2020年理財(cái)經(jīng)理崗位資格模擬考試題庫(kù)808題（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

2020年理財(cái)經(jīng)理崗位資格考核808題（含標(biāo)準(zhǔn)答

案）

姓名：考號(hào)：

題號(hào)一二三總分

得分

評(píng)卷人得分

i.國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措屬于（）。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

2.與客戶(hù)接觸時(shí)，（）可避免吃閉門(mén)羹的尷尬，也有助于提高拜訪(fǎng)效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門(mén)

D.陌生拜訪(fǎng)

3.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益型

B.非保本固定收益型

C.保本浮動(dòng)收益型

D.保本固定收益型

4.投資者贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行于贖回確認(rèn)日后（）將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指

定賬戶(hù)，逢節(jié)假日順延。

A.兩日內(nèi)

B.下一工作日

C.兩個(gè)工作日內(nèi)

D.三個(gè)工作日內(nèi)

5.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（）內(nèi)進(jìn)行基金份額的發(fā)售。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

6.若客戶(hù)甲將該筆20100203持有到期，資金帳戶(hù)將收到的金額為為()

A.11129

B.11119

C.11180

D.11102

7.在案例中，理財(cái)經(jīng)理小張?jiān)趯?duì)今年65歲的客戶(hù)李大娘銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，正確的

行為是()O

A.李大娘在小張的推薦下，購(gòu)買(mǎi)了15年繳費(fèi)的期繳分紅保險(xiǎn)

B.由于李大娘嫌麻煩，小張熱心的幫助李大娘在投保單上抄錄了相關(guān)語(yǔ)句并簽了字

C.小張向李大娘明確說(shuō)明這款產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.由于李大娘擔(dān)心后期保險(xiǎn)公司騷擾，不想在投保單上留真實(shí)聯(lián)系方式，小張就在投保單

上留了自己的手機(jī)號(hào)碼

8.外匯理財(cái)產(chǎn)品不包括以下產(chǎn)品

A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

9.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

10.下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶(hù)投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

11.小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元錢(qián)

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

12.()不僅能為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)、信貸、投資等服務(wù)，而且可以為各類(lèi)客戶(hù)提供更

加個(gè)性化、人性化的金融解方案。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.自助銀行及自助設(shè)備

C.電子銀行

D.客戶(hù)經(jīng)理

13.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

14.一般而言，決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素是()。

A.客戶(hù)年齡

B.投資期限

C.理財(cái)目標(biāo)彈性

D.投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好

15.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

16.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)最低的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是()

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

17.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的不具備的特點(diǎn)有

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

C.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

18.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.期貨

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

19.對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，（）是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

20.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

21.截止2011年末，我行客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍已近（）人。

A.1萬(wàn)

B.2萬(wàn)

C.3萬(wàn)

D.4萬(wàn)

22.對(duì)于比較優(yōu)柔寡斷的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理可以使用（）。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.循循善誘法

D.直接請(qǐng)求法

23.（）獲取客戶(hù)的信息是面對(duì)大堂中所有客戶(hù)展開(kāi)的。

A.問(wèn)卷調(diào)查

B.大堂調(diào)查

C.電話(huà)調(diào)查

D.拜訪(fǎng)調(diào)查

24.客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)不同（）客戶(hù)優(yōu)先級(jí)別，合理分配時(shí)間、精力和所能控制的資源。

A.潛力

B.價(jià)值

C.信譽(yù)

D.資產(chǎn)

25.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付

收益，并不保證客戶(hù)（）的財(cái)計(jì)劃。

A.本金安全

B.收益安全

C.不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

26.在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準(zhǔn)備金、購(gòu)換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于（）。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

27.（）是指客戶(hù)經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對(duì)客戶(hù)最基本的信息進(jìn)行分類(lèi)，便于日后地查

詢(xún)或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)。

A.客戶(hù)概況分析

B.客戶(hù)需求分析

C.客戶(hù)價(jià)值分析

D.客戶(hù)流失分析

28.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是正確的

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來(lái)

29.在溝通的過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)你的客戶(hù)有如下特征：看書(shū)時(shí)坐立不安，難以專(zhuān)心聽(tīng)講，

喜歡實(shí)地感觸學(xué)習(xí)。則下列通方法中，（D）更為有效。

A.反復(fù)說(shuō)明內(nèi)容

B.注重圖表與照片顯示

C.提供口語(yǔ)指示

D.提供實(shí)際操作的演練

30.財(cái)富債券系列銷(xiāo)售文件不包括（D）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.理財(cái)銷(xiāo)售合同

31.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類(lèi)型為（A）

A.非保本浮動(dòng)收益

B.保本保收益

C.保本浮動(dòng)收益

D.以上都不是

32.目前，（A）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

33.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)投資相同期限的情況下，收益率水平最高的是

（D）。

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富債券系列

D.郵銀財(cái)富御享系列

34.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)最低的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是（B）

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

35.關(guān)于上海黃金交易所風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以下說(shuō)法不正確的是（D）

