2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題（六）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。[0.5分]

A法定代理

B指定代理

C委托代理

D存款合同

2.一般來說，()。[0.5分]

A債券價格與到期收益率同向變動

B債券價格與市場利率反向變動

C債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

3.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法錯誤的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D收益和股票市場的收益正相關(guān)

4.()是風(fēng)險管理的重要手段之一。[0.5分]

A內(nèi)部控制制度

B快速決策制度

C高層決策制度

D積極展業(yè)制度

5.基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，()。[0.5分]

A基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平

C本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)

6.下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

B發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響

C公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示

D當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

7.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。[0.5分]

A與同業(yè)人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)

B避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

8.下列描述中，適用于描述開放式基金的有()個，適用于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。[0.5分]

A3；3

B3；2

C2；4

D2；3

9.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

10.對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，商業(yè)銀行()。[0.5分]

A不應(yīng)銷售

B應(yīng)限量銷售

C應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險

D應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

11.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。[0.5分]

A客戶優(yōu)先

B銀行利益最大化

C對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D傳遞信息

12.理財從業(yè)人員在為客戶制作未來現(xiàn)金流量表時，需要預(yù)測客戶的未來收入和支出。預(yù)測客戶的未來收入，若某客戶2022年工資收入為150000元，預(yù)測其2022年最低增長比率工資收入和適度增長比率工資收入分別為()元。(假定最低增長比率為0.5%，適度增長比率為3%)[0.5分]

A150000；150450

B150450；150075

C150750；154500

D150075；150450

13.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。[0.5分]

A掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B本金風(fēng)險

C收益風(fēng)險

D利率風(fēng)險

14.下列營銷變量屬于4Rs理論中的是()。[0.5分]

A促銷

B回報

C溝通

D價格

15.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是()。[0.5分]

A了解客戶的金融需求目標(biāo)

B了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C了解其他銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D了解客戶的財務(wù)狀況

16.若A銀行允許投資者根據(jù)市場情況提前終止新股申購類理財產(chǎn)品，且該銀行的某新股申購類理財產(chǎn)品在某個可贖回月之前實(shí)現(xiàn)的信托單位凈值為1.0865元，信托網(wǎng)下參考年收益率為9.88%，信托年化收益率為7.8%。投資者提前贖回該產(chǎn)品時，本金加收益為()萬元。(假定投資者初始投資100萬元)[0.5分]

A100

B107.80

C108.65

D109.95127

17.年分期付款購物，每年年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。[0.5分]

A958.16

B1018.20

C1200.64

D1354.32

18.下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。[0.5分]

A銀行存款

B普通股票

C優(yōu)先股票

D國債

19.下列不屬于債券收益來源的是()。[0.5分]

A利息收益

B資本利得

C債券利息的再投資收益

D企業(yè)未分配利潤

20.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益可能的變動，這種因素對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。[0.5分]

A系統(tǒng)風(fēng)險

B非系統(tǒng)風(fēng)險

C財務(wù)風(fēng)險

D經(jīng)營風(fēng)險

21.如果劉先生高度殘疾，此時人壽保險的現(xiàn)金價值20000元，則劉先生可最少獲得保險金()元。[0.5分]

A150000

B100000

C50000

D20000

22.對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人()。[0.5分]

A責(zé)令改正，并處以警告、罰款

B追究刑事責(zé)任

C責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉

D認(rèn)定負(fù)責(zé)人不適宜擔(dān)當(dāng)相關(guān)職務(wù)

23.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。這是()原則。[0.5分]

A忠于職守

B勤勉盡責(zé)

C客戶至上

D熟知業(yè)務(wù)

24.在個人資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合中，具有風(fēng)險可控、收益較高，在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報特點(diǎn)的是()。[0.5分]

A現(xiàn)金等價物產(chǎn)品組合

B儲蓄產(chǎn)品組合

C投資產(chǎn)品組合

D投機(jī)產(chǎn)品組合

25.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。[0.5分]

A客戶

B商業(yè)銀行

C理財計劃負(fù)責(zé)人

D商業(yè)銀行和客戶共同

26.關(guān)于人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出的限制，下列說法錯誤的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

C商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

27.如果為價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。[0.5分]

