提名?，聘任或?者解聘本?行副行長?、信貸、?財務(wù)和審?計負(fù)責(zé)人?，并決定?其報酬和?獎懲事項?；九批準(zhǔn)?聘任或解?聘支行行?長；十審?議批準(zhǔn)本?行重大貸?款、重大?投資、重?大關(guān)聯(lián)交?易、重大?財務(wù)事項?、重大資?產(chǎn)處置方?案等；?（十一）?擬訂本行?分立、合?并、解散?的方案；?（十二?）制訂本?行章程的?修改方案?；（十?三）管理?本行信息?披露事項?；（十?四）法律?、法規(guī)及?本行章程?規(guī)定或股?東代表大?會授予的?其他職權(quán)?。某銀?行內(nèi)部管?理制度范?本（三）?內(nèi)部管?理制度目?錄綜合管?理類（_?___個?）農(nóng)村合?作銀行股?東代表大?會議事規(guī)?則農(nóng)村合?作銀行信?息披露暫?行辦法農(nóng)?村合作銀?行董事會?議事規(guī)則?農(nóng)村合作?銀行監(jiān)事?會議事規(guī)?則___?_農(nóng)村合?作銀行委?員會工作?制度農(nóng)村?合作銀行?行長經(jīng)營?班子工作?規(guī)程農(nóng)村?合作銀行?貸款審批?委員會工?作制度信?貸管理類?（___?_個）農(nóng)?村合作銀?行委托貸?款管理暫?行辦法農(nóng)?村合作銀?行集團(tuán)客?戶授信業(yè)?務(wù)風(fēng)險管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行信貸管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行大額貸?款管理辦?法農(nóng)村合?作銀行貸?款操作規(guī)?程農(nóng)村合?作銀行抵?質(zhì)押貸款?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行客戶?（內(nèi)部）?信用等級?評定辦法?農(nóng)村合作?銀行授信?管理實施?細(xì)則農(nóng)村?合作銀行?與內(nèi)部人?及股東關(guān)?聯(lián)交易管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行客戶經(jīng)?理管理辦?法農(nóng)村合?作銀行現(xiàn)?金管理制?度農(nóng)村合?作銀行資?金調(diào)劑管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行票據(jù)貼?現(xiàn)管理辦?法農(nóng)村合?作銀行承?兌匯票業(yè)?務(wù)實施細(xì)?則個人業(yè)?務(wù)類（_?___個?）農(nóng)村合?作銀行中?間業(yè)務(wù)管?理暫行規(guī)?定農(nóng)村合?作銀行個?人貸款管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行驗資資?金證明業(yè)?務(wù)管理辦?法農(nóng)村合?作銀行存?款證明業(yè)?務(wù)管理辦?法農(nóng)村合?作銀行小?企業(yè)信貸?業(yè)務(wù)管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?內(nèi)部職工?貸款業(yè)務(wù)?管理辦法?風(fēng)險管理?類（__?__個）?農(nóng)村合作?銀行風(fēng)險?管理制度?56農(nóng)村?合作銀行?抵債資產(chǎn)?管理實施?細(xì)則農(nóng)村?合作銀行?授權(quán)管理?實施細(xì)則?農(nóng)村合作?銀行呆賬?核銷管理?辦法會計?財務(wù)類（?____?個）農(nóng)村?合作銀行?財務(wù)審批?委員會工?作制度8?0農(nóng)村合?作銀行大?宗物品集?中采購管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行代簽銀?行匯票管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行代簽銀?行匯票會?計核算辦?法農(nóng)村合?作銀行代?