試論中國銀行手機(jī)銀行的營銷策略

PAGE摘要手機(jī)銀行是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，它主要通過網(wǎng)絡(luò)和終端辦理相關(guān)銀行的業(yè)務(wù)。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，智能化的普遍。移動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面。越來越多人選擇在手機(jī)端辦理銀行業(yè)務(wù)。由此可見，手機(jī)銀行就愈發(fā)凸顯了它的重要性。為了順應(yīng)時(shí)代的變遷銀行進(jìn)行了積極的轉(zhuǎn)型。對于手機(jī)愛不釋手的現(xiàn)代人來說，手機(jī)銀行也已成為平常處理金融業(yè)務(wù)的首選，網(wǎng)絡(luò)金融變成各商業(yè)銀行爭相去開發(fā)。各商業(yè)銀行都認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)在未來發(fā)展的潛能。本文主要試論了中國銀行手機(jī)銀行的營銷策略，通過了解中國銀行手機(jī)銀行發(fā)展歷史，然對其的營銷現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，通過互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下來分析中國銀行手機(jī)銀行，在分析過程中發(fā)現(xiàn)了手機(jī)銀行存在的問題，就發(fā)現(xiàn)的問題提出了解決問題的策略及建議。全文分五個(gè)部分：首先是討論了在互聯(lián)網(wǎng)背景下各商業(yè)銀行進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，逐漸進(jìn)行線上辦理業(yè)務(wù)；其次是對中國行手機(jī)銀行的營銷現(xiàn)狀及問題進(jìn)行了淺析；最后對中行手機(jī)銀行提出營銷建議及總結(jié)。本文創(chuàng)新體現(xiàn)在在分析中行的手機(jī)銀行的過程中切身體驗(yàn)了中行手機(jī)銀行功能，并與建行進(jìn)行了小部分的對比，再通過收集的資料加上自身體驗(yàn)提出了一些建議。關(guān)鍵詞：中國銀行手機(jī)銀行營銷策略網(wǎng)絡(luò)金融ABSTRACTMobilebankingisbasedonInternettechnology,anditmainlyhandlesrelatedbankingservicesthroughtheInternetandterminals.Inrecentyears,withtherapiddevelopmentoftheInternet,intelligencehasbecomewidespread.MobileandtheInternethavepenetratedeveryaspectofpeople'slives.Moreandmorepeoplechoosetoconductbankingbusinessonmobilephones.Itcanbeseenthattheimportanceofmobilebankinghasbecomeincreasinglyprominent.Inordertoadapttothechangingtimesofthebank,thebankhasmadeapositivetransformation.Formodernpeoplewhocan'tstopusingmobilephones,mobilebankinghasalsobecomethefirstchoicetohandlefinancialservices,andonlinefinancehasbecomeacompetitivedevelopmentforcommercialbanks.AllcommercialbanksrecognizethepotentialoftheInternetinthefuture.ThisarticlemainlydiscussesthemarketingstrategyofBankofChinaMobileBanking.ByunderstandingthedevelopmenthistoryofBankofChinaMobileBanking,thenanalyzingitsmarketingstatus,