2023年貸款銷售實(shí)習(xí)總結(jié)

2023年貸款銷售實(shí)習(xí)總結(jié)貸款銷售實(shí)習(xí)總結(jié)1

xx市xx區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司在市金融辦和區(qū)經(jīng)貿(mào)委的指導(dǎo)和大力幫助下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了令人較為滿足的經(jīng)營業(yè)績，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

回顧和總結(jié)20xx年的工作，主要有以下幾個(gè)方面：

一、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個(gè)公司持建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。續(xù)、穩(wěn)定、許久發(fā)展的保障。我公司面對(duì)成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對(duì)較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理方法》、《財(cái)1務(wù)管理方法》、《平安管理規(guī)定》、《印章運(yùn)用管理規(guī)定》及《貸款審查委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度方法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運(yùn)營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項(xiàng)工作規(guī)范有序進(jìn)行。

二、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素養(yǎng)。公司成立后，我們以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素養(yǎng)面對(duì)新公司、新人員，缺流程、缺閱歷的客觀狀況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動(dòng)性，加高校習(xí)培訓(xùn)力度，以盡可能短的時(shí)間適應(yīng)工作須要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正看法，明確定位，找準(zhǔn)方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài);二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并適用到實(shí)際工作中;三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進(jìn)人員缺乏相關(guān)專業(yè)學(xué)問及從業(yè)閱歷，有的放矢的開展了信貸學(xué)問、財(cái)務(wù)學(xué)問、法律學(xué)問的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作須要。

三、努力開拓市場(chǎng)，用足用好經(jīng)營資金。半年來，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員努力開拓市場(chǎng)，用足用好經(jīng)營資金。工同心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動(dòng)營銷，選擇了一批較為志向和相對(duì)穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。在做好存量資金安排支配的同時(shí)，對(duì)即將到期的貸款也按月度實(shí)施調(diào)度，進(jìn)行安排支配，保證此部分資金占用上的.連接，盡可能降低資金閑置。同時(shí)為擴(kuò)大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭(zhēng)取經(jīng)營效益的最大化，由市商業(yè)銀行借款三千萬元，保證了經(jīng)營的連續(xù)性。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。防范則做好市場(chǎng)客戶的選擇，這也是保證貸款資金平安的首要條件，對(duì)每一筆貸款均落實(shí)好有效擔(dān)保，為貸款的平安供應(yīng)其次還款

來源保障。同時(shí)，2我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按規(guī)定程序處理，確保全部手續(xù)合法、齊全、有效。基于以上方法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，公司自開業(yè)以來辦理的全部業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

回顧過去的一年，公司的各項(xiàng)工作取得的成果有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定;方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定;內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)限制上得以明顯提高;客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，在做在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)限制上得以明顯提高;客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，到風(fēng)險(xiǎn)限制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶供應(yīng)了快捷、便利、到風(fēng)險(xiǎn)限制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶供應(yīng)了快捷、便利、細(xì)致周到的服快捷務(wù)。經(jīng)過開業(yè)以來一段時(shí)間的經(jīng)營實(shí)踐，各項(xiàng)工作不斷向好，但存在的經(jīng)過開業(yè)以來一段時(shí)間的經(jīng)營實(shí)踐，各項(xiàng)工作不斷向好，諸多問題亦不行忽視，主要表現(xiàn)在：諸多問題亦不行忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素養(yǎng)有待進(jìn)一步提高;提高;當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，須要逐步調(diào)整;須要逐步調(diào)整;貸后管理相對(duì)滯后，貸后管理相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范有待加強(qiáng)等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范有待加強(qiáng)等。

20xx年主要工作思路

一、接著抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一接著抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。培訓(xùn)工作員工技能水平段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的須要，但距要求還有肯定的差距。主要表現(xiàn)在對(duì)實(shí)際問題的把握和處理上相識(shí)不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，簡(jiǎn)單產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必需進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平;二是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教化，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的工作看法和主動(dòng)向上的精神面貌。

