空白票據(jù)制度的檢討

空白票據(jù)制度的檢討

所謂的空賬戶是指收據(jù)不需要記錄金錢的絕對必要問題。也就是說，在賬單上簽字并提交的賬戶中，其他人將完成注冊，并根據(jù)賬戶中記錄的金額計算發(fā)票的效力。票據(jù)本是一種文義證券、要式證券,欠缺法定的應(yīng)記載事項或記載方式,將會導(dǎo)致票據(jù)無效,這是票據(jù)法的一般理論。但在商務(wù)往來中,由于某種特定情況的出現(xiàn)又需要空白票據(jù),如在交易雙方當(dāng)事人之間訂立有定期結(jié)算合同時,雙方只有在結(jié)算后才能得知交易金額;又如票據(jù)法對于即期票據(jù)即見票即付的票據(jù)規(guī)定有持票人得提示付款的期限,而票據(jù)關(guān)系人之間基于交易上的原因,可能一時難以確定提示付款日期,或為了擺脫該項期限規(guī)定的限制,不想即時確定提示付款日期。在這樣一些情況下,一般都由發(fā)票人簽發(fā)欠缺票據(jù)金額或發(fā)票日期等記載事項的空白票據(jù)給受款人,約定由受款人或其指定人在能確定有關(guān)欠缺記載事項的事實時,補記該有關(guān)必要記載事項,使之成為完全的票據(jù)證券。由于空白票據(jù)符合貿(mào)易往來的實際需要,各國票據(jù)法都對它給予了承認(rèn)與規(guī)定。我國1996年頒布實施的《中華人民共和國票據(jù)法》(以下簡稱《票據(jù)法》)也規(guī)定了空白票據(jù)制度,但相對于國際社會的空白票據(jù)制度而言,還存在著相當(dāng)大的差距。一、作為空白票據(jù)的空白補記我國《票據(jù)法》涉及空白票據(jù)的條文僅有兩條,而且都規(guī)定在支票一章中,一是第86條規(guī)定:“支票上的金額可以由出票人授權(quán)補記,未補記前的支票,不得使用?！倍堑?7條第1款規(guī)定:“支票上未記載收款人名稱的,經(jīng)出票人授權(quán),可以補記?！睆纳鲜鲆?guī)定可以看出,我國的空白票據(jù)制度具有如下特征:(1)空白票據(jù)制度為支票所特有,不適用于匯票和本票;(2)空白票據(jù)僅存在于出票行為之中,在附屬票據(jù)行為如背書、保證、承兌中不允許空白票據(jù)存在,換言之,我國票據(jù)法不承認(rèn)空白背書、空白保證、空白承兌等附屬票據(jù)行為;(3)授權(quán)補充的事項僅限于兩項:即支票金額和收款人名稱。但嚴(yán)格地說,應(yīng)為一項即支票金額。因為根據(jù)我國票據(jù)法第85條的規(guī)定,支票上的收款人為任意記載事項(在匯票和本票上為絕對必要記載事項)。依票據(jù)法理論,任意記載事項是否記載不影響票據(jù)和票據(jù)行為的效力,當(dāng)事人不記載收款人名稱時,票據(jù)仍是完全的有效票據(jù),發(fā)生票據(jù)的效力,可以轉(zhuǎn)讓流通,持票人可據(jù)此票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利,所以,把收款人名稱作為空白支票的補記事項并無實際意義。我國《票據(jù)法》第87條第1款也是規(guī)定“可以”補記,既是“可以”,當(dāng)然也就能“不”,所以這一款的規(guī)定實為多余。由此可見,在立法政策上,我國票據(jù)法對空白票據(jù)的使用采取了嚴(yán)格限制的態(tài)度。應(yīng)該說,盡管空白票據(jù)制度帶來了商務(wù)交易上的便利,但由于其本身不符合票據(jù)證券的文義性、要式性的特點,難免存在著一些缺陷,特別是在商業(yè)信譽不太好的社會環(huán)境下,空白票據(jù)沒有將絕對必要記載事項記載完全就予以發(fā)行,后手人如果不依授權(quán)補記空白的話,在票據(jù)關(guān)系人之間極容易產(chǎn)生糾紛,并加大出票人的票據(jù)責(zé)任風(fēng)險。由于我國票據(jù)制度正處于起步發(fā)展階段,社會商業(yè)信譽還不太好,票據(jù)法對空白票據(jù)采取了慎重的態(tài)度,這在票據(jù)法頒布的當(dāng)時是行之有道的。但是,正如國外票據(jù)法對空白票據(jù)態(tài)度的演變一樣,我國票據(jù)法對空白票據(jù)態(tài)度的演變也是遲早的事,特別是面對世界貿(mào)易組織的“門檻”,重新審視我國空白票據(jù)法律制度更顯得尤為重要。應(yīng)該說,我國空白票據(jù)法律制度相對于國外成熟意義上的空白票據(jù)法律制度而言,還存在著許多不完善的地方,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:1.我國《票據(jù)法》僅僅規(guī)定了空白支票,而對空白匯票和空白本票采取了回避的態(tài)度。