中國(guó)工商銀行云南省分行2023年社會(huì)招聘90名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行云南省分行2023年社會(huì)招聘90名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.國(guó)別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

2.常用的限額指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額不包括的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.存貸比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%

4.某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

5.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

6.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，營(yíng)運(yùn)資金屬于(

)，資金實(shí)力屬于(

)。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)

7.下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

8.《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門(mén)規(guī)章

9.張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理其他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車(chē)禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐

B.未授權(quán)交易

C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

D.信貸人員技能匱乏

10.下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

11.當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定

12.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（

）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

14.預(yù)期損失率的計(jì)算公式是（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額×100％

15.下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問(wèn)題。

A.實(shí)效性

B.完整性

C.針對(duì)性

D.均衡性

E.獨(dú)立性

2.下列關(guān)于金融期貨的說(shuō)法，正確的有()。

A.利率期貨包括以長(zhǎng)期國(guó)債為標(biāo)的的長(zhǎng)期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股指期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

3.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說(shuō)法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率為5%

B.一級(jí)資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級(jí)資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

4.以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)重估時(shí)通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，其對(duì)市值頭寸的計(jì)算應(yīng)當(dāng)每小時(shí)計(jì)算一次

C.盯模是指當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)困難時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值

D.在進(jìn)行市值重估時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)值

E.在缺乏可用的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取的途徑和公允價(jià)格的計(jì)算方法

5.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

B.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，

6.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

7.下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和其他投資的資金來(lái)源之一

B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源

C.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能

D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的

8.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.資本配置

B.目標(biāo)設(shè)定

C.計(jì)量損失

D.績(jī)效考核

E.業(yè)務(wù)決策

9.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.自我對(duì)沖

10.下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.遠(yuǎn)期合約是在確定的未來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

C.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好

E.期貨合約可以在確定的未來(lái)時(shí)間按不確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

11.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有()。

A.測(cè)算極端不利的市場(chǎng)條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

B.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

E.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

12.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對(duì)數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選取：一是置信水平；二是持有期

13.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見(jiàn)的定性描述有（）。

A.達(dá)到或超過(guò)目標(biāo)信用級(jí)別

B.確保資本充足

C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

14.按照馬柯維茨的理論，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.市場(chǎng)上的投資者都是理性的

B.市場(chǎng)上的投資者偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

15.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（

）

A.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20%的銀行

B.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)

C.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

D.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。()

4.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告。()

5.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計(jì)損失。（）

6.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，其資產(chǎn)價(jià)值隨利率變動(dòng)的幅度越大，即利率風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

7.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

8.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

10.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

11.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

12.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計(jì)劃。()

14.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)式轉(zhuǎn)讓。（）

15.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

2.下列關(guān)于汽車(chē)貸款額度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.所購(gòu)車(chē)輛為進(jìn)口豪華車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)價(jià)款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％

B.所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％

C.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％

D.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％

3.下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則?

4.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

5.市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括()。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求

C.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

6.()是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

7.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車(chē)資料向同一銀行申請(qǐng)車(chē)貸

B.汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車(chē)人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請(qǐng)車(chē)貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

8.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

9.開(kāi)發(fā)商申請(qǐng)商品房銷(xiāo)售貸款項(xiàng)目合作，必須向銀行提供的資料不包括（）。

A.環(huán)保驗(yàn)收合格證

B.國(guó)有土地使用權(quán)證

C.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

D.預(yù)售商品房許可證

10.（）把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間，用相對(duì)少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

C.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

11.個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請(qǐng)。

A.第三方保證；房地產(chǎn)抵押

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押；房地產(chǎn)抵押

C.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

12.下列關(guān)于借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

D.誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為

13.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

14.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人健康狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

15.個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長(zhǎng)不超過(guò)二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國(guó)家助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

2.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.外匯匯率

E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

3.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

4.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任一細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

5.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.稅務(wù)部門(mén)

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.司法部門(mén)

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

6.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

7.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場(chǎng)法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測(cè)算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

8.銀行工作人員在對(duì)貸款項(xiàng)目的實(shí)地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門(mén)規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開(kāi)發(fā)商所提供的資料和教程是否與實(shí)際一致

C.考察房屋售價(jià)是否符合市場(chǎng)價(jià)值

D.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

E.開(kāi)發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷(xiāo)售的資格認(rèn)定

9.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有（）

A.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

B.運(yùn)營(yíng)資本

C.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)

