保險(xiǎn)合同和理賠文書-保險(xiǎn)合同和理賠文書

梅艷芳家中兩兄一姐，她排行最小。梅艷芳的父親早逝，其母獨(dú)力供養(yǎng)四名子女，家境十分窘困。小小年紀(jì)的梅艷芳深受影響，四歲半便與姐姐在香港荔園游樂(lè)場(chǎng)登臺(tái)表演。后來(lái)她姐姐梅愛(ài)芳死于子宮癌。梅艷芳生前風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，并高度認(rèn)同保險(xiǎn)保障。在其演藝事業(yè)高峰時(shí)期(約1990年前后)，她就未雨綢繆，購(gòu)買了多份人壽保險(xiǎn)，總保額高達(dá)2000萬(wàn)港元，受益人是梅媽媽，希望媽媽能頤養(yǎng)天年、無(wú)后顧之憂。保險(xiǎn)合同梅艷芳家中兩兄一姐，她排行最小。梅艷芳的父親早逝

此外，艷芳和張國(guó)榮多年前曾委托在AIA任職區(qū)域總監(jiān)連炎輝那里買過(guò)保險(xiǎn)，每份保額也超過(guò)千萬(wàn)元。除人壽保險(xiǎn)外，她還買了重疾保險(xiǎn)，若投保人被證實(shí)患上保單所列的高危疾病，包括癌癥及心臟病等，即可獲得約為保額10％的賠款以應(yīng)付醫(yī)療費(fèi)用。因此，梅艷芳證實(shí)患癌癥后，及時(shí)獲得了保額的10％的賠款，解決了高昂的醫(yī)療費(fèi)。

此外，艷芳和張國(guó)榮多年前曾委托在AIA任職區(qū)域在2002年，顧家孝順的梅艷芳得知自己子宮頸長(zhǎng)出腫瘤后，為免母親日后失去依靠，便找保險(xiǎn)界朋友又買了一份保額高達(dá)1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)。但在購(gòu)買第二份保額1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)時(shí)，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病也在高度保密的情況下進(jìn)行，因?yàn)榕禄及┑拿孛苄孤抖鴽](méi)有在保單上如實(shí)申報(bào)病情。2003年，梅艷芳去世后，便傳出保險(xiǎn)公司拒賠1000萬(wàn)港元保險(xiǎn)金的消息。在2002年，顧家孝順的梅艷芳得知自己子宮頸長(zhǎng)但據(jù)說(shuō)，保險(xiǎn)公司將當(dāng)初梅艷芳為這張保單而每月供款過(guò)萬(wàn)的保費(fèi)發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。這多少也反映出保險(xiǎn)公司諒解梅艷芳未如實(shí)申報(bào)病情的苦衷，當(dāng)然理賠1000萬(wàn)港元是絕無(wú)可能，并不因?yàn)槭翘旌蠹?jí)的大姐大而法外施恩。但據(jù)說(shuō)，保險(xiǎn)公司將當(dāng)初梅艷芳為這張保單而每月供款過(guò)萬(wàn)的保費(fèi)發(fā)“飛天”劉德華

劉德華去年9月1日在內(nèi)蒙古呼和浩特市的個(gè)唱中，化身空中飛人，不停扮作牛郎飛天之外，還首次嘗試站于10米高的空中吊臺(tái)中，飛入觀眾席近距離接觸歌迷。華仔公司為他及整個(gè)演唱會(huì)購(gòu)下近億元保險(xiǎn)。

“飛天”劉德華劉德華去年9月1日在內(nèi)蒙古呼和浩特市秦海璐:2600萬(wàn)元保單眼皮

有獨(dú)特氣質(zhì)的秦海璐，有一雙單眼皮，崇尚自然的她覺(jué)得自然就是美，所以她對(duì)于自己的單眼皮很是滿意。當(dāng)很多藝人為了漂亮，通過(guò)手術(shù)把單眼皮變成雙眼皮的時(shí)候，秦海璐卻堅(jiān)持做單眼皮女生，更不惜花錢為她的單眼皮投保，保額高達(dá)2600萬(wàn)元。秦海璐:2600萬(wàn)元保單眼皮有獨(dú)特氣質(zhì)的秦海璐，金城武