二、努力開拓市場(chǎng)，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)努力開拓市場(chǎng)，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營開拓市場(chǎng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)效益，前期在市場(chǎng)客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對(duì)集中，散小客戶占比很低。根據(jù)對(duì)小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這須要進(jìn)一步開拓市場(chǎng)，盡可可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達(dá)到肯定要求。

可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達(dá)到肯定要求。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，主動(dòng)挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，主動(dòng)挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)平安運(yùn)營和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度

受限的實(shí)際狀況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對(duì)貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。

四、合理限制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常運(yùn)營和員合理限制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本。工待遇的前提下，盡可能降低和限制各項(xiàng)費(fèi)用支出，對(duì)非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教化職工嚴(yán)格遵行公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項(xiàng)跑冒滴漏，以提高股本回報(bào)的最大化。

20xx年即將過去，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的20xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱忱和昂揚(yáng)的斗志，為實(shí)現(xiàn)公司20xx年度目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。

貸款銷售實(shí)習(xí)總結(jié)2

正如我日記中所記錄的那樣，我進(jìn)入的是公司的業(yè)務(wù)部，而業(yè)務(wù)部工作性質(zhì)的特別性，自從我進(jìn)入公司的第一天，幾乎就沒有在辦公室內(nèi)呆過一成天就可以看出——無休止的奔波于商圈與公司之間，是一種社交角度的勞碌。

在這短短的一個(gè)月的實(shí)習(xí)中，我有幸跟隨業(yè)務(wù)部經(jīng)理王蕾一起，協(xié)助他的工作。公司主營貸款業(yè)務(wù)有：

1、農(nóng)業(yè)小額貸款：供應(yīng)與種植、養(yǎng)殖業(yè)以及高效科技農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的貸款服務(wù)。

2、個(gè)體工商戶貸款：滿意個(gè)體工商戶經(jīng)營過程中的資金周轉(zhuǎn)須要。

3、中小企業(yè)貸款：解決中小企業(yè)流淌資金短缺的燃眉之急。

4、個(gè)人消費(fèi)貸款：面對(duì)有固定工作或穩(wěn)定收入來源的客戶，旨在解決上班一族在急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)、投資、子女上學(xué)、家居裝修、購買大件電器、籌備婚禮等狀況下的現(xiàn)金需求。5、創(chuàng)業(yè)貸款：為農(nóng)村青年、農(nóng)夫及高校生等創(chuàng)業(yè)供應(yīng)資金幫助。公司堅(jiān)持誠信創(chuàng)新，以一流的管理、一流的品質(zhì)、一流的效益，為顧客供應(yīng)一流的服務(wù)。三月份剛好是年后的第一個(gè)月，一般按往年閱歷業(yè)績向好，我們所受理的業(yè)務(wù)中，有4起是中小型企業(yè)的企業(yè)貸款審核，其中兩起貸款勝利辦理，共計(jì)貸款260余萬元;有5起個(gè)人住房貸款審核，其中3起貸款勝利辦理，共計(jì)50余萬元;有7起個(gè)人消費(fèi)貸款審核，其中5起貸款勝利辦理，共計(jì)32.4萬元，其余的.貸款共計(jì)15.7余萬元，發(fā)放貸款總額358.1余萬元。

跟隨王哥的實(shí)習(xí)中，針對(duì)中小型企業(yè)貸款的審核，因?yàn)槠髽I(yè)貸款最為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，公司產(chǎn)生壞帳的緣由很大程度上是因?yàn)槠髽I(yè)貸款。