簽工行匯?票操作說?明農(nóng)村合?作銀行股?金管理辦?法農(nóng)村合?作銀行綜?合柜員制?管理暫行?辦法農(nóng)村?合作銀行?會計檔案?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行儲蓄?通存通兌?業(yè)務(wù)及會?計核算管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行會計專?用印章管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行聯(lián)行往?來業(yè)務(wù)編?押機(jī)管理?和使用規(guī)?定農(nóng)村合?作銀行電?子聯(lián)行業(yè)?務(wù)管理暫?行辦法農(nóng)?村合作銀?行電子聯(lián)?行業(yè)務(wù)會?計核算手?續(xù)農(nóng)村合?作銀行綜?合業(yè)務(wù)信?息系統(tǒng)柜?員管理辦?法農(nóng)村合?作銀行有?價單證及?重要空白?憑證管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?會計檢查?輔導(dǎo)員管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行綜合業(yè)?務(wù)信息系?統(tǒng)賬務(wù)組?管理規(guī)范?農(nóng)村合作?銀行會計?檢查辦法?農(nóng)村合作?銀行輔導(dǎo)?檢查責(zé)任?追究制度?農(nóng)村合作?銀行財務(wù)?費用管理?辦法（暫?行）內(nèi)部?審計類（?____?個）農(nóng)村?合作銀行?內(nèi)部審計?工作規(guī)定?155農(nóng)?村合作銀?行中層干?部經(jīng)濟(jì)責(zé)?任審計辦?法農(nóng)村合?作銀行審?計處罰暫?行規(guī)定農(nóng)?村合作銀?行要害崗?位人員離?崗審計暫?行辦法安?全保衛(wèi)類?（___?_個）農(nóng)?村合作銀?行中心庫?安全管理?辦法18?0農(nóng)村合?作銀行運(yùn)?鈔車管理?規(guī)定農(nóng)村?合作銀行?安全保衛(wèi)?制度農(nóng)村?合作銀行?安全保衛(wèi)?及案件責(zé)?任追究管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行安全保?衛(wèi)管理規(guī)?定農(nóng)村合?作銀行營?業(yè)、守庫?、押運(yùn)期?間安全管?理操作規(guī)?程農(nóng)村合?作銀行處?置___?_應(yīng)急預(yù)?案科技信?息類（_?___個?）農(nóng)村合?作銀行發(fā)?電機(jī)使用?管理規(guī)定?210農(nóng)?村合作銀?行離行式?自動柜員?機(jī)加鈔管?理辦法農(nóng)?村合作銀?行自動柜?員機(jī)管理?規(guī)定農(nóng)村?合作銀行?計算機(jī)管?理制度員?工管理類?（___?_個）市?農(nóng)村合作?銀行營業(yè)?窗口規(guī)范?化服務(wù)實?施細(xì)則2?43農(nóng)村?合作銀行?員工招聘?暫行辦法?農(nóng)村合作?銀行關(guān)于?強(qiáng)制休假?的實施意?見農(nóng)村合?作銀行重?要崗位輪?崗試行辦?法農(nóng)村合?作銀行后?備___?_選拔、?培養(yǎng)管理?辦法農(nóng)村?合作銀行?員工薪酬?績效掛鉤?試行辦法?農(nóng)村合作?銀行員工?末位淘汰?制度農(nóng)村?合作銀行?勞動合同?制實施細(xì)?則農(nóng)村合?作銀行退?休（養(yǎng)）?人員管理?暫行辦法?農(nóng)村合作?銀行中層?領(lǐng)導(dǎo)干部?管理辦法?農(nóng)村合作?銀行重大?____?報告制度?實施細(xì)則?農(nóng)村合作?銀行員工?聘任聘用?暫行辦法?農(nóng)村合作?銀行股東?代表大會?議事規(guī)則?第一條為?保證股東?代表大會?議事程序?規(guī)范化、?決策民主?化，保證?股東代表?大會各項?工作規(guī)范?、有序、?到位，根?據(jù)《農(nóng)村?