2023銀行從業(yè)考試個人理財考試題庫

單項選擇

1、依據我國證券法規(guī)定，對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是（B）

A、客戶交易結算資金管理賬戶記載客戶交易結算資金的變動明細，并與客戶的銀行結算賬戶和客戶的證

券資金賬戶之間建立對應關系

B、證券公司應妥當保管客戶的開戶資料，托付記錄，交易記錄和內部管理各項資料，保持期不得少于10年

C、在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

2、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立（A）

A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶

4,一般來說（B）

A、債券到期期限越長，貼現債券價格越高B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券面值越大，貼現債券價格越低D、債券價格與到期收益率同向變動

5、期貨合約的特點包括：1.標準化合約2.履約大部分通過對沖方式3.合約的履行由期貨交易所或結算

公司供應擔保4.合約的價格有最大變動單位和浮動限額（C）

A、134B、124C、123D、234

6、依據個人外匯管理方法實施細則，個人當日提取外幣現鈔累計等值（B）美元以下（含）的，可以

在銀行干脆辦理

A、5萬B、1萬C、1.5萬D、2萬

7、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述中，錯誤的是（C）

A、具備有效市場風險識別，計量，檢測和限制體系

B、有具備開展相關業(yè)務工作閱歷和學問的高級管理人員，從業(yè)人員

C、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事務

D、具體有相應的風險管理體系和內部限制制度

8、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利

息，假設該投資人將每年獲得的利息接著投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（C）

A、13500元B'13000元C、13310元

8、下列關于客戶信息收集的表述中，不恰當的是A）

A、為了得到真實信息，數據調查表必需由客戶親自填寫

B、在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以說明

C、假如客戶處于個人緣由不情愿回答某些問題，從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產生焦慮的緣由，并向客

戶說明該信息的重要性，以及在缺乏該信息狀況下可能造成的誤差

D、客戶的人才和財務資料可通過與客戶溝通獲得

9、依據證件會關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行保證收益理財安排業(yè)務的市

場準入，應適用（B）

A、注冊制B、審批制C、備案制D、報告制

10、下列對股票和債券特征比較的表述中，錯誤的是（B）

A、一般股票全部者可以參加公司決策，債券持有者則通常無此權利

B、股票的風險總是比債券的風險高

C、股票不具備償還性，而債券到期時發(fā)行人必需償還債券本息

D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

11、銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（D）

A、與本機構同事談論客戶的社會地位

B、任何狀況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C、將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透漏給其他機構

D、在受雇期間妥當保存客戶資料及其交易信息檔案

12、投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是(A)

A、風險和收益的平衡B、風險最小化C、效用最大化D、收益最大化

13、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(D)

A、再貼現率從2%調整到1.5%B、政府引入銷售稅

C、政府在市場上出售外匯基金票據D、政府購買增加

14、依據中華人民共和國證券法，下列不屬于內幕信息的是(B)

A、公司債務擔保重大變更B、公司營業(yè)用主要資產的報廢價值達到該資產的10%

C、公司增資安排D、公司的收購安排

15、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括(A)

A,發(fā)行股權證券B、發(fā)行金融債券

C、發(fā)放短期，中期和長期貸款D、汲取公眾存款

16、下列屬于基金管理人職責的是(B)

A、剛好辦理清算，交割事宜B、確定基金收益方案，向持有人安排收益

C、辦理或托付其他機構辦理基金份額的發(fā)售，申購，贖回和登記事宜

D、計算并公告基金資產價值

17、依據我國信托法的規(guī)定，托付人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，托付人應在知道或應當

中的撤銷緣由之日起(A)內行使，未行使的，申請權取消

A、一年B、半年C、3個月D、1個月

18、從中國境外缺的所得的納稅義務人，應當在年度終了后(B)日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅

務機關報送納稅申請表

A、60B、30C、15D、7

19、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒用經過客戶追認的，其民事貢任(D)擔當

A、由商業(yè)銀行擔當，客戶擔當連帶責任B、由客戶擔當，商業(yè)銀行擔當連帶責任

C、完全由客戶擔當D、完全由商業(yè)銀行擔當

20、依據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法。保證收益理財安排中的保證收益(D)

A、不得低于同期儲蓄存款利率B、不得高于同業(yè)拆借利率

C、不得對客戶提出任何附加條件D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

21、下列關于金融市場特點表示錯誤的是(B)

A、交易主體角色的可變性B、交易活動的分散性

C、市場交易價格的一樣性D、市場商品的特別性

22、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起(C)

