中國工商銀行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于利率風險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險

D.當利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風險

2.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

3.()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部風險監(jiān)督機構

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務控制部門

4.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

5.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.增加14.63億元

C.減少14.22億元

D.減少14.63億元

6.假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

7.下列不屬于盈利能力指標的是(

)。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

8.（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

9.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

10.下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

11.最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制

12.商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（

）。

A.450

B.440

C.290

D.140

13.（

）是一種結構化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法

14.下列選項中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正

15.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉換系數(shù)

D.表外項目名義金額/信用轉換系數(shù)

二.多選題(共15題)

1.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

2.關于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口

3.商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

4.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權

E.貸款損失準備缺口

5.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

6.商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權合約

E.對沖

7.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)

8.下列屬于有效的聲譽風險管理體系內(nèi)容的有（）。

A.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

B.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

E.深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值

9.對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()

A.運營計劃

B.損益情況

C.項目建設情況

D.預計的資產(chǎn)負債情況

E.客戶預計資金來源以及使用情況

10.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有()。

A.銀行停止對貸款計息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認為債務人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務重組.造成債務規(guī)模減少

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

11.零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗

B.金融知識

C.產(chǎn)品種類

D.服務質(zhì)量

E.銀行的地理位置

12.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

13.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告應至少包括()。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

14.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

15.國別風險可分為()。

A.政治風險

B.社會風險

C.法律風險

D.經(jīng)濟風險

E.市場風險

三.判斷題(共15題)

1.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

2.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

4.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

5.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

6.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

7.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

8.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

9.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

10.限額指標全部采用的是比率指標。（）

11.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。（）

12.期權的Gamma反映了標的資產(chǎn)波動率的變化對期權價格的影響。

13.自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

14.專家系統(tǒng)對信用風險的評估缺乏一致性。（）

15.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

四.單選題(共15題)

1.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

2.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經(jīng)營成果

D.合作機構的領導層素質(zhì)

3.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

4.下列不屬于國家助學貸款實行的原則的有（

）。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

5.銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.學費和生活費

B.生活費

C.住宿費和生活費

D.學費和住宿費

6.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.還款記錄

B.風險限額

C.擔保情況

D.信用評級

7.下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請材料的是（）。

A.借款申請表

B.個人收入證明

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

8.如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（）。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

9.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

10.商業(yè)銀行查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的條件不包括（）。

A.經(jīng)當事人書面授權

B.交由中國人民銀行批準

C.審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理

11.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差

D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

12.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

13.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結構的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

14.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（

）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

15.關于檔案的退回的說法。不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

五.多選題(共15題)

1.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

2.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之問要承擔連帶責任保證

3.關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關系加上商品買賣關系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

4.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等

5.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

C.深入查驗客戶的工資收入真實性

D.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

E.驗證客戶租金收入的真實性

6.個人貸款定價應遵從的原則有（）

A.逆經(jīng)濟周期原則

B.組合定價原則

C.參照市場價格原則

D.風險定價原則

E.成本收益原則

7.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性

E.復核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應報上級審批

8.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

9.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

10.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

11.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

C.貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度.規(guī)范審批操作流程

D.貸款審查中，應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款

12.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

13.商業(yè)助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

14.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

15.下列關于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

六.判斷題(共15題)

1.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

2.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

3.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

5.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

6.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

7.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎上。（）

8.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

9.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

10.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

11.業(yè)務不合規(guī)、業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

12.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

13.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

15.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列關于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全

2.在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.國家機關

B.公司法人

C.文化事業(yè)單位

D.紅十字會

3.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.接觸客戶、建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規(guī)劃方案

D.理財方案的執(zhí)行

4.在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（

）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時

5.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。

A.衰老期

B.成長期

C.成熟期

D.形成期

6.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）效應。

A.價值升值

B.財務杠桿

C.現(xiàn)金流和稅收

D.風險

7.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（

）元。

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

8.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。

A.財富管理功能

B.避險功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

10.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

11.下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

12.財產(chǎn)保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關利益

13.李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令鋃行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策

15.理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

八.多選題(共15題)

1.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

2.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述中，正確的有()。

A.債券價格與到期收益率成反比

B.債券價格與市場利率成正比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與市場利率成反比

E.債券價格與票面利率成反比

3.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于等于1

C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

4.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應()

A.在收到外匯局有關購匯額度的批準文件后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設境內(nèi)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定

5.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

6.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明（）。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