A.漲跌停板制度、限倉(cāng)制度、大戶(hù)報(bào)告制度都屬于上海黃金交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.漲跌停板制度是上海黃金交易所對(duì)每日各合約的價(jià)格波動(dòng)幅度實(shí)行限制

C.對(duì)于持倉(cāng)超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)而未自行平倉(cāng)的客戶(hù)，上海黃金交易所有權(quán)利對(duì)其采取強(qiáng)行平倉(cāng)

D.限倉(cāng)制度是對(duì)客戶(hù)持有的實(shí)物庫(kù)存量進(jìn)行的限制性規(guī)定。

36.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先

約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是。A

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D.資投顧問(wèn)服務(wù)

37.在接聽(tīng)對(duì)方電話(huà)時(shí)，力爭(zhēng)在（A）聲之內(nèi)接聽(tīng)。

A.3

B.4

C.5

D.6

38.某客戶(hù)于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖

回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于20119月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調(diào)整為4.0%（費(fèi)后），

則客戶(hù)收益的具體金額為：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

39.商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，屬于

什么原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健原則

B.合規(guī)性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

D.審慎性原則

40.我行堅(jiān)持服務(wù)（）、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長(zhǎng)三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢(shì)群體

41.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)

B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶(hù)按

合同約定分配

D.在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

42.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)自于

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

43.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元;夫婦

倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)

的是

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

44.當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資策略的獲利可能性高

A.買(mǎi)入看漲期權(quán)和買(mǎi)入看跌期權(quán)

B.賣(mài)出看漲期權(quán)和賣(mài)出看跌期權(quán)

C.賣(mài)出看漲期權(quán)和買(mǎi)入看跌期權(quán)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)和賣(mài)出開(kāi)跌期權(quán)

45.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

46.下列話(huà)術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

47.請(qǐng)判斷：“X先生，既然您對(duì)這個(gè)產(chǎn)品這么感興趣，我看您可以先填一下這張申請(qǐng)單

了。”屬于（）促成方法。

A.快刀斬麻法

B.雙選促成法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

48.截止2011年末，我行客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍已近（）人。

A.1萬(wàn)

B.2萬(wàn)

C.3萬(wàn)

D.4萬(wàn)

49.與客戶(hù)確認(rèn)來(lái)訪(fǎng)前，如果正是客戶(hù)較為繁忙的時(shí)間，也可以通過(guò)（）簡(jiǎn)要說(shuō)明來(lái)意。

A.電話(huà)

B.信件

C.短信

D.拜訪(fǎng)

50.2011年，我行共計(jì)發(fā)行（）期外匯理財(cái)產(chǎn)品

A.15

B.16

C.17

D.18

51.理財(cái)經(jīng)理應(yīng)如實(shí)告知客戶(hù)（）

A.其它客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)情況

B.自己的手機(jī)號(hào)碼

C.銀行每日理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況

D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況，并建議購(gòu)買(mǎi)相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品

52.銀行代銷(xiāo)集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）

A.代銷(xiāo)協(xié)議

B.代理資金收付協(xié)議

C.信托合同

D.委托代理合同

53.下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合

A.國(guó)債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

54.上海黃金交易所采取會(huì)員制組織形式，其中（）類(lèi)會(huì)員可批準(zhǔn)開(kāi)展代理個(gè)人客戶(hù)、法

人客戶(hù)貴金屬交易業(yè)務(wù)，也以批準(zhǔn)開(kāi)展自營(yíng)業(yè)務(wù)。

A.綜合

B.自營(yíng)

C.金融

D.外資

55.銷(xiāo)售人員在為客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，不應(yīng)當(dāng)做以下哪個(gè)事項(xiàng)（）

A.告訴客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)小，可以擔(dān)保收益

B.向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.確認(rèn)客戶(hù)抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

56.小趙28歲，工作努力，平均年收入15萬(wàn)元，年均儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元，從來(lái)不選購(gòu)非生活必

需品，計(jì)劃50歲退休，余壽20

57.超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再

次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

A,半年

B.8個(gè)月

C.3個(gè)月

D.一年

58.某客戶(hù)認(rèn)購(gòu)日日升100000份，日日升年化收益率為1.7%,持有30天贖回，此時(shí)客戶(hù)本金

加收益的金額約為

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

59.個(gè)人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮的倍增金額為。

A.100

B.1000

C.10000

D.無(wú)限制

60.基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金

合同生效不足（）的除外。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

61.下列各項(xiàng)不屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

62.下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，不正確的有

A.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小

B.個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小

63.銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是0

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯(cuò)

64.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

65.（）是指客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象，是我行能夠滿(mǎn)足其現(xiàn)實(shí)或

潛在需求并從服務(wù)中獲盈利發(fā)展的客戶(hù)群。

A.價(jià)值客戶(hù)

B.關(guān)鍵客戶(hù)

C.目標(biāo)客戶(hù)

D.核心客戶(hù)

66.發(fā)掘現(xiàn)有客戶(hù)資源的步驟不包括（）。

A.獲取資料

B.篩選客戶(hù)

C.發(fā)掘客戶(hù)

D.分配客戶(hù)

67.外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)是指由于()帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.環(huán)境因素