As五年B、三年C、兩年D、.一年

23、下列產品組合中，風險系數最低的是(C)

A、活期存款，股票型基金，債券B、定期存款，活期存款，對沖基金

C、定期存款，貨幣基金，國債D、債券，基金，股票

24、當預期將來利率水平上升時，下列理財措施中合理的是(D)

A、增加房產類資產配置B、增加債券資產配置

C、增加股票配置D、增加儲蓄資產

25、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是(B)

A、到期收益率B、即期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率

26、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是(B)

A、保險經紀人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，供應中介服務，并依法收取傭金

的單位

B、保險代理人是依據保險人的托付，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)

務的單位或者個人

C、保險代理人依據保險人的授權代為辦理保險的行為，由保險人擔當責任

D、因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人，被保險人造成損失的，由保險經紀人擔當賠償責任

27、依據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，下列表述中錯誤的是(B)

A、商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

B、商業(yè)銀行接受客戶托付進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并指示每兩年從新確認一次

C、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內被調查監(jiān)督的重點為所否存在錯誤銷售和不當銷售狀況.

D、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方供應客戶的資料與交易記錄

28、下列關于個人財務報表的表述錯誤的是(D)

A、現金流量表可描述在過去的一段時間內，個人的現金收入和支出狀況

B、資產負債表顯示了客戶全部資產狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎

C、紅利，利息收入，人壽保險現金價值累計及資本利得應列入現金流量表

D、資產負債表可描述在肯定時期內客戶資產負債結構的變更狀況

29、依據我國個人所得稅法的有關規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內有居處或者無居處而在境內

居住滿(A)的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅

A、一年B、兩年C、三年D、五年

30、下列各項中屬于個人資產負債表中流淌資產的是(D)

A、股票B、房地產C、保險費D、貨幣市場基金

31、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房

安排。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(C)

A、成熟期B、形成期C、成長期D、穩(wěn)定期

32、公開披露的基金信息不包括(D)

A、基金資產凈值，基金份額凈值B、基金份額申購，贖回價格C、基金募集狀況D、基金投資策略

33、期貨交易的(B)保證金

A、雙方都不須繳納B、雙方必需繳納C.、賣方必需繳納D、買方必需繳納

34、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協(xié)議

是(C)

A、金融期權協(xié)議B、金融互換協(xié)議C、金融期貨協(xié)議D、金融遠期協(xié)議

35、李先生和李太太一家的資產負債表中資產總額是1000000元，其中現金20000元開放式貨幣基金30000

元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年期國債100000元，家具50000元住宅

490000元。則該夫婦的流淌資產與總資產的比率是(A)

A、6%,B、5%C、7%D、2%

36、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不相宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買

的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(B)

A、向客戶說明風險評估意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

B、制定特地文件，列明商業(yè)銀行的看法，客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可

C、同意客戶購買，對客戶的看法未做特別處理

D、客戶自行供應聲明，供銀行留存后允許客戶購買

37、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是(A)

A、即期交易B、遠期交易C、金融期貨D、金融互換

38、若某客戶申購一萬分A基金，申購費率是1.5%,當日凈值是1.100元，一年后贖回該基金，贖I可費率

是0.5%,當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益(A)元

A、377B、500C、280D、542

39下列四個項目中依據收益和標準差來評價，最優(yōu)的是(A)項目A,項目B,項目C,項目D的收益率

分別是5%,12%,7%,9%.標準差分別是0.08,0.15,0.14,0.13

A、項目BB、項目AC.、項目CD、項目D

40、(D)是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃月偷稅漏稅區(qū)分開來的根本所在

A、規(guī)劃性原則B、目的性原則C、綜合性原則D、合法性原則

41、下列固定收益證券中，風險最低的是(A)

A、短期國庫券B、公司債券C、企業(yè)債券D、商業(yè)票據

42、依據證券投資基金管理暫行方法，基金管理公司必需以現金形式安排至少(C)的基金凈收益

A、80%B、70%C、90%D、60%

43、依據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法和商業(yè)銀行個人理財風險管理指引，商業(yè)銀行應保證個人理

財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(D)

A、25小時B.、30小時C.、15小時D、20小時

44、關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是(A)

A、持有債券到期，則無任何損失B、利率上升，債券價格下降

C、債券到期時間越長，利率風險越大D、利率風險屬于市場風險

45、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先(D)

