中國工商銀行數(shù)據(jù)中心2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行數(shù)據(jù)中心2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

2.下列關(guān)于操作風(fēng)險分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險

3.下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總負債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

4.金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

5.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

6.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

7.下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍

8.如果一個資產(chǎn)期初投資l00元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

9.下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

10.（

）負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

12.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

13.操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

14.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

15.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六

二.多選題(共15題)

1.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

2.請根據(jù)下來內(nèi)容，回答101-104題。

表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產(chǎn)負債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

3.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

4.下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

5.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

6.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。下列各選項中，屬于流動性比率/指標的有（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

7.下列各項中，（）屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進行識別和衡量

D.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

8.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

B.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.資產(chǎn)或負債過于集中

9.商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力

C.在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)平臺

D.為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎(chǔ)

E.風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

11.商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機構(gòu),為了有效（）風(fēng)險,必須對其所面臨的各類風(fēng)險進行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

12.聲譽風(fēng)險管理活動中，董事會和高級管理層的責(zé)任包括()。

A.負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的事件，準確評估和報告聲譽風(fēng)險管理政策的遵守情況

13.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確

14.市場風(fēng)險計量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準風(fēng)險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收人敏感性方面的差異

15.商業(yè)銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

三.判斷題(共15題)

1.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層負責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。()

2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

3.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風(fēng)險過程中，計量和評估范圍不應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

4.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進行劃分。（）

5.隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

6.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。（）

7.風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

8.與信用風(fēng)險相比，市場風(fēng)險具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點。（）

9.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會下降。（）

10.風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。（）

11.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。()

12.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力以及獨立的績效考核。（）

13.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

14.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理水平相適應(yīng)的目標，同時，規(guī)定董事會負責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，高級管理層負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房組合貸款是指可同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款和新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

2.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

3.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移

4.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種，這三種方式是（）。

A.主觀式定位、客觀式定位、主導(dǎo)式定位

B.客觀式定位、主導(dǎo)式定位、追隨式定位

C.主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補缺式定位

D.主觀式定位、追隨式定位、補缺式定位

5.下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

6.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

7.關(guān)于個人商用貸款，下列說法錯誤的是（）

A.商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證（不動產(chǎn)權(quán)利證書）

B.個人商用房貸款期限最長不超過10年

C.商用房為一手，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工驗收的房屋，并取得合法銷售資格

D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

8.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

9.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.經(jīng)濟組織

10.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.風(fēng)險補償

11.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的()。

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

12.目前，數(shù)字化業(yè)務(wù)的主要功能不包括（）。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

13.關(guān)于“直客式”個人貸款，下列說法正確的是（

）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.直客式營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”

14.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

15.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

2.以下屬于合作機構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入

D.對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證金

E.對于履約保證風(fēng)險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

3.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準

4.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

5.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

6.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

7.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機制

8.個人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風(fēng)險控制難度較大

9.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

10.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

11.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

12.下列關(guān)于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

13.個人住房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理中，其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

14.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買商用房

B.購買個人住房

C.購買個人汽車

D.一般助學(xué)貸款

E.合法經(jīng)營活動

15.以下可以申請個人住房貸款的有（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在購買寫字樓

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

六.判斷題(共15題)

1.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。()

2.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。（）

3.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

4.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

5.最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

6.個人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機構(gòu)。（）

7.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

8.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。（）

9.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

10.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負責(zé)與借款人簽訂合同。（）

11.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

12.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

13.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

14.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

15.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列()內(nèi)容不是理財顧問服務(wù)所提供的。

A.財務(wù)規(guī)劃

B.資產(chǎn)管理

C.理財產(chǎn)品推介

D.投資咨詢

2.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

3.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是()。

A.受益人

B.保險人

C.投保人

D.被保險人

4.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

5.（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

6.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B.設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財中心或理財柜以上層級(含)網(wǎng)點

D.設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

7.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

8.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機會，年復(fù)利收益率為20％，下列說法正確的是（）。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

9.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是（）。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

10.Excel表格的劣勢有()。

A.不夠精準

B.不易操作

C.需要電腦

D.缺乏彈性

11.客戶的基本信息不包括（）。

A.姓名

B.年齡

C.婚姻狀況

D.儲蓄

12.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

13.下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

14.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

15.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

2.下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產(chǎn)保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

3.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在()情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

4.下列關(guān)于基金專戶理財?shù)恼f法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

5.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費，貨幣占用具有機會成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

6.下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

7.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滾利

E.持續(xù)分紅的股票

8.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元

D.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

9.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最重要的環(huán)節(jié)

C.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的基礎(chǔ)

E.嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

10.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

11.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

12.在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（

）。

A.信用風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

13.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

14.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

15.下列屬于直接融資的有(

)。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

九.單選題(共15題)

1.在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表（如資產(chǎn)負債表和損益表的有關(guān)項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

2.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從()出發(fā)，將損益表中的項目與資產(chǎn)負債表中\(zhòng)的有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

3.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負責(zé)

