監(jiān)管評級自評估工作報告

監(jiān)管評級自評估工作報告 XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社根據(jù)縣委、縣政府及上級行的有關要求，認真開展監(jiān)管評級自評估工作。在監(jiān)管評級報告和風險提示基礎上，對部分支行進行了評級，其中1家被評定為A,2家被評為B,6家被評定為C?，F(xiàn)將工作報告如下：2019年12月28日我聯(lián)社召開年度監(jiān)督委員會會議，研究通過了《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2019年度監(jiān)管部門評價體系實施方案》等文件。根據(jù)本次機構評級的要求和程序，對所轄12個法人機構（含分設的支行）和1個分公司進行自評估。 一、總體情況 我聯(lián)社始終把服務縣域經(jīng)濟作為第一要務，堅持“支農(nóng)支小、服務三農(nóng)”的服務宗旨，積極支持全縣經(jīng)濟建設。截至2019年12月31日，本聯(lián)社各項存款余額25,036.77萬元，各項貸款余額25,938.99萬元，各項存款利率均執(zhí)行基準利率，貸款不良率0.52%,不良貸款率1.35%。各項貸款利率執(zhí)行標準嚴格執(zhí)行上級行的有關規(guī)定和要求，按規(guī)定進行財務審計和信息披露；信貸管理按照“三查三審”的原則執(zhí)行；貸后管理嚴格執(zhí)行“一貸一查”的要求；業(yè)務規(guī)范開展；風險防控到位。 （一）業(yè)務發(fā)展情況 2019年，我聯(lián)社把服務縣域經(jīng)濟作為第一要務，把支持縣域經(jīng)濟發(fā)展作為第一要務，加大對重點項目、重點企業(yè)的支持力度，全力支持縣域經(jīng)濟建設。2019年共發(fā)放貸款60,734萬元，發(fā)放各項存款15,873.79萬元。貸款的發(fā)放與收回均以年初的計劃為主。我行在經(jīng)營過程中始終堅持以穩(wěn)健經(jīng)營為前提，以支農(nóng)支小、服務三農(nóng)為宗旨，堅決貫徹執(zhí)行國家有關法律法規(guī)，按照上級行及縣委、縣政府的相關政策要求，在政策允許的范圍內對客戶實行貸款支持。在做好業(yè)務發(fā)展的同時也把風險控制到最低限度的同時，為促進了業(yè)務健康發(fā)展，本聯(lián)社一直保持高指標的運行水平，取得了一定的成績。 （二）經(jīng)濟發(fā)展質量 按照省聯(lián)社關于機構評級考核要求，本聯(lián)社對自身進行了各項指標的自評估，為上級行做出了貢獻。貸款不良率0.52%,不良貸款率1.35%(2014年末:0.52%,2017年末:1.35%)。資產(chǎn)質量良好。 （三）風險防控情況 本聯(lián)社嚴格按照“依法治縣、風險防控”的原則，建立健全各項規(guī)章制度。在貸前調查、貸款審批與發(fā)放環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行“三查”“三審”的原則，對客戶貸款資料嚴格審核、嚴格把關；貸后管理嚴格執(zhí)行“一貸一查”的要求；按照“三查三審”要求進行貸款發(fā)放審核。同時對貸款的審批程序、貸款條件和貸款期限嚴格把關，加強風險控制預警。制定了“兩條線”“一監(jiān)控”的風險防控體系，實現(xiàn)全面風險管控。一是對信貸重點環(huán)節(jié)實行三級監(jiān)督體制，貸款投放時由法人客戶經(jīng)理與風險管控部門共同對貸款情況進行現(xiàn)場審查和貸后檢查；二是對貸后檢查結果與貸款發(fā)放掛鉤檢查；三是加強對貸款用途的監(jiān)控；四是采取催收措施；五是信貸人員與借款人及擔保人嚴格履行了授信審批責任。從制度上堵塞了信用風險漏洞。目前，我社的信貸投向主要為城鄉(xiāng)居民住宅及小微企業(yè)貸款；項目審批方面堅持“兩線”信貸管理原則；貸款利率執(zhí)行標準嚴格執(zhí)行“一貸一查”的要求，未發(fā)現(xiàn)經(jīng)營異常；貸后管理嚴格執(zhí)行“一貸一查”的要求；業(yè)務規(guī)范開展；風險防控到位。