論建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)精算教育培訓(xùn)體

論建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)精算教育培訓(xùn)體發(fā)信站:我愛(ài)南開(kāi)站(2007年11月10日09:18:10星期六)2001年12月11日作者：謝志剛一、精算職業(yè)與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)精算是處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的定量方法和技術(shù)，保險(xiǎn)公司中比較核心的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)問(wèn)題包括：評(píng)估承保風(fēng)險(xiǎn)、厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率、提留準(zhǔn)備金、安排分保額和進(jìn)行償付測(cè)試等等。精算師是經(jīng)過(guò)金融保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可其從業(yè)資格的個(gè)人。與會(huì)計(jì)、律師和醫(yī)生等職業(yè)相比，精算師是一項(xiàng)人數(shù)不多、專業(yè)性更強(qiáng)的的職業(yè)。以美國(guó)為例，大約有１.５萬(wàn)名從業(yè)精算師，而會(huì)計(jì)師、律師和醫(yī)生的人數(shù)則分別是１２０萬(wàn)、６７萬(wàn)和５０萬(wàn)。大多數(shù)保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家都有自己的精算職業(yè)和職業(yè)組織，一些保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)落后的國(guó)家，比如印度等國(guó)也都紛紛在努力建立自己的精算職業(yè)。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，精算的作用更加直接。１９９８年９月，我國(guó)第一屆精算碩士研究生在南開(kāi)大學(xué)開(kāi)始了他們的精算學(xué)習(xí)，自此，中國(guó)的精算教育首先在碩士研究生的層次上開(kāi)展起來(lái)。其特點(diǎn)是改變傳統(tǒng)的選派學(xué)生留學(xué)海外的方式，而是通過(guò)北美精算學(xué)會(huì)和加拿大宏利保險(xiǎn)公司的資助，并在國(guó)內(nèi)挖掘潛力培育初級(jí)精算人才。在后來(lái)的精算教育中，這種辦學(xué)經(jīng)驗(yàn)被廣泛借鑒和采納，對(duì)我國(guó)精算教育的快速發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將逐步走向規(guī)范化，并進(jìn)入一個(gè)穩(wěn)步發(fā)展的階段。保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)核心任務(wù)是要保證保險(xiǎn)公司有足夠的償付能力來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的承諾，但償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、具有相當(dāng)不確定性的變數(shù)，它不僅與保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的諸多環(huán)節(jié)有關(guān)，更與保險(xiǎn)公司的基本精算問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘訂、準(zhǔn)備金提留、投資策略、動(dòng)態(tài)償付測(cè)試等直接相關(guān)，離開(kāi)了精算技術(shù)和精算師的工作，這些問(wèn)題不可能得到科學(xué)的解決，難以建立一套行之有效的償付監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。也正是由于這種迫切需要，國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司，如中國(guó)平安、泰康人壽等尤其是合資公司在目前的情況下都只得高薪聘請(qǐng)國(guó)外的精算師或精算顧問(wèn)。經(jīng)過(guò)這些年來(lái)對(duì)精算教育的引進(jìn)和實(shí)踐，已經(jīng)達(dá)成了一個(gè)基本的共識(shí)，即我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要精算技術(shù)、需要精算師和需要建立精算職業(yè)。但還需要更深入地分析我國(guó)在近期和將來(lái)究竟需要多少精算師和需要多少各種不同層次的精算工作人員，這種需求的頻率有多快？如何才能有效地培養(yǎng)出這樣一批精算人才來(lái)適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要？筆者試圖對(duì)這些年來(lái)我國(guó)精算教育的成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)作一總結(jié)，對(duì)其中存在的一些主要問(wèn)題進(jìn)行識(shí)別和分析，探索建立一個(gè)適合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的精算教育培訓(xùn)體系。