當(dāng)代國際金融危機(jī)對我國金融監(jiān)管影響

3-.--當(dāng)代國際金融危機(jī)對我國金融監(jiān)管的影響 內(nèi)容提要：近年來，金融法規(guī)的建設(shè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整、監(jiān)管隊(duì)伍的部署、監(jiān)管手段的開發(fā)，都表明我國的金融監(jiān)管能力得到了很大提高。盡管人民銀行以及銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運(yùn)行效果來看，我國金融監(jiān)管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現(xiàn)象屢禁不止，時有泛濫和反復(fù)。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現(xiàn)狀，面臨的任務(wù)和形勢艱巨而迫切。本文從我國金融業(yè)監(jiān)管的歷程、金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、金融業(yè)監(jiān)管的不足之處以及我國金融業(yè)監(jiān)管應(yīng)完善之處進(jìn)行論述，以達(dá)到降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，防范和化解金融危機(jī)的目的。關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險金融監(jiān)管風(fēng)險防范功能性監(jiān)管一、當(dāng)代金融危機(jī)下的全球金融監(jiān)管（一）英國模式形成過程1.統(tǒng)一監(jiān)管模式的形成英國政府于1997年5月提出了金融監(jiān)管體制改革方案，此次改革成立了新的全能金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)局（FSA）。第一步，將英格蘭銀行的銀行業(yè)監(jiān)管與投資服務(wù)業(yè)監(jiān)管職能并入金融服務(wù)局。第二步，廢止《金融服務(wù)法》，實(shí)施《2000年金融服務(wù)和市場法》。根據(jù)這一法律，其他6個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也被轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)局。第三步，2004年10月和2005年1月分別把抵押貸款業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)局。至此，銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管被統(tǒng)一起來，英國的金融監(jiān)管體制從根本上發(fā)生了改變，英國成為世界上第一個實(shí)行統(tǒng)一金融監(jiān)管的國家。（二）美國模式的演變歷程1.分業(yè)監(jiān)管模式的建立1933年，為了防止金融災(zāi)難再次發(fā)生，美國國會和監(jiān)管當(dāng)局制定并通過了《格拉斯－斯蒂格爾法》，它成為美國金融監(jiān)管的標(biāo)志性法律。美國的金融業(yè)從自由發(fā)展走向全面監(jiān)管，也開始了對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式。?2.金融自由化與管制放松1999年11月，美國國會參眾兩院通過了以金融混業(yè)經(jīng)營為核心的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》（又稱《格朗一利奇金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》），從而廢除《格拉斯一斯蒂格爾法》。這是對全部金融法律突破性的修改和整合，是美國金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)到混業(yè)經(jīng)營的標(biāo)志，金融業(yè)跨區(qū)域綜合化混業(yè)經(jīng)營得到了法律上的確認(rèn)。美國也改進(jìn)了原有的分業(yè)監(jiān)管體制，形成一種介于分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管之間的新的監(jiān)管模式，學(xué)界稱之為“傘形監(jiān)管模式”。在這種模式下，金融控股公司的各子公司根據(jù)業(yè)務(wù)的不同，接受不同行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而聯(lián)邦儲備理事會為金融控股公司傘狀監(jiān)管者。美國的州政府在銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)方面也具有一定的監(jiān)管權(quán)限。?二、當(dāng)代金融危機(jī)后全球金融監(jiān)管體制的最新發(fā)展（一）金融監(jiān)管改革新動向1.英國金融監(jiān)管改革新動向次貸危機(jī)后，英國重新審視了其建立于1997年的金融監(jiān)管體系。2009年2月，英國議會通過了《2009年銀行法案》。同年7月，公布了《改革金融市場》白皮書。2010年7月，為了對整體金融體系的系統(tǒng)性掌控，英國政府決定拆分金融服務(wù)管理局，將監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力集中到英格蘭銀行。新的金融改革藍(lán)圖圍主要目的是為了提高信息共享，更好地發(fā)揮協(xié)同作用，但統(tǒng)一的審慎監(jiān)管的這一基本原則是不變的。2.美國金融監(jiān)管改革新動態(tài)美國金融危機(jī)的爆發(fā)說明，在金融業(yè)高度混業(yè)經(jīng)營并快速發(fā)展的背景下，這種分散的監(jiān)管制度的安排無法有效監(jiān)管金融市場。2010年7月21日，奧巴馬總統(tǒng)簽署了被稱為“美國史上最為嚴(yán)厲的金融監(jiān)管法案”——《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》。