2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前?？荚嚲恚ㄋ模└皆斀?/h1>

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2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前模

考試卷（四）附詳解

一、單選題

1.銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的（）中針對(duì)理財(cái)師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)

格規(guī)定。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：A

2.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A、資產(chǎn)負(fù)債

Bv收入支出

C、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

Dv儲(chǔ)蓄狀況

答案：A

解析：通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類'統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)

蓄表對(duì)客戶的收入'支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律'法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括Oo

A、道義責(zé)任

B'刑事責(zé)任

C、民事責(zé)任

D、行政責(zé)任

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律'法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事

責(zé)任和行政責(zé)任。

4.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,

由（）承擔(dān)。

A、保險(xiǎn)人

B、被保險(xiǎn)人

C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

Dx投保人

答案：A

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

5.小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

答案：D

解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格

外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，

獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

6.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是O。

A、萌芽階段

B、形成階段

C、成熟階段

D、迅速擴(kuò)展階段

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短，主要經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)

期：萌芽階段、形成階段和迅速擴(kuò)展階段。

7.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是OO

A、提升專業(yè)，提高收入

B、量入為出，存自備款

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。

8.下列不屬于法人成立要件的是OO

Ax依法成立

B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

答案：B

解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的

名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

9.O是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)

和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A、財(cái)務(wù)信息

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄

C、理財(cái)目標(biāo)

D、股票投資

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目

標(biāo)'期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取

的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

10.下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是Oo

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭基本信息

C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D、客戶的期望和目標(biāo)

答案：A

解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：Q）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址'

家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生

涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特

征'受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)'人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立

或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間

長(zhǎng)短可分為短期、中期'長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。

11.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。

A、業(yè)務(wù)授權(quán)

B、業(yè)務(wù)審批

Cx業(yè)務(wù)隔離

D、崗位分離

答案：C

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。

12.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說(shuō)法，下列錯(cuò)誤的是O

A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則

B、專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用

C、理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求

D、告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的

答案：D

解析：一名專業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。

13.某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于O為該客

戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

答案：C

解析：基金公司實(shí)行T+1確認(rèn)原則，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以贖回

或轉(zhuǎn)換。

14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分

現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理。”

A、外匯結(jié)算賬戶

B、資本項(xiàng)目賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

答案：C

解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再

區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管

理。”

15.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，

并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

Av三個(gè)

B、四個(gè)

G五個(gè)

Dv六個(gè)

答案：C

解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等

級(jí).并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

16.證券投資基金反映的是O關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、債權(quán)債務(wù)

D、委托代理

答案：D

解析:證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起

來(lái)，由專業(yè)管理人員投費(fèi)于股票'債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者

投費(fèi)份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和

基金管理人的委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)

關(guān)系.

17.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的（）

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例

繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5%?10%。

18.下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是。。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密.無(wú)論合同是否成立，不得泄露或

者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

答案:D

解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

19.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括Oo

A、持倉(cāng)限額制度

Bx大戶報(bào)告制度

C、全額交割制度

D、保證金制度

答案：C

解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度;

④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。

20.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D、貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

21.()年,第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世,標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

Av2002年

B、2003年

G2004年

D12005年

答案：A

解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新

的水平。

22.從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；O

客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。

A、理財(cái)顧問(wèn)

B、財(cái)富管理

C、私人銀行

Dx理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私

人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等

級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私

人銀行業(yè)務(wù)客戶。

23.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其

履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在

我國(guó)合同法理論上稱作OO

A、不安抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辨權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案：B

24.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱

為O。

A、期貨市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、貨幣市場(chǎng)

答案:D

解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。

25.在。業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交

易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。

A、類信托業(yè)務(wù)

B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)

D、通道業(yè)務(wù)

答案：D

26.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是Oo

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行

短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單市場(chǎng)等。

27.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）

左右°

A、70%

B、80%

Cv85%

D、90%

答案：C

解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的

白銀總需求占白銀需求的85%左右。

28.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括。。

A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B、穩(wěn)定物價(jià)

C、調(diào)節(jié)利率

D、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

答案：C

解析：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定

物價(jià)等。

29.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是Oo

Ax保險(xiǎn)合同

Bx投保人

C、保險(xiǎn)人

DX保險(xiǎn)人親屬

答案：D

解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)

標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償.