A8

B6.4

C3.2

D5

28.下列關(guān)于保證收益理財計劃的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭

B可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段

C商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D相關(guān)投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)

29.甲、乙、丙合伙經(jīng)營汽車運(yùn)輸業(yè)務(wù)，后丁請求加入合伙，甲、乙表示同意，但丙反對，丁以多數(shù)同意為由從事合伙事務(wù)，后合伙經(jīng)營機(jī)器設(shè)備致人損害，造成5萬元損失。關(guān)于該損失額的分擔(dān)，正確的處理方式為()。[0.5分]

A由甲、乙、丁連帶分擔(dān)5萬元

B由甲、乙、丙、丁承擔(dān)連帶責(zé)任

C由甲、乙、丙連帶分擔(dān)

D由甲、乙、丙連帶承擔(dān)主要責(zé)任，丁承擔(dān)次要責(zé)任

30.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是()。[0.5分]

A時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

B評估客戶的財務(wù)狀況

C提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D考慮客戶所處的理財生命周期

31.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。[0.5分]

A同業(yè)拆借市場

B公司債券市場

C債券回購市場

D票據(jù)市場

32.關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述不正確的是()。[0.5分]

A股價變動是隨機(jī)的，是不可測的

B隨機(jī)性被認(rèn)為暗示著股票市場是非理性的

C股價只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

D在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息

33.信托貸款屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，貸款的()完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。[0.5分]

A流動性風(fēng)險

B本金風(fēng)險

C信用風(fēng)險

D收益風(fēng)險

34.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。[0.5分]

A總資產(chǎn)都不變

B資產(chǎn)負(fù)債率都不變

C凈資產(chǎn)都不變

D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

35.某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率(按365天計算)分別為2.6%，1.8%，2.2%，2.15%，2.35%。若投資100萬元，則5日累計收益為()。[0.5分]

A304.1元

B302.3元

C306.2元

D308.3元

36.王某擬申請從事保險兼業(yè)代理活動，但是不知道如何辦理相關(guān)手續(xù)，于是詢問在保險公司工作的朋友李某。以下是李某的建議，其中正確的是()。[0.5分]

A應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出申請

B經(jīng)中國保監(jiān)會審查同意后，還要向工商行政管理機(jī)關(guān)申請許可證

C保險兼業(yè)代理許可證由中國保監(jiān)會頒發(fā)

D王某獲得保險兼業(yè)代理資格后，要在保險公司從事兼業(yè)代理活動的，還要向中國保監(jiān)會申報

37.《個人外匯管理辦法》中對資本項(xiàng)目個人外匯管理的規(guī)定不包括()。[0.5分]

A境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記

B境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下保險費(fèi)，可以購匯

C境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入可以不經(jīng)核準(zhǔn)直接結(jié)匯

D境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購匯的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

38.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000，3年后領(lǐng)取則可得15000元，此時該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是()。[0.5分]

A無法比較何時領(lǐng)取更有利

B目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C3年后領(lǐng)取更有利

D目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

39.貨幣型理財產(chǎn)品具有的主要特點(diǎn)有()。[0.5分]

A投資期限短，資金贖回靈活，本金收益安全性高

B投資期限長，自贖回不靈活，本金收益安全性高

C投資期限短，資金贖回靈活，本金收益安全性低

D投資期限長，資金贖回不靈活，本金收益安全性高

40.9年9月20日銀監(jiān)會頒布的()中規(guī)定；商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。[0.5分]

A《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》

B《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

C《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》

D《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》

41.關(guān)于客戶信息收集，下列說法錯誤的是()。[0.5分]

A為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

42.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理的描述錯誤的是()。[0.5分]

A經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

43.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)膶?shí)質(zhì)性影響，下列說法正確的是()。[0.5分]

A法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

44.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。[0.5分]

A所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

45.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。[0.5分]

A1個月

B3個月

C半年

D1年

46.下列事件中，對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是()。[0.5分]

A工作收入增加

B借款購房

C自費(fèi)出國度假

D彩票中獎

47.在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析，下列說法不正確的是()。[0.5分]

A常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

B常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

C有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

48.某客戶2022年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2022年每股共得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為()。[0.5分]

