2023年春季中國光大銀行北京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年春季中國光大銀行北京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

2.下列關(guān)于正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風(fēng)險

D.利用現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

3.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

4.假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

5.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

6.利用清單法識別聲譽風(fēng)險中，屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險因素是（）。

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

7.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

8.商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

9.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程度

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

10.下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

11.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

12.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

13.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（

）。

A.缺口風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

14.流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

15.偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

2.關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險管理文化

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全新的風(fēng)險管理方法

D.全程的風(fēng)險管理過程

E.全球的風(fēng)險管理體系

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天

4.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有()。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

5.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔

B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認

6.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下（）風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%

7.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關(guān)性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風(fēng)險

8.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法高級法應(yīng)當(dāng)自行估計（）等風(fēng)險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險暴露

9.商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

E.風(fēng)險對沖

10.市場風(fēng)險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析

11.全面風(fēng)險管理要素包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.控制活動

C.事件識別

D.風(fēng)險對策

E.風(fēng)險評估

12.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯誤的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B.它實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素，客戶信用風(fēng)險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風(fēng)險的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

14.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

15.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

2.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

3.高級管理層負責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。（）

4.傳染風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

5.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

6.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

7.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

8.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

9.風(fēng)險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明。()

10.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

11.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

12.在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)事會報告。()

13.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效管理。()

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（）

15.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財務(wù)費用增加出現(xiàn)虧損。（）

四.單選題(共15題)

1.中國人民銀行于（）年開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。

A.1997

B.2002

C.2004

D.2005

2.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.中介機構(gòu)

B.擔(dān)保機構(gòu)

C.借款人

D.開發(fā)商

3.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.報告形式

D.簡報形式

4.下列關(guān)于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查

B.貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款

5.下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.一筆1年期貸款展期半年

B.延長貸款期限的，貸款利率按原貸款利率執(zhí)行

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書

6.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

7.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

8.除()之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A.查詢其法定代表人及出資人信用狀況

B.審核個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理

D.辦理審核個人貸款申請

9.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

10.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

11.下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義？()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

12.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

13.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

14.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

15.公積金個人住房貸款和銀行自營陛個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準(zhǔn))的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。

A.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

2.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

3.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

4.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

5.個人住房貸款交易背景真實性調(diào)查，需對購房合同進行審核，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把握以下（）等幾個關(guān)鍵點。

A.購房合同的銷售登記備案手續(xù)是否已辦妥

B.購房合同中所購住房面積和售價、交房日期是否明確

C.購房合同所蓋售房單位公章是否真實有效，賣方簽字人是否為有權(quán)簽字人或授權(quán)代理人

D.購房合同買方姓名是否與借款人一致

E.借款人提交的購房合同所載房屋坐落，與開發(fā)商商品房銷售許可證內(nèi)容是否一致

6.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

7.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

8.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

9.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準(zhǔn)價格

10.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

11.個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

12.關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風(fēng)險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進度是否符合準(zhǔn)入規(guī)定

13.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（

）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中載明

14.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查()。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風(fēng)險及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效

15.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的計息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

2.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

3.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

4.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

5.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

6.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

7.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

8.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

9.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

10.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

11.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

12.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

13.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)任保證人。（）

15.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A.由專家運作、管理

B.風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風(fēng)險

2.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.3500

B.1600

C.1200

D.800

3.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值現(xiàn)值

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

4.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟增長

5.下列哪一項不屬于金融市場的主體（）

A.會計師事務(wù)所

B.政府及政府機構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

6.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.4級

B.5級

C.2級

D.3級

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.在理財計劃存續(xù)期間.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次.并且至少每月提供一次

D.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

8.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是（）

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

9.理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。

A.客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平

B.客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平

C.客戶理財目標(biāo)違背了實事求是的原則

D.一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認

10.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.網(wǎng)上銀行

B.短信

C.自助柜員機

D.電話銀行

11.以下關(guān)于債券說法，錯誤的是（）。

A.債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險的

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

12.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是（）的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

13.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（

）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

14.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險由低到高排序，正確的是()。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場金融工具；國債；基金；股票

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

15.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（）。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定．承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

2.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

3.規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對方案實施涉及的風(fēng)險可以適當(dāng)隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

4.理財策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨緊縮

E.預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快

5.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認股權(quán)

6.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

7.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

8.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

9.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

10.以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

12.金融資產(chǎn)交易后的機制有（

）機制。

A.清算

B.結(jié)算

C.利率

D.匯率

E.價格

13.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

14.下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產(chǎn)保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

15.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

九.單選題(共15題)

1.普通準(zhǔn)備金的計提比例（）。

A.—般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定

D.由監(jiān)管當(dāng)局按照國別等風(fēng)險的嚴重程度確定

2.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負債4500萬元，公司2008年全年共實現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為()。

A.3.25%

B.4%

C.7.24%

D.8.99%

3.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括（）。

A.其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大

D.高經(jīng)營杠桿通常會產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險

4.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

5.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進口押匯

6.貸款損失準(zhǔn)備金的大小由()