analyzingBankofChinaMobileBankinginthecontextoftheInternet,anddiscoveringmobilephonesFortheproblemsexistinginthebank,thestrategiesandsuggestionsforsolvingtheproblemswereputforward.Thefulltextisdividedintofiveparts:first,itdiscussesthetransformationofcommercialbanksundertheInternetbackground,andgraduallyconductsonlinebusiness;second,itanalyzesthemarketingstatusandproblemsoftheBankofChinaMobileBanking;andfinally,theBankofChinaMobileBankingMakemarketingsuggestionsandconclusions.TheinnovationofthisarticleisreflectedintheexperienceofBOC’smobilebankingexperienceintheanalysisofBOC’smobilebanking,andasmallpartofthecomparisonwithCCB,andthenputforwardsomesuggestionsthroughthecollecteddataplustheirownexperience.Keywords:BankofChinaMobileBankingMarketingStrategyInternetFinance 目錄一、引言 4（一）選題背景及意義 4（二）文獻(xiàn)綜述 4二、中國銀行手機(jī)銀行營銷現(xiàn)狀 5（一）中國銀行手機(jī)銀行的發(fā)展 5（二）中行手機(jī)銀行的主要營銷模式 6（三）中行手機(jī)銀行的營銷成果規(guī)模 6三、拓展手機(jī)銀行營銷中所面臨的問題 9（一）營銷方式傳統(tǒng) 9（二）促銷效果力度不夠 10（三）員工綜合能力欠缺 10（四）界面缺乏簡潔以及沒有突出的特色模塊 11四、中國銀行手機(jī)銀行營銷策略建議 12（一）營銷渠道策略 12(二)促銷營銷策略 13（三）人員策略 14（四）導(dǎo)向溝通與反饋策略 14五、總結(jié) 14參考文獻(xiàn) 15致謝 16PAGE16 試論中國銀行手機(jī)銀行的營銷策略一、引言（一）選題背景及意義近年來的經(jīng)濟(jì)處于低迷狀態(tài)，但是互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)卻與實(shí)體經(jīng)濟(jì)恰恰相反?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在短短的這幾年時(shí)間里出現(xiàn)爆炸性的增長。而中國在這互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代里，網(wǎng)民數(shù)量是世界首位。隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，以及4G普及5G的誕生，互聯(lián)網(wǎng)對人類生活的方方面面進(jìn)行了強(qiáng)勢進(jìn)攻。企業(yè)都逐漸看到了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)潛在的巨大價(jià)值。紛紛爭相開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，搶占互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的市場。隨著支付寶和微信的發(fā)展，人們的消費(fèi)方式發(fā)生了翻天覆地改變。為了順應(yīng)這個(gè)時(shí)代的發(fā)展，各大商業(yè)銀行也是積極對自己的經(jīng)營模式進(jìn)行了調(diào)整。手機(jī)銀行就是銀行為了自身更好地發(fā)展而來的產(chǎn)物。