中國(guó)工商銀行江蘇省分行2023年校園招聘1370名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行江蘇省分行2023年校園招聘1370名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價(jià)理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

3.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告

4.（）假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測(cè)試法

D.蒙特卡羅模擬法

5.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

6.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6％

B.2.4％

C.3.2％

D.4.2％

7.—般認(rèn)為，影響國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素不包括（）。

A.實(shí)際匯率變量

B.該國(guó)通貨膨脹率水平

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長(zhǎng)率

8.2018年年初某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為（

）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

9.下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債

10.目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

12.下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資的區(qū)別，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.洗錢和擴(kuò)散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡(jiǎn)單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴(kuò)散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動(dòng)，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金是資金點(diǎn)到點(diǎn)的流動(dòng)

13.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

14.客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（

）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出

15.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

二.多選題(共15題)

1.其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

2.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

3.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

4.專家判斷法中與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認(rèn)定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

E.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天

6.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是（）。

A.財(cái)會(huì)制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

E.文件/合同缺陷

7.下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。

A.銷售利潤(rùn)率

B.利息償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.流動(dòng)比率

E.資產(chǎn)回報(bào)率

8.情景分析中的情景（）。

A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設(shè)定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得到

9.下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。

A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

10.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理中的風(fēng)險(xiǎn)限額的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

11.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中經(jīng)計(jì)量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項(xiàng)的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人通常有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

13.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風(fēng)險(xiǎn)管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整合框架為基礎(chǔ)，將氣候風(fēng)險(xiǎn)管理與（

）等關(guān)鍵要素相結(jié)合。對(duì)于商業(yè)銀行，核心是加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)治理，將氣候風(fēng)險(xiǎn)融入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標(biāo)設(shè)定

C.審閱和修訂

D.績(jī)效

E.信息溝通和報(bào)告

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風(fēng)險(xiǎn)特征

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)

E.復(fù)雜程度

三.判斷題(共15題)

1.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

2.貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

3.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

4.既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)，又存在于表外業(yè)務(wù)，還存在于衍生產(chǎn)品交易中的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.為跟蹤確認(rèn)整個(gè)金融行業(yè)是與整體市場(chǎng)同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測(cè)的信息包括整個(gè)金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場(chǎng)信息。（）

7.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

8.壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短不會(huì)影響壓力測(cè)試。（）

9.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

10.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法時(shí)，應(yīng)自行估計(jì)客戶的違約概率。（

）

12.任何單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

13.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

14.投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。（）

15.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

四.單選題(共15題)

1.期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率（）。

A.實(shí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D.分段計(jì)息-

2.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.為銀行提供貨源

B.協(xié)助銀行調(diào)查貸款人的資信狀況

C.承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

D.抵御風(fēng)險(xiǎn)

3.借款人采用受托支付使用貸款時(shí)需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

4.對(duì)于銀行來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

5.下列選擇中，不屬于個(gè)人貸款還款方式的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

6.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對(duì)象必須先付清不低于所購或所租商用房全部?jī)r(jià)款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對(duì)以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

7.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場(chǎng)定位方式是（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

8.個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（

）。

A.折價(jià)

B.拍賣

C.變賣

D.再抵押

9.從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報(bào)和處理

10.以下關(guān)于借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款條件的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

11.對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房?jī)r(jià)值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說法中，正確的是()。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年

D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年

13.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年問每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（

）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

14.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請(qǐng)人所在學(xué)校社會(huì)聲譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查

15.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款能力

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

2.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

3.在調(diào)查個(gè)人汽車貸款擔(dān)保措施時(shí)，面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)

C.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

4.個(gè)人教育貸款不同于其他貸款的特點(diǎn)包括()。

A.政策性強(qiáng)

B.公益性

C.發(fā)放主體不同

D.風(fēng)險(xiǎn)高

E.貸款對(duì)象寬泛

5.個(gè)人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

6.簽訂個(gè)人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

7.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對(duì)收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對(duì)收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對(duì)收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

8.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對(duì)象

E.貸款額度

9.下列是個(gè)人住房貸款貸后檢查對(duì)象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

10.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押，貸款50萬元翻新校舍

11.對(duì)個(gè)人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括（

）。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

12.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的描述，正確的有（）。

A.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”等協(xié)議文件

B.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

C.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款

13.保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的措施有（

）。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

14.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

15.個(gè)人貸款的意義有（）。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

六.判斷題(共15題)

1.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。()