B.政治因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.外部因素

68.目前我行外幣理財(cái)產(chǎn)品為()

A.保證收益型

B.保本浮動(dòng)收益型

C.非保本浮動(dòng)收益型

D.保本固定收益型

69.以下我行哪一種人民幣理財(cái)產(chǎn)品以每月為周期計(jì)算投資收益()

A.金種子

B.金蘋(píng)果

C.日日升

D.月月升

70.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)正確的是

A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

71.集合資金信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)金額在100萬(wàn)-300萬(wàn)間的個(gè)人投資者人數(shù)不能超過(guò)()人

A.10

B.20

C.50

D.100

72.理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述不正確的是

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收

益率

D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

73.按照客戶(hù)獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和()

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

74.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后

本金的終值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

75.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是0

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

76.客戶(hù)經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對(duì)自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢(xún)及泄露

各類(lèi)信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書(shū)

C.保密協(xié)議

D.保證

77.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)

間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1.月21日

D.2012年2月31日

78.代客境外理財(cái)產(chǎn)品包括（）

A.產(chǎn)品型和債券型

B.基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

79.目前，我行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果包括（）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

80.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷(xiāo)售人員提供每年不少于()小時(shí)的培訓(xùn)

A.10

B.20

C.15

D.25

81.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

82.對(duì)于支行服務(wù)范圍內(nèi)或在一定區(qū)域內(nèi)具有相似業(yè)務(wù)需求的客戶(hù)，可以采取()的方式。

A.逐戶(hù)確定法

B.客戶(hù)自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

83.()是向客戶(hù)提供超出其心理預(yù)期的、具有人情味的服務(wù)。

A.情感維護(hù)

B.上門(mén)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.超值維護(hù)

84.與客戶(hù)接觸時(shí)，()可避免吃閉門(mén)羹的尷尬，也有助于提高拜訪(fǎng)效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門(mén)

D.陌生拜訪(fǎng)

85.郵儲(chǔ)銀行始終踐行“(D)”的特殊使命

A.為人民服務(wù)

B.客戶(hù)至上

C.以客戶(hù)為中心

D.普之城鄉(xiāng)，惠之于民

86.小張是企業(yè)經(jīng)理，妻子沒(méi)有工作。單純從經(jīng)濟(jì)角度考慮，以下哪種事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影

響最大()。

A.小張意外身故

B.妻子意外身故

C.小張的意外全殘

D.妻子意外全殘

87.股票投資的收益不來(lái)自于

A.資本利得

B.股息

C.紅利

D.波動(dòng)率

88.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為

()

A.0.1

B.0.11

C.0.1111

D.0.0999

89.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述正確的是

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券

D.以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的

90.一般來(lái)說(shuō)，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的()選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

91.()是向客戶(hù)提供超出其心理預(yù)期的、具有人情味的服務(wù)。

A.情感維護(hù)

B.上門(mén)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.超值維護(hù)

92.外匯期貨買(mǎi)賣(mài)最少()合同

A.—個(gè)

B.五個(gè)

C.十個(gè)

D.一百個(gè)

93.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

94.信托公司依據(jù)信托計(jì)劃文件管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.信托公司固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.保管人固有財(cái)產(chǎn)

95.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.財(cái)富債券系列

B.天富系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

96.代客境外理財(cái)產(chǎn)品包括()

A.產(chǎn)品型和債券型

B.基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

97.客戶(hù)經(jīng)理讓客戶(hù)感覺(jué)到你給了他不同的待遇或者優(yōu)惠。這種做法違反了哪項(xiàng)討價(jià)還價(jià)

原則。()

A.堅(jiān)持原則

B.嚴(yán)守底線(xiàn)

C.一視同仁

D.巧用其他客戶(hù)的案例

98.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入()o

A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

B.受益人固有財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.受托人固有財(cái)產(chǎn)

99.()是指客戶(hù)經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對(duì)客戶(hù)最基本的信息進(jìn)行分類(lèi)，便于日后地查

詢(xún)或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)。

A.客戶(hù)概況分析

B.客戶(hù)需求分析

C.客戶(hù)價(jià)值分析

D.客戶(hù)流失分析

100.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在資金運(yùn)作過(guò)程中用()資金進(jìn)行衍生品交易以獲取收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.部分

B.全部

C.按合同約定

D.以上皆不對(duì)

101.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回資金何時(shí)到賬

A.實(shí)時(shí)

B.當(dāng)日日終

C.次日日終

D.到期日當(dāng)天

102.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)()

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

103.目前客戶(hù)在辦理()中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放

大了資金風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶(hù)貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投業(yè)務(wù)

104.許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%

的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)

A.整筆投資2萬(wàn)元,再定期定額每年投資10000元

B.整筆投資3萬(wàn)元,再定期定額每年投資8000元

C.整筆投資4萬(wàn)元,再定期定額每年投資7000元

D.整筆投資5萬(wàn)元,再定期定額每年投資6000元

105.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

106.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)自于

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

107.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)

B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶(hù)按

合同約定分配

D.在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

108.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和

方針，偏緊的收入分配政策會(huì)