據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫《中國手機(jī)銀行市場季度監(jiān)測報(bào)告2018年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，中國手機(jī)銀行的客戶交易達(dá)到77.1億人民幣[1]王細(xì)梅，手機(jī)銀行行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程分析，/article/analysis/detail/20019269，2019[1]王細(xì)梅，手機(jī)銀行行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程分析，/article/analysis/detail/20019269，2019.[2]記者戚奇明.手機(jī)銀行發(fā)展迅猛[N].上海金融報(bào),2019-07-02(008).（二）文獻(xiàn)綜述商業(yè)銀行為了持續(xù)發(fā)展，紛紛進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，都投入到了發(fā)展手機(jī)銀行。中行也同樣看到了網(wǎng)絡(luò)金融潛在的巨大價(jià)值，進(jìn)行了積極轉(zhuǎn)型，但是在轉(zhuǎn)型的過程中，卻逐漸與其他國有銀行拉開了差距。對于中行的轉(zhuǎn)型，黃迪（2019）[3]黃迪.互聯(lián)網(wǎng)金融下中國銀行手機(jī)銀行營銷策略研究[D].吉林大學(xué),2019.認(rèn)為這個(gè)是傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，能否轉(zhuǎn)型成功，就看各個(gè)銀行的手機(jī)銀行能否在互聯(lián)網(wǎng)市場獨(dú)樹一幟。銀行的轉(zhuǎn)型是必然的，如何經(jīng)營手機(jī)銀行這才是長足發(fā)展的關(guān)鍵。王濤（2019）[4]王濤.中國銀行徐州分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展影響因素及對策研究[D].中國礦業(yè)大學(xué),2019.也提到手機(jī)銀行會(huì)變成越來越重要的金融產(chǎn)品，但是中行手機(jī)銀行在這市場占據(jù)太小部分，以至于與其他國有銀行拉開了差距。雖然中行在互聯(lián)網(wǎng)市場下發(fā)起猛攻，但卻缺乏應(yīng)有的競爭力。莊靜雯（2019）[5]莊靜雯.中國銀行L分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[D].河北金融學(xué)院,2019.[3]黃迪.互聯(lián)網(wǎng)金融下中國銀行手機(jī)銀行營銷策略研究[D].吉林大學(xué),2019.[4]王濤.中國銀行徐州分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展影響因素及對策研究[D].中國礦業(yè)大學(xué),2019.[5]莊靜雯.中國銀行L分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[D].河北金融學(xué)院,2019.綜合以上研究可見，國內(nèi)研究者認(rèn)為中行作為五大國有銀行之一，面對經(jīng)營環(huán)境的轉(zhuǎn)變，中行重新審視了自己的經(jīng)營發(fā)展方向，但是對于擁有先天優(yōu)勢的中行來說除了進(jìn)行積極轉(zhuǎn)型同時(shí)也要發(fā)現(xiàn)自身的危機(jī)與問題。二、中國銀行手機(jī)銀行營銷現(xiàn)狀（一）中國銀行手機(jī)銀行的發(fā)展中行的手機(jī)銀行發(fā)展開端就是1999年，中行和中國移動(dòng)合作，進(jìn)行全國試點(diǎn)推廣手機(jī)銀行[6]張潔.中國銀行H分行手機(jī)銀行營銷策略研究[D].河北工程大學(xué),2018.。當(dāng)時(shí)的中行手機(jī)銀行的最初主要功能就只有賬戶查詢，證券交易信息，轉(zhuǎn)賬以及繳費(fèi)。隨著2010年央行發(fā)布了關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)的管理制度后，手機(jī)銀行才真正進(jìn)入了市場；同年中行發(fā)布了蘋果系統(tǒng)和安卓系統(tǒng)適用的客戶端。隨著手機(jī)銀行的發(fā)展從[6]張潔.中國銀行H分行手機(jī)銀行營銷策略研究[D].河北工程大學(xué),2018.