2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財題庫附答案（典型題）

單選題（共100題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）o

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不

得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】D

2、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】D

3、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到

加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大1。日游每人2萬元，假設(shè)價格

未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆

獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙

小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

4、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30%規(guī)定突破

【答案】D

5、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是

（）o

A.家庭消費支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】D

6、出現(xiàn)（）情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

【答案】D

7、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，

這種投資方式是（）o

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

8、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的（）

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】D

9、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

【答案】B

10、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

11、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點？（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

【答案】A

12、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，

錯誤的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商的條款

【答案】A

13、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

14、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

15、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】A

16、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于

限制民事行為能力人的是（）o

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

17、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

18、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）o

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】C

19、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代

理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許

可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，

登記信息不包括（）。

A.法人機構(gòu)名稱

B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間

【答案】D

20、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是（）。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要

表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強制履行

【答案】B

21、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務(wù)管理

【答案】D

22、（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

23、下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

24、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）o

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】A

25、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包

括（）o

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

26、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元

【答案】A

27、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的

是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】B

28、繼承從被繼承人（）時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

【答案】C

29、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證

收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

30、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員

提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知

【答案】B

31、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計

需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常

適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

32、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力

人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D

33、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是()o

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利

潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責(zé)

項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況

以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的

風(fēng)險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

【答案】C

34、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是

（）o

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

【答案】D

35、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

36、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)

任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

37、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】D

38、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同

財產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

【答案】D

39、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負債表

【答案】B

40、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存

款利率為5%,問2013年底可累計多少金額（）（n/r=9.549）

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

41、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化,

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪

失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

42、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收

入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

43、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

44、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性

存款產(chǎn)品O

A.證券承銷

B.保險產(chǎn)品代銷

C.基金代銷

D.衍生產(chǎn)品交易

【答案】D

45、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和（）。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

46、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，

說明客戶實現(xiàn)了（）o

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財富增值

D.財富保障

【答案】B

47、（2019年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的表述中，錯誤的

是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

【答案】D

48、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為（）。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】A

49、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年

的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款,

年利率為5%,按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年

利率為4%,按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

【答案】A

50、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）o

A.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運用資金

【答案】A

51、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

52、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是()。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

53、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）o

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年

【答案】C

54、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）o

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管

人員

【答案】A

55、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的

是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

56、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全

生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>

【答案】A

57、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）o

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】C

58、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

59、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包

括（）o

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】D

60、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

61、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投

資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

c.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收

【答案】B

62、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情

況進行復(fù)核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊

【答案】D

63、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設(shè)備款

【答案】D

64、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行

票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風(fēng)險較低、收益不高

B.風(fēng)險較低、收益較高

C.風(fēng)險較高、收益較高

D.風(fēng)險較高、收益不高

【答案】A

65、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計

年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

66、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）o

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】C

67、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

68、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

69、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金

收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

【答案】C

70、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

【答案】B

71、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。

A.項目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負責(zé)人

【答案】C

72、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為

8%,則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

【答案】B

73、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不

適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()o

A.保持資產(chǎn)流動性

B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品

【答案】C

74、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

75、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不

包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】C

76、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)

品年收益率為10%,按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以

獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

77、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中,

錯誤的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

78、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的

是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

【答案】B

79、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是

（）o

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

【答案】D

80、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）o

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時

未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】B

81、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

82、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的

表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機關(guān)所在地人民法

院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作

出該行政行為的行政機關(guān)所在地人民法院管轄

【答案】A

83、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超

過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

84、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有

經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任()o

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

85、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()

推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B.事先向社會廣大投資者公開

C.公開發(fā)行

D.只對特定的發(fā)行對象

【答案】D

86、下列不是保險相關(guān)要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

【答案】D

87、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）o

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯

市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

【答案】C

88、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己

保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ﹐

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

【答案】D

89、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不

得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、

撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】B

90、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)

險是指（）o

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

【答案】C

91、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）o

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

【答案】B

92、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）o

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【答案】D

93、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務(wù)管理工

作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包

工程的勞務(wù)管理全面負責(zé)。

A.“誰承包、誰負責(zé)”

B.“誰用工、誰負責(zé)”

C.“誰施工、誰負責(zé)”

D.總承包單位負責(zé)