D.按時交接

4.（）是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

5.下列選項中，不屬于衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的內(nèi)容是（）。

A.公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利

B.通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正的

C.對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢

D.通過分析公司的利潤表和經(jīng)營現(xiàn)金流量表來評估公司盈利能力下降所產(chǎn)生的影響

6.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

7.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放的情形不包括()。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.資金使用進度落后于項目進度

8.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點是（）。

A.額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快

B.額度小、需求急、周轉(zhuǎn)慢

C.額度大、需求急、周轉(zhuǎn)慢

D.額度大、需求緩、周轉(zhuǎn)快

9.下列關(guān)于貸款抵押物管理的表述中，錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

10.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

11.（）的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.運營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

12.（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

13.關(guān)于押品存續(xù)期管理，下列表述不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度的風(fēng)險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應(yīng)對措施

C.抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業(yè)銀行應(yīng)加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應(yīng)按照合同約定平倉

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關(guān)政策及行業(yè)、地區(qū)環(huán)境變化，分析其對押品的價值影響，及時發(fā)布預(yù)警信息，必要時采取相應(yīng)措施

14.2002年起,我國全面實行貨款五級分類制度,該制度按照貸款的風(fēng)險程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級

B.關(guān)注

C.可疑

D.損失

15.對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價

十.多選題(共15題)

1.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

2.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

3.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負債的變化

E.會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

4.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風(fēng)險越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

5.對于客戶的股東背景需要關(guān)注的有()。

A.家庭背景

B.外資背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

6.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

7.下列關(guān)于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應(yīng)較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

8.衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風(fēng)險的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

9.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（

）。

A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和原銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式

10.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Control)

11.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

E.是否符合國家的技術(shù)政策

12.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

D.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

13.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

14.以下屬于6P營銷策略的是（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.權(quán)力

D.渠道

E.促銷

15.下列關(guān)于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

十一.判斷題(共15題)

1.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

2.隱含價格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

3.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險越低。()

4.因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔(dān)。

5.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

6.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。()

7.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

8.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務(wù)實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

9.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

10.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

11.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定。（）

12.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

13.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

14.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，要重點關(guān)注資產(chǎn)負債比率指標。()

15.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

2.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

3.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

4.下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

5.1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

6.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

7.一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

8.而言，流動性與償還期限成（），與債務(wù)人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

9.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

10.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

11.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

12.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

13.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

14.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。

A.支取日

B.清戶日

C.結(jié)息日

D.開戶日

15.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

十三.多選題(共15題)

1.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

2.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

3.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

4.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

5.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

6.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進行管理核算

7.貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

8.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

9.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

10.非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

11.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

12.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

13.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

14.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

15.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機構(gòu)借款

十四.判斷題(共10題)

1.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

2.融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)。

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責(zé)對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

4.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。()

5.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。

6.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。

7.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

8.法律風(fēng)險是一種一般類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。()

9.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

10.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險。

十五.單選題(共15題)

1.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

2.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

3.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

4.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

5.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

6.下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

7.下列關(guān)于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（

）。

A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準

D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

8.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是（）。

A.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率

B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長還款期限

9.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

10.在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況的機構(gòu)是（

）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

11.單家銀行擔(dān)任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

12.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

13.不屬于其他金融機構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

14.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁

15.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無關(guān)，不必過問

B.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

C.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

十六.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

2.與單利計息相比，用復(fù)利計算利息（

）。

A.有利于減輕借款者的利息負擔(dān)

B.手續(xù)簡單，易于計算借款成本

C.有利于提高資金的時間觀念

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

3.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應(yīng)制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

4.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

5.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

6.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應(yīng)收標價法

C.間接標價法又稱為應(yīng)付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

7.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

E.維持市場信心

8.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

9.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

10.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

11.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

C.監(jiān)事會負責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

13.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

14.對公理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財務(wù)顧問服務(wù)

15.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

十七.判斷題(共15題)

1.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

2.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

3.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

4.財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟高漲時，需要采取擴張性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經(jīng)濟不致出現(xiàn)過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()

5.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

8.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

9.任何人都可能成為犯罪主體。（）

10.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

12.信用卡一般有最低還款額要求。（）

13.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

14.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

15.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

2.答案：D

本題解析：B項是屬于可降低的風(fēng)險；AC項屬于可緩釋風(fēng)險。

3.答案：D

本題解析：答案為D。流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金；從事積極負債管理的商業(yè)銀行被認為對大額負債有較高的依賴度，意味“熱錢”對商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)的支撐程度。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度比率為50%很正常，但對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。

4.答案：B

本題解析：題目中A項所描述的是名義價值；B項所描述的是市場價值；C項所描述的是公允價值；D項所描述的是重估價值。

5.答案：A

本題解析：

通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

考點:商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)

6.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的聲譽風(fēng)險指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險，C項所述屬于市場風(fēng)險。

8.答案：D

本題解析：考查對數(shù)收益率的計算。對數(shù)收益率=In(150/100)=0.4。

9.答案：A

本題解析：A項，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施；對三、四類銀行，監(jiān)管部門既實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實行強制性監(jiān)管干預(yù)措施。

10.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理/規(guī)劃部門，負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。

11.答案：D

本題解析：我國《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

12.答案：A

本題解析：A項的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和