A.刺激投資需求增長(zhǎng)

B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

109.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后

本金的終值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

110.以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

111.憑證式國(guó)債均采用（）方式發(fā)行，即按照財(cái)政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷(xiāo)售，發(fā)行期

結(jié)束后未售完部分退回財(cái)政部銷(xiāo)。

A.代銷(xiāo)

B.包銷(xiāo)

C.代銷(xiāo)或包銷(xiāo)

D.以上均錯(cuò)

112.客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)貨延期交收合約交易時(shí)，（）的交易制度或模式同時(shí)成倍放大了客戶(hù)的

風(fēng)險(xiǎn)和收益

A.交易時(shí)凍結(jié)保證金

B.強(qiáng)行平倉(cāng)

C.多空雙向交易

D.撮合成交

113.小張是企業(yè)經(jīng)理，妻子沒(méi)有工作。單純從經(jīng)濟(jì)角度考慮，以下哪種事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影

響最大（）?

A.小張意外身故

B.妻子意外身故

C.小張的意外全殘

D.妻子意外全殘

114.儲(chǔ)債1年期、3年期、5年期發(fā)行手續(xù)費(fèi)分別為（）、（）、（）。

A.0.3%、0.4%、0.4%

B.0.3%、0.7%、0.7%

C.0.6%、0.7%、0.7%

D.0.3%、0.6%、0.6%

115.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)該考慮的問(wèn)題，對(duì)此，下列說(shuō)法不正確的是

A.投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性

B.理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng)

C.投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性

D.做市商制度的完善有利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性

116.某商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%,承諾按半年支付利息且

使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)50000元、票面利率為6.5%、還有3年到期的公司債券賣(mài)

出，并將所得資金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則以下說(shuō)

法有誤的是

A.三年后李先生將拿到59702元

B.李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益

C.李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的

D.根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣

117.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

118.以下關(guān)于上海黃金交易所說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所與貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等一起構(gòu)筑成我國(guó)完整的金融市場(chǎng)體

系

B.上海黃金交易所實(shí)行的是會(huì)員制的組織形式

C.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)唯一合法的貴金屬期貨交易場(chǎng)所

D.綜合類(lèi)會(huì)員可批準(zhǔn)開(kāi)展代理法人客戶(hù)的貴金屬交易業(yè)務(wù)

119.下列管理費(fèi)用中，由高到低的是（）。

A.股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金

B.債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金

C.債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、股票基金

D.貨幣市場(chǎng)基金、股票基金、債券基金

120.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是（）

A.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全

B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

D.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱(chēng)為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)

121.以下（）是引起外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

122.下列話(huà)術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

123.小李26歲，未婚，租房，今年想買(mǎi)1套約200萬(wàn)的住房，貸款120萬(wàn)，20年還清，目

前平均年收入20萬(wàn)元，年儲(chǔ)8萬(wàn)元，計(jì)劃50歲退休，余壽20年，小李理財(cái)價(jià)值觀(guān)更接近

的類(lèi)型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻?hù)）

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶(hù)）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶(hù)）

D.慈烏族（偏子女型客戶(hù)）

124.以下四項(xiàng)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)一般不能提取貴金屬實(shí)物的是（）

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶(hù)貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投

125.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)

A.從銀監(jiān)會(huì)獲得

B.從中央銀行獲得

C.從別的商業(yè)銀行獲得

D.自己制定統(tǒng)一

126.我行金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為（）萬(wàn)

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

127.各期國(guó)債發(fā)行由財(cái)政部在每期發(fā)行結(jié)束后5個(gè)工作日劃至總行，總行將于收到手續(xù)費(fèi)

后（）按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際銷(xiāo)售額一次性分配至各市縣分戶(hù)。

A.3日內(nèi)

B.5日內(nèi)

C.7日內(nèi)

D.10日內(nèi)

128.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計(jì)算保險(xiǎn)保額，一般不包括()o

A.家庭日常開(kāi)支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

129.主要針對(duì)投保人發(fā)生不幸的時(shí)候，為了使其家庭成員生活不受太大影響所產(chǎn)生的保險(xiǎn)

需求是()o

A.家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.緊急預(yù)備金

C.子女教育規(guī)劃

D.養(yǎng)老規(guī)劃

130.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括

A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票

131.投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成

經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付費(fèi)用是

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

132.下列話(huà)術(shù)采用了最后時(shí)限法的是()。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

133.對(duì)于比較優(yōu)柔寡斷的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理可以使用()。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.循循善誘法

D.直接請(qǐng)求法

134.可行性研究是通過(guò)前期對(duì)市場(chǎng)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等多方面的科學(xué)論證，是衡量營(yíng)銷(xiāo)能否獲

取最佳（B）的有效方法。

A.社會(huì)效益

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.品牌效益

D.形象效益

135.目標(biāo)客戶(hù)是指客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)（）后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。

A.客戶(hù)細(xì)分

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.客戶(hù)分類(lèi)

D.市場(chǎng)分類(lèi)