中行手機(jī)銀行在今年6月份就升級6.0版本，6.0運(yùn)用云計(jì)算、結(jié)合大數(shù)據(jù)和利用人工智能等先進(jìn)金融科技[7]資訊[J].中國金融電腦,2019(07):94-96.。以最近中行最新推出的在手機(jī)銀行進(jìn)行手機(jī)號轉(zhuǎn)賬服務(wù)為例。中行首批技術(shù)上線，開放了客戶入口。通過中行的手機(jī)銀行就可以“手機(jī)號轉(zhuǎn)賬”服務(wù)[8]方杰，解鎖轉(zhuǎn)賬新方式中行推出手機(jī)號轉(zhuǎn)賬服務(wù)，/20191118/102616996.html，2019。中行手機(jī)銀行識別技術(shù)的運(yùn)用，包括人臉識別、faceID、指紋識別，OCR圖像識別。在APP上有理財(cái)功能、賬戶管理功能、掌聚生活，轉(zhuǎn)賬匯款，自助繳費(fèi)，手機(jī)支付、話費(fèi)充值以及手機(jī)購物等特色化增值服務(wù)；以及VIP標(biāo)識，跨境支付，二維碼全球購特色功能。還發(fā)布業(yè)內(nèi)首家綜合金融服務(wù)區(qū)域并且創(chuàng)建了場景生態(tài)的生活服務(wù)區(qū)域，包含了全國全部省份水費(fèi)，電費(fèi)，燃?xì)赓M(fèi)80[7]資訊[J].中國金融電腦,2019(07):94-96.[8]方杰，解鎖轉(zhuǎn)賬新方式中行推出手機(jī)號轉(zhuǎn)賬服務(wù)，/20191118/102616996.html，2019[9]資訊[J].中國金融電腦,2019(07):94-96.（二）中行手機(jī)銀行的主要營銷模式中行目前的分支機(jī)構(gòu)主要是通過比較傳統(tǒng)的模式進(jìn)行手機(jī)銀行營銷。廳堂營銷，主要通過大堂經(jīng)理與柜員這個(gè)途徑，對于來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶一句話營銷或者是對于剛開完卡的客戶，中行是需要通過手機(jī)銀行進(jìn)行激活從而達(dá)到對手機(jī)銀行的營銷；地推模式是銀行工作人員走出舒適圈，到外界去一些人流量大的商業(yè)街或者進(jìn)入校園攤位，通過掃描二維碼活動(dòng)領(lǐng)取獎(jiǎng)品吸引客戶的眼球來增加未簽約手機(jī)銀行的客戶。功能性的營銷模式主要是通過利用手機(jī)銀行的各項(xiàng)附加功能。比如生活繳費(fèi)方便用戶一鍵交齊所有費(fèi)用；掃碼無卡取款，預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)，幫助客戶節(jié)約時(shí)間高效辦理業(yè)務(wù)；再或者是與第三方合作，比如推送各種優(yōu)惠券、視頻會(huì)員優(yōu)惠充值、一分領(lǐng)取10元話費(fèi)福利、積分商城兌換禮品、特別節(jié)日推出購物滿減方式、以及根據(jù)季節(jié)假期推出相應(yīng)的旅游優(yōu)惠活動(dòng)。短信電話模式主要是對于中行已有的客戶資源，通過銀行自己的財(cái)富管理系統(tǒng)，銀行可以了解到客戶經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)；通過客戶資產(chǎn)進(jìn)行對客戶分類。然后對不同的客戶利用發(fā)送短信，微信，郵件推送手機(jī)銀行適合他們的服務(wù)，打電話與客戶溝通方式進(jìn)行對手機(jī)銀行的宣傳。廣告模式主要是在銀行網(wǎng)點(diǎn)的LED屏，海報(bào)以及相對人流量大的街頭的電子熒屏廣告推送來宣傳手機(jī)銀行，從而提高中行手機(jī)銀行的品牌知名度。（三）中行手機(jī)銀行的營銷成果規(guī)模中行通過上面的幾種營銷模式來推廣。但是手機(jī)銀行的使用率卻不樂觀。根據(jù)圖了解到宏觀環(huán)境下互聯(lián)網(wǎng)市場，圖一顯示現(xiàn)在中國的手機(jī)用戶已經(jīng)達(dá)到15.86億戶，手機(jī)用戶數(shù)在中國的手機(jī)市場呈逐年上升的趨勢。從圖一可以看到2013年中國手機(jī)用戶數(shù)是12.29億戶，而到了2019年就增長了3.57億戶。一個(gè)手機(jī)就可以解決人們的很多事情的生活方式已經(jīng)成為現(xiàn)在的潮流?？