截止2019年12月31日已按規(guī)定對4戶一般不良貸款發(fā)放給了借款人，已全部收回或按約定進行處置；其中一筆不良貸款已按借款合同解除。 （四）內控體系建設情況 為了切實防范和化解風險，我聯(lián)社將內控體系建設作為我行的重中之重，通過內控制度的有效實施，切實提高了工作效率，強化了風險管控措施，并將其貫徹到了業(yè)務流程之中。在具體操作中，按照《廣西農(nóng)村信用社內部控制指引》和《廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社法人機構內控管理辦法》，認真開展內控管理工作及各項業(yè)務工作。一是在內控體系建設上重點抓內控體系建設目標實現(xiàn)工作的有序推進；二是明確經(jīng)營目標是實現(xiàn)“三個轉變”的關鍵和核心點；三是加強內控機制建設，加強崗位風險責任意識；四是突出業(yè)務流程管理。實現(xiàn)了業(yè)務流程合理配置、相互制約、風險可控的目標。 （五）工作取得的成績及問題 自評估工作開展以來，各項工作取得了較好的成績。在總行領導和各有關部門的大力支持下，我聯(lián)社積極落實監(jiān)管評級要求，不斷加強制度建設和風險管控力度，為持續(xù)健康發(fā)展打下了良好的基礎。主要有以下成績：一是各項存款穩(wěn)步增長。二是管理規(guī)范不斷加強。實現(xiàn)了貸款全部收回。三是管理水平進一步提升。我聯(lián)社嚴格按照《xx市農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理條例》和《xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理辦法》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定控制不良貸款增長勢頭，同時加強貸后管理，嚴格執(zhí)行“一貸一查”制度，對違規(guī)案件進行了問責處理；切實做好客戶經(jīng)理的流動性管理工作，制定考核辦法和獎懲制度；切實開展信貸檔案審核工作；貸款檔案管理工作得到了有效開展；貸后管理進一步加強。 （六)2019年以來對監(jiān)管評級事項的整改措施與建議 針對此次評級中提出的“信貸管理和風險控制方面存在的問題和不足”與“對監(jiān)管評級中提出的整改措施與建議”等問題，我聯(lián)社將繼續(xù)按照監(jiān)管要求狠抓整改落實，確保實現(xiàn)監(jiān)管評級“三個不低于100%”的目標。一是對未按監(jiān)管要求完成貸款核銷、發(fā)放程序進行優(yōu)化的貸款（包括2019年1月以來核銷貸款人全部不良貸款）和貸款余額及時調整和清收；二是嚴格貸后監(jiān)督管理。對于逾期后貸款要及時采取有效措施進行催收；對貸款逾期的催收應及時完成；三是進一步強化貸后檢查及客戶檔案管理。根據(jù)目前我聯(lián)社所能查到的貸款基本情況，通過審查核實貸款戶真實性和貸款真實性。貸款申請資料真實齊全且符合貸款條件的，將同意發(fā)放貸款之日起三個月內向我行提出書面申請并辦理完畢。對逾期后不予發(fā)放貸款的借款人應在7個工作日內提交書面承諾書并向借款人指定的銀行開立存款賬戶或者提供相應的擔保措施后方可發(fā)放貸款；四是積極推動貸款的回收工作。對于已逾期的貸款我們已經(jīng)按照相關要求開展催收工作，按照合同約定逾期后應承擔的法律責任進行處置，現(xiàn)已按期收回貸款本金1,610.99萬元，余額為3,579.98萬元。針對本次監(jiān)管評級中提出的監(jiān)管評級事項我聯(lián)社將根據(jù)相關監(jiān)管政策進行整改落實。 二、經(jīng)營管理情況 2019年，我聯(lián)社認真貫徹落實中央和上級行的各項決策部署，深入推進“三大工程”、“四項活動”，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營”方針，切實加強經(jīng)營管理和風險防控，不斷提高公司治理水平，推進公司治理與風險防控深度融合，進一步完善內控制度體系建設，完善客戶經(jīng)理選拔任用機制，切實提高員工綜合素質，提高服務質量，強化風險防控能力。