該法案包括以下幾個核心內(nèi)容：設(shè)立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享與協(xié)調(diào)監(jiān)管；將之前缺乏監(jiān)管的自營交易及場外衍生品市場納入監(jiān)管視野；注重宏觀審慎監(jiān)管、嚴(yán)格金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋范圍以及強(qiáng)調(diào)跨機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)要把所有具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)納入到宏觀審慎的監(jiān)管框架之下；重組銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對美聯(lián)儲監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行規(guī)定，在擴(kuò)大美聯(lián)儲監(jiān)管范圍的同時也要求其增加透明度；在財政部設(shè)立聯(lián)邦保險辦公室來統(tǒng)一監(jiān)管保險行業(yè)；對個體金融消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，專門設(shè)立個人消費(fèi)者金融保護(hù)署。該法的通過表明美國在金融監(jiān)管領(lǐng)域?qū)υ心Ｊ降母咀兏?，開始了向統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。（二）金融監(jiān)管的發(fā)展方向1.英美改革代表了全球未來金融監(jiān)管的發(fā)展方向美國和英國的金融監(jiān)管改革在內(nèi)容上具有趨同性，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：加強(qiáng)各部監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)；央行的監(jiān)管權(quán)限擴(kuò)大；更加重視強(qiáng)宏觀審慎性監(jiān)管，以減少系統(tǒng)性風(fēng)險；更加注重保護(hù)消費(fèi)者的利益。更重要的是，英美的金融監(jiān)管改革代表了世界金融監(jiān)管模式在未來的發(fā)展方向——統(tǒng)一監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管模式是順應(yīng)國際金融業(yè)發(fā)展趨勢的：有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管真空；產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)降低監(jiān)管成本；由于混業(yè)經(jīng)營形成的全能銀行或金融控股公司會減少金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管有利于政府集中精力對幾家大銀行進(jìn)行監(jiān)管。三、我國金融監(jiān)管體制的歷程和現(xiàn)狀（一）我國金融業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析銀監(jiān)會設(shè)立前，我國實(shí)行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)。隨著金融形勢的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)性監(jiān)管模式已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。2003年3月10日，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。由此，我國形成了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的格局。在激烈的市場競爭面前，金融機(jī)構(gòu)為了開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、謀取利潤，紛紛想方設(shè)法繞過金融管制、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1.從我國金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國逐漸出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象一方面，隨著我國成功加入

WTO，無論是金融產(chǎn)品的交易，還是金融組織、金融市場之間的合作與結(jié)合都將從廣度和深度上日益加強(qiáng)。隨著我國金融與國外金融的聯(lián)系日漸緊密，國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營與全球混業(yè)的趨勢、國外大型金融集團(tuán)的合作使得監(jiān)管的難度更加凸顯。另一方面，從國內(nèi)的情況來看，盡管金融混業(yè)還沒有成為金融發(fā)展的主流，特別是還存在著一些金融混業(yè)法律上的障礙，但是，不同金融部門間的業(yè)務(wù)合作和交叉、金融集團(tuán)的發(fā)展等已經(jīng)初露端倪。而銀證合作、銀行與基金的合作等這些不同金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)方面的相互結(jié)合更是勢不可擋。這既是金融機(jī)構(gòu)本身發(fā)展的需要，’也是金融滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的必然。2.世界性的金融體系加大了金融風(fēng)險在全球范圍的傳導(dǎo)現(xiàn)行的國際金融體系是二戰(zhàn)以后以布雷頓森林體系為基礎(chǔ)構(gòu)建的。在這個體系下，各國貨幣與美元掛鉤，通過美元間接跟黃金掛鉤，美聯(lián)儲實(shí)際上在承擔(dān)世界中央銀行的作用，也可以說美國的金融體系具有很強(qiáng)的世界性和滲透性。在這種情況下美元的內(nèi)在價值一旦發(fā)生變動，就會造成一個世界性金融問題。這次美國次貸危機(jī)本來是一個區(qū)域性的金融衍生產(chǎn)品的危機(jī)，卻演變成了一個波及金融體系，甚至是傷害全球金融體系的深刻危機(jī)，這與美國金融體系的世界性有密切的關(guān)系。中國的金融市場通過不斷進(jìn)入的外資金融機(jī)構(gòu)、B種股票市場以及越來越多的海外借款和債券發(fā)行，間接地與國際金融市場聯(lián)系起來，國際金融體系對中國金融的影響也日益增強(qiáng)。