D.成本費(fèi)用利潤(rùn)

E.存貨周轉(zhuǎn)率

10.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過(guò)程

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)不連續(xù)的過(guò)程

11.在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見(jiàn)

D.借款用途

E.擔(dān)保情況

12.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

13.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)保或利息補(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

14.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

15.下列貸款種類(lèi)不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.農(nóng)戶貸款

E.個(gè)人商用房貸款

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)可以查詢到個(gè)人的信用情況，個(gè)人或銀行可隨時(shí)進(jìn)行查詢。

2.收益法適用于具有投資開(kāi)發(fā)或再開(kāi)發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開(kāi)發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

3.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。()

4.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開(kāi)立保證金專(zhuān)戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

5.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

6.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

7.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

8.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

9.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

10.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

12.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。（）

13.發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

14.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

15.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

2.處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

3.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國(guó)債

4.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)佘額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

5.某客戶購(gòu)房奉息支出占收人25%以上，犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房子，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于（）。

A.先享受型

B.后享受型

C.購(gòu)房型

D.以子女為中心型

6.強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是()。

A.謹(jǐn)慎的投資者

B.有計(jì)劃的投資者

C.個(gè)人主義投資者

D.沖動(dòng)的投資者

7.市場(chǎng)組合是()

A.市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

B.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

C.市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合’

D.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

8.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財(cái)從業(yè)人員需預(yù)測(cè)客戶的收入．若客戶是一位市場(chǎng)銷(xiāo)售人員，在這一過(guò)程中。主要應(yīng)該估計(jì)

（）。

A.以客戶過(guò)去的平均收入為基準(zhǔn).做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過(guò)去的平均狀況和最高時(shí)的狀況

C.客戶收入最低時(shí)的狀況和最高時(shí)的狀況

D.客戶收入最低時(shí)的狀況和過(guò)去的平均狀況

9.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，以下各項(xiàng)中，屬于客戶非經(jīng)常性收入的是（）。

A.工資薪金

B.獎(jiǎng)金

C.利息和紅利

D.彩票中獎(jiǎng)收入

10.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

11.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（?）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A.中央銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.財(cái)政部

D.發(fā)改委

12.（

）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

A.自由外匯市場(chǎng)

B.官方外匯市場(chǎng)

C.即期外匯市場(chǎng)

D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

13.下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（

）。

A.個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買(mǎi)ETF份額

B.ETF申購(gòu)須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別

14.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.公平原則

15.如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年年末得到340萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

八.多選題(共15題)

1.下列屬于國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)E、績(jī)效評(píng)估

2.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

3.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費(fèi)差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險(xiǎn)差益

4.下列關(guān)于封閉式提問(wèn)方式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.便于充分發(fā)掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)

E.可以讓客戶自由發(fā)揮

5.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

6.理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.效率優(yōu)先

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

8.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門(mén)公布的信息

E.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.流動(dòng)性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.財(cái)務(wù)狀況

10.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉(cāng)單、提單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

11.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。

A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種

B.有效性，對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

E.全面性

12.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

13.了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開(kāi)

14.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在()情形時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

15.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的情形有()。

A.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

九.單選題(共15題)

1.（）指標(biāo)用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，其指標(biāo)值越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對(duì)不良率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

2.按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)，貸款利率可分為()。

A.固定利率和浮動(dòng)利率

B.法定利率和公定利率

C.基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率

D.法定利率和市場(chǎng)利率

3.銀行市場(chǎng)定位分為（）。

A.產(chǎn)品定位和銀行形象定位

B.服務(wù)定位和客戶經(jīng)理形象定位

C.產(chǎn)品定位和地區(qū)定位

D.服務(wù)定位和功能定位

4.對(duì)于一時(shí)無(wú)償還能力的企業(yè)，銀行一般（）。

A.采取訴訟方式

B.繼續(xù)采用催收等手段

C.暫時(shí)放棄催收，等待企業(yè)償還能力好轉(zhuǎn)

D.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

5.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向（）申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)

C.銀行總行

D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

6.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.計(jì)算過(guò)程簡(jiǎn)單

B.可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化，將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

C.不受主觀影響

D.評(píng)價(jià)結(jié)果準(zhǔn)確

7.客戶關(guān)系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價(jià)值管理

8.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問(wèn)題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

9.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。

A.其他支付

B.受托支付

C.自主支付

D.實(shí)貸實(shí)付

10.對(duì)于質(zhì)押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買(mǎi)成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價(jià)值