金城武以8位數(shù)字續(xù)約連任某化妝品亞洲區(qū)代言人，于東京拍攝2008年版全新廣告，由于這位帥哥要臉貼著高溫?zé)艄芘恼眨瑥V告商擔(dān)心意外傷到這位大明星，特意為金城武買了2500萬(wàn)人民幣的保險(xiǎn)，這樣，天王巨星的臉蛋便可以高枕無(wú)憂地投入到拍攝中去了。為臉蛋買天價(jià)保險(xiǎn)金城武金城武以8位數(shù)字續(xù)約連任某化妝品亞洲區(qū)代言人莫文蔚早前代言某洗頭水和護(hù)發(fā)素廣告，廣告商特意為莫文蔚的頭發(fā)購(gòu)買近千萬(wàn)港元保險(xiǎn)，假若染發(fā)過(guò)程中因?yàn)榛瘜W(xué)作用而令莫文蔚秀發(fā)有損傷或脫發(fā)危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就需作出巨額賠償。

莫文蔚莫文蔚早前代言某洗頭水和護(hù)發(fā)素廣告，廣告商特意為

200萬(wàn)美元保美腿美國(guó)知名影星瑪麗蓮-夢(mèng)露曾為自己的一雙美腿投保，而名模海蒂所屬公司為了保護(hù)她那雙美麗、修長(zhǎng)的玉腿，特地請(qǐng)來(lái)專業(yè)拍賣行的估價(jià)師進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)評(píng)估價(jià)值為200萬(wàn)美元。為此，海蒂所屬公司為她支付了高額的保費(fèi)，以保護(hù)這一美麗的奇跡。

瑪麗蓮-夢(mèng)露200萬(wàn)美元保美腿瑪麗蓮-夢(mèng)露Rain韓國(guó)歌手并不像好萊塢明星一樣有全身各部位保險(xiǎn)的購(gòu)買，他們主要注重自己的聲音保險(xiǎn)一項(xiàng)。像Rain，普通演出聲音保險(xiǎn)就高達(dá)100億韓元(相當(dāng)于近7000萬(wàn)人民幣)。另外，名主持也是聲音保險(xiǎn)額度較高的一類人。Rain韓國(guó)歌手并不像好萊塢明星一樣有全身各部位保險(xiǎn)的購(gòu)買，為什么要買保險(xiǎn)一能提供保障：保障人們無(wú)論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。二可補(bǔ)償疾病（如癌癥）所造成的經(jīng)濟(jì)損失。三可作為子女教育基金、對(duì)其獻(xiàn)愛(ài)心，利用保險(xiǎn)提存教育基金有兩大利益：（1）應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)的資金需要；（2）即使父母親不能親眼看到，也能完成最大心愿——給子女最好的教育，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)多半比預(yù)存資金高出數(shù)倍。為什么要買保險(xiǎn)一能提供保障：保障人們無(wú)論何時(shí)何地