在2019年，通過聯(lián)社及下屬各信用社的共同努力不斷提高農(nóng)村金融服務水平（主要包括優(yōu)化金融產(chǎn)品、拓寬融資渠道、優(yōu)化信貸結構、拓寬投資渠道、優(yōu)化服務功能等）。全年累計發(fā)放貸款3.46億元，余額3.46億元；發(fā)放小企業(yè)貸款0.73億元；共實現(xiàn)營業(yè)收入172.6萬元；實現(xiàn)利潤總額21.7萬元；存款余額64.98億元；余額64.31億元；貸款總余額75.05億元；存款利率市場化以后的市場價格基本與同期市場基準利率保持一致（低于“0.7”）。 1、強化風險管理，全面提升各項業(yè)務質量 我社始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營方針，把風險管理作為一項長期工作抓實抓好。通過建立健全了各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，制定了風險管理計劃和日常風險防控制度，落實到人。在管理中加強風險防范監(jiān)控力度，通過加強信貸審批、風險控制、日常檢查三個方面持續(xù)提升各項業(yè)務質量。一是建立風險管理委員會，將各項風險管理要求納入決策程序，同時落實風險管理責任制，明確職責分工及流程、落實責任科室和責任人，加大風險隱患排查力度；加強風險事件分析和報告工作的實施和檢查督導。二是進一步完善規(guī)章制度體系建設，明確各項風險責任，提高對各類風險和重大風險的識別和防控能力。三是加大對關鍵崗位、重點業(yè)務的風險防控力度。加大貸款審批力度，提高貸款準入門檻，嚴把貸前調查和審查關，對借款人進行實地考察和貸后檢查，認真核查客戶信用狀況。嚴格執(zhí)行風險預警機制要求相關制度，充分發(fā)揮風險監(jiān)測預警作用，進一步加大了各項反欺詐的防控力度。2019年我社累計發(fā)出預警10條（函）以上風險信息9起（含3起）及6類不良貸款全部控制在不良貸款總金額為496萬元以下。 2、加強員工隊伍建設，提高員工綜合素質 一年來，我聯(lián)社積極推進“三型”單位建設，注重員工隊伍建設。堅持以“服務三農(nóng)、助力縣域經(jīng)濟發(fā)展”為己任。繼續(xù)完善員工崗位聘用機制，完善客戶經(jīng)理選拔任用機制，加大人才引進力度，積極推動人才、信貸資源向基層一線傾斜。實行全行統(tǒng)一的薪酬分配制度改革。結合我社實際制訂了《xx市農(nóng)村信用社中層干部管理辦法》及《xx聯(lián)社中層干部選拔任用實施細則（試行）》等文件，建立完善了符合我社實際的聘任制度、競爭上崗和公開招聘制度、人才引進辦法、內部競聘工作程序等。規(guī)范員工行為，強化從業(yè)人員業(yè)務素質錘煉。通過定期組織學習政治理論知識，舉辦各類業(yè)務培訓會議以及崗位技能比賽和業(yè)務比武；對不同層次的各類人員進行有效的崗前培訓；采取考試與考核相結合，學習與崗位練兵相結合等方式開展業(yè)務培訓和考試工作；組織對員工進行全面測評和綜合考核。 3、做好風險防范和化解工作 為進一步完善聯(lián)社內控機制建設，提升風險管理水平，提高經(jīng)營管理水平，我聯(lián)社從以下幾個方面做好風險防控工作：一是堅持合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范開展貸款業(yè)務活動，嚴格按照“三個三”原則（即：一是“三個三”；二是有貸必審；三是做到貸前調查核實；四是做到三個加強管理”）工作思路開展風險排查工作。同時加大風險防控力度，堅持早發(fā)現(xiàn)、早處理，加大風險事件防控力度和處置力度。二是加強授信業(yè)務管理。我聯(lián)社對客戶經(jīng)理實行動態(tài)管理，嚴格實行“三會一課”制度；加強貸款檔案的管理；嚴格貸款審批；強化貸后管理；加大對重點客戶的風險監(jiān)控力度；嚴格貸款管理規(guī)定；加強擔保管理；完善內部控制機制；加強員工綜合考評，不斷提高內部管理水平和服務質量水平；三是強化貸后管理監(jiān)督職能。加大對貸后檢查力度，實行雙簽字審批制。