吹竭@個(gè)數(shù)據(jù)就可以清晰的知道移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場的巨大價(jià)值。圖12013-2019年H1中國電話用戶數(shù)及移動(dòng)電話用戶數(shù)統(tǒng)計(jì)情況再根據(jù)2018年中行的2018年度報(bào)告顯示，中行在2018年電子渠道交易額達(dá)到223.53萬億元。其中手機(jī)銀行交易額就達(dá)到20.03萬億元，是中行電子渠道交易里增長最快的，手機(jī)銀行的客戶數(shù)是電子渠道里增長人數(shù)最多的。表SEQ表格\*ARABIC1網(wǎng)絡(luò)金融客戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)單位：萬戶(百分比除外)項(xiàng)目2018年12月31日2017年12月31日增長率企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)389.05341.69 13.86%個(gè)人網(wǎng)銀用戶數(shù)16,623.6114,797.2212.34%手機(jī)銀行客戶數(shù)14,531.1811,532.5726.00%電話銀行客戶數(shù)11,376.7811,336.910.35%資料來源：中國銀行股份有限公司2018年年度報(bào)告表2網(wǎng)絡(luò)金融交易金額統(tǒng)計(jì)單位：億元人民幣(百分比除外)項(xiàng)目2018年12月31日2017年12月31日增長率企業(yè)網(wǎng)銀交易金額1900,071.231658,818.3114.54%個(gè)人電子銀行交易金額300,761.52225,919.1233.13%手機(jī)銀行交易金額200,311.65109,651.3982.68%資料來源：中國銀行股份有限公司2018年年度報(bào)告根據(jù)中行2018年度報(bào)告，手機(jī)銀行用戶數(shù)是中行網(wǎng)絡(luò)金融里用戶數(shù)最多。占比也是最大。并且手機(jī)銀行的交易額增長率最快的。但是中行手機(jī)銀行在中國手機(jī)市場交易份額卻被拉開了距離。而且在國有銀行里是占比較少的。根據(jù)圖2顯示招商銀行的手機(jī)銀行市場份額是8%都超過中行占有市場份額2%。建行則是手機(jī)銀行市場里占最多，足足占了26.6%，緊跟其后的是工商銀行占了21.3%，農(nóng)業(yè)銀行占了16.8%。圖22018年第2季度中國手機(jī)銀行市場交易份額手機(jī)銀行的誕生，客戶到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的到店率也逐漸下降。手機(jī)銀行逐漸成為銀行的經(jīng)營主陣地。各商業(yè)銀行都減少上柜，大部分的業(yè)務(wù)都采取手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)。從圖二的離柜率可以看到2012年的離柜率就只是54.37%，但是就在短短的六年時(shí)間，飛速增長。2018年離柜率就達(dá)到了88.67%，可以說基本業(yè)務(wù)都已經(jīng)進(jìn)入到線上辦理為主。可以看到這個(gè)手機(jī)銀行在市場的需求。圖32012-2018年中國銀行業(yè)平均離柜率統(tǒng)計(jì)在這個(gè)增速明顯，大好形勢下，中行的手機(jī)銀行總體發(fā)展卻沒有根本改變。即使手機(jī)銀行是中行電子渠道里發(fā)展最好的，但是相對于其他四家國有銀行仍處于相對劣勢[10]崔毅.部分商業(yè)銀行手機(jī)銀行發(fā)展情況一覽[J].中國信用卡,2019(09):41-47.。根據(jù)圖4顯示即使中行手機(jī)銀行的2018年-2019年間客戶增長數(shù)目大，但是從圖[10]崔毅.部分商業(yè)銀行手機(jī)銀行發(fā)展情況一覽[J].中國信用卡,2019(09):41-47.圖42018-2019年部分銀行手機(jī)銀行用戶總數(shù)統(tǒng)計(jì)情況三、拓展手機(jī)銀行營銷中所面臨的問題（一）營銷方式傳統(tǒng)中行在手機(jī)銀行營銷方面主要有網(wǎng)點(diǎn)廳堂營銷、短信營銷以及廣告營銷。網(wǎng)點(diǎn)廳堂營銷是讓負(fù)責(zé)營業(yè)廳的員工進(jìn)行營銷，比如大堂經(jīng)理與柜員在客戶來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行一句話營銷。