竇唯離婚后，便獨(dú)力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠。為了令女兒在18歲成年后的生活有絕對(duì)保障，最近王菲為7歲的童童購(gòu)下2000萬(wàn)港元的巨額儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)，雖然所供保費(fèi)不菲，但為了女兒未來(lái)的幸福也心甘情愿。竇唯竇唯離婚后，便獨(dú)力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠。為了令我們常見(jiàn)的保險(xiǎn)按種類來(lái)分，大致有意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的幾大類。然而在保險(xiǎn)的世界里，還有一些不為人知的另類險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種是社會(huì)發(fā)展的衍生物，雖然受眾不大，但在特定時(shí)候還是能起到一定作用的。我們常見(jiàn)的保險(xiǎn)按種類來(lái)分，大致有意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、分紅型保憐香惜玉險(xiǎn)在一般癌癥保障的基礎(chǔ)上，對(duì)女性獨(dú)有的癌癥，提供雙倍保障，如果遇到意外事故，臉被燒傷，需做整形手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司也能賠償。但如果你是為了整出一張明星臉而發(fā)生了意外毀容的話，那保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償哦。憐香惜玉險(xiǎn)在一般癌癥保障的基礎(chǔ)上，對(duì)女性獨(dú)有的癌癥，提供雙倍荷蘭公司推出的產(chǎn)品，投保人可以給自己或親友投保被人偷拍險(xiǎn)，如果投保后發(fā)現(xiàn)自己或親友被偷拍，則向保險(xiǎn)公司提出的理賠額可達(dá)1000歐元。年保費(fèi)12至28歐元。如果不想讓自己的隱私曝光的話，這個(gè)保險(xiǎn)倒是不錯(cuò)的選擇。

荷蘭公司推出的產(chǎn)品，投保人可以給自己或親友投保被人偷拍險(xiǎn)，如第一節(jié)

保險(xiǎn)合同概述

一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同(InsuranceContract)也稱保險(xiǎn)契約，它是當(dāng)事人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂的具有法律效力的一種合同文書。是產(chǎn)生保險(xiǎn)關(guān)系的依據(jù)。

保險(xiǎn)合同必須具備的條件；1、當(dāng)事人必須具有民事行為能力2、雙方當(dāng)事人意思表示一致3、保險(xiǎn)合同必須合法第一節(jié)

保險(xiǎn)合同概述

一、保險(xiǎn)合同的含義

保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、聲明、批注以及與合同有關(guān)的投保單、更改保單申請(qǐng)書、體檢報(bào)告書、保費(fèi)收據(jù)及其他的約定書共同構(gòu)成。

保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、聲明、批注以及與合同有關(guān)保險(xiǎn)單

是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式保險(xiǎn)書面憑證，證明投保人與保險(xiǎn)人之間所訂立的保險(xiǎn)合同，雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。

保險(xiǎn)單的內(nèi)容主要是保險(xiǎn)合同的基本條款，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)單等同于保險(xiǎn)合同，但實(shí)際上，兩者是有區(qū)別的，保險(xiǎn)單并不是保險(xiǎn)合同的全部，而是經(jīng)過(guò)口頭或者書面協(xié)商所訂立的保險(xiǎn)合同的正式憑證而已。

保險(xiǎn)合同常訂有以取得保單為其生效條件的，未取得保險(xiǎn)單的合同效力不發(fā)生，保險(xiǎn)單因交付而生效。

保險(xiǎn)單

是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式保險(xiǎn)書面保險(xiǎn)合同和理賠文書-保險(xiǎn)合同和理賠文書

又稱為小保單，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面文件。保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，但效力與保險(xiǎn)單相同。

保險(xiǎn)憑證不記載具體的保險(xiǎn)條款，僅記載保險(xiǎn)人與投保人約定的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證的，就不再簽發(fā)保險(xiǎn)單。

保險(xiǎn)憑證又稱為小保單，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成

按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。其標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)以及有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

2、人身保險(xiǎn)合同是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同分類按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類保險(xiǎn)合按照保險(xiǎn)合同保障的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分類1、單一風(fēng)險(xiǎn)合同是指只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同例：農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同，只對(duì)于冰雹造成的農(nóng)作物損失負(fù)責(zé)賠償。2、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同是指承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。綜合風(fēng)險(xiǎn)合同必須把承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一一列舉3、一切險(xiǎn)合同是指除了列舉的除外不保的風(fēng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人承擔(dān)其他一切風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同和理賠文書-保險(xiǎn)合同和理賠文書

保險(xiǎn)合同的主體、客體一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體是保險(xiǎn)合同的參加者，是在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)以及協(xié)助保險(xiǎn)合同的訂立與履行的人。