30.一般而言，影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素是（）。

A、年齡

B、財(cái)富

G收入

D、地位

答案：A

解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)

承受能力越弱。

31.下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是Oo

A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B、儲(chǔ)量少的收藏品價(jià)格高

C、生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)。價(jià)格越低

D、受到追捧的收藏品價(jià)格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也

很高。

32.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)

計(jì)劃。

33.證券交易所屬于Oo

A、有形市場(chǎng)

Bx無(wú)形市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

答案：A

解析：有形市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備

的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

34.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力

O

A、高:低

B、低；導(dǎo)

P*??Γ

5Γ=J?Γ=J

D、低；低

答案：D

解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)

地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.

35.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回

的基金是O。

A、契約型基金

B、公司型基金

C、封閉式基金

D、開(kāi)放式基金

答案：D

解析：開(kāi)放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)；封閉式基金份

額固定且不能直接贖回。

36.銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）`

財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說(shuō)法不正確

的是（）。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣.但服務(wù)種類相對(duì)較窄

B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面.除了提供金融產(chǎn)品外.更重要的是提供全

面的服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)

D、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶

答案：C

解析：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

37.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是Oo

Av時(shí)間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險(xiǎn)因素

Dx斐金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

38.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。

Ax被保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、投保人

D、受益人

答案：C

解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

的人。

39.大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)

在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6%,那么

大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資()萬(wàn)元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)

A、55.82

B、54.17

Cv55.67

D、56.78

答案：A

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=7,r=6%)

的交叉點(diǎn)為5.582,則FV=IOX5.582=55.82萬(wàn)元。

40.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

答案：A

解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)

格為100,用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)

期的指數(shù)。

41.下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷的是（）。

A、信息透明度不高

B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C、增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

D、縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍

答案：D

解析：在購(gòu)買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下方面：第一，組合投資類理財(cái)

產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，投資者難以及時(shí)全面了解詳細(xì)資產(chǎn)配置，具體

投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投斐于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)

稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其斐產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高

的要求；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品

的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

42.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括Oo

A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C、沒(méi)有履約保證

D、主要在柜臺(tái)交易

答案：B

解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千

差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和

傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí),

另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

43.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

44.國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是Oo

A、實(shí)施計(jì)劃

B、基礎(chǔ)規(guī)劃

C、建立投資組合

D、績(jī)效評(píng)估

答案:D

解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程為：收集客戶信息'客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。

45.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值Oo

Ax不變

Bx增大

C、減小

D、呈正向變化

答案：C

解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n°復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)

值越小。

46.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是Oo

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

答案：B

解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、

風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的

資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即斐產(chǎn)配置。為客戶制定

根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合

理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。

47.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于。人。

A、1

Bx2

C、3

D、4

答案：D

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人。

48.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是()。

Ax銀監(jiān)會(huì)

B、保監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是銀監(jiān)會(huì)。

49.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括。。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B、未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C、未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D、違反規(guī)定同業(yè)拆借

答案:B

解析：《商業(yè)銀行法》第七十六條涉及的情形包括：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯'售匯；

未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款；違反規(guī)定同業(yè)

拆借。

50.投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是Oo

A、國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B、中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C、銀行公布的價(jià)格

D、銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

答案：C

解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可

按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。

51.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過(guò)O才能體現(xiàn)出來(lái)。

Av教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：教育的效果必須通過(guò)考試才能體現(xiàn)出來(lái)。

52.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為Oo

A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B、正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：復(fù)利終值系數(shù)為（1+r）∕n,由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成

正比，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。

53.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值O

美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

Av5000

B、10000

C、150000

Dv20000

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔

當(dāng)日累計(jì)等值WOOO美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

54.在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)

辦理，即（）。

A、證券發(fā)行人

B、證券經(jīng)紀(jì)人

C、證券代理人

D、投資銀行

答案：B

解析：發(fā)行者一般不直.R-N持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理.即證

券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。

55.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收

益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是

OO

Ax風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型投費(fèi)者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投費(fèi)者

應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票'基金和信托投資，優(yōu)化組

合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

56.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)

目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀

況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為O。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收

