2023年銀行從業(yè)考試個人理財習題含答案文檔

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題

(2)(含答案)

一、單選題共48題

1.證券的發(fā)行市場又稱為(A

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

2.貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場。

A、半年以內

B、一年以內

C、一年以上

D、五年以上

3.在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的(B)原

則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

4.下列屬于金融資產的是(B)。

A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨品提單

5.按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為(D)。

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股(B)。

A、注冊地和上市地都在中國大陸

B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊地和上市地都在中國香港

D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸

7.以下債券中風險最高的是(D)。

A、國債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

8.通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A、股票的帳面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內在價值

9.金融市場主體是指(C)。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

10.金融市場客體是指(A)。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

11.下列不屬于金融市場客體的是(A)?

A、股票價格指數(shù)

B、期貨

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

12.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)。

A、中央銀行

B、財政部

C、證監(jiān)會

D、私營公司

13.折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率也許是(C)。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不也許

14.下列金融資產不屬于基礎資產的是(D)。

A、普通股票

B、國債

C、優(yōu)先股票

D、遠期合約

15.以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是(B)。

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉讓大額定期存單

D、回購協(xié)議

16.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是(B)。

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

17.以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是(D)?

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高

18.金融市場的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通貨幣資金

B、資源配置

C、產生超額收益

I)、調節(jié)經(jīng)濟

19.金融市場的融資方式是(C)。

A、直接融資

B、間接融資

C、直接融資與間接融資并存

D、自由融資

20.下列對貨幣市場的特性的描述對的的是(D)。

A、風險性低,收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

21.下列對資本市場的特性的描述對的的是(A)。

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低

22.金融市場按交割時間分類，可以劃分為(C)。

A、貨幣市場與資本市場

B、一級市場與二級市場

C、現(xiàn)貨市場與期貨市場

D、股票市場與債券市場

23.下列關于金融市場的分類對的的是(C)。

A、按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易價段劃分為場外市場和場內市場

24.下列金融工具中屬于間接融資工具的是(D)。

A、國債

B、公司債券

C、公司股票

D、銀行貸款

25.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場

26.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債

27.兼具債券和股票特性的融資工具是(0o

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉換公司債券

D、回購協(xié)議

28.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元,則該債券的投資收益

率為(C)。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

29.關于回購協(xié)議，以下說法對的的是(B)。

A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B、資金借入人將標的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

C、回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

I)、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

30.貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有(A)。

A、股票

B、國券券

C、商業(yè)票據(jù)

D、大額可轉讓定期存單

31.某日的銀行掛牌利率是3.2435%,銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為

0.0435%,拆入到期利息是(C)。

A、356元

B、365元

C、360元

D、346元

32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(0。

A、信用債券

B、不動產抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔保債券

33.以下對股票和債券特性的比較，其中不對的的是(D)。

A、股票的期限是不擬定的，債券通常有擬定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權益證券

34.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對的的是(A)。

A、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票

B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的

C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買

賣

D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，

則其買賣價格受市場供求的影響較大

35.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險,風險來自

于（C）。

A、信用風險

B、政策風險

C、匯率風險

I）、系統(tǒng)性風險

36.股票期貨與股票期權的區(qū)別不涉及（D）。

A、計價方式不同

B、權利義務的對稱性不同

C、到期收益的分布不同

D、標的資產不同

37.銀行加入了“4X8,6%”的遠期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法對的的是（B）。

A、該協(xié)議表達4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所

B、當4個月后市場利率比6%高時，銀行也許承受信用風險

C、當4個月后市場利率比6%低時，銀行相稱于獲得了一份保險

D、當4個月后市場利率低于6%時,協(xié)議對銀行不利

38.關于期貨合約和遠期合約，以下說法錯誤的是（C）。

A、期貨合約是標準化的遠期和約

B、期貨和約的流動性要比遠期合約的高

C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能

D、遠期合約在到期時才干擬定損益限度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)

39.下列關于期權的敘述不對的的是（D）。

A、期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約

B、看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C、看漲期權的賣方的獲利是有限的

D、看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲

40.當股票價格波動幅度非常大時,下列哪個期權投資策略的獲利也許性高？（A）

A、買入看漲期權和買入看跌期權

B、賣出看漲期權和賣出看跌期權

C、賣出看漲期權和買入看跌期權

D、買入看漲期權和賣出開跌期權

41.關于金融互換，以下說法錯誤的是（B）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不也許參與互換