通過定期檢查及現(xiàn)場檢查、重點案件排查等手段，對發(fā)現(xiàn)問題及時整改，杜絕案件發(fā)生；完善各項規(guī)章制度及流程；全面梳理聯(lián)社各部門及員工履行崗位職責情況并定期進行考核審計；制定安全管理制度、辦法等規(guī)章制度；進一步加強員工道德、職業(yè)操守等方面內容。我聯(lián)社堅持對所有的信貸客戶和項目進行逐戶審查核實，嚴格按照信貸資金流向進行管理；全面加強貸后風險管控和化解能力建設，對個別經(jīng)營困難的客戶嚴格實行“四個嚴禁”標準，從嚴控制貸款余額、降低貸款風險；全面加強信貸資產(chǎn)質量監(jiān)控與分析能力建設工作。2019年以來我聯(lián)社無不良貸款發(fā)生、累計降存率（低于5%)4.22個百分點之間。下一步我社將繼續(xù)通過狠抓日常工作制度執(zhí)行、信貸審批管理流程再造等工作進一步加強風險管理力度，把防范化解風險作為全行各項工作的重中之重之一來抓和落到實處；切實加強制度建設，使全面風險管理與發(fā)展戰(zhàn)略相互融合、相適應；積極推進各項措施的落實與創(chuàng)新。 4、推進改革創(chuàng)新，優(yōu)化服務水平。 根據(jù)實際情況，我聯(lián)社不斷加大改革創(chuàng)新力度，積極開展“一卡、三書”業(yè)務辦理。截至2019年末，我聯(lián)社共辦理業(yè)務38000余筆、業(yè)務總量達1.6億元。實行員工工資制管理，并積極與社保、公積金等相關部門對接，解決了部分資金困難的問題，有效提高了服務效率，降低了企業(yè)負擔，實現(xiàn)“小額貸款零逾期”目標。同時通過大力推進電子銀行業(yè)務實施和推廣的手機銀行產(chǎn)品也得到了廣大客戶的認可。目前已經(jīng)有7家農(nóng)商行開通了網(wǎng)上銀行和手機銀行業(yè)務以及電子支付方式，極大地方便了廣大客戶的消費需求，在省聯(lián)社的指導下，各聯(lián)社按照“網(wǎng)點多設、服務標準化”的總體要求認真開展了相關工作。全行營業(yè)網(wǎng)點達到735個（包括營業(yè)部),基本實現(xiàn)了網(wǎng)點全覆蓋的目標。 三、主要風險隱患和存在的問題 通過檢查發(fā)現(xiàn)，我聯(lián)社對相關業(yè)務風險控制得較好，未發(fā)生重大不良貸款。但也存在以下問題：一是對農(nóng)村信用合作聯(lián)社管理的自主權不夠充分。二是信貸風險控制管理薄弱。三是經(jīng)營管理水平有待進一步提高，個別營業(yè)網(wǎng)點在人員、資金來源和資產(chǎn)結構等方面與商業(yè)銀行的差距較大，服務理念不夠深入，個別員工思想觀念陳舊，道德風險意識淡薄，在發(fā)放貸款時只考慮自己的利益并滿足于自身的效益要求，忽視了對客戶價值評價和借款人還款能力的考慮；四是信貸管理措施存在一定不足。主要表現(xiàn)在貸款政策宣傳不夠深入細致、貸款程序和還款期限設置不夠合理、貸后管理制度機制不夠完善等問題。 1、堅持信貸要在服務中實現(xiàn)。 我們要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，加強風險管理和內控管理，確保貸款資金安全，有效防范風險。在經(jīng)營過程中充分發(fā)揮信貸資金的支持作用，最大限度地減少損失。要將信貸政策和業(yè)務流程向客戶和廣大客戶進行宣傳，使廣大客戶對貸款政策、操作流程、還款期限和還款方式等有全面了解。要合理設置貸款的擔保條件和還款期限，加大抵押物的保護力度，避免和減少因抵押擔保物缺乏或抵押物變現(xiàn)能力不足而導致貸款難以收回的情況發(fā)生。 2、加強經(jīng)營管理和內部控制機制。 全面貫徹落實國務院《農(nóng)村信用社改革指導意見》、《農(nóng)村信用社分社管理辦法》等有關規(guī)定。嚴格執(zhí)行聯(lián)社制定的各項管理制度，落實上級行的各項工作部署，積極履行各項職責任務。規(guī)范資金管理體系，嚴格按照“一支筆審批制度”、“誰審批誰主管、誰負責”和逐級審核把關等原則和“誰主管、誰負責”的原則進行信貸業(yè)務審批制度執(zhí)行情況跟蹤，確保貸款風險管控措施落到實處不留死角；嚴格貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理貸款風險隱患。