其實(shí)對于這種一句話營銷效果不大。對于客戶來說來銀行就是要高效的辦理業(yè)務(wù)，而柜員的推銷只會(huì)讓客戶變得焦慮[11]薛喆.中國銀行H省分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)營銷策劃[D].華北水利水電大學(xué),2019.[11]薛喆.中國銀行H省分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)營銷策劃[D].華北水利水電大學(xué),2019.（二）促銷效果力度不夠其實(shí)中行的手機(jī)銀行活動(dòng)不少，經(jīng)常會(huì)有不同的營銷活動(dòng)，但是為什么這么多活動(dòng)可是卻沒有很好的宣傳效果呢。很大程度是促銷效果力度不夠，活動(dòng)是很多，但是推出的促銷活動(dòng)沒有說比平常有很大優(yōu)惠就是優(yōu)惠力度不夠，吸引不到顧客眼球。就手機(jī)銀行新客戶來說，中行新簽約客戶沒有特別有吸引力。但是相比較建行，建行對于新簽約客戶就可以立即領(lǐng)取一張10元話費(fèi)紅包，支付一分錢還可以領(lǐng)取兩張滿10減9抵用券，話費(fèi)紅包就很實(shí)用。因?yàn)楝F(xiàn)在都用手機(jī)，話費(fèi)是一定的，這個(gè)沒有誰說會(huì)覺得沒用。中行與建行手機(jī)銀行有一個(gè)相似專區(qū)，中行是樂惠齊魯，建行是約惠齊魯。都是一元秒殺活動(dòng)，都是在十點(diǎn)。中行僅是星期五開通這個(gè)秒殺活動(dòng)，建行則是每天上午十點(diǎn)每月限購3次。雖然中行在這區(qū)域多開了一個(gè)一分錢搶購5元話費(fèi)但是每月一次。還有一個(gè)咖啡券這一環(huán)節(jié)，中行的是星巴克滿60減20優(yōu)惠，建行的是瑞幸咖啡，可是它的是9.9元搶24元咖啡券。相信都會(huì)覺得后面的更有吸引力吧。大家差不多的活動(dòng)可是在優(yōu)惠上中行稍遜色。中行的優(yōu)惠活動(dòng)很豐富很多，可是就是相對建行的沒那么貼近大眾生活。（三）員工綜合能力欠缺作為一名營銷人員，除了需要具備豐富的營銷能力和金融知識之外，還需要掌握一些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)的知識。之前去過中行東莞的一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦卡，辦卡之后要下載中行的手機(jī)銀行。在下載完這個(gè)APP之后，對于我們年輕人來說，自己摸索摸索也可以大概了解到操作方法。但是進(jìn)入到里面要操作設(shè)置的時(shí)候就有點(diǎn)混亂，去問大堂工作人員，結(jié)果那個(gè)工作人員面對我問的問題竟然有點(diǎn)不知所措，不知道怎么解決，需要去找大堂經(jīng)理詢問。無論那位工作人員是否是新員工，但是中行作為一個(gè)大行怎么對員工的綜合能力培訓(xùn)如此欠缺。員工不熟練業(yè)務(wù)很影響顧客的體驗(yàn)感。大堂作為營銷陣地，如果沒有利用好，而員工綜合能力欠缺又怎么搶占市場。而手機(jī)銀行本來就是一個(gè)新事物，對于很多人來說都還一知半解。下載了APP的不懂怎么操作，廳堂的工作人員對于處理業(yè)務(wù)問題生疏，再者對于智能柜臺的流程繁瑣本身就占用了一定人力資源[12][12]王宇.B銀行手機(jī)銀行營銷管理研究[D].西南交通大學(xué),2015.（四）界面缺乏簡潔以及沒有突出的特色模塊隨著各家銀行都推出相應(yīng)的手機(jī)銀行，同質(zhì)化就逐漸出現(xiàn)，銀行的區(qū)域分類變得大同小異。在功能業(yè)務(wù)上，四大國有銀行的手機(jī)銀行里賬戶管理，轉(zhuǎn)賬匯款，理財(cái)產(chǎn)品，貴金屬業(yè)務(wù)，信用卡管理，生活繳費(fèi)這幾個(gè)功能基本都差不多，沒有特別的不同。但是在業(yè)務(wù)功能方面工行與建行都有一個(gè)額外的安全檢測功能，這個(gè)功能可以給客戶一個(gè)安全性的保障，提高客戶對手機(jī)銀行信任度。但是中行在方面稍遜色。在特色功能方面工行與建行很豐富，都有各自的特色，都有各自相應(yīng)突出的模塊。工行的特色功能有刷臉取款，智能日歷，金融知識推送，無需介質(zhì)大額轉(zhuǎn)賬，以及趣味小程序。建行就有龍支付，聲紋取款，一鍵鎖卡，個(gè)貸征信線上授權(quán)。