A、選擇多樣化投資工具B、了解客戶的非財務信息

C、評估客戶的當前財務狀況D、了解客戶的風險偏好

46、下列狀況下，可轉換債券的風險(B)

A、低于一般債券B、高于國債C、高于股票D、低于儲蓄產品

48、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是(C)

A、回購協(xié)議B,可轉讓大額定期存單C、3年期國債D、銀行承兌匯票

49、某投資者年初以10元每股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元每股，在這一年

內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派現金紅利，那么，該投資者該年度的持有其收益率是(A)

A、10.1%B、20.1%C、30.2%D、40.5%

50、假設某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個人結構性存款，存款本金50000美元，期限?年(按

360天計算)，LIBOR利率視察區(qū)間2.25?3.50,假如存期內LIBOR利率始終位于2.25?3.50之間，則執(zhí)

行5%的高收益率，假如存期內隨意一天的LIBOR利率超出2.25?3.50,則執(zhí)行1%的低收益率，到期時

LIBOR利率始終位于2.25?3.50之間的天數為270天，那么該客戶的收益為(D)美元

A、2500B、2000C、1500D、500

51、下列關于金融市場的表述，錯誤的是(B)

A、第三方市場具有限制少，成本低的優(yōu)點B、第三市場又稱為流通市場

C、第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入

D、金融資產首次出售給公眾形成的交易市場上發(fā)行市場，又稱一級市場

52、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與

調整進行充分的(A)

A,壓力測試B、強度測試C、風險測試D、性能測試

53、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在(B)，每個客戶的名義單獨管理

A、證券交易所B、商業(yè)銀行C、證券公司D、登記結算公司

54、商業(yè)銀行銷售的理財安排中包括結構性存款產品時(B)

A、依據本銀行須要，制定具體的管理方法

B、基礎資產按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分依據衍生產品業(yè)務管理

C、格局客戶要求，制定具體的管理方法

D、依據金融衍生品業(yè)務管理

55、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是(A)

A、留意收益B、分析客戶保險須要C、量力而行D、轉移風險

56、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是(C)

A、代理國債業(yè)務B、代理銷售保險產品業(yè)務

C,代理股票買賣業(yè)務D、代理銷售基金業(yè)務

57、商業(yè)銀行開發(fā)理財產品應當嚴格依據(D)原則

A、成本可控，風險可測B、成本最小，風險最小

C、成本可算，風險可測D、成本可算，風險可控

58、下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是(B)

A、某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計用匯方案

B、某商業(yè)銀行客戶經理利用關聯企業(yè)托付貸款為客戶規(guī)避所得稅

C、某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險

D、某商業(yè)銀行客戶經理為客戶舉薦國債

59、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變更是(C)

A、都不變更資產負債表中的項目B、資產負債率都不變

C、凈資產都不變D、總資產都不變

60、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是(C)

A、偏緊的收入安排政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲

B、國家削減財政預算，會導致資產價格的提升

C、法定存款打算金率下調，有助于刺激投資需求增長

D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

61、下列屬于商業(yè)銀行向客戶供應的理財顧問服務的是A

A、供應財務分析與規(guī)劃服務B、對外營銷宣揚活動

C、銷售信貸產品D、銷售儲蓄存款產品

62、下列關于基金當事人地位與責任的表述，錯誤的是B

A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益擔當投資風險

C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權

63、下列債券不行上市流通的是D

A、記賬式國債B、金融債券C、實物國債D、憑證式國債

64、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是B

A、銀行存款利息B、捐贈款C、獎金和津貼D、工資

65、基金收益安排-一般有安排現金和(A)兩種形式

A、紅利再投資B、安排票據C、安排債券D、安排股票

66、投資者購買下列哪種理財產品安排時擔當的風險最大C

A、保本浮動收益理財安排B、保證收益理財安排

C、非保本浮動收益理財安排D、固定收益理財安排

67、銀行代理信托類產品是指信托公司托付(B)代為向合格投資者推介信托安排

A、中心銀行B、商業(yè)銀行C、保險公司D、券商

68、關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是A

A、股票是浮動收益的，所以肯定能應對通貨膨脹的負面影響

B、持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

C、固定收益的理財產品會貶值

D、儲蓄投資的實際利率可能是負值

69、假定H銀行推出?款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結

息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年后

提前終止該存款。假如某客戶的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為(A)(按360

每年計算)