對風險隱患要敢于直面問題，及時采取有效措施加以解決，堅決防范各類風險向下蔓延。切實做好各項防范措施制定和完善，建立健全各項內控長效機制。加強對所轄網(wǎng)點人員的教育培訓，增強經(jīng)營意識和信貸風險防范意識；加強貸款風險管理監(jiān)督檢查力度。嚴格執(zhí)行貸款審查審批制度原則；貸款審批程序要合法有效、嚴謹嚴格、程序規(guī)范、手續(xù)齊全的貸款發(fā)放到項目到位資金必須專戶儲存、?？顚Ｓ弥敝潦栈刭J款；同時要注意貸后檢查工作中發(fā)現(xiàn)問題及時向當?shù)匦兴鶊蟾妗?3、貸款實行貸后管理。 貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，也是實現(xiàn)風險防范的有效措施。在實際工作中個別營業(yè)網(wǎng)點在對客戶信息進行審核的同時還未做好貸后管理工作。主要表現(xiàn)在：一是貸后管理制度不夠健全完善，未建立動態(tài)監(jiān)控機制。二是貸后管理不及時也不夠科學，客戶信息記錄不全；三是貸后監(jiān)管手段運用不到位。對不良貸款不能及時有效控制，對借款人也未按要求進行嚴格貸后管理，這也是風險發(fā)生的重要原因之一。主要表現(xiàn)在：一是風險防控機制不夠健全。信貸管理部門與監(jiān)管部門溝通不暢直接影響貸款經(jīng)營及貸后管理工作的開展；二是貸后管理制度不夠完善；三是貸后管理措施不夠有力。有的企業(yè)負責人認為自己沒有貸款能力不強不能按時歸還貸款；有的企業(yè)存在拖欠情況甚至惡意逃廢信用證，這部分企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營行為很可能會對信貸資金的安全產(chǎn)生影響；有的企業(yè)沒有提供足額擔保而是在貸款到期后故意以其抵押物或其他資產(chǎn)進行抵頂形成貸款，導致貸后管理工作難以有效開展、監(jiān)管措施不到位；三是貸后風險損失補償機制不夠完善。個別營業(yè)網(wǎng)點缺乏必要的專業(yè)人員配合貸后管理工作；四是貸款質量管理機制不夠完善。主要表現(xiàn)在：一是個別營業(yè)網(wǎng)點未按照風險準備金計提的要求進行檢查考核；二是貸后監(jiān)控不到位；三是貸后管理制度機制不夠完善；四是風險控制措施不夠健全。信貸資產(chǎn)質量跟蹤分析制度不夠完善；四是存在內部考核機制不夠完善等問題在今年一季度自查時已發(fā)現(xiàn)存在的問題如下：一是各營業(yè)網(wǎng)點未按要求落實貸后管理制度和預警處置機制。如有些貸后處置不及時；二是貸后監(jiān)管措施不完全到位；三是貸后管理工作不細致；四是有貸后管理職責部門之間缺乏溝通與協(xié)調等問題。如未能將信貸資金與公司財務分析等相結合；有的貸款業(yè)務存在借款人多頭債務問題突出等問題。下一步整改措施：一是要根據(jù)今年專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題制定切 4、強化客戶經(jīng)理業(yè)務指導。 在信貸管理中應將客戶經(jīng)理的業(yè)務指導、跟蹤服務貫穿于信貸業(yè)務全過程，客戶經(jīng)理要深入到所轄營業(yè)網(wǎng)點，針對客戶的經(jīng)營特點做好客戶分類，建立客戶檔案，根據(jù)不同類別進行分類管理；同時對客戶采取個性化服務，增強管理的針對性，提高服務質量和效率；在客戶服務方面，提高服務質量，樹立良好的服務形象。不斷提高工作效率和服務質量，提高市場競爭力。進一步完善貸后管理機制，加強信貸投向審查和風險防范，加大力度對不良貸款發(fā)生源頭進行處置。信貸業(yè)務內部控制制度執(zhí)行情況。業(yè)務操作管理系統(tǒng)和授信業(yè)務操作管理系統(tǒng)實現(xiàn)了貸前貸款審批及發(fā)放、貸后檢查等功能的高度統(tǒng)一，具有很強的操作性和實用性，有效提高了貸款的質量和效益。貸后管理制度執(zhí)行較好，信貸風險管理體系較為完善。 