國際金融市場的波動有可能傳導(dǎo)到我國金融市場，不利于我國金融市場的穩(wěn)定；同時國外尤其是發(fā)達(dá)國家的金融危機(jī)和金融風(fēng)險容易通過這種無所不在的金融網(wǎng)絡(luò)傳至我國，誘發(fā)我國金融市場的風(fēng)險。而這種外來的風(fēng)險與危機(jī)由于存在眾多的信息不對稱現(xiàn)象，對我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言是一個很大的挑戰(zhàn)。（二）我國金融業(yè)監(jiān)管的不足之處1.金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后以及缺乏完善的法律制度（1）監(jiān)管內(nèi)容我國目前的金融監(jiān)管重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性方面，而對于金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營、資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管體制尚未形成。（2）監(jiān)管范圍在監(jiān)管范圍上重國有獨(dú)資商業(yè)銀行，對其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠，對新出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基本屬于空白。（3）監(jiān)管手段理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)一，而我國的現(xiàn)實(shí)則是法制建設(shè)滯后，行政干預(yù)較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)，導(dǎo)致監(jiān)管效果欠佳。（4）法律制度當(dāng)前,我國金融法律體系主要由以下幾個部分構(gòu)成：金融組織法、金融行為法、金融工具法、金融市場法、金融協(xié)調(diào)法、防范金融風(fēng)險法、外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管立法。這些金融法律法規(guī)為金融企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管提供了依據(jù)。但現(xiàn)行的法律比較概括、籠統(tǒng),可操作性不強(qiáng),監(jiān)管部門在具體的監(jiān)管實(shí)踐中容易產(chǎn)生隨意監(jiān)管現(xiàn)象。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏監(jiān)督，不能保證金融監(jiān)管的公正、合理。有的已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求。2.金融監(jiān)管的組織體系不健全從國際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗(yàn)分析，有效金融監(jiān)管的實(shí)施應(yīng)建立金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融行業(yè)自律組織、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和社會外部監(jiān)督相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。目前我國的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和社會監(jiān)督機(jī)制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意。（1）監(jiān)管職能的重疊，易導(dǎo)致摩擦及管理效率低下當(dāng)前除了有銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險三大行業(yè)外，我國的金融市場上還有許多監(jiān)管部門。在監(jiān)管過程中，當(dāng)發(fā)生問題時，由于各自的利益所在，難免會產(chǎn)生相互推誘或相互爭奪的情況，確定由誰牽頭、誰來負(fù)責(zé)、誰作決定等是有一定難度的，存在較高的協(xié)調(diào)成本。這種以分業(yè)為基礎(chǔ)、令出多門的金融管理模式必然會造成監(jiān)管真空、監(jiān)管摩擦和重復(fù)監(jiān)管等現(xiàn)象，導(dǎo)致監(jiān)管資源浪費(fèi)，效率降低。（2）在分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制我國分業(yè)監(jiān)管模式是與金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)的，這樣做有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對象實(shí)施監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對象有可乘之機(jī)，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空。3.混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新的發(fā)展增加了監(jiān)管難度現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管過程中，大都采取機(jī)構(gòu)性監(jiān)管，其管理方式主要實(shí)行業(yè)務(wù)審批制。隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，如金融衍生產(chǎn)品交易、網(wǎng)上銀行交易等，它們在增加收益的同時也加大了風(fēng)險，同時對金融市場的沖擊也更加直接和猛烈。而在我國現(xiàn)行的這種機(jī)構(gòu)性金融監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅關(guān)注本行業(yè)的風(fēng)險問題，不能建立全方位有效的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，對金融業(yè)的風(fēng)險問題給予整體上的把握。一旦某一行業(yè)發(fā)生金融風(fēng)險，將有可能觸發(fā)全行業(yè)的金融危機(jī)，影響國家的金融、經(jīng)濟(jì)安全。而且,一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，由于信息披露機(jī)制的不健全，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往只能在事后采取被動地處理方式，影響金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，從而導(dǎo)致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運(yùn)營效率的雙重低下。