136.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品的募集資金主要投資于（）

A.債券市場(chǎng)工具

B.外匯市場(chǎng)工具

C.資本市場(chǎng)工具

D.貨幣市場(chǎng)工具

137.通常情況下，貨幣基金收取的費(fèi)用包括（）。

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)

138.客戶(hù)經(jīng)理選擇目標(biāo)客戶(hù)首先要選擇（B）。

A.客戶(hù)類(lèi)別

B.目標(biāo)市場(chǎng)

C.客戶(hù)價(jià)值

D.細(xì)分市場(chǎng)

139.我行理財(cái)業(yè)務(wù)資格由（）批準(zhǔn)

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

140.財(cái)富債券系列銷(xiāo)售文件不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.理財(cái)銷(xiāo)售合同

141.保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證支付()本金和()收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.全額、不承諾

B.部分、承諾

C.按合同約定、不承諾

D.全額、承諾

142.人民幣理財(cái)銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，遵循以下原則不包括()。

A.為客戶(hù)保密

B.勤勉盡職原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.公平對(duì)待客戶(hù)原則

143.哪種金融機(jī)構(gòu)具有最廣泛的投資范圍？

A.銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

144.金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍主要為()風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)。

A.低

B,中等

C.中高

D.高

145.以下關(guān)于上海黃金交易所交易時(shí)段的說(shuō)法正確的是()

A.除國(guó)家法定節(jié)假日外，每個(gè)交易日總是從前一自然日的晚間開(kāi)始

B.除國(guó)家法定節(jié)假日外，客戶(hù)總是可以在工作日的晚上22:00進(jìn)行Ag(T+D)合約的交易

C.除國(guó)家法定節(jié)假日外，每一交易日都在15:30結(jié)束，但開(kāi)始的時(shí)間可能是不一樣的

D.客戶(hù)在星期一晚上23:00買(mǎi)入成交一手AU99.99合約，最早需要等待星期二晚上21:50才

能申報(bào)賣(mài)出這一手合約

146.銀行人員應(yīng)該如何宣傳分紅保險(xiǎn)的分紅情況？

A.每年分紅是固定的

B.分紅是不確定的

C.分紅是有最低保證的

D.分紅不可能為0

147.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必須接受過(guò)不少于（）的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄；

A.30小時(shí)

B.40小時(shí)

C.50小時(shí)

D.60小時(shí)

148.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有（）以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

149.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)

A.半年以?xún)?nèi)

B.一年以?xún)?nèi)

C.一年以上

D.五年以上

150.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

151.范

客戶(hù)經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對(duì)自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢(xún)及泄露各類(lèi)

信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書(shū)

C.保密協(xié)議

D.保證

152.1999年7月，我行具備（）承銷(xiāo)資格，開(kāi)辦全國(guó)范圍內(nèi)的發(fā)行、兌付業(yè)務(wù)。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.地方債券

153.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高

至少包括（）

A.4級(jí)

B.3級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

154.關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法不正確的是

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合

總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值

于資產(chǎn)組合總值的比例

C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方

差決定

D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收

益率方差的影響逐漸減小

155.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)資金投向不包括（）。

A.企業(yè)債

B.股票

C.優(yōu)先級(jí)基金

D.固定收益類(lèi)券商理財(cái)產(chǎn)品

156.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)必須滿(mǎn)足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的要求的是

（）。

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.金種子

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

157.某客戶(hù)投資100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)我行擬發(fā)行的某只郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品，期限60天，資

產(chǎn)組合收益率6%,銷(xiāo)售費(fèi)率0.92%保管費(fèi)率0.08%,無(wú)投資管理費(fèi)。如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到

期后，扣除相關(guān)費(fèi)用后，客戶(hù)預(yù)期獲得的年化收益為（）元。

A.9863.01

B.8219.18

C.9731.51

D.8350.68

158.采用憑證方式記錄債權(quán)的憑債到期后需先在柜臺(tái)辦理()交易后，才可辦理兌付交

易。

A,出單

B.提前兌付

C.收單

D.國(guó)債到期

159.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后

本金的終值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

160.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

161.()是指由于客戶(hù)經(jīng)理的自身行為而產(chǎn)生的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

162.()就是利用人們“怕買(mǎi)不到”的心理，人們常對(duì)越是得不到、買(mǎi)不到的東西，越

想得到它、買(mǎi)到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.最后時(shí)限法

163.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是多少？

A.1萬(wàn)

B.5萬(wàn)

C.10萬(wàn)

D.100萬(wàn)

164.超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，

再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

A,半年

B.8個(gè)月

C.3個(gè)月

D.一年

165.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)之上的，下列

制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品部控制規(guī)范的是（）。

A.分別銷(xiāo)售

B.分別管理

C.分別核算

D.分別計(jì)賬

166.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于個(gè)人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)最高的是（）。

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.郵銀財(cái)富御享系列

C.金種子

D.天富3號(hào)年年贏

167.目前，我行基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果包括（）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

168.某客戶(hù)在2011年9月30日贖回100萬(wàn)我行“鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品（10月1

