中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心2023年社會招聘人員信息（第二批）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心2023年社會招聘人員信息（第二批）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

2.下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理

C.嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內(nèi)部模型法管理流程和計量方法

4.下列說法正確的是（

）。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

5.相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

6.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的（）。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.品牌風險

7.商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

8.全面風險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

9.為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述，錯誤的是()。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風險暴露程度

10.以下關于流動性和流動性風險的關系，說法正確的是()。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越低

11.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

12.風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風險管理理念

D.內(nèi)部控制

13.資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

14.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。

A.獨立的壓力情景

B.復雜的壓力情景

C.簡單的壓力情景

D.極端的壓力情景

15.以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（

）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

2.風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

3.利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風險

B.相關性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權性風險

4.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

5.企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權力機構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份

6.各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

7.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

8.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍

9.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

10.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

11.國別風險的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.間接國別風險

E.宏觀經(jīng)濟風險

12.使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗

C.統(tǒng)計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

13.下列關于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

C.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

D.傳染風險屬于國別風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

14.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

15.下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務領域

D.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

三.判斷題(共15題)

1.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

2.權重法下，所有資產(chǎn)類別都對應相同的風險權重。（）

3.資本充足率真實反映了金融機構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

4.流動性比率／指標法的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行有效評估。()

5.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

6.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

7.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風險、產(chǎn)品風險、原料供應風險、生產(chǎn)風險以及銷售風險。()

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

9.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。()

10.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

11.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

12.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

13.無論何種情況，債權人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

14.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

15.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

四.單選題(共15題)

1.()是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。

A.與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書

B.與中介機構(gòu)合作

C.與外部機構(gòu)合作

D.與擔保公司合作

2.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是()。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人健康狀況風險

D.訴訟時效風險

3.（）是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費性貸款

D.公積金個人住房貸款

4.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。

A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經(jīng)營狀況不佳，市場占有率下降

5.以下不屬于個人商業(yè)購房貸款支持的房產(chǎn)的是（）

A.寫字樓

B.學校商業(yè)配套房

C.高端商鋪

D.住宅小區(qū)商業(yè)配套房

6.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

7.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

8.下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產(chǎn)

9.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在()內(nèi)向借款人正式答復。

A.—周

B.兩周

C.三周

D.四周

10.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

11.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

12.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

13.下列選項中屬于商用房貸款合作機構(gòu)風險的是（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

14.下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務.信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡

15.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

五.多選題(共15題)

1.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

2.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

3.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人職業(yè)信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個人基本信息

5.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫(yī)療貸款

6.個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業(yè)信息

7.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征有()。

A.分支機構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.以上都不適合

8.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復時間較慢

9.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

10.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

11.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

12.以下屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

13.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

14.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

15.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟償還能力

六.判斷題(共15題)

1.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

2.質(zhì)押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押等。（）

3.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

4.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＃ǎ?/p>

5.依據(jù)《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）的規(guī)定，基金份額、股權出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權所得的價款，應當向質(zhì)權人提前清償債務或者提存。（）

6.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

7.合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

8.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

9.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

10.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關部門相關規(guī)定執(zhí)行。

11.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

12.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

13.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

14.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

15.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于拜訪時間的確定的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.拜訪之前，最好先用電話預約

B.告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間

C.若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句

D.事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定

2.關于年金，下列說法錯誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8

3.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務狀況

4.通常被稱為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

5.個人生命周期中高原期的理財活動包括（

）。

A.量人節(jié)出攢首付款

B.負擔減輕準備退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

6.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風險等級分類，其中極低風險產(chǎn)品指()。

A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.本金安全，但預期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

7.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險.分攤損失

B.補償損失

C.賺取保費收入

D.融通資金

8.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是()

A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

9.（）是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.股票類理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財市場

10.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認股權證+股票型基金+期貨

B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

11.下列哪一項不屬于債券市場的特征？（）

A.償還性

B.安全性

C.固定性

D.流動性

12.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.債券價格與到期收益率成()比，債券的市場交易價格同市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

14.關于金價與美元的關系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

15.商業(yè)銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

2.個人理財業(yè)務相關主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)

3.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

4.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

A.投資比例為40%的債權類資產(chǎn)

B.投資比例為50%的權益類資產(chǎn)

C.投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

D.投資比例為70%的債權類資產(chǎn)

E.投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

5.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

6.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務報表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價值

7.下列關于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔

C.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

8.證券投資基金的收益主要有（

）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

9.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

10.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.法律咨詢

B.財務規(guī)劃

C.投資顧問

D.財務分析

E.資產(chǎn)管理

11.商業(yè)銀行深刻認識客戶關系管理的豐富內(nèi)涵，需要把握()。

A.客戶關系管理是銀行的一種經(jīng)營哲學和經(jīng)營戰(zhàn)略

B.客戶關系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值和員工價值三者的高度統(tǒng)一

C.客戶關系管理是貫穿于銀行各部門、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營思想

D.客戶關系管理強調(diào)從客戶的行為因素和情感因素兩個層面同時研究與建立客戶關系

E.客戶關系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值和社會價值三者的高度統(tǒng)一

12.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題

13.限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

14.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

15.根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

九.單選題(共15題)

1.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

2.行業(yè)()的資金應當主要來自于企業(yè)所有者或風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

3.能夠及時反映資產(chǎn)負債的變化，因此能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.合理價值法

D.凈現(xiàn)值法

4.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

5.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連,時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

6.在現(xiàn)金流量比率計算式中，其公式的分母是()。

A.流動負債

B.非流動負債

C.非流動資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

7.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

8.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，甲企業(yè)以人民幣質(zhì)押向乙銀行申請美元資款。由于美元升值導致質(zhì)押貸款金額出現(xiàn)風險敞口，這種風險屬于（）

