2023年農(nóng)業(yè)銀行河南分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)銀行河南分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

2.商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。?/p>

）降低風(fēng)險和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

4.下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

5.下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利

6.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

7.銀行的流動性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

8.企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％

10.商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.以上均正確

11.下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券

12.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本

13.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

14.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本

15.假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

2.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

3.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善

4.銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

5.戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（

）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

6.運(yùn)用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進(jìn)行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

7.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

8.下列哪些屬于市場風(fēng)險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

9.商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu),為了有效（）風(fēng)險,必須對其所面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

10.銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

11.下列屬于操作風(fēng)險緩釋措施的有(?)。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務(wù)外包

E.計提預(yù)期損失

12.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

13.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

14.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

15.零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險評估。（）

2.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

3.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

4.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

5.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

6.風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計量利率變動對商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

7.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險放大。()

8.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

10.信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

11.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

12.以會計資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

13.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。()

14.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

15.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

2.個人信用交易信息不包括()。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

3.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

4.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

5.()是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書

B.與中介機(jī)構(gòu)合作

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.與擔(dān)保公司合作

6.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

7.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計劃

8.個人住房貸款的貸后檢查的信息獲取途徑不包括（

）。

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢

9.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

10.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

11.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的（）和（）

A.還款意愿，擔(dān)保品價值

B.擔(dān)保品價值，保證人實(shí)力

C.還款能力，擔(dān)保品價值

D.還款能力，還款意愿

12.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的表述錯誤的是（）。

A.目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行要查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.個人征信系統(tǒng)對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

13.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。

A.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明

14.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用

15.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

2.下列各項(xiàng)對借款人風(fēng)險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險。

3.個人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

4.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

5.一般來說，銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

6.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

7.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款的利率水平時，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的要包括（

）。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

E.支農(nóng)惠農(nóng)要求

9.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

10.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

12.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

13.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

14.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人惡意欺詐、騙貸等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險

15.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

2.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進(jìn)行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

3.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強(qiáng)、營銷成本高的特點(diǎn)。()

4.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

5.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

6.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

7.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。()

8.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務(wù)的場所）資金需求的貸款。（）

9.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

10.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()

11.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

13.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

14.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

15.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

七.單選題(共15題)

1.目前，國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆放利率(SIBOR)

B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)

C.紐約同業(yè)拆放利率(NIBOR)

D.香港同業(yè)拆放利率(HIBOR)

2.高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時行樂、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

5.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.責(zé)任險

B.車險

C.萬能險

D.意外險

6.商業(yè)銀行須向購買理財產(chǎn)品的客戶及時披露（）。

A.預(yù)期收益型理財產(chǎn)品每日價格波動

B.對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

7.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

8.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

9.理財師開展業(yè)務(wù)時,()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

10.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務(wù)安全

C.財富保障

D.財務(wù)自由

11.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

12.下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

13.一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

14.下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機(jī)

15.適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（

）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

八.多選題(共15題)

1.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

2.金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.行政機(jī)關(guān)

3.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.流通股

B.社會公眾股

C.法人股

D.國家股E、限售股

4.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風(fēng)險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

5.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項(xiàng)包括（

）。

A.基金依法設(shè)立

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的.投資人數(shù)不得超過50人

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

6.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

7.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷商

8.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

9.在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要對()等兩類人員相分離，并定期檢查，比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

C.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

10.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

11.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據(jù)的第一債務(wù)人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.銀行對商業(yè)匯票只負(fù)第二責(zé)任

E.銀行承兌匯票信用度好

12.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

13.理財師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶

14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

15.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

九.單選題(共15題)

1.非財務(wù)因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務(wù)報告

D.公司治理

2.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

3.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.次級常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

4.下列有關(guān)國別風(fēng)險的特點(diǎn)，說法錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是一種并列關(guān)系

B.國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

D.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險的概念更寬泛

5.借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行（）。

A.申請貸款展期

B.說明未及時還貸理由

C.申請貸款擔(dān)保

D.申請貸款抵押

6.長期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動資產(chǎn)的增加，這需要通過()來實(shí)現(xiàn)。

A.營運(yùn)資本投資

B.短期貸款

C.長期貸款

D.收回應(yīng)收賬款

7.下列選項(xiàng)中不屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

8.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行要重點(diǎn)考慮的是（）。

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的充分性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

9.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶和銀行往來情況的監(jiān)控,以下屬于借款企業(yè)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

B.有抽逃資金的現(xiàn)象,同時仍在申請新增貸款

C.銷售額下降，成本提高。收益減少。經(jīng)管虧損

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

10.以下關(guān)于中長期貸款描述，不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務(wù)承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

11.下列不屬于銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

12.下列風(fēng)險評分中，表示國別風(fēng)險極高的是()。

A.1.0

B.1.4

C.3.0

D.4.5

13.設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時間，稱為（）。

A.設(shè)備的技術(shù)壽命

B.設(shè)備的物質(zhì)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

D.設(shè)備的環(huán)境影響壽命

14.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

15.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息

D.對于逾期超過7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息

2.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

3.計算盈虧平衡點(diǎn)時，要注意（）在增值稅計算口徑上的一致性。

A.銷售單價

B.銷售收入

C.變動成本

D.銷售稅金

E.固定成本

4.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

5.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

6.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)分析的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析

B.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析

C.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析

D.人力資源分析

E.項(xiàng)目規(guī)模結(jié)構(gòu)分析

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設(shè)風(fēng)險委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負(fù)責(zé)