保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指直接參與訂立保險(xiǎn)合同，并與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人與投保人。保險(xiǎn)合同的主體、客體一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人（Insurer,Underwriter)保險(xiǎn)人也叫承保人保險(xiǎn)人從業(yè)的法律資格：大多數(shù)國(guó)家－－法人英國(guó)－－法人與自然人我國(guó)－－法人條件：

（1）只有依法定程序申請(qǐng)獲準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)資格才可經(jīng)營(yíng)；

（2）必須在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)人（Insurer,Underwriter)保險(xiǎn)人也叫承投保人又稱要被保險(xiǎn)人，指其財(cái)產(chǎn)、相關(guān)利益、身體、生命和健康等受保險(xiǎn)合同保障的人。投保人(Applicant)資格條件：自然人、法人均可充當(dāng)投保人，但是必須具備的基本條件：具有完全的民事行為能力

對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益投保人又稱要被保險(xiǎn)人，指其財(cái)產(chǎn)、相關(guān)利益、身體、投保人(A

關(guān)于被保險(xiǎn)人的資格在人身保險(xiǎn)合同中，只有有生命的自然人才能充當(dāng)被保險(xiǎn)人.在我國(guó)，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中，無(wú)民事行為能力的人不得成為被保險(xiǎn)人，投保人不得為其投保，保險(xiǎn)人也不得承保。只有父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)，可以不受上述限制，但死亡給付保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)金融監(jiān)督管理部門的限額。在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中，無(wú)民事行為能力的人不得成為被保險(xiǎn)人（只有父母對(duì)子女除外）

PS：以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，合同無(wú)效（父母對(duì)子女除外，且有保額限制）關(guān)于被保險(xiǎn)人的資格在人身保險(xiǎn)2、受益人受益人也叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，他是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人指定。投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人指定。保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)的情況：

A、沒(méi)有指定受益人的；

B、受益人先于被保險(xiǎn)死亡，沒(méi)有指定其他受益人的；

C、受益人依法喪失收益權(quán)或者放棄收益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。2、受益人

繼承順序根據(jù)我國(guó)《繼承法》第10條的規(guī)定，我國(guó)的法定繼承分為兩個(gè)順序：第一順序?yàn)榕渑?、子女、父母；第二順序?yàn)樾值芙忝?、祖父母、外祖父母。《繼承法》第12條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序的法定繼承人。

繼承開始后，由第一順序的繼承人繼承，第二順序的繼承人不能繼承。沒(méi)有第一順序的繼承人，或者第一順序的繼承人全部放棄繼承權(quán)或被剝奪繼承權(quán)的，第二順序的繼承人才能繼承遺產(chǎn)。繼承順序根據(jù)我國(guó)《繼

二、保險(xiǎn)合同的客體

客體是指在民事法律關(guān)系中主體履行權(quán)利和義務(wù)時(shí)共同的指向。

?保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。

?保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體

?保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同得以成立的根本前提和條件條件，也是維持保險(xiǎn)合同有效的重要條件之一

二、保險(xiǎn)合同的客體（一）為什么保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體

1、保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂約的目的并非保障保險(xiǎn)標(biāo)的不發(fā)生保險(xiǎn)事故，而是為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障

2、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障表現(xiàn)為被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故遭到損失或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，能夠得到保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)賠償或給付

3、保險(xiǎn)賠償或給付并非再造一個(gè)相同的標(biāo)的，而是以保險(xiǎn)標(biāo)的為有形載體，保障保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人共同關(guān)心的基于保險(xiǎn)標(biāo)的上的經(jīng)濟(jì)利益，即保險(xiǎn)利益

（一）為什么保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體?保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)通常通過(guò)保險(xiǎn)合同條款的形式反映出來(lái)

