財(cái)富管理與理財(cái)金字塔巧避稅防意外能借錢(qián) 選對(duì)保險(xiǎn)不當(dāng)理財(cái)土豪

財(cái)富管理與理財(cái)金字塔巧避稅防意外能借錢(qián)選對(duì)保險(xiǎn)不當(dāng)理財(cái)土豪

為什么土豪劣紳的行為受到了“傷害”？從財(cái)富的角度來(lái)看，土豪劣紳有很多財(cái)富，但缺乏正確的管理和消費(fèi)意識(shí)。近日,滬上保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)集中上市了不少新品,既有巨額保障,也有全球援助、保單借款功能,險(xiǎn)企希望從財(cái)富傳承、人身保障等方面讓有錢(qián)人的經(jīng)濟(jì)生活結(jié)構(gòu)更為合理。[遺產(chǎn)]針對(duì)高居民,提出“史合理管理自己及家庭財(cái)富,儼然成為了當(dāng)代土豪們迫在眉睫的當(dāng)務(wù)之需。除現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類(lèi)投資之外,一部分具有遠(yuǎn)見(jiàn)的富人,已經(jīng)將商業(yè)人壽保險(xiǎn)視為最信賴(lài)的財(cái)富保障和傳承方式之一。近日,友邦保險(xiǎn)與渣打銀行開(kāi)售“友邦傳世尊享終身壽險(xiǎn)”,這是國(guó)內(nèi)首款針對(duì)高凈值人士的特殊需求,由銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)公司的高端終身保障計(jì)劃。該款保險(xiǎn)的起售點(diǎn)為1200萬(wàn)保額,在費(fèi)率設(shè)計(jì)方面吸收了海外的成功經(jīng)驗(yàn),是少數(shù)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界將客戶(hù)分為吸煙和非吸煙人群組,并根據(jù)客戶(hù)的健康狀況設(shè)置出6檔不同的費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外在保險(xiǎn)金支付方面,該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加靈活,客戶(hù)可根據(jù)自身和受益人的實(shí)際情況,申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金分期給付。定制保險(xiǎn)金支付方案可以滿(mǎn)足受益人在不同階段的不同生活目標(biāo),從而更合理地進(jìn)行財(cái)富傳承。若客戶(hù)急需周轉(zhuǎn)資金,友邦保險(xiǎn)可向“友邦傳世尊享終身壽險(xiǎn)”的客戶(hù)提供最高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值90%的保單借款。此外,友邦保險(xiǎn)也為投?？蛻?hù)推出了首個(gè)與壽險(xiǎn)產(chǎn)品配套的律師咨詢(xún)免費(fèi)增值服務(wù)。而該計(jì)劃的責(zé)任免除條款僅設(shè)三項(xiàng),這在壽險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品中是非常罕見(jiàn)的?！坝匈|(zhì)量賬戶(hù)”的“要走”保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家指出,關(guān)于財(cái)富管理計(jì)劃,需要構(gòu)筑進(jìn)可攻、退可守的理財(cái)“金字塔”。其中,位于“金字塔”底端的是由家庭保險(xiǎn)保障、生活開(kāi)支儲(chǔ)備和家庭意外備用儲(chǔ)備所構(gòu)成的“生活保障賬戶(hù)”,在此基礎(chǔ)上,則是家庭資產(chǎn)組合錦上添花部分的“生活質(zhì)量賬戶(hù)”?！敖鹱炙被A(chǔ)牢固,即使其他投資出現(xiàn)意外情況,也不會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響。牢固、完善的理財(cái)金字塔,將讓財(cái)富的管理更加趨于合理。對(duì)于富裕階層來(lái)說(shuō),他們的財(cái)富積累往往達(dá)到了一定的程度,由于自身及周?chē)h(huán)境的影響,他們對(duì)于資產(chǎn)安全性、資金流動(dòng)性等方面的要求呈現(xiàn)出許多特殊性,因此,靈活性較好的中高端保險(xiǎn)計(jì)劃更易受到高凈值人群的青睞。以中宏“金裕年年”A款產(chǎn)品為例,該產(chǎn)品集快速給付、退休賀壽、終身年金、流動(dòng)性強(qiáng)和簡(jiǎn)易核保于一體,旨在為成功人士提供財(cái)富保障、財(cái)富積累和財(cái)富傳承的上佳解決之道,新產(chǎn)品還新增了多種短期保險(xiǎn)費(fèi)繳付選擇,同時(shí)免除保單體檢以簡(jiǎn)化投保程序,保險(xiǎn)公司還將根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行保單分紅,便于成功人士在較短的時(shí)間內(nèi)輕松完成其人生的合理財(cái)務(wù)保障規(guī)劃。