A、62.50美元B、49.99美元C、74.99美元D、68.74美元

70、投資型保險產品的最大特點是D

A、產品的費用低，流淌性強B、保險費中含有投資保費

C、有可能帶來投資收益D、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

71、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是B

A、投資期短，資金贖回敏捷B、保障本金

C、收益平安性高D、主要投資于貨幣市場的銀行理財產品

72、下列選項中，不屬于現貨期權的是C

A、股指期權B、利率期權C、股指期貨期權D、外匯期權

73、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是A

A、定存+國債+保本投資型產品B、績優(yōu)股+指數型股票型基金+外匯期權

C、認股權證+小型股票基金+期貨D、投機股+房產信托基金+黃金

74、依據我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是D

A、格式條款是指當時人為重復運用而預先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商

B、訂立格式條款一方應遵循公允原則確定當時人之間的權利和義務

C、合同訂立應實行合理的方式提請對方留意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D、格式條款和非格式條例不一樣時，應采納格式條款

75、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大深度的B

A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險

C、降低系統(tǒng)風險D、降低不行分散風險

76、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是B

A、商業(yè)銀行應在理財安排終止時，或理財安排投資收益安排時，向客戶供應理財安排投資，收益的具體

狀況報告

B、商業(yè)銀行應按月打算理財安排各投資公司的財務報表，市場表現狀況及相關資料

C、在理財安排存續(xù)期間，商業(yè)銀行影響客戶供應其全部的相關資產的賬單，賬單供應應不少于兩次，并

且至少每月供應一次

D、商業(yè)銀行除對理財安排所匯合的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財安排制作明細記錄

77、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是B

A、已退休客戶，應當建議其投資保守型產品

B、年齡越小，所能承受的風險越大

C、資金需動用的時間離現在越近，越不能擔當風險

D、理財目標彈性越大，承受風險實力越高

78、某銀行最近推出?項理財安排，該安排的理財期限為6個月，此銀行在到期日將依據承諾的年收益5.25%

向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財安排屬于C

A、非保證收益理財安排B、保本浮動收益理財安排

C、保證收益理財安排D非保本收益理財安排

79、某客戶與T日申購基金勝利后，正常狀況下，基金注冊登記人與()日為該客戶增加權益并辦理注冊

登記手續(xù)，該客戶與()日起可贖回該部分基金份額B

A、T+LT+3B、T+l,T+2C、T,T+2D、T,T+I

80、假如投資擔憂其購買的金融產品無法在須要資金的狀況下賣出去，則該投資者所承受的風險是C

A、財務風險B,匯率風險C、流淌性風險D、經營風險

81、依據理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是C

A、商業(yè)銀行在充分相識到不同層次客戶，不同類型業(yè)務，不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應

的具有針對性的業(yè)務管理制度

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶供應理財顧問

服務的通道

C、商業(yè)銀行對已有客戶進行風險評估的結果可長期運用，不用進行重新評估

D、依據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況，風險認知實力和風險承受實力，對客

戶進行分層，防止錯誤銷售，一面損害客戶利益

81、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是C

A、盡力保全已有積累的財寶，厭惡風險B、風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C、情愿擔當較高的風險，追求高收益D、沒有和僅有較低的理財需求和理財實力

81、若A和B兩種債券現在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6

年到期，假如兩者債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是D

A、兩種債券都會貶值，A債券貶的較多B、兩種債券都會貶值，B債券貶的較多

C、兩種債券都會升值，B債券升得較多D、兩種債券都會升值，A債券升的較多

82、下列選項中不屬于人身保險的是D

A、意外損害保險B、人壽保險C、健康保險D、責任保險

83、下列關于外匯市場交易機制的表述中，錯誤的是B

A、商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風險

B、中心銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯儲備，從而促使匯率下降

C、外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，確定著外匯匯率的凹凸

D、商業(yè)銀行在外匯的最終供應者和最終運用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價

84、一般而言，按收益率從低到高依次排列正確的事A

A、國債，一般債券，一般股票B、一般股票，國債，一般債券

C、一般債券，一般股票，國債D、一般股票，一般債券，國債

85、某貨幣型理財產品，聯系5日公布的七日年華收益率（按365天計算）分別為2.2%,1.9%,2.2%,

2.15%,2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為B

A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元

86、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是A

A、是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B、認購申請一經勝利受理，不得撤銷

C、認購期利息自動轉為基金份額

D、基金認購有肯定期限

86、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率為A

A貼水B平價C升水D不變

87、依據信托法規(guī)定，托付人有權向法院申請撤銷托付人的某些處分信托財產的行為，托付人應在知道撤

銷緣由之日其（A）內性是，未行使申請權取消

A一年B半年C三個月D一個月

88、大宗交易者利用電腦網絡干脆進行交易的市場為A

A第四市場B第三市場C店頭市場D場內市場

89、投資者購買以下哪種理財安排時擔當的風險最大D

A保證收益理財B固定收益C保本浮動收益D非保本浮動收益

90、以下關于固時期的理財策略正確B

A預期將來經濟增長將加快是建設股票和房產的投資B放緩時，增加儲蓄和儲蓄的配置

C加快時，增加儲蓄和債券的配置D放緩時，增加股票和防止的投資

92、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，介入相當與其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產投