事實上,盡管空白支票在我國經(jīng)濟生活中出現(xiàn)得早,但空白票據(jù)對于商務(wù)交易上的便利更多地體現(xiàn)在空白匯票和空白本票上。因為匯票和本票作為一種大綜貨物買賣的良好支付手段和信用手段在貿(mào)易往來中,特別是國際貿(mào)易往來中大量存在,其重要性遠(yuǎn)勝過支票。將匯票和本票排除在空白票據(jù)之外,顯然不是長久之計。2.我國《票據(jù)法》將空白票據(jù)的補記事項限于金額和收款人,而對出票日和到期日不得預(yù)留空白,這與國際票據(jù)法有關(guān)空白票據(jù)的規(guī)定也存在著一定的差距。事實上,預(yù)留出票日和到期日,有利于持票人在認(rèn)為合適的時候貼現(xiàn)票據(jù),從而極大地便利商務(wù)交易。為此,世界各國的票據(jù)法對此并不作任何限制,如《英國票據(jù)法》第3條第4款(a)規(guī)定:匯票不以無出票日而無效。3.我國《票據(jù)法》僅規(guī)定了空白票據(jù)的出票行為,而對空白票據(jù)的背書、保證、承兌等行為規(guī)定得很曖昧?！镀睋?jù)法》第86條規(guī)定:“未經(jīng)補記的支票,不得使用?！?這里的“不得使用”似應(yīng)解釋為:基于空白票據(jù)上的一切行為都是無效的,持票人不得將未經(jīng)補記完全的空白票據(jù)背書或交付于他人,也不得以其為付款或承兌提示;第三人不得為空白保證;付款人不得為空白承兌。據(jù)此,應(yīng)理解為我國《票據(jù)法》不允許為空白背書、空白保證、空白承兌等附屬票據(jù)行為。但是,這對善意持票人的保護就有不周全之處,而且也不符合票據(jù)法“助長流通”的立法旨意。以至于我國著名的法學(xué)家謝懷拭老先生批評說:“這句話是不必要的。”4.空白票據(jù)持票人濫用補記權(quán)時,有關(guān)當(dāng)事人間應(yīng)如何負(fù)擔(dān)票據(jù)責(zé)任,以及如何保護善意取得空白票據(jù)的第三人的權(quán)益,是空白票據(jù)法律制度中最為重要的兩個問題。而在我國現(xiàn)行《票據(jù)法》中找不到有關(guān)補記權(quán)濫用的相關(guān)規(guī)定;由于我國現(xiàn)行《票據(jù)法》嚴(yán)格限制空白票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓,因而對善意持票人的保護也就付之闕如。二、我國的票據(jù)法律制度應(yīng)與國際市場接軌票據(jù)法是一門具有高度的國際統(tǒng)一性和極強的技術(shù)性的法律,為適應(yīng)我國進一步改革開放,完善市場經(jīng)濟體制以及實現(xiàn)國內(nèi)市場和國際市場接軌的需要,有必要使我國的票據(jù)法律制度逐漸與國際社會的票據(jù)法律制度接軌。在空白票據(jù)制度上,我們應(yīng)從以下幾個方面著手完善。1.“未補記完全,則激勵構(gòu)成空白票據(jù)”我國現(xiàn)行票據(jù)法對空白票據(jù)的種類僅規(guī)定了金額空白票據(jù)和收款人空白票據(jù)兩種,顯得過窄;而對空白票據(jù)的效力,使用的是“未經(jīng)補記,不得使用”的字眼,從立法技術(shù)上來講,欠為妥當(dāng)。英美法系票據(jù)法對這兩個問題規(guī)定得很明確,如《美國統(tǒng)一商法典》第三編《商業(yè)票據(jù)》第3-115條規(guī)定:“一張單據(jù)在簽名時依其內(nèi)容顯系作為票據(jù)之用而簽署者,但缺少任何必要內(nèi)容,則須在增補完全后,方能生效;但一旦依據(jù)授權(quán)填補完全,則此單據(jù)即與內(nèi)容齊全的票據(jù)同樣有效?！蔽覀兛梢匝鬄橹杏?采用如下表述:“對于出票人簽發(fā)的空白票據(jù),須在補記完全后,才能生效;未經(jīng)補記完全,持票人不得行使票據(jù)權(quán)利”。這里使用“空白票據(jù)”四個字,并不對空白票據(jù)的種類作明確限定,意指空白匯票、空白本票和空白支票都可以簽發(fā);“出票人簽發(fā)”五個字,意指出票人必須在空白票據(jù)上簽名,至于其他各項絕對必要記載事項,則不作明文要求,出票人可以預(yù)留空白。這樣,就將空白票據(jù)法律制度的調(diào)整范圍大大擴大了。表述中的“持票人不得行使票據(jù)權(quán)利”幾個字,意指在空白票據(jù)補記完全之前,持票人不得為承兌或付款提示,在承兌或付款遭到拒絕后,也不得行使票據(jù)追索權(quán)。這樣規(guī)定,并沒有限制持票人或其他人基于空白票據(jù)為一些票據(jù)行為,持票人可以再行轉(zhuǎn)讓或交付空白票據(jù),其他人可以在空白票據(jù)上為保證行為,付款人也可以承兌空白票據(jù),從而在立法上承認(rèn)了空白背書、空白保證、空白承兌等附屬票據(jù)行為,擴大了空白票據(jù)的使用范圍,也為立法上對善意持票人的利益保護問題作出規(guī)定,打下了鋪墊。