2.利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借款資金的“價(jià)格”。（）

3.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

4.醫(yī)院可以為個(gè)人申請(qǐng)個(gè)人貸款做保證擔(dān)保。()

5.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

7.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

8.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

9.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

10.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

11.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

13.個(gè)人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。（）

14.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

15.在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

七.單選題(共15題)

1.萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。

A.初始費(fèi)用

B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C.最終費(fèi)用

D.退保費(fèi)用

2.下列關(guān)于會(huì)見客戶時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯(cuò)誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握

3.由于市場(chǎng)因素引起價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起于（）。

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.日本

5.下列不屬于金融衍生品按照交易方式劃分的是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.匯兌

C.期貨

D.互換

6.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個(gè)人外匯管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

7.關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的

8.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(??)。(答案取近似數(shù)值)

A.10.25％

B.10.35％

C.10.5％

D.11.15％

9.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％

10.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

11.金融市場(chǎng)的客體是指()

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

12.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

13.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

14.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括（）。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

15.下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機(jī)

八.多選題(共15題)

1.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有()。

A.回購市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

2.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

3.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

4.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會(huì)”模式，其中銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)有（）。

A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審恒經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

5.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明有利的投資情形

6.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

7.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（??）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.資金融通

E.套期保值

8.基金份額持有人大會(huì)的職權(quán)是()

A.決定基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

E.基金合同約定的其他職權(quán)

9.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

10.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

11.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

12.在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有()。

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

13.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國(guó)貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

14.外匯市場(chǎng)的功能，包括()。

A.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能

B.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

D.形成外匯價(jià)格體系功能

E.國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能

15.下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取，表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%

2.如果實(shí)際增長(zhǎng)率()可持續(xù)增長(zhǎng)率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

3.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向（）申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)

C.銀行總行

D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

4.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

5.銀行的促銷方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

6.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理制度。

A.審貸一體、集中審批

B.審貸分離、集中審批

C.審貸分離、分級(jí)審批

D.審貸一體、分級(jí)審批

7.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價(jià)值為260萬元，經(jīng)評(píng)估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

8.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以()為主。

A.理財(cái)收入

B.利息收入

C.手續(xù)費(fèi)

D.中間業(yè)務(wù)收入

9.按照企業(yè)規(guī)模對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足（）的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人～1999人

B.銷售額在3000萬元～29999萬元

C.資產(chǎn)總額在4000萬元～39999萬元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人～2999人

10.下列關(guān)于貸款種類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款

B.按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

C.按照貸款對(duì)象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款

D.按照貸款利率可分為浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

11.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是()。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

12.融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

），對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

13.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

14.商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)，主要是對(duì)其()的評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

15.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務(wù)重組

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

B.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定抵押

C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息

2.對(duì)房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

3.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.謹(jǐn)慎接收權(quán)證質(zhì)物

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

4.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

5.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

6.金融企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

7.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.銀行效益評(píng)估

8.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

B.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用長(zhǎng)期資金支持部分流動(dòng)資產(chǎn)

C.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤(rùn)越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動(dòng)負(fù)債的能力越強(qiáng)

E.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

9.對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析

D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

10.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

11.下列關(guān)于常用的授信形式的說法中，正確的有（）。

A.信貸授權(quán)只可授權(quán)總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀行可對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限

C.銀行可按貸款種類風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)

D.對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限

E.對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種的審批權(quán)限實(shí)行“一刀切”

12.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.一支一收的資金運(yùn)動(dòng)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

13.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

B.資本轉(zhuǎn)換周期

C.銷售轉(zhuǎn)換周期

D.服務(wù)轉(zhuǎn)換周期

E.供貨轉(zhuǎn)換周期

14.貸前調(diào)查的主要對(duì)象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質(zhì))押人

D.抵(質(zhì))押物

E.貸款安全性

15.流動(dòng)資產(chǎn)包括（）。

A.貨幣資金

B.無形資產(chǎn)

C.待攤費(fèi)用

D.預(yù)提費(fèi)用

E.短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，銀行可以進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。()

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

3.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

4.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

5.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

6.商業(yè)銀行貸款的流動(dòng)性與效益性成正比。（）

7.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后1個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

8.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，銷售收入的審查包括審查單價(jià)的取值是否合理。（）

9.沒有目標(biāo)客戶就沒有市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

10.—筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

11.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）

12.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

13.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。（）

14.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

15.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長(zhǎng)短及金額大小，100％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)