資的B

A價值升值效應B財務杠桿效應C現金流和稅收效應D風險效應

93、商業(yè)銀行向客戶銷售理財產品前，應依據（C）原則，建立客戶資料檔案

A了解產品的投資B了解產品風險C了解你的客戶D了解理財產品

94、房地產信托是指房屋全部者將房地產托付給信托公司，由信托公司依據托付人的要求進行D

A物業(yè)經營B管理，處分C租賃D租賃和經營

95、依據證監(jiān)會公布的基金你一對多合同內容與格式準則單個一對多賬戶人數上限為200人，每個客戶準

入門檻不低于（C）萬元

A200B150C100D50

11.制定保險規(guī)劃的首要任務是A

A確定保險標的B確定保險金額C選定保險產品D明確保險期限

12.以下關于黃金投資的特點表述錯誤的是A

A收益和股票市場的收益正相關B受國際市場影響大且存在肯定的流淌性風險

C具有內在價值和好用性D抗系統(tǒng)風險的實力強

13.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內容的是D

A避稅規(guī)劃B節(jié)稅規(guī)劃C轉嫁規(guī)劃D政策規(guī)劃

14.大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是C

A中心銀行B政府機構C商業(yè)銀行D投資銀行

15.下列助于商業(yè)銀行向客戶供應的理財顧問服務的是D

A銷售信貸產品B對外營銷宣揚活動C銷售儲蓄存款產品D供應財務分析與規(guī)劃服務

16.以下關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的表述正確的是D

A個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨立擔當B儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的

C個人理財業(yè)務的資金運用上非定向的D個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行供應的一種綜合化服務

17.境內個人常常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件或證明材料在銀行辦理，以

下收入與對應證明材料有誤的是D

A捐贈，經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

B遺產繼承收入，遺產繼承法律文書或公證書

C職工酬勞，雇傭合同及收入證明

D保險外匯收入，保險合同

18.以下關于合同訂立的表述，錯誤的是A

A當事人必需本人訂立合同，不得代理

B當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)隱私，無論合同是否成立，不得泄露或者不正值地運用

C當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利實力和民事行為實力

D當事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式

19.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的狀況下，（C）具有保值的作用

A固定收益產品B現金C黃金D儲蓄

20.甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為B

A8.52%B8.24%C8.44%D8.34%

21.依據中華人民共和國證券法規(guī)定，證券內幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的股東及其董事,

監(jiān)事，高管

A5%BIO%C15%D20%

22.依據銀監(jiān)會2023年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資閱歷客戶的理財產品的起

點金額不得低于（D）萬元人民幣或等值外幣

A5BIOC20D50

23.金融支持常被看作國民經濟的晴雨表和氣象臺，這反映了金融市場的D

A調整功能B資產配置功能C集聚功能D反映功能

24.陳先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房

安排，從家庭生命周期分析，陳先生的家庭屬于A

A成長期B穩(wěn)定期C成熟期D形成期

25.信貸資產類理財產品安排在信托貸款人提前歸還借款時有可能提前終止，因此，投資者面臨肯定的B

A流淌性風險B信用風險C市場風險D法律風險

26.證券投資者基金可以通過有效的資產組合最大限度地C

A降低不行分散風險B降低系統(tǒng)風險C降低非系統(tǒng)風險D規(guī)避通貨膨脹風險

27.貨幣市場工具往往被當作（A）的等價物

A現金B(yǎng)基金C債券D股票

28.按收益憑證是否可隨時贖回，可以將證券投資基金劃分為B

A成長型基金，收入型基金和平衡型基金B(yǎng)開放式基金和封閉式基金

C主動型基金和被動型基金D公司型基金和契約型基金

29.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，重點檢查（D）的狀況

A業(yè)務記錄是否齊全B是否存在錯誤銷售和不當銷售

C銷售業(yè)績是否達標D理財產品銷售人員的資格

30.依據中華人民共和國證券法規(guī)定，證券公司應當妥當保管客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄，以下關