但是中行在特色功能方面就只有買賣外匯業(yè)務(wù)以及最近新上線的號碼轉(zhuǎn)賬支付，對于自身的特色服務(wù)就很不足相對于工行與建行。建行在功能上都比較多但是這并沒有讓他們手機(jī)銀行界面出現(xiàn)復(fù)雜，相對比較簡潔。讓人一進(jìn)界面就可以輕松尋找到自己想要的功能。中行的功能很多，但是一點(diǎn)開界面色彩是很鮮艷豐富，琳瑯滿目的感覺，但是這樣就感覺這個(gè)界面很復(fù)雜，不簡潔，沒辦法很快速找到想要的功能，板塊歸納方面有點(diǎn)散，顯得整個(gè)屏幕很滿。這個(gè)對于年齡大點(diǎn)的客戶來說會(huì)讓他們看的眼花繚亂，無從下手。圖5中行與建行界面對比圖四、中國銀行手機(jī)銀行營銷策略建議（一）營銷渠道策略首先要利用好一個(gè)很好的優(yōu)勢就是中行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多，而且分布范圍廣，這時(shí)候就要認(rèn)識到結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)所在的地域環(huán)境和客戶群體，跟之前營銷有個(gè)共同點(diǎn)就是廳堂營銷，但是這個(gè)廳堂營銷區(qū)別于以前的廳堂營銷，要把廳堂營銷作為重抓主陣地，既然作為主陣地那首先就是要規(guī)范流程，接著要做到全面覆蓋，從而提高大堂的產(chǎn)能。建議客戶使用手機(jī)銀行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，改掉以往的智能排隊(duì)機(jī)[13]王颯.中國銀行陜西分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)營銷策略研究[D].西北大學(xué),2019.。這樣可以幫助網(wǎng)點(diǎn)精準(zhǔn)的識別客戶，并且也可以進(jìn)行手機(jī)銀行的營銷。對于剛下載手機(jī)銀行使用的客戶，工作人員要指導(dǎo)幫助客戶，講解怎么用手機(jī)銀行。對于新開戶客戶，柜臺或者是大堂人員要做好跟進(jìn)，確保下載好APP的客戶完成了后續(xù)的激活流程，同時(shí)工作人員要跟客戶講解怎么去使用手機(jī)銀行。比如每個(gè)客戶需求不一樣，工作人員就要詢問客戶一般到網(wǎng)點(diǎn)辦理什么業(yè)務(wù)比較多，然后根據(jù)客戶需求指導(dǎo)客戶怎么可以通過手機(jī)銀行更便捷。此外，在自助銀行服務(wù)區(qū)，例如ATM，查詢機(jī)，智能柜臺這些地方要充分利用進(jìn)行手機(jī)銀行營銷[13]王颯.中國銀行陜西分行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)營銷策略研究[D].西北大學(xué),2019.[14]汪浩.A銀行手機(jī)銀行營銷策略研究[D].電子科技大學(xué),2013.除了在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手機(jī)銀行的營銷，還有就是要走出網(wǎng)點(diǎn)營銷，不能僅僅只待在舒適圈營銷。像一些大企業(yè)集團(tuán)客戶，校園社區(qū)的客戶，市場商場批發(fā)商，在這些地方舉行重大活動(dòng)，或者是開學(xué)季，周末節(jié)假日組織專人走出營業(yè)廳進(jìn)行營銷，走出去外拓營銷要持續(xù)開展。還要懂得借助外部資源，比如不斷推進(jìn)線下業(yè)務(wù)線上辦，不斷完善社區(qū)小區(qū)水電氣暖繳費(fèi)場景。校園，企事業(yè)單位的食堂，商店一些支付，可以開展掃碼支付隨機(jī)立減的活動(dòng)吸引客戶，這樣又可以進(jìn)行營銷又可以提升用戶的活躍度。(二)促銷營銷策略中行可以通過不同節(jié)日，在手機(jī)銀行開展相應(yīng)的活動(dòng)。比如6.18電商節(jié)，雙十一購物節(jié)，情人節(jié)，開展一些促銷活動(dòng)，吸引客戶使用手機(jī)銀行。利用一些重要節(jié)日，對手機(jī)銀行的不同功能，進(jìn)行多樣化的促銷來吸引客戶開通手機(jī)銀行?，F(xiàn)在社會(huì)消費(fèi)需求大，現(xiàn)在人們消費(fèi)大部分都是線上。