合作銀行?章程》及?有關(guān)規(guī)定?，特制訂?本議事規(guī)?則。第?二條董事?會是農(nóng)村?合作銀行?（以下簡?稱本行）?的決策機(jī)?構(gòu)，對股?東代表大?會負(fù)責(zé)。?第三條?董事會會?議每年至?少召開四?次，由董?事長負(fù)責(zé)?召集和主?持。第?四條有下?列情形之?一的，董?事長應(yīng)在?____?個工作日?內(nèi)召集臨?時董事會?會議：一?董事長認(rèn)?為必要時?二三分之?一以上董?事聯(lián)名提?議時三獨?立董事提?議時四監(jiān)?事會提議?時五行長?提議時。?第五條?董事會會?議應(yīng)當(dāng)于?會議召開?____?天前以書?面形式通?知全體董?事下發(fā)與?會議議題?相關(guān)文件?文本。臨?時董事會?議召開_?___日?前以電話?、傳真或?其它書面?方式通知?全體董事?。會議通?知包括以?下內(nèi)容：?一會議日?期和地點?；二會議?期限；三?事由及議?題；四發(fā)?出通知的?日期。?第六條董?事會會議?應(yīng)有二分?之一以上?董事出席?方可舉行?。董事會?會議應(yīng)由?董事本人?出席，董?事因故不?能出席，?可以書面?委托其他?董事代為?出席，委?托書應(yīng)當(dāng)?載明代理?人的姓名?、代理事?項、權(quán)限?和有效期?限，并由?委托人簽?名或蓋章?。出席會?議的受托?董事應(yīng)當(dāng)?在授權(quán)范?圍內(nèi)行使?權(quán)利。?第七條董?事連續(xù)兩?次未能親?自出席，?也不委托?其他董事?出席會議?，視為不?能履行職?責(zé)。對不?履行職責(zé)?或不能履?行職責(zé)的?董事，董?事會應(yīng)當(dāng)?建議股東?代表大會?予以撤換?。獨立董?事連續(xù)三?次未親自?出席董事?會會議的?，由董事?會提請股?東代表大?會予以撤?換。第?八條董事?會應(yīng)通知?監(jiān)事列席?董事會會?議。非董?事行長列?席董事會?會議，但?沒有表決?權(quán)。第?九條董事?會行使下?列職權(quán)：?一負(fù)責(zé)召?集股東代?表大會，?并向股東?代表大會?報告工作?；二執(zhí)行?股東代表?大會決議?；三決定?本行的發(fā)?展規(guī)劃、?經(jīng)營計劃?和入股及?投資方案?；四制訂?本行的年?度財務(wù)預(yù)?算方案和?決算方案?、利潤分?配方案和?虧損彌補(bǔ)?方案；五?制訂本行?增加或減?少注冊資?本的方案?；六決定?本行的內(nèi)?部管理_?___和?分支__?__；七?制訂本行?的基本管?理制度；?八聘任或?解聘本行?行長，根?據(jù)行長提?名，聘任?或者解聘?本行副行?長、信貸?、財務(wù)和?審計負(fù)責(zé)?人，并決?定其報酬?和獎懲事?項；九批?準(zhǔn)聘任或?解聘支行?行長；十?審議批準(zhǔn)?本行重大?貸款、重?大投資、?重大關(guān)聯(lián)?交易、重?大財務(wù)事?項、重大?資產(chǎn)處置?方案等；?（十一?）擬訂本?行分立、?合并、解?散的方案?；（十?二）制訂?本行章程?的修改方?案；（?十三）管?理本行信?息披露事?項；（?十四）法?律、法規(guī)?及本行章?程規(guī)定或?股東代表?大會授予?的其他職?權(quán)。第?十條董事?會實行一?人一票的?記名投票?或舉手表?決方式。?董事會決?議須經(jīng)全?體董事的?過半數(shù)通?過方能生?效。利潤?分配方案?、重大貸?款、重大?投資、重?大財務(wù)事?項、重大?資產(chǎn)處置?方案、聘?任或解聘?高級管理?人員等重?大事項須?經(jīng)全體董?事三分之?二以上通?過。第?十一條董?事會會議?程序一提?交議案；?二出席會?議董事充?分發(fā)表意?見；三獨?立董事對?董事會討?論的事項?發(fā)表客觀?、公正的?獨立意見?；四對所?提議案進(jìn)?行表決；?五作出決?議；六出?席會議的?董事和記?錄員在會?議記錄上?簽名。董?事不在會?議記錄和?會議決議?上簽字的?，視同無?故缺席本?次董事會?議的情形?處理。?第十二條?董事對董?事會的決?議承擔(dān)責(zé)?任。出席?