2.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

3.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.抽查

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級(jí)類貸款遷徙率和()。

A.關(guān)注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

5.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

6.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

9.城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.9

10.下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

11.財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

A.投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

13.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

14.以下不屬于綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集體化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

15.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的“三個(gè)不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門制的說法中，正確的有()。

A.專營(yíng)部門制由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B.專營(yíng)部門制由中央銀行指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

3.首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議

4.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

5.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

6.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

7.金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.核算內(nèi)容的社會(huì)性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

8.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

9.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

10.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

11.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國(guó)銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述中，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和

B.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場(chǎng)一般是有組織的交易場(chǎng)所，如證券交易所、期貨交易所等

13.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

14.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略

D.市場(chǎng)控制戰(zhàn)略

E.新市場(chǎng)戰(zhàn)略

15.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

十四.判斷題(共10題)

1.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

2.法律成本屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)之一。()

3.銀行通過自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

4.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。()

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。（

）

6.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）

7.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

8.一般而言，銀行產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大和費(fèi)用較高的缺點(diǎn)。

()

9.目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。（

）

10.違約概率是指?jìng)鶆?wù)人在未來半年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

十五.單選題(共15題)

1.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

2.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

3.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

5.在下列()情形下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B.擅自開辦新業(yè)務(wù)

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.重大違約行為

6.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

7.公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

8.甲向乙銀行貸款50萬元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證合同中寫明：“若甲不能履行債務(wù)時(shí)，丙承擔(dān)保證責(zé)任?！?月1日，甲未清償。乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬元。下列表述中，正確的是（）。

A.丙有權(quán)要求乙銀行先對(duì)甲追索

B.丙要承擔(dān)立即還款責(zé)任

C.丙不需要承擔(dān)保證責(zé)任

D.該保證是連帶保證

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

10.下列選項(xiàng)中，能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，且是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

11.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

12.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項(xiàng)原則（）。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.誠實(shí)信用

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.專業(yè)勝任

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

14.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動(dòng)。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國(guó)中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實(shí)

D.仁

E.善

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

3.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

4.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

B.對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法

E.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法

8.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

9.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的是（）。

A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

11.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

12.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

14.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（

）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.外商獨(dú)資銀行

15.中國(guó)的銀行業(yè)由（

）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

十七.判斷題(共15題)

1.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

2.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

3.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

4.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

6.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

8.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。（

）

9.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

10.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

11.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

12.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

13.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

14.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年。（）

15.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CAPM是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者威廉·夏普于1970年在其著作《投資組合理論與資本市場(chǎng)》中提出的，稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

2.答案：C

本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

3.答案：B

本題解析：高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

4.答案：B

本題解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。

5.答案：C

本題解析：

非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

6.答案：A

本題解析：資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：RP=W1R1+W2R2=8％×0．3+6％×0．7=6．6％。

7.答案：D

本題解析：答案為D。影響國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括人均收入、GDP增長(zhǎng)、通貨膨脹、財(cái)政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)，以及后來增加的利差變量，金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、私人部門信貸增長(zhǎng)的變化率和實(shí)際匯率變量。

8.答案：C

本題解析：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／（期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額）×100％，其中，期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和。期初次級(jí)類貸款期間減少金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級(jí)類貸款遷徙率=600／（1000-200）×100％=75％。

9.答案：D

本題解析：不良資產(chǎn)的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務(wù)重組、貸款核銷、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化。

10.答案：A

本題解析：目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

11.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。

12.答案：C

本題解析：洗錢的行為目的是隱藏犯罪資金來源，恐怖融資的行為目的是將資金用于政治目的，擴(kuò)散融資的行為目的是將資金用于軍事目的。

13.答案：D

本題解析：選項(xiàng)A、B、C屬于效率比率指標(biāo)，選項(xiàng)D屬于盈利能力比率指標(biāo)。

14.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入。

15.答案：D

本題解析：在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款等多種方式。

2.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。

3.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。(2)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損。(3)經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

4.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關(guān)的因素包括：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

考點(diǎn)：專家判斷法

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：

·銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

·發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

·銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

·由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

·銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

·債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

·銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

6.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債與資產(chǎn)的比率，衡量商業(yè)銀行的償債能力，其值越大，表明企業(yè)償債能力越弱，信用評(píng)級(jí)應(yīng)越低。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設(shè)定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景)，也可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得到。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策；④董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)；⑧董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。A、B、D、E項(xiàng)正確。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項(xiàng)不符合題意。故本題選ABDE。

10.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。其中，風(fēng)險(xiǎn)限額包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限