在日常工作中，我看到，業(yè)務(wù)部從上至下每一個(gè)員工，對(duì)于企業(yè)貸款都保持著警惕的看法，在接到企業(yè)貸款時(shí)，都會(huì)從基礎(chǔ)進(jìn)行清查，一旦發(fā)覺不利因素，便馬上停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使企業(yè)貸款不再暢通無阻。詳細(xì)審查時(shí)，公司對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)要進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，涉及到總資產(chǎn)、總負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率等各項(xiàng)考察項(xiàng)目。我們都親自對(duì)貸款企業(yè)的生產(chǎn)部門(包括員工精神面貌、生產(chǎn)線完善與否、生產(chǎn)線是否持續(xù)生產(chǎn)等)、市場(chǎng)部門(包括市場(chǎng)銷售狀況、xx市產(chǎn)業(yè)份額占有狀況、產(chǎn)品消費(fèi)者滿足狀況等)和財(cái)務(wù)部(年度、季度及最新三個(gè)月的報(bào)表，包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、企業(yè)利潤表、企業(yè)損益表等)等部門進(jìn)行相應(yīng)的檢查與資料審核，對(duì)于其真實(shí)性、合法性、有效性做出審核，最終做出初步審核看法，隨后提交我公司風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、審批看法及風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)計(jì)，全部通過風(fēng)控部、總經(jīng)理等部門審核通過最終確定發(fā)放貸款之后，我們業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)最終的貸款手續(xù)辦理和貸后定期復(fù)查工作。針對(duì)個(gè)人貸款，我公司主要是進(jìn)行個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款，因?yàn)檫@兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是全部信貸業(yè)務(wù)中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)利。再從詳細(xì)操作方式上看，在利率下調(diào)基礎(chǔ)上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險(xiǎn)公司合作，對(duì)所貸資金進(jìn)行投保，這樣既保證了所貸資金的平安性，又在和保險(xiǎn)公司合作中得到利潤，作為純粹企業(yè)意義上來說是很好的盈利方式。當(dāng)然，在詳細(xì)規(guī)則的制定上，都是有利于公司利潤的增長，并對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款還分別做了關(guān)于實(shí)際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產(chǎn)內(nèi)容、抵押方式、資產(chǎn)評(píng)估等方面不同的要求。這些要求又為貸款供應(yīng)了平安性保障，使公司的壞帳率達(dá)到最小。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決于貸款數(shù)額的多少。只要依據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)制定相對(duì)應(yīng)較低的利率水平，公司是可以從個(gè)人信貸上取得固定利潤的，這兩項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的。因此，業(yè)務(wù)部的勞碌是不行避開的，當(dāng)然這個(gè)部門也是最能熬煉人的部門，能很快的幫助一個(gè)人提升自己的業(yè)務(wù)實(shí)力和專業(yè)涵養(yǎng)!

通過短短的一個(gè)月的實(shí)習(xí)，精確的說是見習(xí)，我的確學(xué)到了許多更好用的東西，比課本上的學(xué)問顯得鮮活許多也好用許多，但通過見到這些從前都不行能見過的貸款公司業(yè)務(wù)部的工作任務(wù)之后，使我更加想要學(xué)更多的理論學(xué)問來擴(kuò)充我的學(xué)問面，使將來在用到的時(shí)候能很隨意的拿出結(jié)合實(shí)踐很好的運(yùn)用，不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步!特殊感謝我的干脆領(lǐng)導(dǎo)王蕾，作為業(yè)務(wù)部經(jīng)理，王哥耐性的帶我“感受”到了現(xiàn)在的市場(chǎng)上小額貸款公司的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營方式，特殊是業(yè)務(wù)部的日常工作，另外感謝貴公司給我實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我更加真實(shí)的感受到我們身邊的金融，突然覺得“金融學(xué)”并是不我們?cè)谡n本上所看到的空洞和學(xué)術(shù)，希望以后的工作生涯依舊能夠與金融相關(guān)，感受其的豐富內(nèi)涵和特殊的精彩!