而表述中的“須在補記完全后,才能生效”幾個字,明確規(guī)定了空白票據(jù)的法律效力,即空白票據(jù)一旦被補記完全,就同普通的完全票據(jù)一樣,具有同等的法律效力。2.對“濫用補記權(quán)”行為的具體規(guī)制持票人濫用補記權(quán)時,各票據(jù)當(dāng)事人應(yīng)如何負(fù)擔(dān)票據(jù)責(zé)任,以及如何保護善意持票人的利益,是空白票據(jù)法律制度中尤為重要的兩個問題,而我國現(xiàn)行票據(jù)法對它們卻沒有作出任何規(guī)定,實為遺憾。而國外票據(jù)法,無論是大陸法系票據(jù)法還是英美法系票據(jù)法對這兩個問題都規(guī)定得相當(dāng)明確,日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第10條規(guī)定:“簽發(fā)記載不全的匯票,如不按原訂合約補全者,不得因未遵守該合約以對抗持票人,但持票人以惡意或嚴(yán)重過失取得匯票者除外?！薄督y(tǒng)一支票法》第13條也作了相同的規(guī)定?！队睋?jù)法》第20條則從相反的角度來加以規(guī)定,空白票據(jù)“必須在合理時間內(nèi)嚴(yán)格按照授權(quán)補齊。此項合理時間乃事實問題。但若此類票據(jù)在補齊后已流通轉(zhuǎn)讓給正當(dāng)持票人,則就該人而言,在任何方面均應(yīng)有效,也得依之執(zhí)行,如同該票據(jù)系在合理時間內(nèi)嚴(yán)格按照授權(quán)補齊者。”兩大法系票據(jù)法分別從一正一反的角度來進行規(guī)定,可以說各有所長,我們可以兼而得之,采用如下表述:“持票人應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)補記空白票據(jù)。如果持票人沒有按照授權(quán)補記的,授權(quán)人不負(fù)票據(jù)責(zé)任,但舉證責(zé)任由授權(quán)人負(fù)擔(dān)。授權(quán)人不得以補記內(nèi)容不符合授權(quán)為由,對抗善意取得票據(jù)的第三人。”這里之所以使用“授權(quán)人”的概念,而不用“出票人”的概念,是因為空白票據(jù)行為不僅包括空白出票行為,還包括空白背書、空白保證、空白承兌等附屬票據(jù)行為,在票據(jù)上簽名的票據(jù)債務(wù)人不僅包括出票人,還包括背書人、保證人、承兌人等。表述中的第一句話,嚴(yán)格禁止了濫用補記權(quán)的行為,這在當(dāng)前我國商業(yè)信譽還不太好的情況下,尤為重要。第二句話對濫用補記權(quán)的法律后果作了明確的規(guī)定,即授權(quán)人不負(fù)票據(jù)責(zé)任,持票人對濫用補記權(quán)的行為自負(fù)其責(zé);并規(guī)定了濫用補記權(quán)的舉證責(zé)任承擔(dān)問題,即在授權(quán)人沒有相反證據(jù)證明的情況下,持票人在空白票據(jù)上的任何記載都不視為是濫用補記權(quán)。表述中的第三句話,對善意持票人的利益保護問題作出了明文規(guī)定,即授權(quán)人對濫用補記權(quán)的抗辯屬票據(jù)法上的對人抗辯,適用對人抗辯切斷規(guī)則,亦即這種抗辯只限于直接當(dāng)事人之間,授權(quán)人不得以直接當(dāng)事人之間的抗辯事由來對抗善意取得票據(jù)的第三人。從總體上看,這樣表述,比較明確地規(guī)范了濫用補記權(quán)的行為,對善意持票人的利益也作了較有效的保護,必將有效地促進空白票據(jù)的流通,發(fā)揮空白票據(jù)在商務(wù)交往的積極作用。此外,空白票據(jù)補記權(quán)的行使期限和行使方式,也是空白票據(jù)法律制度的重要內(nèi)容。我國票據(jù)法對此也應(yīng)作明確規(guī)定。關(guān)于補記權(quán)的行使期限,應(yīng)規(guī)定持票人“應(yīng)在與授權(quán)人約定的期限內(nèi)行使;沒有約定行使期限的,在票據(jù)時效期限內(nèi)行使;票據(jù)上未記載出票日的,以民法規(guī)定的時效期限為限。未在規(guī)定的期限內(nèi)補記的,票據(jù)失效?！标P(guān)于補記權(quán)的行使方式,應(yīng)規(guī)定“持票人就某一特定事項的具體內(nèi)容,必須一次補記完全?！北热?約定票據(jù)金額為10萬元,則必須將10萬元金額一次補全,而不能分次補全。至于票據(jù)上留有金額、出票日等多項空白時,是否對所有的空白也要一次性補記完全,則不必作明確要