S-7日為國(guó)家法定休假日）未生筆數(shù)超限情況下，目前贖回資金將在什么時(shí)候回到客戶(hù)賬

戶(hù)？D

A.9月30日

B.10月1日

C.10月7日

D.10月8日

169.憑證老國(guó)債在兌付期結(jié)束后辦理兌付的（），兌付時(shí)按客戶(hù)有效持有時(shí)間計(jì)付利

息。

A.不再加計(jì)利息

B.兌付期后按活期存款利率計(jì)息

C.罰款

D,以上均錯(cuò)

170.（）

張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存

款利率為10%,則需每存入銀行多少元

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380

171.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是

A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司

172.一般來(lái)講，上班時(shí)間利用電話(huà)聯(lián)系工作，應(yīng)在（）。

A.對(duì)方上班30分鐘后和下班30分鐘以前

B.自己上班30分鐘后和下班30分鐘以前

C.對(duì)方上班10分鐘后和下班10分鐘以前

D.自己上班10分鐘后和下班10分鐘以前

173.對(duì)于大客戶(hù)一定要進(jìn)行（）研究，小客戶(hù)則可以視情況省略。

A.可行性

B.需求

C.價(jià)值

D.流失

174.我行的外幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于客戶(hù)來(lái)講，屬于（）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

A.低

B,中

C.高

D.中低

175.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括（）。

A.宣傳單

B.銀監(jiān)會(huì)管理辦法

C.海報(bào)

D.短信

176.信托的基本職能是（）

A.財(cái)產(chǎn)管理

B.融通資金

C.中介服務(wù)

D.社會(huì)投資

177.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)居中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是（）

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

178.關(guān)于強(qiáng)行平倉(cāng)說(shuō)法正確的是（）

A.上海黃金交易所和我行都有權(quán)利在條件符合的時(shí)候?qū)蛻?hù)進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)

B.我行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)包括對(duì)客戶(hù)持倉(cāng)和持有庫(kù)存的強(qiáng)行平倉(cāng)和賣(mài)出

C.當(dāng)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)處于絕對(duì)強(qiáng)平時(shí)，我行可立即對(duì)客戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)

D.客戶(hù)處于絕對(duì)強(qiáng)平狀態(tài)時(shí)不可自行平倉(cāng)，只能通過(guò)追加保證金脫離該狀態(tài)

179.（D）就是利用人們“怕買(mǎi)不到”的心理，人們常對(duì)越是得不到、買(mǎi)不到的東西，越

想得到它、買(mǎi)到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.最后時(shí)限法

180.銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)取得（）。

A.《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》

B.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》

C.《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》

D.《保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證》

181.每張外匯合約的價(jià)值約為（A）

A.10萬(wàn)美元

B.10萬(wàn)歐元

C.100萬(wàn)美元

D.100萬(wàn)歐元

182.國(guó)債質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)以其在我行持有的（）國(guó)債作質(zhì)押，從我行取得人民幣

貸款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯(cuò)

183.甲是一名公務(wù)員，未婚，有3年的股票投資經(jīng)驗(yàn)，因擔(dān)心在投資過(guò)程中賠錢(qián)而影響工

作，目前只將錢(qián)存入銀行；是一名個(gè)體工商戶(hù)，有一女兒正在上幼兒園，一年前開(kāi)始炒

股，對(duì)于股市的大漲大落，乙并不是很在意。關(guān)于甲、

乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，下列說(shuō)法正確的是（D）.

A.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙

B.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙

C.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙

D.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙

184.我行第一只代銷(xiāo)信托計(jì)劃產(chǎn)品是（A）

A.中信1號(hào)代銷(xiāo)信托計(jì)劃

B.財(cái)富1號(hào)

C.創(chuàng)富1號(hào)

D.金蘋(píng)果1號(hào)

185.郵儲(chǔ)銀行在財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品到期日后（C）個(gè)工作日內(nèi)將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至

客戶(hù)指定賬戶(hù)。

A.1

B.2

C.3

D.4

186.以保險(xiǎn)合同約定的疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的健康保險(xiǎn)是（A）。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失能收入損失保險(xiǎn)

D.護(hù)理保險(xiǎn)

187.不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有B

A.居民收入和消費(fèi)水平

B.住房制度

C.供求狀況

D.物價(jià)水平

188.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是正確的C

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來(lái)

189.按照客戶(hù)獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和(C)

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

190.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括(D)

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

191.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀

行按照約定條件向客戶(hù)承諾付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合

同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃B

是。

A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

192.對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，(A)是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

193.穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過(guò)臀部的(D)為宜。

A.1/2

B.卑

C.