11.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購(gòu)買(mǎi)

D.貸出

12.金融企業(yè)應(yīng)于每年（?）前向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

13.以下關(guān)于銀行收取承擔(dān)費(fèi)的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)

D.公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

14.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法不包括（）。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃

B.效益成本評(píng)比法

C.多因素評(píng)比法

D.專(zhuān)家意見(jiàn)法

15.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)的有（）。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無(wú)其它債務(wù)承擔(dān)者

2.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

3.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

E.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力’

4.退出障礙具體包括()。

A.資產(chǎn)的專(zhuān)用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

5.普通股股東享有的權(quán)利主要包括（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)

6.下列項(xiàng)目屬于遞延資產(chǎn)的有()。

A.土地使用權(quán)

B.開(kāi)辦費(fèi)

C.商標(biāo)權(quán)

D.專(zhuān)利權(quán)

E.以經(jīng)營(yíng)租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出

7.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

8.某些情況下，公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能為()。

A.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

B.降低目前的融資利率

C.增加公司的現(xiàn)金流

D.規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制

E.與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司融資渠道

9.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門(mén)類(lèi)齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務(wù)

10.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說(shuō)明客戶可能（

）。

A.存貨銷(xiāo)量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過(guò)量

E.存貨耗用量增加

11.在銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作中，商業(yè)銀行應(yīng)跟蹤了解融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的整體情況，具體包括（）。

A.擔(dān)保公司的員工人數(shù)

B.提供擔(dān)保的貸款余額

C.提供擔(dān)保的貸款質(zhì)量

D.擔(dān)保放大倍數(shù)

E.近期履約代償情況

12.銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括（）

A.人力資源

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.信息資源

13.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

14.商業(yè)銀行在貸款分類(lèi)中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類(lèi)人員具備必要的分類(lèi)知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.建立完整的信貸檔案，保證分類(lèi)資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類(lèi)制度，細(xì)化分類(lèi)方法，但不得高于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求

15.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.了解并測(cè)算客戶的信貸需求，通過(guò)與客戶進(jìn)行時(shí)論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策

十一.判斷題(共15題)

1.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

2.質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)，但不易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。()

3.無(wú)論何種情況，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

4.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

5.銀團(tuán)貸款屬于合作營(yíng)銷(xiāo)。（

）

6.每次放款都需要提交貸款類(lèi)文件；與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；擔(dān)保類(lèi)文件；與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

7.合同簽署前對(duì)借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證。（）

9.對(duì)固定資產(chǎn)貸款而言，應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國(guó)家政策的項(xiàng)目，可以對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理。（）

10.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

11.臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。()

12.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。（）

13.并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。

14.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

15.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

十二.單選題(共15題)

1.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專(zhuān)業(yè)原則

D.披露原則

3.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于()。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

4.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

5.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬(wàn)元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

6.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

7.同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.6

B.4

C.2

D.1

8.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國(guó)人民銀行

C.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

9.下列選項(xiàng)中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.信息交流

D.股權(quán)維持

10.非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期（）天沒(méi)有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

11.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

12.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.市場(chǎng)導(dǎo)向、自由競(jìng)爭(zhēng)

D.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

13.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

14.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

15.保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項(xiàng)（）。

A.確保資金安全

B.確保交易安全

C.確保信息安全

D.確保信用安全

十三.多選題(共15題)

1.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

2.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

3.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷(xiāo)策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

E.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

4.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

5.金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

6.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

7.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本

8.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

9.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

10.下列屬于擔(dān)保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

11.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行

C.參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理

D.參與各類(lèi)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理

E.對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫(xiě)合規(guī)報(bào)告

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)

13.以下（）屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)盈利

14.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)

15.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

2.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎(chǔ)和前提。

3.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。

4.目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提。（）

5.銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

6.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

7.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

8.零存整取的起存金額是1元。（）

9.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)證券、銀行和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱(chēng)為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。（）

10.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。（）

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

2.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（

）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

C.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

3.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.監(jiān)管

D.服務(wù)

5.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專(zhuān)用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

6.某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是（

）。

A.60％

B.66.7％

C.40％

D.50％

7.在國(guó)際收支平衡指標(biāo)中，國(guó)際收支最主要的部分是()。

A.勞動(dòng)輸出

B.國(guó)外借款

C.國(guó)外投資

D.貿(mào)易收支

8.錢(qián)某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤(pán)4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢(qián)某騙取光盤(pán)行為的準(zhǔn)確定性是()。

