（題庫(kù)版）銀行人員從業(yè)資格考試試題匯總含歷年真題

（題庫(kù)版）銀行人員從業(yè)資格考試試題

匯總含歷年真題

1.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)

資料，留存時(shí)間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：①具備民事權(quán)利能力和民

事行為能力；②承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）

3o

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀

行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之

日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

4.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

5.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦

對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或

服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在

向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩

個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是

該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條

款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完

成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

7.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

8.錢某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬(wàn)元。對(duì)錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

9.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

C.國(guó)家對(duì)銀行的管理制度

D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管

理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

10.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）o

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于一1

E.與凈現(xiàn)值沒(méi)有關(guān)系

【答案】：A|C|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指

使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。C項(xiàng),

內(nèi)部報(bào)酬率可以大于零，等于零或者小于零。

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括（）

1Lo

A.不以營(yíng)利為目的

B.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性

C.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)

D.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀

行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和

執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

12.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開(kāi)放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】:A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事

業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開(kāi)

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

14.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

15.洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)

到洗錢的目的。

16.公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定，公開(kāi)募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（）

17o

A.投資期限短，產(chǎn)品申購(gòu)、贖回方便

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保本型金融產(chǎn)品

D.可以投資不超過(guò)產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括

國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

18.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來(lái)源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

19.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書(shū)籍的合同，對(duì)此正確的處理方式

有（）。

A.確認(rèn)為無(wú)效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)

E.有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

21.()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客

戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.股票投資

C.財(cái)務(wù)信息

D.理財(cái)目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)

安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定

客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理,

以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措

施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

22.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫(kù)體系。

23.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，

這是指（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B,中間銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

24.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.來(lái)自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)

B.來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)

C.來(lái)自商戶的風(fēng)險(xiǎn)

D.來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)

E.來(lái)自收單行的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、

欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)；②

來(lái)自商戶的風(fēng)險(xiǎn)；③來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)。

25.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)

計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)

積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)義日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，

存期合計(jì)60天?？梢?jiàn)，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算

1天的利息。

26.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期

合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)

格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、

短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期

利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；④

遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來(lái)日

期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。

27.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

28.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）o

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅

度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

29.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,

為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

30.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的規(guī)定。

A.外匯管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D,資本管理

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十五條，境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸

款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，外匯管理是指對(duì)本

國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。B項(xiàng)，貿(mào)易管理指對(duì)商品

流通過(guò)程、貿(mào)易主體經(jīng)濟(jì)行為及貿(mào)易活動(dòng)的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。

D項(xiàng)，資本管理是將現(xiàn)有財(cái)富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)

換成生產(chǎn)事業(yè)所需的資本。

31.投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保

單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出

單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出

單。

A.投保人年齡超過(guò)60周歲（含）

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)50周歲（含）

C.投保人年齡超過(guò)65周歲（含）

D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)55周歲（含）

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，投

保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定

的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單

材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人

填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人

均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過(guò)65周歲或

期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

32.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】：

A項(xiàng)，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。D

項(xiàng)，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險(xiǎn)單等。

33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

34.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)

很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占

據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。B項(xiàng)，完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)

同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)

結(jié)構(gòu)。C項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種

但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。D項(xiàng)，完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)

某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的

情形。

35.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

36.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的,

應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

37.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債

務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索

權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求

權(quán)。

38.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的

不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該

類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收

益相對(duì)較低；②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收

益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)

性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較??；③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣,

影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類

資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安

全；⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。

39.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）o

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

【答案】：A

【解析】：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

40.2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（）o

A.主板市場(chǎng)

B.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場(chǎng)

D.中小企業(yè)板市場(chǎng)

E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬

深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市

場(chǎng)。

41.下列關(guān)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)

B.可以是與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售緊密相關(guān)的專業(yè)人員

C.向客戶提供咨詢服務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員無(wú)門檻限制

D.可以按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃與方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)

的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專

業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種

性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，

這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；②

商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

42.商業(yè)銀行對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，由低到高至

少包括一級(jí)至（）。

A.四級(jí)（含）

B.五級(jí)（含）

C.六級(jí)（含）

D.七級(jí)（含）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力

等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)

分。

43.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場(chǎng)，也屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是多層次資本市場(chǎng)

的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括

違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。c項(xiàng)屬

于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

45.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證

券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人

向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息

知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕

信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

46.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)

市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以

長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，

主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

47.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級(jí)

B.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級(jí)

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級(jí)

D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級(jí)

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形

成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

48.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

49.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)

保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而

收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

50.在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.信用價(jià)值形式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的

價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

51.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是

第三支柱。

52.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)

中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事

件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而

破產(chǎn)。

53.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資

者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)

際情況進(jìn)一步細(xì)分

B.商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等

級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過(guò)往最好業(yè)績(jī)

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十九條，商業(yè)銀

行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理

財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行

理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹

配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者

本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字

提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品

實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

54.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在（）之間分配。

A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C.數(shù)只債券型基金

D.數(shù)只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科

學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金

等，即資產(chǎn)配置。

55.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信