集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略

整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。

57.下列不屬于代理特征的是（）。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

D、代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

答案：D

解析：代理的特征包括五個(gè)方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②

代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行

為；④代理行為必須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立

的法律地位。

58.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有

一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是OO

A、深圳證券交易所

B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D、天元律師事務(wù)所

答案：A

解析：在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁

的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：

交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券

承銷人'證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這

類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律

師事務(wù)所、投斐顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)

屬于服務(wù)中介。

59.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。

A、理財(cái)目標(biāo)具體明確

B、理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C、實(shí)事求是

D、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

答案：C

解析:理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的

存在。

60.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是Oo

A、按照儲(chǔ)蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說(shuō)法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)斐產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

61.理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、不定期

C、隨時(shí)

Dx定期或不定期

答案：D

解析：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

62.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A、發(fā)行金融債

B、到境外借款

C、買賣政府債券

D、以上都正確

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條'第七十六條均有規(guī)定。

63.假定A客戶今年存入銀行IoOOo元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一

次性還本付息，則該筆投費(fèi)5年后的本息和為O元。（答案取近似數(shù)值）

A、10000

Bv11000

C、15000

Dv16110

答案：D

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%,n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611,故終值

FV=10000X1.611=16110（元）。

64.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是Oo

A、信托關(guān)系

Bx合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

Dv供銷關(guān)系

答案：B

解析：銀行和客戶簽訂理財(cái)合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)

系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。

65.關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是Oo

A、查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式

B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C、查表法的答案比較精確

D、查表法一般用于大致的估算

答案：C

解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值'終值。

相比之下查表法答案就顯得不夠精確。

66.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根

據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為Oo

A、5.8%

B、6.6%

C、7.2%

D、8.5%

答案：C

解析：根據(jù)72法則,72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%0

67.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是Oo

A、20世紀(jì)80年代末到90年代

Bx21世紀(jì)初到2005年

C、20世紀(jì)30年代到60年代

D、20世紀(jì)60年代到80年代

答案：B

解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一

時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品'理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得

了顯著的進(jìn)步。

68.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的，可

以中止合同履行，這種權(quán)利是OO

A、不安抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。（2）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以

逃避債務(wù)。（3）喪失商業(yè)信譽(yù)。⑷有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

69.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)斐產(chǎn)項(xiàng)目不包括的是Oo

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、短期國(guó)庫(kù)券

C、六個(gè)月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)斐產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣

市場(chǎng)基金，短期國(guó)庫(kù)券由于時(shí)間短，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。股票屬于投資科目。

70.以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B、理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C、投資工具是自用房產(chǎn)投資'股票、基金

D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

答案：B

個(gè)人受》B?

6?g?"1=

3S?4?歲4S-S4事5務(wù)60，

SSSFw"子女上2.以MR人

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是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。

71.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

Ax時(shí)間因素

Bx市場(chǎng)因素

C、人員因素

D、資金成本因素

答案：B

解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

72.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人O,委托代理權(quán)將終止。

A、不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B、串通第三人損害被代理人的利益

C、做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D、喪失民事行為能力

答案：D

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非

法人組織終止。

73.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是O。

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)

品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

74.李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10%,投資

期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金O元。

A、340000

B、385476

G336375

Dv397652

答案：C

ιcg∕y,2t??.(wii.-5o(xx?；

解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：獨(dú)9'1=336375。

75.O是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A、現(xiàn)金管理

B、債務(wù)管理

C、收入規(guī)劃

Dx資產(chǎn)負(fù)債表

答案：B

解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的'借貸能力

和借貸渠道、方式'條件等選擇、規(guī)劃。

76.下列。不屬于抵押合同的條款。

A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C、擔(dān)保的時(shí)間

D、擔(dān)保的范圍

答案：C

解析：抵押合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的

期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量`質(zhì)量、狀況'所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)

歸屬；④擔(dān)保的范圍。

77.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、房屋所有權(quán)

C、國(guó)家所有的自然資源所有權(quán)

Dx不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

答案：C

解析：依法屬于國(guó)家所有的自然斐源，所有權(quán)可以不登記。

78.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括O。

A、所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D、基金的資金總額不斷變化

答案:A

解析：開(kāi)放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時(shí)贖

回和申購(gòu)基金；③一般不能上市交易；④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投

資。

79.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開(kāi)始，每年年

末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆

風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

eS7V,3α^.-20ooofMT.cfy；；

解析：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。SPTfV=I581163.72.