C、互換雙方都承擔信用風險

I）、互換合約中一方的權利是另一方的義務

42.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元,則相對中國人而言，直接標價法下人民幣

元與英鎊的匯率為（A）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

43.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是(B)。

A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、普通股價格上漲,為此你買入100股這個公司的股票

D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

44.金融資產初次出售給公眾時形成的交易市場是(A)。

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

45.金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A、聚斂功能

B、派生功能

C、調節(jié)功能

D、配置功能

46.(B)是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A、債券市場

B,貨幣市場

C、開放式基金市場

D、股票市場

47.金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是由于金融市場具有(B)。

A、資源配置功能

B、反映功能

C、調節(jié)功能

D、風險再分派功能

48.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給別人,體現(xiàn)了金融市場的(D)。

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D、風險再分派功能

二、多選題共37題

49.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？(ABCDE)

A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金

的持有人結構的區(qū)別

B、注意選擇折價率較大的基金

C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力

D、關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結

50.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是(BCD)。

A、銀行活期存款

B、國庫券

C、公司債券

D、資產抵押債券

E、期權

51.以下關于股票的表述中對的的有(ABCE)。

A、股票的理論價格和市場價格不一定相等

B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司股票后長期持有的重要投資目的

E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合,可以極大地減

少非系統(tǒng)性風險

52.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述對的的是(BCE)。

A、套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相

同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結果

C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

E、在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

53.期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有(BC).

A、套期保值經(jīng)常會導致實物交割

B、期現(xiàn)套利則一般很少進行實物交割

C、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作

D、期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作

E、套期保值肯定是有風險的

F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風險的交易

G、套期保值重要是一種投機行為

II、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為

I、以上選項都是對的的

54.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是(CD)。

A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

55.貨幣市場基金的投資對象涉及(ABD)。

A、銀行短期存款

B、短期國庫券

C、股票組合

D、銀行承兌票據(jù)

E、股指期貨

56.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有(BCDE)。

A、資源配置

B、儲存財富、增值財富

C、風險管理

D、聚斂社會資金，融通資金供需

E、流動性功能

57.按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（ACDE）

A、外匯市場

B、柜臺市場

C、貨幣市場

［）、資本市場

E、外匯市場

58.下列指標能體鈔票融市場的價格水平的是（CDE）。

A、年股票發(fā)行總量

B、上市公司總數(shù)

C、股票價格指數(shù)

D、貨幣市場基準利率

E、銀行間同業(yè)拆借利率

59.貨幣市場上的金融工具有（ACD）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、支票

D、匯票

E、期貨

60.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（ABCE）。

A、國庫券

B、公司債券

C、國債

D、可轉讓大額定期存單

E、股票

61.以下對銀行承兌匯票的特性的論述，對的的是（ABCD）。

A、票據(jù)的主債務人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎,信用風險較低

C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D、相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價格叫高

E、票據(jù)的收益率較高

62.可轉讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（ABCD）0

A、定期存款記名，不可流通

B、可轉讓大額定期存單可以在市場流通

C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額

I）、定期存款的利率固定,可轉讓大額定期存單的利率可以使浮動的

E、定期存款可以提前支取,可轉讓大額定期存單不可以提前支取

F、可轉讓大額定期存單不可以提前支取,所以其流動能力比定期存款的低

63.以下對貨幣市場基金的論述對的的是（ACDE）。

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E、貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內

64.股票的特性有(ABCDE)?

A、收益性

B、風險性

C、穩(wěn)定性

D、流動性

E、經(jīng)營決策的參與性

65.債券的特性有(ABCD)。

A、收益性

B、安全性

C、流動性

D、償還性

E、參與性

66.以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是(BCDE)。

A、銀行定期存款

B、期貨

C、期權

D、股票

E、公司債券

67.投資債券時投資者能直接看到的要素有(CDE)。

A、持有收益率

B、到期收益率

C、附息債券的票面利率

D、債券的發(fā)行額

E、債券的期限

68.證券投資基金的特點有(ABCDE)。

A、規(guī)模經(jīng)營

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、服務專業(yè)化

E、管理費用低于直接投資于基礎資產自身

69.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(ACD)?

A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益

B、收入型基金強調基金單位價格增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C、成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D、成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

E、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者,而是將股息在投資于市場

F、收入型基金一般均準時派息給投資者

G、以上說法都對的

70.股票的風險構成中屬于系統(tǒng)風險的是(ABCE)?