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

9.（）是指借款人的營業(yè)利潤與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

10.根據(jù)規(guī)定，抵押權人應當在（）行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

A.合同簽訂后

B.主債權訴訟時效期間

C.主債權訴訟時效前

D.合同時效期間

11.如為流動資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證

D.如為票據(jù)貼現(xiàn)，應出具承兌的匯票

12.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法中，正確的是()。

A.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優(yōu)點是無須自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡

C.直接銷售渠道比間接銷售渠道更重要

D.直接銷售渠道應收賬款較多

13.抵押擔保的范圍不包括（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.訴訟費用

D.實現(xiàn)抵押權的費用

14.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反應借款人到期償還債務能力的指標的是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

15.公司信貸的借款人應當是經(jīng)過（）核準登記的企(事)業(yè)法人。

A.司法機關

B.財政部

C.商務部

D.工商行政管理機關

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)要求，申請公司貸款時，借款人應已開立()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.特別存款賬戶

2.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

3.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

5.公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權進行質(zhì)押的，應當在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。

A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值

B.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

C.質(zhì)押品所擔保的債務的價值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的公允價值

6.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

7.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險

8.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權責一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

9.財務報表分析的資料包括()。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.行業(yè)協(xié)會提供的有關資料

10.對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

11.具有代表性的信用風險量化模型包括（）。

A.5Cs

B.穆迪的RiskCalc

C.穆迪的CreditMonitor

D.KPMG的風險中性定價模型

E.KPMG的死亡概率模型

12.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

13.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執(zhí)行公證

14.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

15.公司信貸貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.貸款盈利性調(diào)查

B.貸款安全性調(diào)查

C.貸款風險性調(diào)查

D.貸款合規(guī)性調(diào)查

E.貸款效益性調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

2.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應填寫“無”字。()

3.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

4.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應適當降低。（）

5.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

6.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

7.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

8.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

9.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

10.項目建設條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件。（）

11.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

12.經(jīng)濟資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到的。()

13.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

14.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

15.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

十二.單選題(共15題)

1.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

2.商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

3.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

4.國債的作用不能通過（

）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

5.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

6.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

7.下列關于商業(yè)銀行開展消費者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當方式，向不同類型的消費者介紹相應的銀行業(yè)務與理財產(chǎn)品的基礎知識、產(chǎn)品特點、投資風險與收益形式等內(nèi)容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費者教育工作

C.結(jié)合實際情況，在官方網(wǎng)站設立消費者教育欄目

D.以上均是

8.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

9.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

10.商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

11.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

12.再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

13.()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

14.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

15.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

十三.多選題(共15題)

1.下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

2.根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

3.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

4.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

5.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

6.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機構(gòu)既支持實體經(jīng)濟，又與防范自身風險有機結(jié)合

D.通過推動非銀機構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內(nèi)控機制

7.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風險管理階段

8.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

9.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

11.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

12.一般而言，一國的金融體系應該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構(gòu)

E.其他要素

13.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

14.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

15.銀行產(chǎn)品設計的主要內(nèi)容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。

2.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構(gòu)。（）

3.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

4.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關方面提供財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

5.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

6.網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款。（）

7.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。（）

9.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產(chǎn)損害的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

2.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

3.洗錢的過程通常被分為（

）。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

4.貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權代理的構(gòu)成要件

B.無權代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果

7.下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構(gòu)的敘述中，有誤的一項是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設立

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

C.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十

8.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

D.權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

9.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

10.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

11.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

12.下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯誤的是()。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

13.教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

14.“不做業(yè)務，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險補償

15.—般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟高漲階段

B.經(jīng)濟復蘇階段

C.經(jīng)濟籌備階段

D.經(jīng)濟危機階段

十六.多選題(共15題)

1.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務定型化

3.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

5.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

6.下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

8.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

9.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

10.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

12.以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

13.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

14.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔刑事法律責任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

15.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

3.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

4.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

5.《票據(jù)法》中票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。

6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

7.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

9.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

10.商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。()

11.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

12.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

13.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

14.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

2.答案：D

本題解析：商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風險類考慮的。

3.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理。

三是嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理。

4.答案：D

本題解析：A項錯誤，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項錯誤，風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會和可能；C項錯誤，風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

6.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，客戶風險是指經(jīng)濟發(fā)展及市場波動導致客戶風險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強；D項，品牌風險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

7.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

8.答案：A

本題解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

9.答案：D

本題解析：D選項應改為：評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度。

10.答案：D

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。故選項D說法正確。

11.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

12.答案：C

本題解析：答案為C。風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中，風險管理理念是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

13.答案：B

本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

14.答案：D

本題解析：在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。

15.答案：A

本題解析：合格循環(huán)零售風險暴露是指各類無擔保的個人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

2.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

4.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值，按市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權股份；

2.在被投資企業(yè)的董事會或類似的權利機構(gòu)中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術資料。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構(gòu)存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項墊款等。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。A項不是目標，是監(jiān)管理念。

考點：銀行監(jiān)管概述

8.答案：A、E

本題解析：

長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎，資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

10.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有產(chǎn)業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。B項匯率風險屬于市場風險。

12.答案：B、C、D

本題解析：

使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗、統(tǒng)計模型、外部評級映射。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風險管理的八大類風險主要內(nèi)容，每一種風險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。選項A就是針對信用風險定義的考查；選項C也是考查考生對定義的把握；選項B是考查市場風險分類中的利率風險；選項D是對國別風險分類的考查；選項E考查國別風險的等級分類。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風險評估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包括四個階段：(1)了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務領域；(3)用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；(4)形成風險評估報告。

三.判斷題1.答案：正確