80.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的O特點(diǎn)。

A、量力而行、合理選擇

B、組合投資、集中投資

C、定期評(píng)估、修正策略

D、組合投資'分散投資

答案：D

解析：組合投資、分散投資，基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較

大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組

合降低投費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

多選題

1.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有OO

A、交易期限短

B、資金交易量大

C、交易工具收益較高

D、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E、流動(dòng)性強(qiáng)

答案：ABDE

解析：貨幣市場(chǎng)的特征有：①低風(fēng)險(xiǎn)'低收益；②期限短'流動(dòng)性高；③交易量

大'交易頻繁。

2.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展O個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

答案:ABE

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向

銀監(jiān)會(huì)報(bào)批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括保證收益理財(cái)計(jì)劃、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)

的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。AB都屬于

保證固定收益理財(cái)產(chǎn)品。

3.書(shū)面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式.合同的書(shū)面形式包括多

種形式，其中有OO

A、合同書(shū)

B、信件

Cv傳真

Dv電子郵件

E、電報(bào)

答案：ABCDE

解析：本題考查點(diǎn)是合同的形式。合同的書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文

（包括電報(bào)、電傳'傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等各種可以有形地表現(xiàn)所載

內(nèi)容的形式.不限于合同書(shū)一種形式。

4.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（）。

A、非營(yíng)利性外匯收支

B、經(jīng)營(yíng)性外匯收支

C、營(yíng)利性外匯收支

D、非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

E、營(yíng)業(yè)性外匯收支

答案：BD

5.下列屬于基金子公司產(chǎn)品特征的有OO

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品參與人數(shù)相對(duì)較多

C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力高

E、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

答案：ABCE

解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與人相對(duì)較

多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

6.下列屬于我國(guó)主要斐本市場(chǎng)的有OO

A、債券市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

Cx回購(gòu)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：AD

解析：資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B、C、E

屬于貨幣市場(chǎng)。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)

OO

A、投資者教育

Bx雙方合作意愿

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)提TF

D、投資者股票認(rèn)知

E、客戶的產(chǎn)品適合度

答案：AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投費(fèi)者教育。

8.下列關(guān)于一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃所涉及的財(cái)務(wù)安排問(wèn)題的說(shuō)法正確的有OO

A、現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)

B、保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題

C、稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問(wèn)題

D、人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問(wèn)題

E、投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題

答案：ABCDE

解析：本題干所述選項(xiàng)全部正確。

9.根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為OO

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、高級(jí)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)

C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

E、大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：ACD

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分

為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行

為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

10.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有Oo

A、期權(quán)市場(chǎng)

B、抵押貸款市場(chǎng)

C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

D、互換市場(chǎng)

E、期貨市場(chǎng)

答案：ACDE

解析:金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng),可劃分為期貨市場(chǎng)、

期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

11.黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。

Av中央銀行

B、私人

C、集團(tuán)

Dx黃金加工商

E、投資者

答案：ABCDE

解析：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央

銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回

購(gòu)黃金的中央銀行'進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。

12.稅收規(guī)劃的原則有O。

A、合法性原則

B、目的性原則

C、規(guī)劃性原則

D、綜合性原則

E、客戶利益至上原則

答案：ABCD

解析：合法性原則就袁明必須遵守法律規(guī)定，客戶利益至上與此有一定沖突。

13.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有Oo

A、流動(dòng)性高

B、交易頻繁

C、期限短

Dx交易量巨大

E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

答案：ABCD

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易

量大'交易頻繁。

14.下面屬于資本市場(chǎng)特征的有（）。

A、交易量大'交易頻繁

B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差

C、風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D、期限短、流動(dòng)性高

E、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

答案：BC

解析：本題考查資本市場(chǎng)的特征。

15.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包

括（）。

A、理想退休后生活設(shè)計(jì)

B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C、退休后的收入來(lái)源估計(jì)

D、相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

E、遺產(chǎn)分配

答案:ABCD

解析：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容

包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的

儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

16.在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)

部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保

障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A、銀行效率優(yōu)先

Bx銀行利益

C、客戶利益

D、銀行風(fēng)險(xiǎn)可控

E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：CE

解析:《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》

第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相

應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)