A18.3%

B21.3%

C16.7%

D15.7%

49.購置新房是客戶期望達(dá)到的()。[0.5分]

A短期目標(biāo)

B中期目標(biāo)

C長期目標(biāo)

D遠(yuǎn)期目標(biāo)

50.下列投資組合中，()適合即將退休的投資人。[0.5分]

A定存＋公債＋票券＋保本投資型產(chǎn)品

B績優(yōu)股＋指數(shù)型股票基金＋外幣交易

C認(rèn)股權(quán)證＋小型股票基金＋期貨

D投機(jī)股＋房產(chǎn)信托基金＋黃金

51.某債券面值100元，票面利率為5%，期限5年，每年付息1次?？蛻魪埾壬?5元買進(jìn)，兩年后漲到99.5元并出售，則張先生投資的持有期收益率為()。[0.5分]

A7.37%

B10.41%

C12.45%

D15.26%

52.以下關(guān)于封閉式基金與開放式基金區(qū)別的描述，不正確的是()。[0.5分]

A開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，而投資封閉式基金只能按市價買賣

D開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，而封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

53.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。[0.5分]

A風(fēng)險最小化

B風(fēng)險和收益的平衡

C收益最大化

D效用最大化

54.兼具債券和股票特性的融資工具是()。[0.5分]

A商業(yè)票據(jù)

B銀行貸款

C可轉(zhuǎn)換公司債券

D回購協(xié)議

55.趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。[0.5分]

A理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B盡早給孩子準(zhǔn)備教育基金

C定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育基金

56.按照客戶獲取收益的方式不同，商業(yè)銀行個人理財計劃可以分為()。[0.5分]

A固定收益理財計劃和浮動收益理財計劃

B最低收益理財計劃和固定收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

D保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

57.下列不屬于理財目標(biāo)確定原則的是()。[0.5分]

A理財目標(biāo)不必太多地考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C理財目標(biāo)具體明確

D理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

58.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶財務(wù)信息的是()。[0.5分]

A投資風(fēng)險偏好

B當(dāng)期財務(wù)安排

C當(dāng)期收入狀況

D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

59.關(guān)于通貨膨脹對個人理財影響，下列說法錯誤的是()。[0.5分]

A儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

60.投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券?()[0.5分]

A104.65元

B104.45元

C105.2元

D98.5元

61.高原期的理財活動包括()。[0.5分]

A量入節(jié)出，攢首付款

B收入增加，籌退休金

C負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休

D享受生活，規(guī)劃遺產(chǎn)

62.在貸款類銀行信托理財產(chǎn)品中，委托人的收益上限是()。[0.5分]

A存款利率

B貸款利率

C市場利率

D協(xié)定利率

63.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。[0.5分]

A房地產(chǎn)信托

B房地產(chǎn)租賃

C申請房地產(chǎn)抵押貸款

D房地產(chǎn)購買

64.保利公司是具有保險兼業(yè)代理資格并取得了保險兼業(yè)代理許可證的一家公司，由于業(yè)務(wù)需要，該公司將名稱改為“保發(fā)投資股份公司”，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證()。[0.5分]

A應(yīng)當(dāng)重新提出申請

B自動失效

C應(yīng)當(dāng)在變更名稱之日起1個月內(nèi)申請變更登記

D應(yīng)當(dāng)在變更之日起3個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請變更登記

65.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)()。[0.5分]

A銷毀

B由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管

C交與其他金融機(jī)構(gòu)接管

D移交國務(wù)院有關(guān)部門

66.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到標(biāo)準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。[0.5分]

A6個月

B5個月

C4個月

D3個月

67.08年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將()美元兌換成人民幣。[0.5分]

A5000

B4000

C2000

D0

68.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。[0.5分]

A在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C所募集到的資金可以用于長期投資

D基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

69.銀行在管理客戶資產(chǎn)時()。[0.5分]

A可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理

B應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D不能單獨(dú)管理客戶資產(chǎn)

70.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。[0.5分]

A分配股票

B分配債券

C分配票據(jù)

D紅利再投資

71.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。[0.5分]

A1

B2

C3

D6

72.以下選項(xiàng)中，()不屬于無效合同。[0.5分]