于資料保存期限的表述正確的事C

A不少于5年B不少于10年C不少于20年D永久保存

31.被稱作金邊債券的是D

A金融債券B公司債券C企業(yè)債券D政府債券

32.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（B）進行銷售

A設有理財服務區(qū)，理財室的網點或者網上銀行渠道

B設有理財服務區(qū)，理財室或禮碳專柜以上層級（含）網點

C設有理財專柜的網點和網上銀行渠道

D全部網點

33.以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是D

A具有相應的風險管理體系和內部限制制度

B有具備開展相關業(yè)務工作閱歷和學問的高級管理人員，從業(yè)人員

C具備有效的市場風險識別，計量，監(jiān)測和限制體系

D信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事務

34.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其狀

況是迥然不同的，這是因為各自有不同的C

A風險偏好B風險分散C實際風險承受實力D風險認知

35.張先生的賬戶存款以及可變現資產共計27000元，其每月的消費支出為500元，平?，F金支出為1000

元，其他固定支出3000元，則其實也保障月數是C

A7個月B8個月C6個月D9個月

36.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是D

A保險人擔當賠償或者付保險金的責任B投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C投保人和被保險人不能是同一人D保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

37.外國銀行分行依據國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，目前不行以代理的業(yè)務是B

A代理基金B(yǎng)代理保險C發(fā)放短期，中期和長期貸款D汲取公眾存款

38.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是B

A供銷關系B托付代理關系C信貸關系D信托關系

39.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,五年后復利終值是（）元

A1250B1276Cl278DI296

40.以下理財產品中通常被作為獲得存款的替代品的是D

A債券型理財產品B貨幣型理財產品C信貸資產類理財產品D結構性理財產品

41.以下關于退休規(guī)劃表述正確的是D

A投資應當特別保守B對收入和費用應當樂觀估計

C規(guī)劃期應當在五年左右D安排起先不應太遲

42.半年期的無息政府證券（182）面值1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率為A

A3.60%B3.40%Cl.80DI.77%

43.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流淌性較好的金融工具的是A

A貨幣型理財產品B債券型理財產品C結構性理財產品D新股申購性理財產品

44.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財安排，風險提示的內容應至少包括C

A本理財安排是高風險投資產品，您的本金可能會應市場變得而蒙受重大損失，您應充分相識投資風險，

謹慎投資

B本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清除知曉本產品的風險，情愿擔當相關風險

C本理財安排是高風險投資產品，您應充分了解并清除知曉本產品的風險，情愿擔當有限風險

D本理財安排有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認知投資風險，謹慎投資

45.保險公司和銀行合作為了利用銀行的C

A產品創(chuàng)新實力B高效的管理模式C發(fā)達的銷售渠道D豐富的人才資源

46.依據我國保險法的規(guī)定，以下表述錯誤的是C

A保險法的調整對象是保險組織和保險行為

B保險代理人是依據保險人托付，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權范圍內為辦理保險業(yè)務的單位，

也可以是個人

C保險經紀人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同供應中介服務，依法收取傭金的單位

D個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的托付

47.依據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（B）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機