比如吃飯，看電影，旅游，現(xiàn)在都喜歡在網(wǎng)上找，中行就可以根據(jù)這個(gè)發(fā)動(dòng)各網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)地域環(huán)境拓展附近優(yōu)質(zhì)商戶。然后網(wǎng)點(diǎn)與居民區(qū)打造一個(gè)商圈。將本地商戶的優(yōu)惠活動(dòng)加到手機(jī)銀行里，跟當(dāng)?shù)厣虘舸罅献?，進(jìn)行一些線上的優(yōu)惠活動(dòng)，通過優(yōu)惠活動(dòng)吸引客戶使用手機(jī)銀行。中行應(yīng)該與商家爭取更多的優(yōu)惠，推出一些更貼近大眾生生活的優(yōu)惠。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情，生活方式，消費(fèi)方式。推出一些本地化的優(yōu)惠活動(dòng)。例如在1月，2月，7月，8月這四個(gè)月是消費(fèi)的旺季，剛好是春節(jié)以及寒暑假。這個(gè)時(shí)候也是旅游旺季，中行在舉行優(yōu)惠活動(dòng)應(yīng)該更多傾斜于這個(gè)時(shí)期。加強(qiáng)優(yōu)惠力度，推薦一些實(shí)惠的旅游，這樣既能促進(jìn)客戶使用手機(jī)銀行，客戶使用多了就會(huì)變成一個(gè)習(xí)慣，帶動(dòng)手機(jī)銀行活躍度。其實(shí)現(xiàn)在看來各家銀行都有一個(gè)共同的問題就是活躍度差。為什么會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問題呢，就是手機(jī)銀行對客戶吸引不夠，沒有使客戶形成使用手機(jī)銀行的習(xí)慣。中行其實(shí)可以向淘寶學(xué)習(xí)一下?，F(xiàn)在人們即使不買東西也會(huì)打開它們，為什么？相信大家都知道，簽到領(lǐng)金幣，這些金幣可以抵扣商品價(jià)格。那么中行手機(jī)銀行可以弄一個(gè)每天簽到領(lǐng)積分，做任務(wù)領(lǐng)積分，積分可以兌換禮品，禮品可以設(shè)置的豐富點(diǎn)。還可以兌換話費(fèi)，抽獎(jiǎng)。這樣去吸引客戶每天登錄手機(jī)銀行，慢慢的這就會(huì)變成一種習(xí)慣。（三）人員策略在營銷的過程中，想要產(chǎn)品銷量好，不僅僅是去怎么設(shè)計(jì)產(chǎn)品，而是營銷人員站在客戶的角度，來進(jìn)行對產(chǎn)品的使用。高營銷人員的綜合素質(zhì)和能力是很有必要的，并且要加強(qiáng)營銷人員的溝通能力。所以中行在人員分配與培訓(xùn)方面要同步。不能說人員分配是到位了，但是培訓(xùn)體系跟不上，這樣就會(huì)導(dǎo)致一系列問題出現(xiàn)。在人員培訓(xùn)方面要提升他們的專業(yè)知識，因?yàn)楝F(xiàn)在手機(jī)銀行更新?lián)Q代速度快，營銷人員在營銷過程中一定要對手機(jī)銀行的各項(xiàng)功能了如指掌，這樣能更好的把手機(jī)銀行介紹給客戶。所以中行可以采取網(wǎng)上授課，現(xiàn)場授課，或者網(wǎng)點(diǎn)例會(huì)開展培訓(xùn)。還可以讓員工之間進(jìn)行知識競賽，以及對產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行宣講展示，這樣可以讓員工對手機(jī)銀行的知識更好的理解并記住[15]李艷.中國銀行遼寧省分行手機(jī)銀行營銷管理研究[D].大連理工大學(xué),2013.[15]李艷.中國銀行遼寧省分行手機(jī)銀行營銷管理研究[D].大連理工大學(xué),2013.其次就是服務(wù)態(tài)度很重要，做服務(wù)行業(yè)的態(tài)度可以說決定了你的營銷是否成功，端正的服務(wù)態(tài)度可以給顧客帶來更好的體驗(yàn)，同時(shí)有一個(gè)好的服務(wù)態(tài)度可以讓客戶更樂意去接受產(chǎn)品，對產(chǎn)品的滿意度也會(huì)提高，更加有利于樹立中行的良好形象。所以除了專業(yè)知識培訓(xùn)還要加強(qiáng)員工的服務(wù)禮儀的培訓(xùn)。做到顧客是上帝，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（四）導(dǎo)向溝通與反饋策略要把一個(gè)產(chǎn)品做好，不僅僅是設(shè)計(jì)師一個(gè)人就可以做到十分完美的。而是要經(jīng)過不斷的改進(jìn)，更新。而缺點(diǎn)不是設(shè)計(jì)