5、持續(xù)推進“三農(nóng)”金融發(fā)展。 通過加大“三農(nóng)”金融服務力度，加快推進金融支農(nóng)步伐。大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款、信用貸款和農(nóng)戶小額貸款。建立和完善信貸管理制度、信貸審批流程、產(chǎn)品管理機制。完善農(nóng)戶貸款盡職免責辦法和貸后回訪制度。合理運用農(nóng)戶貸款保證保險和信用保險資金對農(nóng)戶進行有效的資金投放管理。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、個體工商戶和農(nóng)戶給予最高50萬元的擔保額度。為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供授信金額最高不超過500萬元的小額信貸，為符合條件的農(nóng)戶提供免擔保信用貸款或無擔保的信用貸款；為解決融資難問題，積極推進“三權分置”制度改革和建立現(xiàn)代企業(yè)制度。進一步加大支農(nóng)資金投入力度，并落實到經(jīng)營主體中去，不斷加大農(nóng)業(yè)金融投入力度；開展好“百縣萬村”金融服務活動和“三下鄉(xiāng)”活動。 6、加大基礎建設。 加快網(wǎng)點建設。完成信合大廈的選址和規(guī)劃，并與省農(nóng)信聯(lián)社共同建設一個功能完善、環(huán)境優(yōu)美、布局合理、富有特色的現(xiàn)代化營業(yè)網(wǎng)點。加大對營業(yè)網(wǎng)點及配套設施建設的投入，以滿足員工對良好的工作環(huán)境的需求；加大對農(nóng)信社的基礎設施建設投入，保證充足的資金用于網(wǎng)點建設。積極爭取國家和省有關部門對我聯(lián)社的扶持政策和貸款扶持力度，對貸款實行“先審批后發(fā)放”的政策。進一步加大“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款投放力度，加快投放步伐，做到對客戶有感情，對貸款申請材料不齊全或手續(xù)不全的客戶，必須提供完整手續(xù)貸款，并對手續(xù)不全的客戶予以延期辦理相關手續(xù)或拒絕辦理有關手續(xù)?？蛻艚?jīng)理必須要有一定的客戶經(jīng)理經(jīng)驗，對貸款人的基本情況和還款能力作深入了解。對于客戶經(jīng)理上門服務工作時間較長或主動放棄的貸款人，將不能及時發(fā)放貸款或采取其他有效措施將貸款收回；不能按時歸還到期貸款或到期不能還款的貸款客戶將停止其信用行為。貸款逾期后要積極協(xié)調相關部門進行催收處置。加強對營業(yè)網(wǎng)點的管理以及信貸資產(chǎn)的回收工作，使信合聯(lián)社具有充足的資金確保信貸資金用于信合工作發(fā)展上去為止，以確保信合聯(lián)社能夠保持正常的經(jīng)營秩序和穩(wěn)健的發(fā)展勢頭要求。通過加強“三會”建設、業(yè)務培訓等手段加強內控管理工作；不斷完善內部管理制度并嚴格執(zhí)行；狠抓案件防控工作措施以及與其他單位合作方式的規(guī)范建設等舉措來提高對不良資產(chǎn)的預防水平。逐步完善公司治理機制；不斷完善內控制度體系建設。嚴格規(guī)范各項業(yè)務操作程序和管理標準，建立健全相關制度，進一步加強對員工的教育培訓工作。對支行業(yè)務管理人員堅持每月開展一次培訓活動；根據(jù)信合聯(lián)社的有關規(guī)定在貸款程序中設置了貸款額度、還款方式、借款期限、還款計劃，必須執(zhí)行的法律法規(guī)等風險防范措施及規(guī)定程序；同時在授信范圍內要求對每個客戶的貸款條件應在合同中約定具體操作程序和具體事項等，使客戶充分了解貸款政策及相關法律規(guī)定的 7、加強人才隊伍建設。 建立科學的人才梯隊，加強業(yè)務技能培訓。采取多種形式加強員工培訓，提高從業(yè)人員綜合素質能力和經(jīng)營管理水平。加大職工培訓力度，增強職工的業(yè)務素質和專業(yè)技能。提高管理水平和服務水平。建立了有效的激勵約束條件和退出機制。加大對高素質經(jīng)營管理團隊的培養(yǎng)和吸引力度。