制，保障理財(cái)資金投斐管理的合規(guī)性和有效性。

17.另類資產(chǎn)是指除O之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A、傳統(tǒng)股票

B、房地產(chǎn)

Cv債券

D、對(duì)沖基金

Ex現(xiàn)金

答案：ACE

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票'債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

18.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，

遵循（）原則。

A、自愿

B、公開(kāi)

C、公平

D、誠(chéng)實(shí)信用

E、保守秘密

答案：AD

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)

章.遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。

19.證券投資基金種類繁多，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，投資者在做出決策前

應(yīng)當(dāng)充分考慮自身的（）情況。

A、投資目標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、所處的生命周期階段

D、稅收狀況

E、其他約束條件

答案：ABCDE

解析：證券投資基金種類繁多，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，個(gè)人客戶在購(gòu)買之

前需要對(duì)基金產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、投資范圍'所投資證券的市場(chǎng)表現(xiàn)、收益'信譽(yù)

等有基本的了解。投費(fèi)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期

階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。

20.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有Oo

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

答案：ABCDE

解析：本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代

理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；第三，代理行為必須

是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；第五，代

理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

判斷題

1.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：因重大誤鰥訂立的合同屬于可撤銷的合同。

2.接通如需傳呼他人，應(yīng)請(qǐng)對(duì)方稍候，然后在原位大聲呼喚同事。

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：B

解析:接通客戶電話后一定要全神貫注,譬如不能同時(shí)還與身邊的人說(shuō)話,耐心'

認(rèn)真傾聽(tīng)對(duì)方的電話事由，不急于下結(jié)論或結(jié)束電話；如需傳呼他人，應(yīng)請(qǐng)對(duì)方

稍候，然后輕輕放下電話，走去傳呼他人，切忌在原位大聲呼喚同事。

3.相對(duì)于直接融資來(lái)說(shuō)，間接融費(fèi)的信譽(yù)度較高，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小，融資的穩(wěn)定

性較強(qiáng)。（）

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：A

解析：這是因?yàn)殚g接融資相對(duì)集中于金融機(jī)構(gòu).世界各國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的管理一

般都較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)也多受到相應(yīng)穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)管理原則的約束。

4.小李獲得1萬(wàn)元壓歲錢，她打算將這筆錢存人銀行定期存款，利率為9%,1

年后取出來(lái)，那么第二年小李可以獲得1.1萬(wàn)元。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)單期中的終值計(jì)算公式FV=PVX（I+r）=1X（1+9%）=1.09（萬(wàn)元），小

李將1萬(wàn)元存入定期存款，來(lái)年可以獲得1?09萬(wàn)元。

5.開(kāi)放式問(wèn)題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見(jiàn)、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)狀的

提問(wèn)方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。直接提問(wèn)是最有效方法。（）

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：B

解析：開(kāi)放式問(wèn)題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見(jiàn)、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)

狀的提問(wèn)方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問(wèn)方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲

取更多有用信息，讓客戶多說(shuō)話。有時(shí)直接詢問(wèn)客戶可能不大熟悉或者太敏感的

內(nèi)容可能會(huì)造成緊張氣氛，通常可以采用間接提問(wèn)法。

6.對(duì)于外部因素發(fā)生的變化，客戶應(yīng)主動(dòng)與理財(cái)師聯(lián)系，尋求建議。（）

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：B

解析：對(duì)于客戶自身情況變化，一般是客戶主動(dòng)與理財(cái)師聯(lián)系，尋求建議。

7.對(duì)理財(cái)師來(lái)說(shuō)，評(píng)估頻率越高越好。O

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利,但是也會(huì)增大理財(cái)師的工作量,

增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。

8.保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，

委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

9.中國(guó)人民銀行依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)

督管理。

10.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開(kāi)銷額度的資

產(chǎn)和現(xiàn)金來(lái)持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的費(fèi)金去應(yīng)付日常生活

中的開(kāi)支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。

11.對(duì)于期權(quán)的賣方來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期

權(quán)。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：對(duì)于期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行

期權(quán)。

12.法規(guī)更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

13.金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表”和“氣象

臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。（）

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：B

解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象

臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

14.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)

有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。O

A