二、我國(guó)精算教育培訓(xùn)體系中的若干問(wèn)題及其分析（一）師資質(zhì)量不高。保險(xiǎn)業(yè)尤其是保險(xiǎn)監(jiān)管部門迫切需要一批精算技術(shù)人才去充實(shí)，在很大程度上這批人才需要高校來(lái)培養(yǎng)，但高校目前的力量能否完成這個(gè)任務(wù)呢？如果把精算師分為準(zhǔn)精算師和正式精算師兩個(gè)級(jí)別的話，在一些有綜合實(shí)力的高校內(nèi)，通過(guò)協(xié)調(diào)并組合一些相關(guān)科目的教學(xué)力量，是有能力達(dá)到培養(yǎng)準(zhǔn)精算師標(biāo)準(zhǔn)的，從已開(kāi)展精算教育的高校的實(shí)踐已經(jīng)證明了這一點(diǎn)，而且在開(kāi)始階段，往往還能得到一些外資和中資機(jī)構(gòu)的有力支持。問(wèn)題的關(guān)鍵在于高校內(nèi)部是否能有效地協(xié)調(diào)和組織一批教師投入這項(xiàng)工作，校內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持是第一因素，在幾所精算教育搞得比較好的學(xué)校內(nèi)，精算項(xiàng)目都是在校領(lǐng)導(dǎo)支持下以在學(xué)校內(nèi)搞"特區(qū)"的模式開(kāi)展的。對(duì)精算教師而言，一方面是精算的教學(xué)培訓(xùn)內(nèi)容本身非常實(shí)在，國(guó)際化的考試標(biāo)準(zhǔn)決定了從事這項(xiàng)教學(xué)工作非常辛苦，而且在特殊模式下辦學(xué)就意味著有大量的事務(wù)性的工作需要承擔(dān)，工作量比從事其它比較規(guī)范的學(xué)科的教學(xué)要大得多。另一方面，從事精算教學(xué)對(duì)教師本身也是一個(gè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的過(guò)程，教師在從事教學(xué)工作中獲得的經(jīng)濟(jì)報(bào)酬與其自身在市場(chǎng)上的經(jīng)濟(jì)"價(jià)值"之間就產(chǎn)生了一個(gè)差距，自然不可能要求每個(gè)人都有高尚的奉獻(xiàn)精神，這個(gè)差距使部分有能力的教師不愿意長(zhǎng)期從事低收入的教學(xué)工作，使師資質(zhì)量得不到保證。（二）職業(yè)培訓(xùn)考試與大學(xué)正規(guī)教育計(jì)劃不協(xié)調(diào)。就象注冊(cè)會(huì)計(jì)師等資格考試和職十年來(lái)培養(yǎng)的精算畢業(yè)生中，已經(jīng)具備北美精算學(xué)會(huì)兩百學(xué)分以上和英國(guó)精算學(xué)會(huì)初級(jí)精算技能證書(shū)的人數(shù)至少有１００多人，而且還在每年遞增。而實(shí)務(wù)界對(duì)于精算技術(shù)和精算師在保險(xiǎn)管理中的具體作用還處于一個(gè)逐步認(rèn)同的過(guò)程中，還有待于進(jìn)一步在實(shí)踐中得到檢驗(yàn)，不能要求實(shí)務(wù)主管部門的高層領(lǐng)導(dǎo)僅僅因?yàn)槁?tīng)說(shuō)精算很重要就大量招收精算畢業(yè)生。另一方面，即使僅僅從理論訓(xùn)練和資格考試的角度看，我們的精算畢業(yè)生離合格精算師的要求還有很大的差距，以北美精算學(xué)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)為例，要修滿４５０學(xué)分才能取得正式會(huì)員資格，而２００學(xué)分以后的課程對(duì)于中國(guó)考生來(lái)說(shuō)困難很大，國(guó)內(nèi)各考點(diǎn)的記錄已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。在已經(jīng)獲得２００學(xué)分以上和獲得初級(jí)精算技能證書(shū)的畢業(yè)生中，大多數(shù)人正在各保險(xiǎn)公司工作，普遍反映因工作太忙而顧不上理論進(jìn)修和繼續(xù)參加資格考試。因此，如何能夠幫助一批精算骨干迅速提高理論水平，縮小首批中國(guó)精算師與國(guó)際水平的差距，加強(qiáng)高校與實(shí)務(wù)界的合作是一件非常重要和緊迫的工作。（六）外資贊助與國(guó)際合作的個(gè)別性和任意性。國(guó)外精算組織和外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)疑對(duì)推動(dòng)我國(guó)的精算教育和精算職業(yè)建設(shè)作出了貢獻(xiàn)，但如何協(xié)調(diào)外資機(jī)構(gòu)對(duì)精算教育的支持卻是個(gè)值得研究的問(wèn)題。目前在我國(guó)設(shè)立代表處的外資保險(xiǎn)公司已有１１０多家，獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的已超過(guò)１０家，他們肯定都有為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展作些貢獻(xiàn)的良好愿望。但如何才能有效地貢獻(xiàn)？如每家公司每年贊助開(kāi)一、兩次并無(wú)多少實(shí)質(zhì)內(nèi)容的研討會(huì)，行業(yè)之內(nèi)將成為會(huì)的海洋；如果很多公司都分別找各高校聯(lián)合興辦精算教育項(xiàng)目，比如每年都能培養(yǎng)出３００－５００