同時，加大人力資源投入力度，提升隊伍的整體素質、業(yè)務能力和經(jīng)營管理水平。 四、下一步打算 我聯(lián)社將以本次機構評級自評估為契機，認真總結此次監(jiān)管評級自評估工作中存在的問題和不足，進一步加強對監(jiān)管評級過程中發(fā)現(xiàn)的問題的整改和落實，進一步完善各項制度，健全風險防控機制，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，加大信用風險的管控力度，切實維護金融消費者的合法權益，確保經(jīng)濟金融健康發(fā)展。____縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社將以本次機構評級自評估為契機，在上級行和監(jiān)管部門的指導和幫助下，認真落實監(jiān)管評級工作要求，深入分析問題成因，對標對表查找問題短板，加強風險防控措施落地。認真落實監(jiān)管評級工作部署和安排，切實履行監(jiān)督責任，扎實做好監(jiān)管評級及“風險提示”的各項工作，為實現(xiàn)2020年全面建成小康社會和打贏脫貧攻堅戰(zhàn)作出積極貢獻。 1、強化內部管理，提高業(yè)務經(jīng)營效率。 認真落實監(jiān)管評級要求，進一步健全內部管理制度體系，建立完善風險管理長效機制，嚴格按照監(jiān)管要求，強化風險管控，落實各項風險控制措施，全面落實各項風險管理要求和各項工作制度。加強制度執(zhí)行和管理監(jiān)督檢查的力度，以檢查促落實，以整改促落實，促進內部管理水平的提升。要切實履行風險責任和義務，強化業(yè)務和管理的合規(guī)性，強化貸后管控和風險防控義務履行，強化自身風險防控措施，做到合規(guī)經(jīng)營、依法合規(guī)經(jīng)營。加大資金投放力度，努力提高存款比例。采取措施大力支持小微企業(yè)發(fā)展。_縣農(nóng)村信用社將進一步加大對脫貧攻堅工作的支持力度，加大對地方政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，加大對精準扶貧、綠色發(fā)展的支持力度。_ 2、加強內部控制，加強風險管控。 認真執(zhí)行監(jiān)管評級各項要求，建立完善的風險防控機制。嚴格落實《農(nóng)村信用社綜合授信管理辦法》和《風險防控工作職責》，健全風險管理體系，制定《風險控制措施制定及執(zhí)行情況評價方案》，明確各部門職責和風險控制要求與評價標準。加強授信審查和貸后管理，落實貸前調查、審批放款、貸后管理、催收還款等工作流程，確保信貸資產(chǎn)質量安全有效。建立客戶檔案并進行動態(tài)更新和保存。加強客戶資料的真實性和完整性審查制度落實情況及客戶檔案留存情況，有效防范信息不對稱風險以及貸款用途不合規(guī)與違規(guī)問題發(fā)生。加大貸款發(fā)放力度，嚴格執(zhí)行貸款準入及審查標準和流程等要求管理信貸資產(chǎn)質量，堅決防范貸后管理風險。對風險的防范要堅持“三個必須”：一是必須加強貸款管理制度建設；二是必須規(guī)范內部控制流程；三是必須嚴格貸后管理；四是必須加大處罰力度；五是必須保持良好工作作風；六是要加強對信貸政策調整的評估與論證；七是必須做好貸后管理工作。 3、深化改革創(chuàng)新，健全長效機制。 繼續(xù)加強創(chuàng)新工作，以改革促發(fā)展，以創(chuàng)新促轉型。進一步完善法人治理結構，完善內控制度，加強外部合作風險防控體系建設，強化內控制度執(zhí)行落地，全面提高風險管理水平。加快推進不良貸款“兩率”（不良貸款率）持續(xù)下降。大力實施科技興信戰(zhàn)略，大力推進風險管理信息化平臺建設，建立科學決策機制、風險控制機制、內控管理體系，實現(xiàn)從風險意識教育、風險定價到風險管理過程的全流程閉環(huán)管理與控制機制。在貸款營銷環(huán)節(jié)實現(xiàn)“貸前調查在先”的工作思路，力爭實現(xiàn)“全流程”；進一步提高貸款審批時效和審批效率，做到應貸盡貸、能貸快貸、應還盡還；持續(xù)推進信貸服務流程優(yōu)化調整相關工作。切實做好貸后管理，嚴格