四、金融危機(jī)給中國金融監(jiān)管帶來的啟示（一）英美金融監(jiān)管對我國金融監(jiān)管的啟示1.英美改革對我國金融監(jiān)管制度的啟示英美金融監(jiān)管的演變歷史為我國金融監(jiān)管制度的完善提供了有益的借鑒：應(yīng)加強(qiáng)中央銀行在宏觀審慎監(jiān)管和防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面的職能；解決對金融控股公司的監(jiān)管真空；加強(qiáng)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)；加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。同時應(yīng)該清楚，沒有一種模式是完美而具有普適性的，一國金融監(jiān)管體制是同其政治、經(jīng)濟(jì)、文化和歷史等因素相聯(lián)系的，我國金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)大力研究金融發(fā)展和監(jiān)管的歷史，深入研究各國案例和法規(guī)，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自己的實(shí)際情況來架構(gòu)符合本國特色的金融監(jiān)管體系，以規(guī)避風(fēng)險和促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。（二）我國金融業(yè)監(jiān)管應(yīng)完善之處針對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制所存在的問題，借鑒當(dāng)前國際上較為成功的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國的國情，本文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面完善我國的金融監(jiān)管體制。1.建立適應(yīng)我國國情的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管（1）加強(qiáng)金融監(jiān)管的法律，法規(guī)和制度建設(shè)法定監(jiān)管是我國金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，金融監(jiān)管法律的建立健全對金融監(jiān)管體制能否發(fā)揮作用至關(guān)重要。（2）實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管在金融自由化和全球化的國際大背景下，混業(yè)經(jīng)營成為全球金融業(yè)發(fā)展的大趨勢。如果我國依然堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營，不僅無法維護(hù)金融體系的安全，還將喪失金融業(yè)運(yùn)行的效率，束縛我國金融業(yè)的發(fā)展。因此，取消人為的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境，是我國金融業(yè)未來改革與發(fā)展的必然趨勢。金融業(yè)要實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，就必須對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制加以改革，以功能性金融監(jiān)管體制取代傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。為適應(yīng)功能性金融監(jiān)管的要求，我國可嘗試設(shè)立國家金融管理局以取代中國人民銀行，實(shí)行跨行業(yè)、跨市場、跨產(chǎn)品的金融監(jiān)管，將金融監(jiān)管權(quán)統(tǒng)一起來，為我國金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營提供有力的保障。國家金融管理局設(shè)立后，履行制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的職能。在國家金融管理局設(shè)立貨幣政策委員會，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策；在監(jiān)管方面，國家金融管理局下分別設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會和保險監(jiān)督管理委員會，分別對各種金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。這樣可望構(gòu)造一個國家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)下的多層次、有分工的金融監(jiān)管體系。2.建立健全完善的金融監(jiān)管組織體系（1）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各監(jiān)管部門間的協(xié)作在分業(yè)監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)非常重要。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新與金融改革深化的不斷推進(jìn)，金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營、交叉經(jīng)營、或合業(yè)經(jīng)營，其一體化的趨勢越來越明顯，各金融機(jī)構(gòu)間的邊界日趨模糊，銀行、證券、保險之間邊緣業(yè)務(wù)日漸增多，客觀上需要金融監(jiān)管部門加強(qiáng)彼此間的協(xié)調(diào)與配合，這為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)奠定了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。