A一方以欺詐、脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B惡意串通損害第三人利益的合同

C以合法的形式掩蓋非法目的的合同

D違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

73.一項(xiàng)600萬元的借款，借款期3年，年利率為8%。若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率()。[0.5分]

A4%

B0.24%

C0.16%

D0.8%

74.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的不包括()。[0.5分]

A滿足未來消費(fèi)的需求

B滿足應(yīng)急資金的需求

C滿足長期的、非周期性支出的需求

D滿足財富積累與投資獲利的需求

75.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是()。[0.5分]

A可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心，賠錢無法安眠

D投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

76.下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是()。[0.5分]

A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

C受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外

D受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

77.上海黃金交易所()會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[0.5分]

A綜合類

B金融類

C自營類

D做市商

78.下列選項(xiàng)，不屬于客戶風(fēng)險特征的是()。[0.5分]

A風(fēng)險偏好

B年齡

C風(fēng)險認(rèn)知度

D風(fēng)險承受能力

79.目前銀行主要代理的險種包括()和()。[0.5分]

A壽險；財險

B壽險；房貸險

C萬能險；財險

D健康險；財險

80.從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫。[0.5分]

A30

B15

C60

D10

81.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。[0.5分]

A無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D顯失公平的民事行為無效

82.申購新股型理財計劃屬于()。[0.5分]

A結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B固定收益型理財產(chǎn)品

C套利型理財產(chǎn)品

D衍生證券連接型產(chǎn)品

83.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。[0.5分]

A連續(xù)性

B秘密性

C獨(dú)立性

D頻繁性

84.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在()方面沒有違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。[0.5分]

A誠實(shí)信用

B風(fēng)險提示

C守法合規(guī)

D專業(yè)勝任

85.黃金的主要標(biāo)價貨幣是()。[0.5分]

A英鎊

B美元

C日元

D歐元

86.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是()。[0.5分]

A變異系數(shù)

B平均差

C標(biāo)準(zhǔn)差

D方差

87.()的未成年人，()自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。[0.5分]

A十六周歲以上，不能辨認(rèn)

B十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)

C十周歲以上，不能完全辨認(rèn)

D十周歲以上，不能辨認(rèn)

88.近年來，()逐漸成為國際上金融理財領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨(dú)立和金融安全。[0.5分]

AAFP

BCFP

CRFP

DTFP

89.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財計劃是()。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B最低收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

90.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是()。[0.5分]

A債券

B黃金

C債券

D股票基金

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。[1分]

A現(xiàn)在收入

B將來收入

C可預(yù)期開支

D工作時間

E退休時間

2.在基金業(yè)務(wù)中，客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理的有()。[1分]

A基金開戶

B基金認(rèn)購

C基金轉(zhuǎn)換

D修改基金分紅政策

E基金定額定投業(yè)務(wù)

3.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括()。[1分]

A商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險

B商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險

C商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險

D理財產(chǎn)品(計劃)相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險

E理財產(chǎn)品(計劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險

4.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列敘述正確的是()。[1分]

A在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

E法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

5.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。[1分]

A誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B專業(yè)勝任，勤勉盡職

C保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私

D公平競爭

E團(tuán)結(jié)合作

6.影響房地產(chǎn)價格的因素有()。[1分]

A城市規(guī)劃

B經(jīng)濟(jì)因素

C自然因素

D風(fēng)俗因素

E土地制度

7.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。下列屬于個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映的是()。[1分]

A個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B理財計劃的銷售情況

C理財計劃的信息披露情況

D理財計劃的收益分配情況

E個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

8.關(guān)于風(fēng)險揭示，以下說法正確的是()。[1分]

A商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

C對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

D商業(yè)銀行可以有選擇地對部分客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

E商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

9.下列選項(xiàng)中，屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用的是()。[1分]

A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

10.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。[1分]

A票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好

D出票人是第一債務(wù)人

E持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

11.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是()。[1分]

A票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高

E票據(jù)的收益率較高

12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。[1分]

A不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B商業(yè)銀行未接客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

13.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是()。[1分]

A個人按揭業(yè)務(wù)

B提供離岸基金

C子女教育顧問服務(wù)

D稅收規(guī)劃服務(wù)