D.的

194.兼具債券和股票特性的融資工具是

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

195.(D)是通過(guò)前期調(diào)查，幫助客戶(hù)正確地識(shí)別需求、滿(mǎn)足期望、實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景和達(dá)到目標(biāo)

的方法和措施。

A.可行性研究

B.需求分析

C.價(jià)值研究

D.營(yíng)銷(xiāo)策劃方案

196.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是(D)。

A.財(cái)富債券系列

B.天富系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

197.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

198.李先生擬購(gòu)買(mǎi)面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，李

先生應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

199.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量()

A.資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系

200.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

201.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為

A.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

202.尋找聯(lián)絡(luò)機(jī)會(huì)的技巧不包括（）。

A.把客戶(hù)當(dāng)成朋友，保持密切聯(lián)系

B.關(guān)注客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品

C.提供新的資訊和產(chǎn)品服務(wù)

D.為客戶(hù)提供有價(jià)值的信息

203.當(dāng)準(zhǔn)客戶(hù)出現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)信號(hào)，卻又猶豫不決或者成交意圖不是十分強(qiáng)烈的時(shí)候，客戶(hù)經(jīng)理

可假定準(zhǔn)客戶(hù)已經(jīng)同意購(gòu)買(mǎi)采用（）的技巧進(jìn)行促成。

A.循循善誘法

B.直接請(qǐng)求法

C.雙選促成法

D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

204.與客戶(hù)確認(rèn)來(lái)訪(fǎng)前，如果正是客戶(hù)較為繁忙的時(shí)間，也可以通過(guò)（）簡(jiǎn)要說(shuō)明來(lái)

后、o

A.電話(huà)

B.信件

C.短信

D.拜訪(fǎng)

205.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品有（B）進(jìn)行投資管理

A.個(gè)人業(yè)務(wù)部

B.國(guó)際業(yè)務(wù)部

C.個(gè)人外匯部

D.代理托管部

206.年，小趙理財(cái)價(jià)值觀(guān)更接近的類(lèi)型是（A）o

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻?hù)）

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶(hù)）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶(hù)）

D.慈烏族（偏子女型客戶(hù)）

207.小趙28歲，工作努力，平均年收入15萬(wàn)元，年均儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元，從來(lái)不選購(gòu)非生活必

需品，計(jì)劃50歲退休，余壽20

208.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于（）o

A.中間業(yè)務(wù)

B.資本類(lèi)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)

D.高成本業(yè)務(wù)

209.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)必須滿(mǎn)足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的要求的是

（）Do

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.金種子

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

210.如果客戶(hù)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理介紹的某種益處表現(xiàn)出（C）,這時(shí)最適合的反應(yīng)就是提請(qǐng)成

交。

A.否定與疑問(wèn)

B.疑問(wèn)與肯定

C.興趣與肯定

D.興趣與疑問(wèn)

211.我行人民幣機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品是B

A.財(cái)富

B.金種子

C.天富

D.金蘋(píng)果

212.（A）屬于商業(yè)銀行開(kāi)辦的經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù)。

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶(hù)貴金屬業(yè)務(wù)

D.紙黃金

213.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入(D)o

A.10~20億元

B.20~40億元

C.40-50億元

D.50億元以上

214.投資組合決策的基本原則是D

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

215.我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括B

A.貸款信托

B.財(cái)產(chǎn)管理信托

C.股權(quán)投資信托

D.證券投資信托

216.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是(B)

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

217.兼具債券和股票特性的融資工具是C

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

218.調(diào)查客戶(hù)需求的作用不包括(C)。

A.有助于判斷客戶(hù)實(shí)際需求

B.有助于提供全面優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C.有助于讓客戶(hù)了解郵儲(chǔ)銀行

D.有助于加深對(duì)顧客的了解

219.以下(B)是引起外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

220.客戶(hù)經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪(fǎng)目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（）時(shí)

間為宜。

A.放假

B.休閑

C.休息

D.上班

221.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全國(guó)統(tǒng)一客戶(hù)服務(wù)中心電話(huà)（）。

A.11185

B.95580

C.400-889-5580

D.11183

222.國(guó)債正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為（）（發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外）

A.8：30-17：30

B.8：00-17：00

C.8：30-17：00

D.8：00-17：30

223.郵儲(chǔ)銀行在財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品到期日后（C）個(gè)工作日內(nèi)將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至

客戶(hù)指定賬戶(hù)。

A.1

B.2

C.3

D.4

224.目標(biāo)客戶(hù)是指客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)（）后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。

A.客戶(hù)細(xì)分

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.客戶(hù)分類(lèi)

D.市場(chǎng)分類(lèi)

225.在促成營(yíng)銷(xiāo)的話(huà)術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點(diǎn)明產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、亮點(diǎn)，只要客戶(hù)表示贊同就

達(dá)到促成目的的方法是（）。

A.暗示啟發(fā)法

B.利益促成法

C.最后時(shí)限法

D.逆轉(zhuǎn)法

226.當(dāng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品本身和企業(yè)的服務(wù)都抱有良好的愿望和期望值，如果這些

愿望和期望值（要求）得不滿(mǎn)足，心理就會(huì)失去平衡，由此產(chǎn)生的抱怨和想“討個(gè)說(shuō)法”

的行為，就是（）。

A.客戶(hù)投訴

B.客戶(hù)流失

C.客戶(hù)拒絕

D.客戶(hù)不滿(mǎn)

227.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入（）。

A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

B.受益人固有財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.受托人固有財(cái)產(chǎn)

228.信托行為的發(fā)生必須由委托人和（）進(jìn)行約定。

A.保證人

B.公證人

C.受托人

D.保管人

229.按我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人和（）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