事實(shí)上，“在大多數(shù)國家，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作已經(jīng)從許多臨時性、隨機(jī)性、個案性、程序性的安排，轉(zhuǎn)化為制度化、常規(guī)化、有實(shí)際決策內(nèi)容的安排”。盡管目前，我國的三個主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會已經(jīng)建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”，來討論和協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項(xiàng)。但是該機(jī)制并沒有在法律上明確三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)。同時也沒有將中央銀行及其他負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)包含進(jìn)來，因而是不完善的。我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建設(shè)目標(biāo)應(yīng)該是一個“無縫整合式”的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系，既防止監(jiān)管真空，又避免監(jiān)管重疊。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的主體除“一行三會”四大金融監(jiān)管部門，也應(yīng)將財政部、國家發(fā)改委、國家外匯管理局、審計署及代表國家行使對重點(diǎn)金融企業(yè)出資人權(quán)利義務(wù)的中央?yún)R金公司納入其中。并通過立法明確各協(xié)調(diào)主體的權(quán)利和義務(wù)，完善彼此間的信息披露和信息共享機(jī)制，形成監(jiān)管合力，從根本上提高監(jiān)管效率。（2）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度，加強(qiáng)其自律機(jī)制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是現(xiàn)代金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，只有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，外部的金融監(jiān)管才能有效。外因終究是要通過內(nèi)因來發(fā)揮作用，金融業(yè)的外部監(jiān)管只能起到一個外因的作用，有效地防范和控制金融風(fēng)險還應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部入手。目前我國應(yīng)改變那種過多的依靠政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)管，銀行業(yè)協(xié)會的同業(yè)自律及來自社會中介的監(jiān)督。在我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制的建立中，最重要的是商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善必須服從國家的有關(guān)法律、法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，確保將各種風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍內(nèi)，以實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)。對于我國商業(yè)銀行而言，應(yīng)提高對加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識，樹立銀行穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展方針，逐步健全內(nèi)部制約機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部稽核，并自覺接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，以確保金融風(fēng)險的防范和化解。作為國際金融體系中參與程度不斷提高的一員，加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管對于保障國家的金融安全乃至經(jīng)濟(jì)安全十分重要。（3）發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用有效的金融監(jiān)管需要各方面的共同努力，通過建立金融業(yè)行業(yè)自律組織，可以督促各會員金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家的金融法律法規(guī)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)競爭關(guān)系，確保金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。同時，也可以進(jìn)一步推動我國金融業(yè)的對外開放，有組織地參與國際金融市場的競爭。3.加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效率金融開放并逐漸融入國際金融體系的進(jìn)程給我國帶來了越來越多的經(jīng)濟(jì)利益，事實(shí)證明如果只有對外貿(mào)易而沒有逐漸開放的金融體系，中國不可能不斷擴(kuò)大吸收外資的規(guī)模，中國的經(jīng)濟(jì)增長速度也不可能維持在較高的水平上。因此，從這個意義上講，中國與國際金融體系的互動是一種良性互動，中國在融入全球國際金融體系過程中獲得了較多的機(jī)會和利益。同時，隨著金融業(yè)開放步伐的加快，各國面臨的風(fēng)險也越來越大，因此在這一過程中，金融監(jiān)管的跟進(jìn)也十分必要。（1）量化金融市場的準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合有效的金融監(jiān)管是持續(xù)的、全過程的監(jiān)管。