A、政策風險

B、市場風險

C、利率風險

D、財務風險

E、通貨膨脹風險

71.下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言,對的的是(BDE)。

A、金融債券的信用風險是最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格變動頻繁，

所以債券是有風險的

C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風險

E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失,

這稱為流動性風險

72.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高(AD)。

A、債券的期限長

B、債券發(fā)行機構的信譽高

C、債券有擔保

D、債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E、債券附有可轉換成股票的條款

73.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容涉及(ABCDE)。

A、股本

B、資本公積

C、盈余公積

D、法定公益金

E、未分派利潤

74.以下哪個金融市場屬于短期資金市場？(ABCE)。

A、同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)市場

C、大額定期存單市場

D、股票市場

E、回購協(xié)議市場

75.在我國目前情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金？(ABDE)

A、證券公司

B、非銀行金融機構

C、商業(yè)銀行

D、保險公司

E、投資銀

76.相對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？(AB)

A、優(yōu)先領取固定股息

B、當公司破產清算時,對公司剩余財產有先于普通股的規(guī)定權

C、優(yōu)先參與公司的紅利分派

D、借助表決權參與公司經(jīng)營管理

E、選舉公司高管優(yōu)先權

77.下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量？(ABC)

A、債券的面植

B、債券的期限

C、市場利率水平

D、債券發(fā)行價格

E、債券發(fā)行主體

78.按照債券的券面形式可以將債券分類為（ABC）?

A、實物債券

B、憑證式債券

C、記帳式債券

D、浮動利率債券

E、固定利率債券

79.按照債券的發(fā)行主體將債券進行分類，可分為（BDE）。

A、國際債券

B、政府債券

C、歐洲債券

D、公司債券

E、金融債券

80.下列哪些因素影響到債券的收益率？（ABCE）

A、息票率

B、期限

C、購買價格

D、發(fā)行費用

E、債券稅收

81.以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解對的的是（CE）。

A、執(zhí)行價格是看跌期權的權利金

B、執(zhí)行價格看跌期權合約相相應的標的資產的市場價格

C、期權買方有權利按此價格賣出相應的標的資產

D、期權買方有權利按此價格買入相相應的標的資產

E、期權賣方有義務按此價格向買方買入相相應的標的資產

82.證券投資基金按照投資工具的品種,可以分類為（ACD）。

A、股票基金

B、成長型基金

C、債券基金

D、貨幣市場基金

E、平衡型基金

83.公債的特性涉及（ABCE）。

A、安全系數(shù)高

B、流動性強

C、收益比較穩(wěn)定

D、收益率高

E、享受免稅待遇

84.與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？（ABCDE）

A、投資方式

B、價格取向

C、投資者地位

D、風險限度

E、收益情況

85.影響認股權證的價格的內在因素有（ABCDE）。

A、標的股票的價格

B、期限

C、認股價格

D、換股比率

E、無風險利率

三、判斷題共30題

86.個人既可以是金融市場上的資金供應方，亦可以是資金需求方。（2）

1、錯2、對

87.債券是由債務人向債權人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證。（2）

1、錯2、對

88.金融資產的一級市場是流通市場。（1）

1、錯2、對

89.理財客戶將資金投資于貨幣市場,既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。

（2）

1、錯2、對

90.研究者通常將短期政府債券的利率作為無風險利率的替代,這說明短期政府債券是無風險

的。（2）

1、錯2、對

91.在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。（2）

1、錯2、對

92.公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。（1）

1、錯2、對

93.貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。（1）

1、錯2、對

94.證券投資基金自身是一個資產組合。（2）

1、錯2、對

95.相對于投資于封閉式基金,投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產。

（2）

1、錯2、對

96.投資者購買股票時,若開出的價格比較高并且時間上比較早,就有更大的也許購得股票。

（2）

1、錯2、對

97.用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=每股凈利潤X市盈率。（2）

1、錯2、對

98.用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設。（2）

1、錯2、對

99.國債的風險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（1）

1、錯2、對

100.將債券利息在投資于其他金融資產時，也許市場的利率要比本來的債券的到期收益率

低，這種情況下投資者承擔了利率風險。（1）

1、錯2、對

101.附息債券溢價發(fā)行時,其到期收益率要高于息票率。（1）

1、錯2、對

102.看漲期權