E保險規(guī)劃服務(wù)

14.以下()屬于客戶信息中的定量信息。[1分]

A個人和家庭檔案

B資產(chǎn)和負(fù)債

C收入與支出

D投資偏好

E家庭關(guān)系

15.在強(qiáng)勢有效市場中，證券當(dāng)前價格反映的信息有()。[1分]

A證券價格序列信息

B有關(guān)公司價值信息

C宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

D內(nèi)幕信息

E政策方面的信息

16.期貨交易所的職責(zé)包括()。[1分]

A提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

B設(shè)計合約，安排合約上市

C組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D保證合約的履行

E間接參與期貨交易

17.以下關(guān)于強(qiáng)勢有效市場的說法正確的是()。[1分]

A任何人都不可能通過對內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益

B證券價格總是能及時、充分地反映所有相關(guān)信息

C每一位投資者都掌握了有關(guān)證券產(chǎn)品的所有信息

D任何企圖尋找內(nèi)部資料信息來打擊市場的做法都是不明智的

E任何人都不可能通過對公開信息的分析來獲取超額收益

18.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在()。[1分]

A開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

B封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

C基金組合中股票價格的波動

D基金組合中債券價格的波動

E基金管理人操作失誤

19.金融互換根據(jù)基礎(chǔ)金融工具的不同，可分為()。[1分]

A債券互換

B貨幣互換

C股權(quán)互換

D商品互換

E利率互換

20.溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有()。[1分]

A書面語言

B口頭語言

C身體語言

D圖像語言

E多媒體語言

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。[1分]

A商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織

D商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)以自己的財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任

E商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。[1分]

A國家機(jī)關(guān)

B銀行業(yè)協(xié)會

C監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D社會公眾

E新聞媒體

23.下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述正確的有()。[1分]

A未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D基金管理人應(yīng)審查、檢查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

24.預(yù)算編制的程序包括()。[1分]

A對預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析

B預(yù)測年度收入

C算出年度支出預(yù)算目標(biāo)

D設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)

E以上均錯誤

25.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A申購新股理財計劃

B金融期權(quán)

C金融互換

D金融遠(yuǎn)期

E股票組合掛鉤理財計劃

26.下列關(guān)于無記名國債的說法，錯誤的有()。[1分]

A又稱為記賬式國債

B不記名，可掛失，可上市流通

C發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買

D在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購

E發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，但不可將該債券交證券交易所托管

27.下列選項(xiàng)中，屬于對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進(jìn)行分析的是()。[1分]

A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C客戶利潤表分析

D財務(wù)比率分析

E收入的穩(wěn)定性分析

28.假設(shè)王女士現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則王女士的下列目標(biāo)中，不能夠?qū)崿F(xiàn)的是()。[1分]

A2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用

B5年后積累11萬元的購房首付款

C10年后積累18萬元的子女高等教育金(4年大學(xué)費(fèi)用)

D20年后積累40萬元的退休金

E30年后積累80萬元的退休金

29.客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為()。[1分]

A短期目標(biāo)

B中短期目標(biāo)

C中期目標(biāo)

D中長期目標(biāo)

E長期目標(biāo)

30.對從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守，下列理解正確的是()。[1分]

A遵守行業(yè)規(guī)范，本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度

B保護(hù)本機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

C不泄露機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)

D妥善處理本職工作與兼職崗位的關(guān)系

E自覺維護(hù)本機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

31.生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的()行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。[1分]

A消費(fèi)

B投資

C儲蓄

D理財

32.銀行應(yīng)加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利，在外部營銷過程中應(yīng)做到()。[1分]

A營銷人員不得向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋，可以稍夸張地陳述產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

B宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，對消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)用的詳情必須公開、透明

C對通過外部營銷推介的產(chǎn)品，銀行應(yīng)以專業(yè)術(shù)語、業(yè)內(nèi)行話進(jìn)行充分的風(fēng)險提示

D嚴(yán)格遵守客戶資料保密原則

E對質(zhì)疑銀行材料可靠性的消費(fèi)者提供直接查詢服務(wù)

33.下列()情況下，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。[1分]

A銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料

B檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況

C客戶口頭同意第三方查看自己交易記錄

D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E某執(zhí)法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況