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作流程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等

8.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求

9.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

10.非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

11.現(xiàn)代主要的風(fēng)險預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

12.銀行對不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時候，主要是對以下內(nèi)容進(jìn)行重組（）。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

13.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利包括（）

A.有權(quán)向銀行的上級和監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

B.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

E.有權(quán)拒絕執(zhí)行借款合同中對其不利的要求和條款

14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

15.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

十一.判斷題(共15題)

1.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

2.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。()

3.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

4.只是基于財務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)()

5.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

6.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進(jìn)行評級結(jié)果試算。（）

7.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

8.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

9.直接銷售的好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

10.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

11.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

12.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

13.—個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（

）

14.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

15.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負(fù)債比例

2.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

3.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

4.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔(dān)保人

5.為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部審計

D.外部審計

6.流動資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財

B.購置流動資產(chǎn)

C.日常消費(fèi)

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

7.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

8.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

9.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

10.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

11.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預(yù)售許可證》

D.《建設(shè)工程開工許可證》

12.下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

13.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風(fēng)險偏好

C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

14.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

15.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓

十三.多選題(共15題)

1.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

2.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

4.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進(jìn)行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

5.關(guān)于全面風(fēng)險管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個動態(tài)的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動中

D.可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件

E.是未來結(jié)果的不確定性

6.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

7.金融資產(chǎn)管理公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運(yùn)資金的能力

D.最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施

8.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門的說法中，正確的有()。

A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

9.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計工作的計劃

C.實(shí)施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

11.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

12.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

13.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

14.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持（）而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

15.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

十四.判斷題(共10題)

1.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

2.強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，是維護(hù)社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

3.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

4.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險的特殊企業(yè)。

5.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。

6.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

7.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

9.機(jī)動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

10.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司，標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（

）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

4.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

5.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（

）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

6.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

7.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則

D.將客戶信息告知第三人

8.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

9.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失．該風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

10.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

11.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

12.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（

）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

13.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的描述錯誤的是（

）。

A.個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債

B.個人存款利息稅已經(jīng)取消

C.銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實(shí)名

14.（

）是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

15.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

2.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

3.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

4.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

5.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

7.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

8.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

9.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求。對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

10.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

11.按交割時期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

13.出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口票據(jù)貼現(xiàn)

C.國際保理

D.提貨擔(dān)保

E.出口押匯

14.下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（

）。

A.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險水平

十七.判斷題(共15題)

1.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

2.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

3.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）

4.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

5.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

6.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

7.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

8.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（

）

9.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

10.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

11.貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）

12.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

13.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

14.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

15.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)買方有利而對期權(quán)賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權(quán)賣方帶來風(fēng)險。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采取控制措施降低風(fēng)險和損失程度。

3.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

4.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中，最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

5.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯即期匯率定價。

6.答案：D

本題解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿足客戶對不同貨幣的需求，可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險，可以用來套期保值。所以D項(xiàng)錯誤。

7.答案：D

本題解析：本題的知識點(diǎn)是流動性風(fēng)險產(chǎn)生與銀行資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系，考生要理解記憶。影響流動性風(fēng)險的是資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)和分布結(jié)構(gòu)，這三種結(jié)構(gòu)都可以出現(xiàn)流動性供給與需求不匹配的狀況。D項(xiàng)中的類別結(jié)構(gòu)是C項(xiàng)的分布結(jié)構(gòu)的干擾項(xiàng)。

8.答案：D

本題解析：

企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員作出正確決策。

9.答案：C

本題解析：通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

10.答案：A

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

11.答案：D

本題解析：認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：現(xiàn)金類資產(chǎn)和高質(zhì)量的金融工具。D選項(xiàng)屬于高質(zhì)量的金融工具。

12.答案：B

本題解析：用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失的是經(jīng)濟(jì)資本。

13.答案：C

本題解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。故本題選C。

14.答案：B

本題解析：暫無解析

15.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價格，項(xiàng)目的市場價格低于執(zhí)行價格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當(dāng)于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當(dāng)于賣出了看跌期權(quán)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點(diǎn)：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

3.答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A，與國際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善；選項(xiàng)B應(yīng)為內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成；選項(xiàng)CD，內(nèi)部控制的管理水平有待提高，內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高；選項(xiàng)E，內(nèi)部控制評價體系還不完善。

4.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

5.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。

6.答案：C、D、E

本題解析：

信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險分析的基本過程有三個步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)。

7.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評級的違約概率模型。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項(xiàng)，權(quán)重法屬于信用風(fēng)險的計量方法。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，必須對其所面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行正確分類。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

11.答案：A、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險緩釋可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。?

12.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規(guī)避利率波動的風(fēng)險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

。單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個體工商戶。

14.答案：A、C、E

本題解析：

通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過程中，洗錢分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開。

15.答案：B、D、E

本題解析：

零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個或幾個自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險評估。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包并不能轉(zhuǎn)移最終管理責(zé)任。

3.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

4.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合具有降低非系統(tǒng)風(fēng)險的作用。信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。

5.答案：錯誤

本題解析：

威廉·夏普的資產(chǎn)資本定價模型于華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命中提出。

6.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

7.答案：正確

本題解析：

關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，信用風(fēng)險通過擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。題干說法正確。故本題選A。

8.答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

9.答案：錯誤

本題解析：

表外資產(chǎn)也適用。

10.答案：正確

本題解析：

信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力