?保險(xiǎn)條款是記載保險(xiǎn)合同內(nèi)容的條文、款目，是保險(xiǎn)合同雙方享受權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的主要依據(jù)，一般事先印制在保險(xiǎn)單上保險(xiǎn)合同的內(nèi)容?保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)通常通過(guò)保險(xiǎn)合同條款的形式反映保險(xiǎn)合同的內(nèi)容１．保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所.２．保險(xiǎn)標(biāo)的

是投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體.３．保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

4．除外責(zé)任是保險(xiǎn)方依照法律規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以免除補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容１．保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所.5．保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間。是保險(xiǎn)合同依法存在的效力期限。確定方式：年月日計(jì)算，我國(guó)從約定日的零時(shí)起，到合同滿期日24時(shí)為保險(xiǎn)責(zé)任終止的時(shí)間。注意：保險(xiǎn)期間的起點(diǎn)不一定是保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間。6．保險(xiǎn)期限是指保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間到終止保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中通常采用“零時(shí)起保二十四時(shí)止”

7．保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受意外損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)膶?shí)際金額。保險(xiǎn)金額的確定：不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；足額保險(xiǎn)；不足額保險(xiǎn)；超額保險(xiǎn)；不能超過(guò)保險(xiǎn)利益8、保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人按規(guī)定的費(fèi)率乘以保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。5．保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間。是保險(xiǎn)合同依法存在的效力9．保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)的繳納辦法及繳納時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為訂約時(shí)一次付清保險(xiǎn)費(fèi)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則既可以訂約時(shí)一次繳齊保險(xiǎn)費(fèi)也可以訂約時(shí)先付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，在訂約后的一定期間內(nèi)采用定期交付定額等辦法。保險(xiǎn)費(fèi)多少的決定因素：保險(xiǎn)金額的大??；保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短；保險(xiǎn)費(fèi)率的高低保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率9．保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法10．保險(xiǎn)金賠償或給付辦法人身險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)：按約定的金額給付保險(xiǎn)金醫(yī)療保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)，在約定的金額內(nèi)給予補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：合同約定的方法計(jì)算賠償金額。11．違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理12．訂立合同的年、月、日