230.購(gòu)買(mǎi)金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶(hù)需滿(mǎn)足在我行的公司系統(tǒng)中，開(kāi)戶(hù)已滿(mǎn)（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

231.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入（）o

A.10-20億元

B.20-40億元

C.40-50億元

D.50億元以上

232.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是正確的

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來(lái)

233.某商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%,承諾按半年支付利息且

使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)價(jià)50000元、票面利率為6.5%、還有3年到期的公司債券賣(mài)

出，并將所得資金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則以下說(shuō)

法有誤的是

A.三年后李先生將拿到59702元

B.李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益

C.李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的

D.根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣

234.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為

A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

235.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將

先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種交易方式成為0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

236.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

237.在（）中，客戶(hù)經(jīng)理只要做好后續(xù)的服務(wù)工作，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)需求，客戶(hù)會(huì)變得越

來(lái)越有“價(jià)值”。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

238.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）

A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

239.指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安

全的理財(cái)計(jì)劃被稱(chēng)為（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

240.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高

至少包括（）

A.4級(jí)

B.3級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

241.以下關(guān)于上海黃金交易所合約AU99.99的說(shuō)法正確的是（）c

A.該合約每手重量為1千克

B.該合約的報(bào)價(jià)單位是元/100克

C.該合約的最低提貨單位是1千克

D.該合約可以開(kāi)多倉(cāng)也可以開(kāi)空倉(cāng)

242.國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線(xiàn)后，個(gè)人客戶(hù)即可在（）進(jìn)行申請(qǐng)并辦理。B

A.對(duì)公窗口

B.信貸窗口

C.國(guó)債窗口

D.我行無(wú)此業(yè)務(wù)

243.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必須接受過(guò)不少于（）的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄；b

A.30小時(shí)

B.40小時(shí)

C.50小時(shí)

D.60小時(shí)

244.以下關(guān)于股票的表述中不正確的有d

A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的

245.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是a

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

246.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。D

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

247.要想準(zhǔn)確的尋找到目標(biāo)客戶(hù)，首先就要了解客戶(hù)（）。

A.價(jià)值

B.利益

C.動(dòng)機(jī)

D.需求

248.某客戶(hù)于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖

回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調(diào)整為4.0%（費(fèi)

后），則客戶(hù)收益的具體金額為：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

249.鄭先生在房地產(chǎn)行業(yè)工作，積累了不少資金，也相信“錢(qián)財(cái)需要打理”，就主動(dòng)向從

事金融業(yè)的朋友咨詢(xún)硬座何種投資，直至遇到了某銀行理財(cái)經(jīng)理李先生，聽(tīng)了李先生關(guān)于

投資的見(jiàn)解，他決定將自己財(cái)產(chǎn)的80%交給李先生全權(quán)打理，則鄭先生的理財(cái)性格屬于

（）。

A.私密型

B.依賴(lài)型

C.沖動(dòng)型

D.紀(jì)律型

250.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為0

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

251.實(shí)物貴金屬相對(duì)于原料金差價(jià)的主要來(lái)源一般不包括（）

A.銀行利潤(rùn)

B.出入庫(kù)費(fèi)用

C.稅收

D.加工和運(yùn)輸費(fèi)用

252.我行金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（）開(kāi)放。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.機(jī)構(gòu)客戶(hù)

C.個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶(hù)

D.私人銀行客戶(hù)

253.李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，

時(shí)間是10年，按照等額本息方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

254.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（）

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

255.調(diào)查客戶(hù)需求的步驟順序正確的是（）。

A.調(diào)查需求、價(jià)值陳述、建立感情

B.價(jià)值陳述、調(diào)查需求、建立感情

C.建立感情、價(jià)值陳述、調(diào)查需求

D.價(jià)值陳述、建立感情、調(diào)查需求

256.()的核心是發(fā)揮客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)的顧問(wèn)、咨詢(xún)、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任

與合作。

A.情感維護(hù)

B.知識(shí)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)0

D.上門(mén)維護(hù)

257.客戶(hù)經(jīng)理在運(yùn)用。方法尋找客戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意判斷資料與信息的可靠性及時(shí)效性。

A.逐戶(hù)確定法

B.客戶(hù)自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

258.代客境外理財(cái)產(chǎn)品包括()

A.產(chǎn)品型和債券型

B.基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

259.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回資金何時(shí)到賬

A.實(shí)時(shí)

B.當(dāng)日日終

C.次日日終

D.到期日當(dāng)天

260.一般而言，客戶(hù)資金的投資期限越長(zhǎng)，其能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越()。

A.低

B.高

C.不確定

D.沒(méi)有關(guān)聯(lián)性

261.我行于()年發(fā)行第一只理財(cái)產(chǎn)品

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

262.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高

至少包括（）

A.4級(jí)

B.3級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

263.客戶(hù)信息是不斷變化的，因此客戶(hù)需求調(diào)查是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，利用（）上的內(nèi)

容，引導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)的談話(huà)不斷獲取、更新客戶(hù)信息，維護(hù)長(zhǎng)期關(guān)系。

A.客戶(hù)資料表

B.工作日程表

C.