個人投資理財基礎(chǔ)02

個人投資理財基礎(chǔ)1攀枝花學院劉鑫春第二講投資理財?shù)幕A(chǔ)投資理財?shù)幕A(chǔ)知識實現(xiàn)個人財務(wù)自由的金錢規(guī)律投資理財規(guī)劃的準備工作投資理財“四分法”不同人生活階段的投資理財特點2攀枝花學院劉鑫春第一節(jié)投資理財基礎(chǔ)知識個人（或家庭財富）工資收入投資理財收入3攀枝花學院劉鑫春一、投資理財?shù)母拍顐€人理財是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標，按照其生活、財務(wù)狀況、圍繞收入和消費水平、預(yù)期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則的個人財務(wù)安排。投資理財是指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險等投資產(chǎn)品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。4攀枝花學院劉鑫春投資與投資理財?shù)膮^(qū)別目標不同——投資以利益最大化為最終目標，投資理財則是個人資產(chǎn)的最優(yōu)配置。投資希望在投資產(chǎn)品中尋求保值增值，關(guān)注資金的流動性與收益率；投資理財不只是單純追求資產(chǎn)的增值保值，還考慮到風險的管理和控制。決策過程不同——投資決策依據(jù)的是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮收益率，較少考慮個人的其他需求；投資理財不僅要考慮市場環(huán)境因素，更重要的是考慮個人及家庭因素。5攀枝花學院劉鑫春二、投資理財?shù)哪康模ㄋ拇竽康模?yīng)對日常生活6攀枝花學院劉鑫春提高生活品質(zhì)7攀枝花學院劉鑫春規(guī)避各種風險8攀枝花學院劉鑫春實現(xiàn)財務(wù)自由財務(wù)自由是每一個認真對待投資理財?shù)膫€人所最求的終極目標9攀枝花學院劉鑫春三、金融危機對投資理財?shù)挠绊懖⒋?0攀枝花學院劉鑫春第二節(jié)實現(xiàn)個人財務(wù)自由的金錢規(guī)律財務(wù)自由——一個伴隨現(xiàn)代商業(yè)社會發(fā)展而出現(xiàn)的詞語，是指一個人不必為生計發(fā)愁，完全解決了為謀生而辛苦工作的煩惱。它代表一種理想的生活狀態(tài)，既有著充分的財務(wù)保障，同時又享有大量的自由時間。11攀枝花學院劉鑫春一、明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋的東西；資產(chǎn)是能夠帶來正的凈現(xiàn)金流的財產(chǎn)。負債就是把錢從你口袋里取走的東西；需要為其不斷支付現(xiàn)金，為擁有者帶來負的凈現(xiàn)金流。12攀枝花學院劉鑫春二、區(qū)別窮人、中產(chǎn)階級和富人的現(xiàn)金流動方式的不同窮人：收入來源于工作；獲得債務(wù)；收入減去支出所剩無幾，甚至負債。中產(chǎn)階級：收入來源于工作；獲得債務(wù)，收入大于支出且留有剩余，對工作依賴程度高。富人：收入來源于工作和資產(chǎn)、事業(yè)；獲得資產(chǎn)，收入減去支出后的剩余投資于資產(chǎn)和事業(yè)，并依靠他們產(chǎn)生更大的、獨立于工作之外的現(xiàn)金流。13攀枝花學院劉鑫春三、正確認識實現(xiàn)個人財務(wù)自由的金錢規(guī)律通往個人財務(wù)自由的道路：不斷用掙來的工作收入來投資能夠產(chǎn)生正的凈現(xiàn)金流的資金，并謹防購進太多的負債。當所擁有的各種資產(chǎn)所帶來的現(xiàn)金收入大于日常各種現(xiàn)金支出時，就能擺脫對工作所產(chǎn)生的現(xiàn)金流依賴，實現(xiàn)個人財務(wù)自由。獲得財務(wù)自由的關(guān)鍵是：盡可能地購買能帶來正的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，并通過正確的投資理財原則加以細心打理。