7.以下關于家庭生命周期的說法正確的是()。

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長大就學屬于家庭成長期

C.子女獨立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風險屬于家庭形成期

8.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.投資顧問服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.財務分析服務

E.資產(chǎn)管理服務

9.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

10.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

11.債務人或者第三人有權處分的可以出質(zhì)的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

12.在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構的相關制度體系

E.了解、收集客戶相關信息的必要性

13.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（

）。

A.銀行等金融機構的相關制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關信息的必要性

E.理財師的能力范圍

14.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標.進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

15.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應當載明的事項包括（）。．

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

九.單選題(共15題)

1.下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是()。

A.應有項目建設成敗與經(jīng)營效益分析

B.應有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件

C.應對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D.應對項目的完工風險、經(jīng)營風險、市場風險進行分析并提供風險規(guī)避措施

2.下列情形中，意味著企業(yè)可能出現(xiàn)較大財務風險的是()。

A.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心

B.短期負債增加失當，長期負債大量增加

C.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

D.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

3.項目實施機構的分析重點不包括（）

A.防止機構的擴大化

B.人力資源的選擇分析

C.使所有機構的活動形成有機的反饋系統(tǒng)

D.增強項目的生命力

4.（）是以財務報表中的某一總體指標為100％，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結構分析

D.敏感性分析

5.銀行信貸業(yè)務中較少用到的擔保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

6.2012年9月，某銀行發(fā)放貸款100萬元給某公司，該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會為該公司擔保。后因該公司經(jīng)營不善，無法維持，經(jīng)上級主管部門批準，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是()。

A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負清償責任

B.該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會的擔保無效

C.該清算委員會負責清償正常貸款債務及利息，經(jīng)濟貿(mào)易委員會承擔連帶責任

D.因該公司已解散，故應由其上級主管機關負責償債責任

7.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

C.應通過對評估出來的7項風險平均進行評估行業(yè)的整體風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

8.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

9.銀行營銷組織的主要職能不包括()。

A.組織設計

B.人員配備

C.組織運行

D.會計核算

10.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

11.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權適用（）年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應當知道權利被侵害之日起（）年內(nèi)，權利人不向法院請求保護其民事權利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制業(yè)務人履行義務的勝訴權。

A.2，2

B.1，1

C.3，3

D.2，1

12.抵押期限應()貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.等于或大于

13.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.用貸款進行股本權益性投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

14.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

15.評估設備使用壽命時，需考慮的因素不包括()。

A.設備的物質(zhì)壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的參數(shù)壽命

D.設備的經(jīng)濟壽命

十.多選題(共15題)

1.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯(lián)方提供連環(huán)擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

2.貸前債項評級工作包括（）。

A.調(diào)查

B.初評

C.審核

D.審定

E.審查

3.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

4.市場細分的作用包括()。

A.有利于對市場進行總結

B.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

E.有利于開發(fā)新產(chǎn)品，適應更多的市場

5.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.財務記錄和經(jīng)營控制混亂

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉率大幅下降

D.應收賬款異常增加

E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

6.以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準備金也具有資本的性質(zhì)，可以計人資本基礎

B.要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.專項準備金反映的是貸款的內(nèi)在損失

7.以下關于區(qū)域風險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降

D.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)

8.產(chǎn)業(yè)組織結構中對行業(yè)風險的影響主要包括()。

A.生產(chǎn)力布局

B.產(chǎn)業(yè)鏈布局

C.行業(yè)市場集中度

D.行業(yè)壁壘程度

E.企業(yè)壽命布局

9.關于貸款利率的說法，正確的是（）。

A.貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定

B.貸款利率應符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定

C.貸款利率水平應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

D.貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.貸款利率體現(xiàn)收益覆蓋風險的原則

10.根據(jù)債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為（）。

A.自主型

B.杠桿型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

11.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

12.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產(chǎn)的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

13.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

14.下列屬于企業(yè)財務風險的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結構單一

C.應收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心.忽視長期利益

15.下列關于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.應收賬款周轉率必須以年為計算基礎。()

2.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

3.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

4.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（

）

5.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

6.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意擔保協(xié)議中的擔保期限。（）

7.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

8.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可以通過其他調(diào)查方法對考察結果加以證實。()