會議的董?事有權(quán)要?求在記錄?上對其在?會議上的?發(fā)言作出?說明性的?記載。董?事會的決?議違__?__法律?、法規(guī)、?金融政策?或本行章?程，致使?本行遭受?嚴(yán)重?fù)p失?的，參與?決議但未?表示異議?的董事應(yīng)?負(fù)賠償責(zé)?任。但經(jīng)?證明在表?決時曾表?明異議并?記載于會?議記錄的?，該董事?可免除責(zé)?任。第?十三條董?事會會議?記錄作為?本行檔案?由董事會?辦公室永?久保存。?董事會會?議記錄包?括以下內(nèi)?容：一會?議召開的?日期、地?點和召集?人姓名；?二出席董?事的姓名?以及受他?人委托出?席董事會?的董事（?代理人）?姓名；三?會議議程?；四董事?發(fā)言要點?；五每一?決議事項?的表決方?式和結(jié)果?（表決結(jié)?果應(yīng)載明?贊成、_?___或?棄權(quán)的票?數(shù)）。?第十四條?董事會決?議文件應(yīng)?在會議結(jié)?束后十天?內(nèi)報銀行?業(yè)監(jiān)督管?理機(jī)構(gòu)備?案。第?十五條董?事會審議?有關(guān)關(guān)聯(lián)?交易事項?時，關(guān)聯(lián)?董事應(yīng)回?避，不參?與表決。?第十六?條本議事?規(guī)則經(jīng)董?事會審議?通過后施?行。農(nóng)村?合作銀行?監(jiān)事會議?事規(guī)則第?一條為保?證監(jiān)事會?各項工作?規(guī)范、有?序、到位?，根據(jù)《?農(nóng)村合作?銀行章程?》及有關(guān)?法律法規(guī)?的規(guī)定，?特制訂本?議事規(guī)則?。第二?章信息披?露的內(nèi)容?第四條本?行信息披?露的內(nèi)容?包括：一?財務(wù)會計?報告；二?各類風(fēng)險?管理狀況?；三公司?治理；四?年度重大?事項；五?按照有關(guān)?規(guī)定應(yīng)披?露的其他?信息。?第五條本?行財務(wù)會?計報告由?會計報表?、會計報?表附注和?財務(wù)情況?說明書組?成。某?銀行內(nèi)部?管理制度?范本（四?）內(nèi)部?銀行管理?辦法一?、總則?1、為了?加強(qiáng)公司?內(nèi)部資金?管理，科?學(xué)、有效?的調(diào)控公?司內(nèi)部資?金，提高?資金使用?效率，降?低資金使?用成本，?緩解資金?供求矛盾?，特制定?本辦法。?2、內(nèi)?部銀行是?公司內(nèi)部?資金籌措?、調(diào)度，?監(jiān)控和管?理的職能?機(jī)構(gòu)，為?各部門和?各核算單?位提供快?速、方便?、有效的?服務(wù)，加?速資金的?周轉(zhuǎn)，快?速提供資?金的信息?，促使企?業(yè)資金管?理水平的?提高。?3、內(nèi)部?銀行對公?司的資金?采用“統(tǒng)?一開戶，?統(tǒng)存統(tǒng)貸?，統(tǒng)一結(jié)?算，以存?定支”的?資金營運(yùn)?方式，即?下屬企業(yè)?一律在內(nèi)?部銀行開?設(shè)賬戶，?公司內(nèi)部?銀行再以?自己的名?義統(tǒng)一在?外部銀行?開戶，統(tǒng)?一公司的?借、存、?貸款，統(tǒng)?一辦理公?司內(nèi)部的?銀行結(jié)算?。開戶單?位的一切?資金往來?結(jié)算，必?須全部通?過內(nèi)部銀?行辦理。?本著誰收?的款誰優(yōu)?先使用以?及先收后?支，以收?定支，借?貸有息，?有償使用?，利率統(tǒng)?一的原則?。4、?內(nèi)部銀行?在辦理對?外融資、?對外結(jié)算?或貸款時?，應(yīng)嚴(yán)格?遵守國家?法律、法?規(guī)、講求?原則，嚴(yán)?格把關(guān)，?減少或避?免計算失?誤。二?、內(nèi)部銀?行職能范?圍1、?對內(nèi)結(jié)算?。通過建?立內(nèi)部經(jīng)?濟(jì)往來結(jié)?算中心和?內(nèi)部結(jié)算?體系實現(xiàn)?對票據(jù)的?交換。?2、對內(nèi)?貸款和吸?收存款。?引用外部?銀行信貸?機(jī)制，堅?持資金有?償占用原?則，運(yùn)用?利率杠桿?的作用來?