14攀枝花學院劉鑫春第三節(jié)投資理財規(guī)的準備工作投資理財?shù)谋举|(zhì)是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實現(xiàn)財務(wù)自由15攀枝花學院劉鑫春一、回到原點，了解自己想要什么二、回到當下，了解自己擁有什么三、保持正確的投資理財心態(tài)四、把握正確的投資理財原則16攀枝花學院劉鑫春正確的投資理財心態(tài)不能期望一夜暴富，堅持長期投資理財；不能盲目跟從別人投資，避免從眾心理；綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風險承受能力等因素進行理性投資。17攀枝花學院劉鑫春正確的投資理財原則盡早投資原則量入為出原則穩(wěn)健投資原則長期投資原則18攀枝花學院劉鑫春第四節(jié)投資理財“四分法”如何在滿足個人不同資金用途需求的基礎(chǔ)上最大限度地獲取收益投資理財關(guān)心什么？19攀枝花學院劉鑫春一、傳統(tǒng)的“三個籃子”的理財法安全籃子退休籃子夢想籃子美國著名投資理財專家：大衛(wèi).巴赫觀點20攀枝花學院劉鑫春“三個籃子”理財法首先，應(yīng)考慮建立安全籃子，包括了家庭的應(yīng)急現(xiàn)金以及家庭成員的保險保障等，是個人和家庭投資理財?shù)幕A(chǔ)；其次，建立退休籃子，包括為未來養(yǎng)老準備的養(yǎng)老金以及為子女未來高等教育開支而預(yù)備的教育資金；第三，當安全籃子和退休籃子安排妥當了之后，就可以建立夢想籃子來幫助實現(xiàn)個人和家庭的休閑、旅游、獨家等夢想了。21攀枝花學院劉鑫春“三個籃子”理財法的弊端第一，只考慮了投資理財?shù)哪繕?，沒有充分考慮投資理財工具的風險收益特點以及哪些投資工具適合于哪一個理財籃子；第二，將流動性強的應(yīng)急資金與保障性強的保障資金籠統(tǒng)地歸在一起回混淆兩者之間的本質(zhì)區(qū)別；第三，將夢想籃子產(chǎn)生的收益全部用于消費夢想項目的支出，會忽視了其產(chǎn)生的收入其實也可以支持或者加強其他籃子的功能。22攀枝花學院劉鑫春二、四種不同用途的資金類型投資的四個基本屬性流動性安全性收益性保障性資金的四種類型應(yīng)急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金23攀枝花學院劉鑫春應(yīng)急資金——為應(yīng)對個人生病等意外開支或失業(yè)等意外風險而準備的。養(yǎng)老資金——為應(yīng)對自己的養(yǎng)老開支和自律的教育經(jīng)費而準備的長期投資資金閑散資金——指在可預(yù)見的未來沒有特定用途的資金。保障資金——用來抵御或者轉(zhuǎn)移各種意外事件可能需要使用的意外開支。24攀枝花學院劉鑫春三、四種不同的投資工具十種常見的投資理財工具儲蓄、理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金。25攀枝花學院劉鑫春10種投資理財工具的性質(zhì)比較流動性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具儲蓄理財產(chǎn)品債券基金股票期貨外匯房地產(chǎn)保險黃金流動性高高中中高高高低低中風險性低低低低高高高中低中收益性低低中中高高高中低中保障性無無無無無無無中高高工具性質(zhì)26攀枝花學院劉鑫春流動性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具27攀枝花學院劉鑫春第五節(jié)不同人生階段的投資理財特點單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期28攀枝花學院劉鑫春人生不同階段的投資理財特點人生階段單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期年齡20—30歲30—45歲45—60歲60歲以上財務(wù)特點積累期：收入最低，消費支出較高消費期：收入穩(wěn)定，消費支出最高高峰期：收入最高、消費支出最小保守期：收入下降、消費支出增加風險承受能力最強較強中等最低理財目標積累賣買房資金準備投資資