9.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

10.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

11.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

12.直接銷售的好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售，投入資金較大。（）

13.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

14.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

15.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供自營業(yè)務

2.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風險

D.鼓勵創(chuàng)新

3.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

4.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

5.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

6.中國首家貨幣經(jīng)紀公司是()。

A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

7.商業(yè)銀行表外授信不包括（

）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

8.下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制

9.債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

10.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

11.下列關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應遵守相關法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

12.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

13.下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

14.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

15.下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

十三.多選題(共15題)

1.政治風險包括()。

A.政權風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關系風險

E.社會風險

2.貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

4.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

5.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

6.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

7.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

8.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

9.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

10.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

11.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

12.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

13.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

14.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關法律法規(guī)的遵循

15.下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo

十四.判斷題(共10題)

1.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

2.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。()

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。

5.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

6.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

7.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

8.銀行業(yè)金融機構應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

9.收單銀行不得將資金結算業(yè)務外包給收單業(yè)務服務機構。

10.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

十五.單選題(共15題)

1.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

2.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

3.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

4.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

5.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

6.汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個月

B.1個月

C.2個月

D.3個月

7.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

8.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

9.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機構應承擔的法律責任是()。

A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

10.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

11.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

12.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

13.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

14.（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度

15.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

十六.多選題(共15題)

1.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

2.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

3.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（

）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準備金政策

E.窗口指導

4.下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣

C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀律

6.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

7.下列業(yè)務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

8.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項都正確

9.下列關于公司組織機構的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權力機構

B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構

C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構

D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員

10.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。

A.銀行同業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

11.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

12.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

13.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

14.貨幣供給由（）構成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

15.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

十七.判斷題(共15題)

1.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

2.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

3.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

4.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

5.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（）

6.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質(zhì)判斷。

7.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

8.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

9.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

10.經(jīng)濟全球化是指商品.服務.生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

11.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

12.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

13.流動性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面

14.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

15.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率曲線變陡時，銀行經(jīng)濟價值下降。

2.答案：A

本題解析：后臺結算人員應及時與前臺交易員核對交易明細。

3.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法及時捕捉市場價格，價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這使得財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于操作風險。

5.答案：C

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負債，R為市場利率，當市場利率變動時，資產(chǎn)和負債的變化可表示為：△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]將題目中的數(shù)據(jù)代入上述公式，△VA=-[6×900×0.5％／（1+5，5％）]=-25.59（億元），△VL=-[3×800×0.5％／（1+5.5％）]=-11.37（億元），△VA-△VL=-14.22（億元），故商業(yè)銀行的整體價值減少14.22億元。

6.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。

7.答案：A

本題解析：盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標。A項屬于償債能力指標。

8.答案：C

本題解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效控制個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務規(guī)模和運營效率。

9.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經(jīng)濟價值降低，重新定價風險增大。A、C、D三項所述情形中，銀行資產(chǎn)、負債到期或重新定價期限相差較小或無差異，其重新定價風險較小。

10.答案：C

本題解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

11.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的目的在于改善經(jīng)營管理、提高經(jīng)濟效益。它是因加強經(jīng)濟管理的需要而產(chǎn)生的，是隨著經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展完善的。內(nèi)部控制會涉及方方面面的操作風險，B、C、D三項更多的是涉及戰(zhàn)略風險。

12.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，本題為110+50+70+30+10+20+150=440；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，本題為110+30+150-（50+70+10+20）=140；短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，然后比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為110+30+150=290，空頭為50+70+10+20=150，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。故最大的是累計總敞口頭寸440，故本題選B。

13.答案：B

本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結構化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在測算風險時比解析模型能得出更可靠、更綜合的結論，同時體現(xiàn)了非線性資產(chǎn)的凸性，考慮到了波動性隨時間變化的情形。但是該方法需要功能強大的計算設備，運算耗時過長。

14.答案：C

本題解析：內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

15.答案：C

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風險暴露為其違約時的債務賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內(nèi)項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉換系數(shù)。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

2.答案：A、B、E

本題解析：

信用風險預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，其公式表達為預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口。A、B、E項正確。預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產(chǎn)、透支、各項墊款等。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)收益。

5.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。(1)保險轉移。保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟補償。

(2)非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償。

考點：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現(xiàn)以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務有關的各個領域的次級指數(shù)），債券市場（貨幣市場、中期票據(jù)、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數(shù)等），外匯市場，商品市場，以及與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)，例如某些證券化產(chǎn)品指數(shù)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容除以上五項外，還包括：有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；有明確記載的危機處理/決策流程。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項都是中長期客戶授信需要了解的內(nèi)容。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定