實現(xiàn)調(diào)劑?資金余缺?。3、?資金管理?職能。通?過對公司?全部資金?的日常管?理，資金?投向的跟?蹤，實現(xiàn)?資金管理?的職能。?4、監(jiān)?督控制職?能。按照?公司內(nèi)部?承包責(zé)任?制確定的?經(jīng)濟(jì)指標(biāo)?進(jìn)行監(jiān)控?，嚴(yán)格結(jié)?算制度和?結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)?，監(jiān)督內(nèi)?部獨立核?算單位經(jīng)?濟(jì)往來，?保證公司?經(jīng)營行為?有序發(fā)展?。5、?滿足內(nèi)部?開戶單位?的合理資?金需求和?結(jié)算要求?，提供“?高效、靈?活、簡便?”的優(yōu)質(zhì)?服務(wù)：嚴(yán)?格收費標(biāo)?準(zhǔn)，監(jiān)控?開戶單位?的資金投?向，保證?資金的安?全和合理?使用。?三、內(nèi)部?銀行的機(jī)?構(gòu)設(shè)置、?人員編制?及職責(zé)?1、內(nèi)部?銀行的機(jī)?構(gòu)設(shè)置和?人員編制?公司內(nèi)?部銀行要?以精干高?效為原則?設(shè)立機(jī)構(gòu)?，配備專?業(yè)人才。?設(shè)行長_?___人?（財務(wù)中?心主任兼?任），副?行長__?__人，?內(nèi)行會計?____?人，出納?主管__?__人，?出納員_?___人?，共__?__人。?內(nèi)部銀?行是為公?司內(nèi)部部?門及下屬?各單位提?供服務(wù)的?機(jī)構(gòu)，隸?屬于公司?財務(wù)中心?管理。?2、內(nèi)部?銀行依據(jù)?各有關(guān)金?融法規(guī)建?立和完善?內(nèi)部制約?機(jī)制和各?項管理制?度，明確?崗位責(zé)任?制，保證?工作在有?效、快速?、準(zhǔn)確中?運(yùn)行。?3、內(nèi)部?銀行工作?人員職責(zé)?（詳見各?崗位說明?書）。?四、內(nèi)部?銀行權(quán)利?和義務(wù)?1、權(quán)利?（1）?直接向外?部銀行金?融機(jī)構(gòu)辦?理信貸資?金的借貸?手續(xù)；負(fù)?責(zé)公司內(nèi)?部的貸款?發(fā)放和貸?款到期后?本金回收?及利息結(jié)?算。（?2）有權(quán)?調(diào)劑公司?內(nèi)部資金?的使用，?并跟蹤監(jiān)?督檢查借?款人的資?金使用情?況和使用?效果，并?有權(quán)予以?糾錯。?（3）有?權(quán)檢查公?司內(nèi)部獨?立核算單?位支票使?用及管理?情況；有?權(quán)檢查內(nèi)?部獨立核?算單位的?銀行存款?情況。?2、義務(wù)?（1）?協(xié)調(diào)內(nèi)部?銀行與外?部銀行，?各內(nèi)部核?算單位相?互間資金?使用的有?關(guān)事宜和?業(yè)務(wù)。?（2）對?內(nèi)部各開?戶單位的?資金運(yùn)用?進(jìn)行經(jīng)常?性考核，?并提出書?面報告，?為經(jīng)營決?策提供依?據(jù)。（?3）保證?內(nèi)部銀行?與外部銀?行，內(nèi)部?各開戶單?位之間定?期進(jìn)行對?賬，并清?查每筆未?達(dá)款項。?（4）?負(fù)責(zé)統(tǒng)一?向外部銀?行購買支?票，負(fù)責(zé)?公司內(nèi)部?銀行各開?戶單位外?部支票的?換取和簽?發(fā)；負(fù)責(zé)?內(nèi)部銀行?印鑒保管?和使用。?（5）?負(fù)責(zé)監(jiān)督?和檢查各?開戶單位?的資金狀?況。五?、內(nèi)部銀?行結(jié)算種?類1、?內(nèi)部支票?。內(nèi)部支?票為轉(zhuǎn)賬?支票和現(xiàn)?金支票，?是內(nèi)部銀?行的存款?人簽發(fā)給?收款人辦?理結(jié)算或?委托內(nèi)部?銀行將應(yīng)?付款項支?付給收款?人的憑證?票據(jù)。其?中：轉(zhuǎn)賬?支票用于?轉(zhuǎn)賬交換?結(jié)算；現(xiàn)?金支票用?于提取現(xiàn)?金，不作?轉(zhuǎn)賬用途?。2、?各開