制

A業(yè)務考核B持證上崗C風險評估D績效激勵

48.通常來說，在投資過程中，情愿承受風險越大，那么投資的（C）越高

A實際收益率B當期收益率C潛在收益率D持有期收益率

49.某商業(yè)銀行近期推出一款理財產品，其到期持有者的預期年收益率為4.0%-12%.該理財產品的理財本

金及收益風險的提示為；由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行擔當，銀行不擔當還本付息

的責任，據此，可以推斷該理財產品是B

A保本浮動收益理財安排B非保本浮動收益理財安排

C固定收益理財安排D保證收益理財安排

50.下列期權合約中，買方在合約到期日才能確定其是否執(zhí)行權力的是B

A美式期權B歐式期權C看跌期權D看漲期權

51.依據我國個人所得稅法的有關規(guī)定，以下各項個人所得免納個人所得稅的是D

A因嚴峻自然災難造成重大損失的B殘疾，孤老人員所得

C省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學教學獎金D國債利息

52.金融市場中介分為交易中介和服務中介，依據這種劃分方式，以下哪家機構與其他機構性質不同C

A美國標準普爾公司B普華永道會計師事務所C中信證券公司D天元律師事務所

53.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率

降低，這是因為D

A價格風險B在投資風險C贖回風險D通貨膨脹風險

54.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是D

A獎金和津貼B工資C銀行存款利息D捐贈款

55.商業(yè)銀行理財產品的宣揚和介紹材料中應全面反映產品的重要特征和與產品有關的重要事實，在。最

醒目位置揭示風險，說明不利的投資情形和投資結果B

A其次頁B首頁C文中隨意部分D最終一頁

56.個人所得稅的納稅人義務人，應當在年度終了后(A)日內，將應納款繳入國庫，并向稅務機關報送納

稅申請表

A30B60C15D7

57.以下理財產品中存在較大匯率風險的是D

A債券掛鉤理財產品BQDH基金掛鉤類理財產品C信貸資產類理財產品D新股申購理財產品

58.以下關于基金當事人地位與貢任的表述，錯誤的是C

A投資人對基金運營收益享有收益權B托管人對基金財產具有保管權

C管理人對基金運營收益擔當投資風險D管理人對基金財產具有經營管理權

59.購買理財產品屬于理財顧問業(yè)務流程中那個步驟的內容B

A績效評估B實施安排C財務規(guī)劃D財務分析

60.商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不

少于(C)小時

AI5BIOC20D5

61.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是B

A理財目標彈性越大，承受風險實力越高B家庭負擔越重，所能承受的風險越大

C已退休客戶，應當建議其投資保守型產品D資金需動用的時間離現在越近，越不能擔當風險

62.依據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法，保證收益理財安排中的保證收益D

A高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件B不得對客戶提出任何附加條件

C不得高于同業(yè)拆借利率D不得低于同期儲蓄存款利率

63.以下關于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是D

A外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，覺得看外匯匯率的凹凸

B商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平頭寸，從而規(guī)避外匯風險

C商業(yè)銀行在外匯的最終供應者和最終運用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價

D中心銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值

64.商業(yè)銀行理財產品開發(fā)原則上B

A符合市場要求和風險收益對稱B符合成本可算，風險可控

C符合監(jiān)管規(guī)則，并主動創(chuàng)新D增加業(yè)務收入，樹立品牌形象

65.依據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，以下表述錯誤的是A

A一般產品銷售人員可以向客戶供應理財投資詢問顧問看法，銷售理財安排

B除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方供應客戶的資料與交易記錄

C商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D對于可以向第三方托管的客戶資產，應當有第三方托管

66.依據主觀風險偏好和程度的由高到低，投資者的理財風格可分為D

A進取型，平衡型，成長型，保守型，穩(wěn)健性B進取型，平衡型，成長型，穩(wěn)健性，保守型

C成長型，進取型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型D進取型，成長型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型

67.下列理財目標中屬于短期目標的是D

A按揭買房B退休C子女教化儲蓄D休假

68.（D）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)分開來的根本所在

A規(guī)劃性原則B綜合性原則C目的性原則D合法性原則

69.商業(yè)銀行為個人客戶供應的財務分析，財務規(guī)劃，投資顧問，資產管理等專業(yè)服務活動，是指D

A投資規(guī)劃服務B個人理財業(yè)務C理財顧問服務D理財詢問業(yè)務

70.較為打算的駕馭客戶的財務狀況，最好從哪項工作入手B

A測算財務比率B制作客戶資產負債報表和現金流量表

C填制數據調查表D分析宏觀經濟形勢

71.以下關于黃金投資的特點，表述錯誤的是A

A收益和股票市場的收益正相關B受國際市場影響大且存在肯定流淌性風險

C具有內在價值和好用性D抗系統(tǒng)風險的實力強

72.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內容的是D

A避稅規(guī)劃B節(jié)稅規(guī)劃C轉嫁規(guī)劃D政策規(guī)劃

73.大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是C

A中心銀行B政府機構C商業(yè)銀行D投資銀行

多項選擇

1下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的有（ABDE）

A用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額

B用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額削減

C用銀行存款申購長期國債，不影響現金流凈額

D將閑置的房產出租，現金流凈額增加

E將現金存為銀行活期存款，不影響現金流凈額

2目前，我國個人投資黃金產品的方式有（ABDE）

A購買實物黃金B(yǎng)購買金幣C購買金飾品

D購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E購買紙黃金

3、依據《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（ABCE）

A、代理人須以被代理人的名義實施代理行為B、代理行為必需是具有法律效率的行為

C、代理人須在代理權限內實施的代理行為D、代理行為可干脆或間接對被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