通常是指合同的成立時(shí)間10．保險(xiǎn)金賠償或給付辦法案例小孩造成的火災(zāi)，保險(xiǎn)公司該賠嗎？

某年春節(jié)，李某為其剛滿8歲的兒子買了價(jià)值200元的煙花爆竹。某日，李某與其妻出門訪客。其子獨(dú)自在家感覺(jué)無(wú)聊，遂將李某藏的煙花爆竹翻出，在屋內(nèi)玩耍，不慎引起火災(zāi)，造成衣服、被褥、家點(diǎn)、家具等均有有不同程度的損壞。損失約為30000元。所幸，李某投保了家財(cái)險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司索賠。對(duì)于這樣一起火災(zāi)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，火災(zāi)是李某之子故意行為造成的，而根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為引起的財(cái)產(chǎn)損失，屬于除外責(zé)任。保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。而李某認(rèn)為，其子并非故意縱火，不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭成員的故意行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。案例小孩造成的火災(zāi)，保險(xiǎn)公司該賠嗎？某年春節(jié)，李某為其剛滿案例點(diǎn)評(píng)本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于對(duì)“故意行為”的認(rèn)定。根據(jù)法理解釋，"故意"是指行為人預(yù)見(jiàn)到自己的行為會(huì)引起一定的損害結(jié)果，仍然希望該結(jié)果發(fā)生或者放任結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。顯然，故意總是與行為人的"明知"和"有意"有關(guān)。本案中行為人是剛8歲的兒童，按中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定："不滿10歲的未成年人是無(wú)民事行為能力的人。"8歲的兒童應(yīng)認(rèn)定為無(wú)民事行為能力人。根本談不上故意或非故意的問(wèn)題，對(duì)其行為后果不負(fù)民事責(zé)任。案例點(diǎn)評(píng)本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于對(duì)“故意行為”的認(rèn)定。根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定："無(wú)民事行為能力的人，限制民事行為能力的人造成他人損害的，由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任，監(jiān)護(hù)人盡了民事責(zé)任的，可以適當(dāng)減輕他的民事責(zé)任"。李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來(lái)，說(shuō)明他已盡了責(zé)任，但將未成年的孩子單獨(dú)留在家中，將有可能產(chǎn)生一些難以預(yù)料的不良后果，對(duì)此，李某及其妻應(yīng)該想到，但卻因疏忽而未想到。即便如此，也只能說(shuō)李某及妻子有過(guò)錯(cuò)，但決不是"故意"。既然本案的財(cái)產(chǎn)損失不是被保險(xiǎn)人及其家屬的故意行為造成的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定："無(wú)民事行為能力的人，限制二、保險(xiǎn)合同的成立與生效?保險(xiǎn)合同的成立。當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著保險(xiǎn)合同的成立。?保險(xiǎn)合同的成立并不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效?一般情況下合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。?保險(xiǎn)合同往往是附條件的合同，以繳納保費(fèi)為合同生效的必要條件。我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行“零點(diǎn)起?！薄?shí)務(wù)中通常以繳納保險(xiǎn)費(fèi)后的次日零點(diǎn)起保。（注意：雙方約定生效日期和條件）二、保險(xiǎn)合同的成立與生效?保險(xiǎn)合同的成立。當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保二、保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的成立：投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同的生效：合同對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生約束力，即保險(xiǎn)合同產(chǎn)生法律效力。法律對(duì)保險(xiǎn)合同生效有規(guī)定的，依照法律規(guī)定的辦理；法律沒(méi)有規(guī)定而保險(xiǎn)合同有約定的，依照保險(xiǎn)合同約定的辦理；法律沒(méi)有規(guī)定保險(xiǎn)合同也沒(méi)有規(guī)定的，保險(xiǎn)合同成立即生效。實(shí)務(wù)中人身保險(xiǎn)合同多為附條件合同，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為合同生效的條件。二、保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的成立：投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款承保并不等于保單生效

案例1：

李某于2003年6月7日在某保險(xiǎn)公司代理人郭某處購(gòu)買了保額為20萬(wàn)的一年期意外傷害保險(xiǎn)一份（保險(xiǎn)條款中規(guī)定保險(xiǎn)期限為1年，自本公司同意承保、收取保費(fèi)并簽發(fā)保單的次日零時(shí)起至約定的終止日24時(shí)止），并向郭某預(yù)繳了保險(xiǎn)費(fèi)200元，同時(shí)郭某向其開出了保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)一張，6月8日，郭某攜李某的投保單與保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)“財(cái)務(wù)記賬聯(lián)”和“業(yè)務(wù)部門留存”聯(lián)到保險(xiǎn)公司交單，但是，當(dāng)天保險(xiǎn)公司由于電腦系統(tǒng)出現(xiàn)故障未能及時(shí)出單，公司核保人員只在投保單上蓋了核保章，表示同意承保。承保并不等于保單生效

案例1：

6月9日，李某出行時(shí)不幸車禍身亡，但此時(shí)保險(xiǎn)公司仍未出具正式保單。于是，李某的妻子高某憑保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以未出具正式保單所以保單并未生效為由拒賠，但同意退還暫繳保險(xiǎn)費(fèi)100元，高某不服，遂起訴到當(dāng)?shù)鼗鶎尤嗣穹ㄔ海蟊ｋU(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金20萬(wàn)。6月9日，李某出行時(shí)不幸車禍身亡，但此時(shí)保險(xiǎn)公司仍未出具正式分析：

