東莞銀行分行2023年9月招聘前臺柜員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東莞銀行分行2023年9月招聘前臺柜員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

2.在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.懲罰機(jī)制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機(jī)制

3.評估剩余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準(zhǔn)備

B.評估

C.報(bào)告

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

5.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

8.商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（

）。

A.450

B.440

C.150

D.140

9.在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日

10.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

11.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致

12.國別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì).金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險(xiǎn)是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

13.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

14.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

15.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

二.多選題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

3.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理中的風(fēng)險(xiǎn)限額的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

4.法人客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關(guān)鍵的人事變動

C.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

6.下列方法中，()被應(yīng)用于違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的驗(yàn)證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗(yàn)

D.二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

E.擴(kuò)展的交通燈檢驗(yàn)

7.使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

8.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)反饋

9.零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗(yàn)

B.金融知識

C.產(chǎn)品種類

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

10.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況的靜態(tài)指標(biāo)。其中，市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

11.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

12.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風(fēng)險(xiǎn)

B.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

14.自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

15.風(fēng)險(xiǎn)治理是（）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

三.判斷題(共15題)

1.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。()

2.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。(

)

3.流動性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

4.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險(xiǎn)評估方法。運(yùn)用流動性比率/指標(biāo)法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進(jìn)行評估。（）

5.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

6.對于敏感性負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

7.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。（）

9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn)。（）

10.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

12.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

14.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

15.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

四.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

2.個人信用卡分期付款業(yè)務(wù)可以用于（）。

A.房地產(chǎn)

B.投資

C.個人購買商品房的裝修

D.生產(chǎn)經(jīng)營

3.個人消費(fèi)類貸款不包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人商用房貸款

4.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，應(yīng)當(dāng)采用()結(jié)構(gòu)。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

5.（）是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.市場環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

6.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

7.個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種()。

A.商品買賣關(guān)系

B.合作關(guān)系

C.融資關(guān)系

D.營銷關(guān)系

8.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

9.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.經(jīng)營失敗

10.期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

11.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)()；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)()。

A.加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)

C.參與；對抵押物登記情況予以核實(shí)

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

12.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

13.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

14.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

15.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?/p>

）。

A.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測

B.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行有權(quán)決定對次級貸款進(jìn)行核銷

五.多選題(共15題)

1.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項(xiàng)目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

2.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者

E.汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

3.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者

4.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核信用卡申請

5.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

6.不良個人住房貸款催收的方式包括()。

A.上門催收

B.法律手段催收

C.電話催收

D.信函催收

E.中介機(jī)構(gòu)催收

7.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

8.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

9.根據(jù)對客戶不同的定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分為（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

10.為了防止個人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

11.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

12.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

13.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險(xiǎn)

14.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

15.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

六.判斷題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

2.約定還款計(jì)劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

3.個人貸款的借貸雙方所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)完全對稱。

4.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。()

5.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

6.個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

7.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

8.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

9.交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

10.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

11.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

12.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

13.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報(bào)告。

14.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

15.個人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式。()

七.單選題(共15題)

1.（

）是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.即期外匯市場

D.遠(yuǎn)期外匯市場

2.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

3.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4.收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.雇員福利

B.客戶投資規(guī)模

C.資產(chǎn)與負(fù)債

D.投資偏好

5.關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。

A.第一個階段為2005年11月以前

B.第二個階段為2005年11月至2008年中期

C.第三個階段為2008年中期至2011年年底

D.第四個階段為2005年以后

6.根據(jù)貨幣的時間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?/p>

）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

7.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求.造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

B.國家減少財(cái)政預(yù)算.會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

C.在股市低迷時期。提高印花稅可以刺激股市反彈

D.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào).有助于刺激投資理財(cái)需求增長

8.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

9.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款

10.某企業(yè)2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

11.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

12.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

13.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

14.（

）的原則是對投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.分散投資

15.下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。

A.對沖基金

B.藝術(shù)品

C.普洱茶

D.境外股票

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

2.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

3.理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念

4.下列關(guān)于離婚時財(cái)產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

5.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

6.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實(shí)物商品衍生品

E.投機(jī)或放大交易

7.投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)包括（

）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理性觀念

8.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

9.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實(shí)物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

10.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

11.債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

12.關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

13.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個適宜水平

14.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當(dāng)性原則

B.誠實(shí)信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

15.理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

九.單選題(共15題)

1.屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是（

）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴后財(cái)產(chǎn)保全

C.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

D.以上都對

2.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()的要求。

A.適宜相容

B.計(jì)劃、比例放款

C.資本金足額

D.進(jìn)度放款

3.（）是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

4.某抵押物市場價(jià)值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（

）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

5.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

6.則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

7.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

8.比較側(cè)重定量分析的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法是()

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法

9.企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計(jì)為201.16萬元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬元，乙對銀行的負(fù)債為500萬元，其中或有負(fù)債為100萬元，則保證率為（）。