貸款銷售實(shí)習(xí)總結(jié)3

歲月如梭，猶如白駒過隙，時(shí)間就這樣悄無聲息的從我身邊走過?；仡欉@一個(gè)月的工作，感受很深，收獲頗豐。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，同時(shí)通過我自身的不懈努力，對(duì)小額貸款公司的運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理等有了初步的了解。俗話說“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個(gè)月的學(xué)習(xí)和了解，對(duì)金融方面的學(xué)問有了些初步的相識(shí)。下面我將從以下幾個(gè)方面總結(jié)我的實(shí)習(xí)感受。

一、工作收獲

1、業(yè)務(wù)內(nèi)容

通過學(xué)習(xí)，了解了匯恒小額貸款公司的各種貸款品種，作為“微貸”團(tuán)隊(duì)的成員，我們主要負(fù)責(zé)的產(chǎn)品是“三農(nóng)”貸款，小額貸款這兩種，所面對(duì)的客戶為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小型企業(yè)，主要的抵押方式為動(dòng)產(chǎn)抵押、房產(chǎn)抵押、土地抵押和保證抵押等。作為一名剛?cè)腴T的客戶經(jīng)理實(shí)習(xí)生，熟識(shí)業(yè)務(wù)是必需要過的關(guān)卡，經(jīng)過公司培訓(xùn)，學(xué)習(xí)到許多。其營銷流程主要分為5步：初次相識(shí)、再次邀約、深化了解、勝利合作、許久伙伴，每一個(gè)過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時(shí)在這里面又有許多營銷技巧以及須要把握的地方

2、風(fēng)險(xiǎn)限制

對(duì)于小額貸款公司來講風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，而實(shí)際中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。限制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段詳細(xì)體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外，還須要簽訂抵押合同，保證合同以及家庭財(cái)產(chǎn)聯(lián)保，股東會(huì)決議等。落實(shí)到細(xì)微環(huán)節(jié)就體現(xiàn)在借款申請(qǐng)時(shí)，客戶要供應(yīng)近期財(cái)務(wù)報(bào)表，收入證明，企業(yè)或個(gè)人基本資料等，而且我們還會(huì)用客戶簽訂的授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報(bào)告，分析報(bào)告內(nèi)容得出客戶征信狀況。限制操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段詳細(xì)體現(xiàn)在貸款申請(qǐng)到借出再到收回的流程上。

貸款客戶首先須要填寫貸款申請(qǐng)表，并依據(jù)我們的'要求供應(yīng)資料，我們客戶經(jīng)理睬同時(shí)進(jìn)行雙人行調(diào)查，收集齊資料，然后撰寫調(diào)查報(bào)告，實(shí)際狀況實(shí)際分析。完成后給相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)審查員審批，并回復(fù)一份風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，如通過則開展風(fēng)險(xiǎn)審查大會(huì)，會(huì)上必需要4位風(fēng)險(xiǎn)審查員參與，假如審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議、承諾書等。把簽訂完成的文件交風(fēng)險(xiǎn)部審查，如無問題交財(cái)務(wù)部最終審批，通過就根據(jù)合同規(guī)定日期放款。放款后做好貸后管理，直到貸款本息收回。

3、業(yè)務(wù)拓展

客戶資源的優(yōu)劣確定了小額貸款公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。匯恒小貸公司與國家開發(fā)銀行，以及華夏銀行都有親密的合作，并得到他們的大力支持。公司通過農(nóng)戶貸款，提高公司信譽(yù)，同時(shí)也通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來滿意客戶的需求，如開發(fā)顧問式營銷模式等。

二、工作中自身存在的諸多不足和問題

1、理論水平有待提高

高校里我學(xué)習(xí)的專業(yè)為電子信息工程，而現(xiàn)在從事金融行業(yè)，作為客戶經(jīng)理，有時(shí)候會(huì)遇到各種問題，由于受理論學(xué)問的限制，無法剛好做出精確的推斷，給發(fā)展客戶帶來肯定麻煩。

2、自我約束力不夠強(qiáng)

剛到公司我給自己支配了許多學(xué)習(xí)安排，但由于受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恒心，總是想著還有明日，這樣日積月累，是我奢侈了許多提升自己的機(jī)會(huì)。

3、對(duì)事情的輕重實(shí)力把握不夠強(qiáng)

4、考慮問題不夠周全

任何貸款都有肯定的風(fēng)險(xiǎn)，但我們應(yīng)盡量降低其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以我們會(huì)與客戶簽訂各種合同，有時(shí)候我不能從多角度去思索問題，考慮事情欠周全。針對(duì)以上的不足和問題，在以后的工作中