4、銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（ABCD）

A、將客戶資金歸入自己帳戶B、將自己的帳戶與客戶帳戶合并

C、利用客戶名義為自己買賣證券D、利用職務便利為摯友辦理實惠貸款

E、為摯友供應理財建議

5、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶供應的（ABE）等專業(yè)化服務

A、投資建議B、個人投資產品推介C、私人銀行服務D,理財安排E、財務分析與規(guī)劃

6、投資者放棄當前消費而投資，應當得到相應補償，其要求的必要收益率包括（BDE）

A、最低收益率B、貨幣的純時間價值C、期望收益率D、通貨膨脹率E、風險收益率

7、依據我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應當包括的內容有（ABCDE）

A、封閉式基金的份額總額或開放式基金最低募集份額B、基金運作方式

C、確定基金份額發(fā)售價格的原則D、基金管理人、基金托管人的名稱居處

E、管理費、托管費的提取方式與比例

8、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“愛護商業(yè)隱私與客戶隱私”的有（BE）

A、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

B、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一客戶

C、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，為客戶降低貸款利率

D、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

E、某銀行工作人員依據在上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息股票投資

9、退休職工李某取得下列收入中，不需交納個人所得稅的有（ADE）

A、保險理賠款800元B、股票紅利960元C、在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬1000元

D、退休工資12（X（元E、國債資產產生利息200元

10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ABCD）

A、從銀行獲得的各種信貸融資成本B、消費支出和投資決策的意愿

C、現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策D、對存款收益的預期

E、購買股票還是購買債券的確定

11、依據《中華人民共和國合同法》合同違約責任的擔當形式包括（ABCDE）

A、賠償損失B、強制履行C、違約金責任D、實行補救措施E、定金責任

12、一般來說，下列可能會導致房地產價格上升的因素有（ACD）

A、購房需求增加B、經濟衰退C、房地產周邊交通狀況大副變更

D、土地供應削減E、居民收入下降

13、下列關于保證收益型理財安排的表述，正確的有（ABDE）

A、理財產品到期，銀行向投資者全額本金及約定的收益

B、通常投資者無權提前終止理財安排協(xié)議

C、保證客戶的本金平安，但不保證客戶肯定獲得收益

D、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E、通常銀行有權提前終止理財協(xié)議

16、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（CDE）

A、本行開辦代客境外理財業(yè)務的營銷策略和重點客戶B、代其他客戶的投資狀況

C、代本客戶投資的風險狀況D、代本客戶的投資表現E、代本客戶的投資狀況

17、依據衍生交易部分的標的資產不同結構性理財產品可以分為（ADE）

A、與股票掛鉤的結構化產品B、與商品掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品

D、與外匯掛鉤的結構化產品E、與債券掛鉤的結構化產品

18、下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的有（CDE）

A、貨幣兌換費B、資產管理費C、境外匯回的投資收益

D、境外匯回的投資本金E、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

19、開放式基金與封閉式基金的區(qū)分（BCDE）

A、基金的法律地位不同B、基金單位的買賣方式不同C、基金的價格確定因素不同

D、基金規(guī)模的可變性不同E、基金的策略不同

20、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（ABC）

A、匯率風險B、流淌性風險C、利率風險D、提前償付風險E、操作風險

21、依據《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（BCDE）

A、個人獨資企業(yè)B、國有控股企業(yè)C、國有獨資企業(yè)D、有限責任公司E、股份有限公司

22、交易所上市基金（ETF）的主要特征（BCD）

A、ETF投資策略是被動投資管理B、它可以在交易所掛牌買賣

C、申購和贖回只能用與指數對應的一籃子股票D、ETF在本質上是開放基金

E、一天供應一個基金凈值報價

23、據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包

括的內容（ABCDE）

A、相關風險監(jiān)測與限制狀況B、當期開展的全部個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據

C、當期理財安排的收益安排和終止狀況D、涉及法律訴訟狀況

E、當期推出的理財安排的內部法律審查看法

24、下列行為能實現稅收規(guī)劃目標的有（BD）

A、將勞務酬勞轉化為工資薪金所得B、將工資薪金與勞務酬勞分開、分別納稅

C、工資薪金所得為1800元/月，股息收入100元/月，將股息收入納入工資收入

D、將勞務酬勞的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取E、回避申報

25《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行業(yè)務人員應當符合的資格要求包括

（ABCDE）

A、具備相應的學歷水平、專業(yè)學問B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、駕馭所推介產品的風險特性D、遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

E、從分相識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

26、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（ABCE）

A