A.38.46％

B.40％

C.48.05％

D.46.20％

10.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估不包括（）。

A.項(xiàng)目總投資

B.建設(shè)投資

C.項(xiàng)目工期預(yù)算

D.流動資金估算

11.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

12.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

13.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競爭力的措施的階段是()。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

14.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（

）的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

15.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

十.多選題(共15題)

1.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動力引擎

2.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目有()。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

4.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失

5.下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（），但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

D.專利權(quán)

E.股票

6.公司信貸的種類按貸款擔(dān)保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

7.下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

8.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特點(diǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

9.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

10.下列關(guān)于客戶營運(yùn)能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少忂^量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

11.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

12.下列屬于企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心.忽視長期利益

13.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)

14.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計(jì)原則

E.風(fēng)險(xiǎn)性原則

15.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計(jì)提

D.應(yīng)用于貸款定價(jià)

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

十一.判斷題(共15題)

1.非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是長期的。（）

2.—筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

3.在保證中，核保必須雙人同去。()

4.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。

5.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

6.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進(jìn)行借款需求分析。（）

7.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

8.在計(jì)算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

9.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

10.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過程。（）

11.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

12.法定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和質(zhì)物保管費(fèi)用，不包括損害賠償金。（

）

13.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計(jì)算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計(jì)量的。

14.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（）

15.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時不得扣除折舊。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實(shí)時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

2.銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系

3.高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

4.下列選項(xiàng)中，不屬于應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)的是（）。

A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行

B.授權(quán)審批與相應(yīng)記錄

C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄

D.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查

5.根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

6.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)

7.福費(fèi)廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進(jìn)口商

8.建立誠信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

9.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

10.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

11.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

12.對信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東（）風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為大股東的融資工具。

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.關(guān)聯(lián)交易

D.損害股東利益

13.按照代理理論的觀點(diǎn)，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨(dú)立

D.監(jiān)督管理

14.銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

2.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過購買出口買方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的有（）。

A.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

3.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

4.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

5.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動

6.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。

A.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

7.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（

）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果

C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念，損失是一個事后概念

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

8.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

9.中國證監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

10.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

11.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國銀行

12.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

13.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估工作應(yīng)當(dāng)()。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

14.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

15.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)部控制、提高透明度。（）

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

4.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中，必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

6.信用風(fēng)險(xiǎn)也可能產(chǎn)生于實(shí)際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。（）

7.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

8.長期借款是指期限在一年以上的借款。

9.新會計(jì)準(zhǔn)則與國際會計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。

10.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

十五.單選題(共15題)

1.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

2.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

3.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（）。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

4.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

5.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

6.()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

7.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

8.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

9.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（

）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

10.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

12.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

13.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

14.某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

15.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

十六.多選題(共15題)

1.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C.申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

3.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

4.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

5.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場準(zhǔn)入

6.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

8.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

9.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

11.貨幣的職能主要包括（）。

A.價(jià)值尺度

B.計(jì)量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實(shí)信用原則

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

14.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

15.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

2.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

3.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

4.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

5.信用卡一般有最低還款額要求。（）

6.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

7.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

8.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

9.撤銷是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()

10.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

11.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

12.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

13.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

14.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

15.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補(bǔ)充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動造成損失屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：D

本題解析：

在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。

3.答案：B

本題解析：暫無解析

4.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過25％。?

5.答案：B

本題解析：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中，最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

8.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，本題為440；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，本題為140；短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，然后比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為150，因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290。

9.答案：A

本題解析：在實(shí)踐中．即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

11.答案：A

本題解析：。最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

12.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。承保機(jī)構(gòu)有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機(jī)構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。

14.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)。（4）對我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對我國其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。（8）對境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。（9）對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對個人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段，所以A、B、D正確；C、E項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)識別常用的方法。

3.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。其中，風(fēng)險(xiǎn)限額包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。期權(quán)性頭寸限額是指對反映期權(quán)價(jià)值的敏感性參數(shù)設(shè)定的限額，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。凈頭寸限額是交易限額的一種，單一客戶限額是信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理的方法。

4.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)警示信號。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余部分、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。E項(xiàng)屬于二級資本的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C

本題解析：

違約概率預(yù)測準(zhǔn)確性的驗(yàn)證方法有：二項(xiàng)、卡方、正態(tài)。驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的方法：CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、KS檢驗(yàn)、貝葉斯錯誤率等。

7.答案：D

本題解析：

短邊法的計(jì)算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。

8.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測、流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告和流動性風(fēng)險(xiǎn)控制三方面。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

10.答案：C、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，C、E項(xiàng)正確。A、B、D屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。故本題選CE。

11.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制，所以B、C、D選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)屬于知識技能匱乏；E選項(xiàng)核心員工超越授權(quán)的活動屬于失職違規(guī)。

12.答案：D、E

本題解析：

即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期外匯交易可以預(yù)先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的。D、E項(xiàng)正確。故本題選DE。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制；將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬殄e和糾錯；建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)