A.錢(qián)某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢(qián)某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢(qián)某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢(qián)某的行為構(gòu)成盜竊罪

9.下列選項(xiàng)中，（

）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

10.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

11.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

12.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

13.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

14.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

15.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

十六.多選題(共15題)

1.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

2.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

3.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個(gè)人信用

4.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

5.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（

）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

6.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，

7.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

8.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

9.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

11.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

12.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%

B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D.有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

13.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢(qián)罪

E.貸款詐騙罪

14.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

15.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

十七.判斷題(共15題)

1.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

2.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

3.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出。（）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

6.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

7.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

8.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

9.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

10.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

11.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

12.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

14.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

15.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。

2.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，例如流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR)、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯(cuò)配限額、一個(gè)月累計(jì)現(xiàn)金錯(cuò)配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)限額的種類(lèi)和限額設(shè)定

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%。逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運(yùn)營(yíng)所面臨的宏觀金融環(huán)境。

4.答案：A

本題解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

5.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：D

本題解析：營(yíng)運(yùn)資金屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)，資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)。

7.答案：C

本題解析：。健康有效的合規(guī)管理文化包括：①樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念；②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用；③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用；④要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明，人的因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素，必須把對(duì)人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

8.答案：C

本題解析：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

9.答案：C

本題解析：。內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。本題中的操作風(fēng)險(xiǎn)正是由于業(yè)務(wù)流程沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括人為錯(cuò)誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當(dāng)，故ABD屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)受損屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，故C項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。

11.答案：C

本題解析：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

12.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

13.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：(1)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；2)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；(3)對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；(5)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；(7)建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)

14.答案：A

本題解析：預(yù)期損失率的計(jì)算公式是：預(yù)期損失率=預(yù)期摜失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％。

15.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來(lái)源是否有效落實(shí)并足以履約等。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及實(shí)效性、針對(duì)性、均衡性不足的問(wèn)題，也是與國(guó)際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

本題考查了幾種期貨的相關(guān)知識(shí)。目前已開(kāi)發(fā)出的金融期貨合約有三大類(lèi)：一是利率期貨，指以利率為標(biāo)的的期貨合約。包括以長(zhǎng)期國(guó)債為標(biāo)的的長(zhǎng)期利率期貨和以2個(gè)月的短期存款利率為標(biāo)的的短期利率期貨。二是貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的的期貨合約，目的是規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。三是股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約，不涉及股票本身的交割，股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割。C的錯(cuò)誤明顯，股指期貨是以股指為標(biāo)的的期貨合約。

3.答案：A、D、E

本題解析：

最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

盯市是指按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，其對(duì)市值頭寸的計(jì)算應(yīng)當(dāng)每日（而非每小時(shí)）計(jì)算一次。其他選項(xiàng)均為正確選項(xiàng)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管無(wú)疑是一種最具成本效益的選擇.它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著以下重要作用：①通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。②通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性。③明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感.達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。④根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

6.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

7.答案：A、C、E

本題解析：

B應(yīng)為第一資金來(lái)源，不是最后資金來(lái)源。D應(yīng)為保護(hù)存款者。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

國(guó)際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率，這一指標(biāo)在商業(yè)銀行各個(gè)層面的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用：①在單筆業(yè)務(wù)層面上，資本收益率(RAROC)可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)。②在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)(RAROC)衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)資本收益率RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理，為效益更好的業(yè)務(wù)配置更多資源。⑧在商業(yè)銀行總體層面上，資本收益率(RAROC)指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

10.答案：A、B、D

本題解析：

遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是在確定的未來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議，所以B項(xiàng)內(nèi)容正確，E項(xiàng)內(nèi)容錯(cuò)誤；選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；選項(xiàng)C應(yīng)為期貨合約一般在交易所交易，遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)商柜面交易；選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好。

11.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對(duì)數(shù)表示的。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見(jiàn)的定性描述有：達(dá)到或超過(guò)目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場(chǎng)的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

15.答案：B、D

本題解析：

利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。

將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)控制在設(shè)定的水平界限內(nèi)，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。為此，實(shí)現(xiàn)的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。

最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行通過(guò)經(jīng)濟(jì)價(jià)值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，以經(jīng)濟(jì)價(jià)值計(jì)量結(jié)果作為計(jì)提資本要求的依據(jù)。

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商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開(kāi)展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。

利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

三.判斷題1.答案：