【答案】A

94、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

95、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

96、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

為5%,按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

97、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收

入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期

的（）o

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

98、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構(gòu)對檢測合

格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設(shè)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)

出具安全合格證明文件，并對檢測結(jié)果負責(zé)。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督

【答案】B

99、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

100、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）o

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于

混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專

業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增

值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中

心

【答案】ABCD

2、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5

秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

【答案】ABCD

3、下列市場中屬于貨幣市場的有()。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.銀行承兌匯票市場

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

E.回購市場

【答案】BCD

4、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具等,

深基坑工程施工單位應(yīng)對基坑進行特殊加固處理，加固方案應(yīng)當(dāng)

()o

A.經(jīng)原專家組論證

B.再組織新的專家組進行論證

C.另行組織個別專家進行論證

D.以上三者

【答案】A

5、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過

程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務(wù)狀況

C.風(fēng)險屬性

D.制定理財目標(biāo)

E.制定理財規(guī)劃

【答案】ABCD

6、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

7、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）o

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠

廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

【答案】BCD

8、（2020年真題）個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

9、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明

書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

【答案】ABD

10、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升

高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

11、（2017年真題）凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流

和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）o

A.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

【答案】A

12、一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

【答案】ABCD

13、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨

時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.責(zé)令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

14、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交

易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

【答案】A

15、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中

的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%,按月

計息，則下列理財目標(biāo)中可以實現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

【答案】D

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】ACD

17、債券市場的功能不包括（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率

【答案】C

18、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

19、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。

A.對應(yīng)年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

20、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在

市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清

單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.投資限制

E.有限合伙人的職責(zé)

【答案】ABCD

21、下列對期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

22、個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。

A.購匯提鈔

B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔

C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔

D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔

E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔

【答案】ABCD

23、對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財

務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括（）。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負債信息

E.信用信息

【答案】ABCD

24、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

25、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問

服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

【答案】ABCD

26、（2021年真題）構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

【答案】ABC

27、（2017年真題）與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。

A.財富管理

B.投資管理

C.需求管理

D.理財目標(biāo)

E.理財需求

【答案】D

28、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

【答案】ABCD

29、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供0等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

30、下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通

貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

【答案】ACD

31、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是

步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.期貨投資

【答案】ABCD

32、下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品可以投資的有（）o

A.國債

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.銀行存款

【答案】ABCD

33、外匯市場的特點有（）0

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

34、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄

露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】ACD

35、《建設(shè)工程施工現(xiàn)場消防安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴

建、改建施工時，外腳手架搭設(shè)長度不應(yīng)超過該建筑物外立面周長

的（）。

A.1/2

B.2/3

C.1/3

D.3/4

【答案】A

36、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

【答案】BCD

37、下列客戶信息中凰于財務(wù)信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)

【答案】BD

38、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABC

39、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

【答案】BCD

40、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下

列條件（）。

A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機構(gòu)

E.有自己的名稱

【答案】ABCD

41、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀

行最遲在銷售計劃前10日，將0資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送

中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說

明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

【答案】ABC

42、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格

進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比

【答案】ABCD

43、（2017年真題）下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）o

A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品

E.購買長期護理類保險

【答案】ABCD

44、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，國家對嚴重危及生產(chǎn)安全的工藝、

設(shè)備實施（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監(jiān)管

【答案】C

45、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

46、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有0。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

【答案】ABCD

47、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構(gòu)

D.咨詢機構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

48、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是

步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）o

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.期貨投資

【答案】ABCD

49、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

50、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的,

考核機關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

51、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）o

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.產(chǎn)品客戶

E.產(chǎn)品標(biāo)的物

【答案】ABC

52、通過"制定目標(biāo)一達成目標(biāo)”來進行時間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

53、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民

事代理特征的有（）o

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

【答案】ABCD

54、（2019年真題）根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基

金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

【答案】ABC

55、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）o

A.持倉限額制度

B.每日結(jié)算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

【答案】ABCD

56、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通

【答案】ABCD

57、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有

（）o

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

58、我國期貨交易的制度主要有（）。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

【答案】ABCD

59、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

60、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組

織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

61、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】ACD

62、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

63、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）o

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

【答案】BCD

64、(2020年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)