本案中，李某在郭某的建議下填寫投保單的行為屬于要約行為，而郭某由于只是保險(xiǎn)人的代理人，根據(jù)代理權(quán)限，他沒(méi)有決定是否承保的權(quán)利，核保人員在投保單上的蓋章行為即為承諾，保險(xiǎn)合同正式成立。但是，合同的生效需訂立主體合格、內(nèi)容合法、意思表示真實(shí)、如有附條件或附期限作為生效條件的，還需要約定的條件或期限成立方可。本案中的意外傷害保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，該合同的保險(xiǎn)期間從保險(xiǎn)人同意承保、收取保費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起開始，也即只有當(dāng)這三個(gè)條件全部滿足后，保險(xiǎn)合同才正式生效。但是，該案中，只滿足了前兩個(gè)條件，所以保險(xiǎn)合同并未生效。因而保險(xiǎn)人并不需要承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

分析：

但是，本案中，沒(méi)有能夠及時(shí)簽發(fā)保單完全是由于保險(xiǎn)人單方面過(guò)失所致，所以，保險(xiǎn)人應(yīng)該對(duì)其過(guò)失行為承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，給付給高某一定的賠款，但此賠款并非保險(xiǎn)金。但是，本案中，沒(méi)有能夠及時(shí)簽發(fā)保單完全是由于保險(xiǎn)人單方面過(guò)失保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因當(dāng)事人不具有行為能力，即投保人或保險(xiǎn)人不符合法定資格。構(gòu)成無(wú)民事行為能力人的條件為“未滿十周歲”和“完全不能辨認(rèn)自己的行為”。合同內(nèi)容違反法律或行政法規(guī)。即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益。當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，即保險(xiǎn)合同不能反映當(dāng)事人的真實(shí)意思。如欺詐、脅迫、重大誤解、無(wú)效代理等。保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因當(dāng)事人不具有行為能力，即投保人或保險(xiǎn)人不符合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。父母以外的投保人為未成年人、無(wú)民事行為能力人訂立的以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同。以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可金額。合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。無(wú)效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果2、保險(xiǎn)合同無(wú)效的法律后果（1）返還保險(xiǎn)人返還給投保人已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；如保險(xiǎn)人已支付賠款，被保險(xiǎn)人應(yīng)如數(shù)返還給保險(xiǎn)人。（2）賠償造成損失的，由責(zé)任方承擔(dān)賠償責(zé)任。無(wú)效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果2、保險(xiǎn)合同無(wú)效的法律后果（3）追繳保險(xiǎn)合同因違反國(guó)家和社會(huì)公共利益而被確認(rèn)無(wú)效的如雙方均系故意行為，應(yīng)將雙方已經(jīng)取得的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追繳并收歸國(guó)庫(kù)。如系一方故意，該方應(yīng)將依無(wú)效合同從對(duì)方取得的財(cái)產(chǎn)返還對(duì)方，非故意一方依無(wú)效合同從故意方取得的財(cái)產(chǎn)也應(yīng)被追繳，收歸國(guó)庫(kù)。（3）追繳

四、保險(xiǎn)合同效力的中止與復(fù)效

保險(xiǎn)合同的中止：由于被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同的某些條件，使保險(xiǎn)合同效力暫時(shí)停止的狀況。如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定的期限內(nèi)恢復(fù)履行這些條件，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。寬限期繳費(fèi)復(fù)效繳費(fèi)日---→60天---→兩年內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效（寬限期內(nèi)合同有效）保險(xiǎn)合同中止