[保修]“安排并支付緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)”服務(wù),提供多元服務(wù)北京時(shí)間10月6日6位中國(guó)游客乘坐一架7座小型飛機(jī)從美國(guó)聯(lián)邦北馬里亞納群島的天寧島飛往塞班島途中,遭遇飛機(jī)失事事故,造成連飛機(jī)駕駛員在內(nèi)共3人死亡4人受傷的悲劇。同一時(shí)間,信誠(chéng)人壽緊急救援中心收到了來(lái)自大洋彼岸的緊急醫(yī)療求助。而信誠(chéng)人壽寰宇卡客戶(hù)黃女士(化名)是本次事件幸存者之一。收到救援求助,信誠(chéng)人壽救援中心立即聯(lián)系客戶(hù)所在醫(yī)院,并與客戶(hù)家屬取得聯(lián)系,以提供第一時(shí)間的電話(huà)遠(yuǎn)程協(xié)助?？紤]到當(dāng)?shù)蒯t(yī)療條件限制,難以滿(mǎn)足治療需求,救援中心決定為黃女士安排全球緊急救援服務(wù)中的“安排并支付緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)”服務(wù),將黃女士送返上海的醫(yī)院。同時(shí)派遣重癥監(jiān)護(hù)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)陪同護(hù)送,確保受傷客戶(hù)途中的安全以及得到適當(dāng)?shù)尼t(yī)療照顧。而這次醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)的相關(guān)費(fèi)用,也將由信誠(chéng)人壽救援中心全部承擔(dān)。據(jù)了解,信誠(chéng)人壽為全體寰宇卡及VIP客戶(hù)提供多元化的尊貴客戶(hù)增值服務(wù),其中“全球緊急救援服務(wù)”更是廣受客戶(hù)的認(rèn)同。當(dāng)寰宇卡及VIP客戶(hù)前往異地出差或旅游途中,遭遇緊急醫(yī)療情況,就可以隨時(shí)撥打信誠(chéng)人壽救援中心24小時(shí)服務(wù)熱線(xiàn)尋求專(zhuān)業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。救援中心客服專(zhuān)員及專(zhuān)業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)全天候?yàn)榭蛻?hù)提供“緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)”“醫(yī)療送返”“安排并支付未成年人返回居住地”“安排并支付直系親屬探視及住宿”等多項(xiàng)服務(wù),全面守候客戶(hù)的旅途安全。推行“健康+理財(cái)”的銷(xiāo)售模式,從客戶(hù)的角度入手醞釀多時(shí)的人身險(xiǎn)費(fèi)率改革新政已出爐,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。近日,陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司已推出“陽(yáng)光人壽真心相伴保障計(jì)劃”,這也是費(fèi)改后按照最新定價(jià)利率3.5%設(shè)計(jì)的首款電銷(xiāo)新品。這一保障計(jì)劃從滿(mǎn)期返還、保險(xiǎn)責(zé)任、保障額度三方面來(lái)提升保單價(jià)值。新華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng):“賣(mài)客戶(hù)需要的保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的本源,應(yīng)從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)角度出發(fā),通過(guò)個(gè)險(xiǎn)渠道著力增強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)意識(shí)?！倍鶕?jù)市場(chǎng)調(diào)查,對(duì)生活及環(huán)境質(zhì)量的要求使消費(fèi)者更傾向于主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)。據(jù)此,一些保險(xiǎn)公司及時(shí)推出了“健康+理財(cái)”的新銷(xiāo)售模式,將尊享人生、好利年年、祥和萬(wàn)家等產(chǎn)品與健康福星、健康福享、康健吉順等健康險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷(xiāo)售,打出產(chǎn)品組合拳,以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)于健康險(xiǎn)產(chǎn)品的需求,同時(shí)提高價(jià)值業(yè)務(wù)比重。針對(duì)產(chǎn)品組合,還配套了相應(yīng)的展業(yè)工具,通過(guò)宣導(dǎo)、培訓(xùn)、演練和市場(chǎng)實(shí)踐等提升營(yíng)銷(xiāo)員專(zhuān)業(yè)素質(zhì),打開(kāi)價(jià)值業(yè)務(wù)局面。為響應(yīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)推行傳統(tǒng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的舉措,中德安聯(lián)人壽最新推