結(jié)合我國當(dāng)前金融監(jiān)管的實(shí)際，應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)從市場進(jìn)入到退出進(jìn)行持續(xù)實(shí)時的、全方位的動態(tài)監(jiān)管；要依據(jù)有關(guān)規(guī)定規(guī)范現(xiàn)場金融監(jiān)管的實(shí)施程序，提高現(xiàn)場監(jiān)管的廣度、深度，增加現(xiàn)場監(jiān)管的透明度，避免各種因素對監(jiān)管工作的干擾；隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷改革現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。（2）建立金融監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制及金融風(fēng)險的防范和化解機(jī)制為增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的前瞻性，應(yīng)建立科學(xué)的指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的問題并采取相應(yīng)的對策；各級金融監(jiān)管部門要切實(shí)提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率，及時采取有效措施化解金融風(fēng)險。（3）加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新適應(yīng)金融電子化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加入世貿(mào)組織的需要，加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的科技含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管方法系統(tǒng)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性。（4）制定和完善對金融監(jiān)管人員的再監(jiān)督措施，實(shí)行監(jiān)管責(zé)任追究制度由于監(jiān)管人員的不作為或?yàn)E用監(jiān)管權(quán)力，會影響金融監(jiān)管的效果，因此，要建立監(jiān)管人員的再監(jiān)管機(jī)制，對監(jiān)管人員的違規(guī)和失職行為實(shí)行終身責(zé)任追究，不斷提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。金融業(yè)作為國家的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的樞紐，在一定程度上應(yīng)該受到本國監(jiān)管機(jī)構(gòu)合法、合理的保護(hù)。（5）加強(qiáng)與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作當(dāng)今世界金融監(jiān)管發(fā)展的一個趨勢是實(shí)施跨境監(jiān)管，以加強(qiáng)對跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管的真空，這就要求加強(qiáng)金融監(jiān)管的合作。為此，我國應(yīng)廣泛、深入地研究國外金融監(jiān)管的最新成果；積極參與國際或地區(qū)性的銀行監(jiān)管組織的活動，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際貨幣基金組織等，維護(hù)我國銀行的整體利益；建立與各國金融監(jiān)管當(dāng)局的定期磋商和交流制度，有效地加強(qiáng)對銀行跨境活動的監(jiān)管。金融分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制向金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)換是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，我們必須放松金融管制，推動金融自由化，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，整頓資本市場秩序，建立嚴(yán)密的金融風(fēng)險監(jiān)控防范體系，為實(shí)現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造有利條件。三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)使金融監(jiān)管既符合國際慣例，又有區(qū)域特點(diǎn)，為最終過渡到混業(yè)監(jiān)管創(chuàng)造條件。這樣有利于降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，防范和化解金融危機(jī)。參考文獻(xiàn)：[1]周道許．現(xiàn)代金融監(jiān)管體制研究[M]．北京：中國金融出版社，2000．[2]李揚(yáng)，等．中國金融理論前沿(2)[M]．北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2001．[3]丁?。δ苄越鹑诒O(jiān)管[J]．投資研究，2001，(3)．[4]黃飛.國際金融監(jiān)管的新趨勢與啟示[J].金融研究，2007，（3）.[5]鐘偉.新巴塞爾協(xié)議和操作風(fēng)險高級衡量法框架[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2005，（2）.[6]Arnone,Darbar,andGambini.BankingSupervision:QualityandGovernance[R].IMFWorkingPaper,2007AbstractInrecentyears,thebuildingofthefinancialregulation,theadjustmentoffinancialregulation,thedeploymentofmonitoringteamsandthedevelopmentofmonitoringmeans,showthatthecapacityofChina'sfinancial