四、保險(xiǎn)合同效力的中止與復(fù)效五、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)消滅。終止原因包括：（1）因保險(xiǎn)期限屆滿而終止。（2）因賠償義務(wù)全部履行而終止。（3）因非保險(xiǎn)原因引起被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)滅失或被保險(xiǎn)人死亡而終止。（4）投保人解除保險(xiǎn)合同（5）保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同五、保險(xiǎn)合同的終止例：某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，合同期限為某年1月1日~12月31日。3.20.發(fā)生火災(zāi)，實(shí)際損失40萬(wàn)元，賠40萬(wàn)元11.12.又發(fā)生火災(zāi)，實(shí)際損失60萬(wàn)元，賠60萬(wàn)元此后合同終止。合同未終止。例：某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，合同期限為某年保險(xiǎn)合同成立后，除有規(guī)定和約定外，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不能解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的情況：p861、投保人違反告知義務(wù)2、謊稱保險(xiǎn)事故3、故意制造保險(xiǎn)事故4、投保人未盡維護(hù)標(biāo)的安全義務(wù)5、合同中止后未復(fù)效滿2年的保險(xiǎn)合同成立后，除有規(guī)定和約定外，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，保（二）保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方法有以下幾種：協(xié)商解決；調(diào)解解決；仲裁；訴訟。（二）保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理1、和解指在爭(zhēng)議發(fā)生后由當(dāng)事人雙方在平等、互相諒解基礎(chǔ)上通過(guò)對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)的協(xié)商，互相作出一定的讓步，取得共識(shí)，形成雙方都可以接受的協(xié)議，以消除糾紛，保證合同履行。1、和解指在爭(zhēng)議發(fā)生后由當(dāng)事人雙方在平等、互相諒解基礎(chǔ)上通過(guò)2、調(diào)解指在第三人主持下根據(jù)自愿、合法原則，在雙方當(dāng)事人明辨是非、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，促使雙方互諒互讓，達(dá)成和解協(xié)議，以便合同得到履行。2、調(diào)解指在第三人主持下根據(jù)自愿、合法原則，在雙方當(dāng)事人明辨3、仲裁當(dāng)事人就同一糾紛不得向同一仲裁委員會(huì)或其他仲裁委員會(huì)再次申請(qǐng)仲裁，不得向人民法院提起訴訟，仲裁委員會(huì)和人民法院也不予受理。申請(qǐng)仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的仲裁協(xié)議為前提，沒(méi)有達(dá)成仲裁協(xié)議或單方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)將不予。訂有仲裁協(xié)議的，一方向人民法院起訴，人民法院將不予受理。3、仲裁當(dāng)事人就同一糾紛不得向同一仲裁委員會(huì)或其他仲裁委員會(huì)4、訴訟指合同當(dāng)事人的任何一方按照民事法律訴訟程序向法院對(duì)另一方當(dāng)事人提出權(quán)益主張，并要求法院予以裁判和保護(hù)。訴訟有民事訴訟、行政訴訟和刑事訴訟之分，保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的訴訟屬于民事訴訟?！睹袷略V訟法》：“因保險(xiǎn)合同糾紛提起訴訟，通常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄。”人民法院審理案件實(shí)行先調(diào)解后審判、二審終審制。第二審判決為最終判決。當(dāng)事人對(duì)已生效的調(diào)解書或判決書必須執(zhí)行，一方不執(zhí)行的，對(duì)方當(dāng)事人有權(quán)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。對(duì)第二審判決還不服的，只能通過(guò)申訴和抗訴程序。4、訴訟指合同當(dāng)事人的任何一方按照民事法律訴訟程序向法院對(duì)另理賠文書明確概念有關(guān)處理理賠問(wèn)題的書面材料，稱之為理賠文書。保險(xiǎn)賠償一般步驟是：首先，被保險(xiǎn)人提出賠償申請(qǐng)，申請(qǐng)上要寫清楚被保險(xiǎn)人的名稱，住址；危險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、危害事故的名稱、發(fā)生的經(jīng)過(guò)以及保險(xiǎn)人所采取的措施；保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱及損失情況；有關(guān)的證據(jù)，包括損失單、救護(hù)費(fèi)、賬冊(cè)，單據(jù)等；要求保險(xiǎn)人賠償?shù)睦碛杉敖痤~。理賠文書明確概念

2、保險(xiǎn)人在接到上述申請(qǐng)后，根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，迅速核定應(yīng)否賠償。3、核定以后，保險(xiǎn)方對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或引起的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同，履行賠償責(zé)任，賠款結(jié)案。被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，可以提交仲裁機(jī)構(gòu)或法院處理。對(duì)一些情況復(fù)雜、賠