A.預(yù)期損失的大小決定

B.實際發(fā)生的壞賬額度決定

C.貸款額度決定

D.實際損失決定

7.下列選項中，屬于沒有明確市場價格的質(zhì)押品的是（）。

A.非上市公司法人股權(quán)

B.國債

C.上市公司流通股票

D.存款單

8.()是指商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)當(dāng)在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.風(fēng)險性原則

9.根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優(yōu)先矩陣的（）部分。

A.重要緊急

B.重要不緊急

C.緊急不重要

D.不緊急不重要

10.（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.把好進貨價格關(guān)

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費用

11.下列關(guān)于綠色信貸，說法錯誤的是（??）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D.在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

12.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述中，錯誤的是()。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風(fēng)險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

13.以下屬于動產(chǎn)的是（）。

A.產(chǎn)成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權(quán)

14.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

15.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.并購貸款

十.多選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測可從（）考察。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

2.下列關(guān)于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

3.貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

4.借款人出現(xiàn)挪用貸款或其他違約事件時，商業(yè)銀行有權(quán)分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

5.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

6.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（）。

A.銀行對貸款嚴格審理與管理

B.銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

E.專門委員會

8.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權(quán)利包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保

9.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

10.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務(wù)報表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

11.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

12.下列關(guān)于抵押物的估價方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.一律按市場價估價

E.價格由銀行和借款人自行決定

13.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

14.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷

15.誠信申貸原則包含的兩層含義有（）。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

十一.判斷題(共15題)

1.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

2.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。（）

3.在對作為抵押物的機器設(shè)備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

4.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。（

）

5.信貸資金可用于財政支出。()

6.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導(dǎo)致直接借款需求。（）

7.普通準(zhǔn)備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

8.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

9.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

10.對貸款項目進行財務(wù)分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

11.企業(yè)的三類財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

12.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

13.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)，短期貸款用于流動資產(chǎn)。（）

14.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

15.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

十二.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

2.商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

3.()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風(fēng)險管控

4.()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

6.（

）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

7.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

8.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

9.下列不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.電話審計

D.自行查核

10.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

11.每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動體現(xiàn)了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

12.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（

）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

13.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

14.銀行產(chǎn)品設(shè)計的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評估審核

C.經(jīng)營分析

D.產(chǎn)品的研究試制

15.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo

2.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

3.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

4.下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

5.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆

6.外審機構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

8.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

9.一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險管理階段

10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

11.內(nèi)部審計部門可就（

）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

12.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

13.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

14.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風(fēng)險小

C.流動性相對較差

D.風(fēng)險較高

E.償還期短

15.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

十四.判斷題(共10題)

1.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險的同時，也會降低操作風(fēng)險。（）

2.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。()

3.基準(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

4.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

5.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中，必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

6.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有效性。（）

8.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

9.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行內(nèi)負責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。

A.合規(guī)總監(jiān)

B.高級管理層

C.合規(guī)管理部門

D.董事會

2.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

3.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

4.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

5.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

6.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

7.對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

10.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

11.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

12.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.依法結(jié)算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業(yè)機密

13.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

14.廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

15.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

十六.多選題(共15題)

1.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（

）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

2.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

3.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

4.操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有()。

A.外部欺詐

B.無形資產(chǎn)損失

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

5.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

6.金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

8.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（

）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.利率政策

9.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

10.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

11.通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

12.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

13.政府發(fā)行3年期國債屬于（

）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

14.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

15.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

十七.判斷題(共15題)

1.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

2.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

3.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

4.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

5.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

6.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為2年。

7.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

8.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

9.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦人。

10.國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。（）

11.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

12.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。（）

13.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。()

14.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

15.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=1200-300=900（億元），因此，借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產(chǎn)=900+100=1000（億元）。

2.答案：C

本題解析：

正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

5.答案：A

本題解析：客戶信用評級中，違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面。

6.答案：C

本題解析：A、B、D三項屬于信用風(fēng)險的風(fēng)險因素；C屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險因素。

7.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

9.答案：B

本題解析：。對于風(fēng)險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。B選項需要再次經(jīng)過審批。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

11.答案：C

本題解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(億元)。

12.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

13.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

14.答案：C

本題解析：對流動性風(fēng)險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩個方面，即流動集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。

15.答案：C

本題解析：。外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及盜取信息造成資金損失。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風(fēng)險管理理念和方法：①全球的風(fēng)險管理體系；②全面的風(fēng)險管理范圍；③全程的風(fēng)險管理過程；④全新的風(fēng)險管理方法；⑤全員的風(fēng)險管理文化。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

（2）銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：

·銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

·發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

·銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

·由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

·銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

·債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

·銀行認定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點；市場收益率提高／降低50%；持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50%；GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優(yōu)點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而非估計所得。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險對沖只是一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險管理流程即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除A、B、C、D、E五項外，全面風(fēng)險管理要素還包括：