中國建設銀行業(yè)務處理中心2023年校園招聘38人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行業(yè)務處理中心2023年校園招聘38人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

2.下列不屬于經營績效類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

3.把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

4.如果一家國內商業(yè)的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

5.當銀行業(yè)出現整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數相對股票市場（），商業(yè)銀行金融債的信用點差相對（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴張

6.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

7.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

8.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低

9.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

10.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

11.下列不屬于流動性風險評估方法的是()。

A.流動性比率指標法

B.現金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

12.假定一年期零息國債的無風險收益率為3％，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為60％，則根據風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

13.商業(yè)銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況

14.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

15.銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風險評估

C.監(jiān)管評級

D.現場檢查

二.多選題(共15題)

1.理論上，風險限額的設定分成四個階段：（）。

A.全面風險計量

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，確定各業(yè)務敞口的風險限額

E.由監(jiān)管部門評定最終風險限額

2.2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應國際監(jiān)管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

3.我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內部控制評價體系已經完善

4.商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務特色和需要，對以下（）風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調/下調250個基點

B.市場收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%

5.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內的關聯交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保

E.與特定顧客或供應商發(fā)生大額交易

6.業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔

B.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

7.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

8.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

9.下列屬于商業(yè)銀行信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.非線性辨別模型

D.死亡率模型

E.Probit模型

10.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。

A.經銷商風險

B.借款人的經濟狀況變動

C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

11.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有（）。

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

12.商業(yè)銀行柜面業(yè)務范圍包括（）。

A.賬戶開立

B.現金存取款

C.柜員管理

D.平賬和賬務核對

E.掛失業(yè)務

13.情景分析中的情景()。

A.不能人為設定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

14.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。

A.建立各類風險計量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

15.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。（）

2.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

3.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

4.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

5.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務，市場風險主要存在于交易業(yè)務，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務。（）

6.現在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（

）

7.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

8.關鍵風險指標監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

9.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區(qū)域風險變量是非常必要的。（）

10.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

11.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

12.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

13.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

14.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

15.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

四.單選題(共15題)

1.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

2.商業(yè)助學貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

3.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理貸款合作業(yè)務

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

4.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。

A.良好信用狀況

B.足夠經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

5.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

6.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

A.30天

B.60天

C.90天

D.100天

7.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

8.借款人在得到消費貸款后，可能從事風險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現象是一種()。

A.市場風險

B.逆向選擇

C.道德風險

D.操作風險

9.所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過商用房價值的()。

A.50％

B.40％

C.45％

D.55％

10.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

11.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

12.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

13.自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.專項資金

B.低進低出利率

C.住房公積金

D.信貸資金

14.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產和居住用房地產

C.其他押品

D.應收賬款

15.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

五.多選題(共15題)

1.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

2.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

3.目前，我國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數據主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數據主體本人的上級領導或單位

E.金融監(jiān)督管理機構

4.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

5.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有()。

A.實地調查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調查

E.與借款申請人面談

6.農戶貸款中的農戶是指（）。

A.國有農場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

7.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經濟償還能力

8.貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。

A.貸款擔保情況

B.貸款人對借款人的資信評級情況

C.所購汽車的性能及用途

D.汽車行業(yè)發(fā)展

E.汽車市場供求情況

9.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

10.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復時間較慢

11.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

12.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

13.下列屬于個人消費類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

E.個人住房貸款

14.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

15.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（

）。

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

六.判斷題(共15題)

1.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。()

2.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

3.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

4.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

5.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

6.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

7.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

8.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

9.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

10.國家助學貸款發(fā)放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

11.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

12.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。()

13.農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

14.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

15.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

七.單選題(共15題)

1.(

)是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。

A.調節(jié)功能

B.避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

2.智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規(guī)中對其相關監(jiān)管要求不包括（）。

A.業(yè)務報備

B.風險揭示

C.規(guī)范業(yè)務操作

D.弱化業(yè)務邏輯

3.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

4.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

5.下列個人理財步驟的排序正確的是（）。

A.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

B.制定個人理財目標—評估理財環(huán)境和個人條件—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—制定個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

C.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財規(guī)劃—制定個人理財目標—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D.評估理財環(huán)境和個人條件—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃

6.作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下()屬于證監(jiān)會的職責。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

7.銷售保單利益不確定的保險產品，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

8.按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

9.下列財務計算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

10.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請貸款

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

11.貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。

A.短期資金，長期資金

B.長期資金，短期資金

C.長期資金，長期資金

D.短期資金，短期資金

12.(

)年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

13.下列不屬于金融市場客體的是（）。

A.股票價格指數

B.保險單

C.中央銀行票據

D.債券

14.商業(yè)銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，不用于（）客戶風險承受能力評估內容和結果。

A.測評

B.監(jiān)控

C.記錄

D.留存

15.下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是(）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

B.60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅

八.多選題(共15題)

1.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

E.商業(yè)票據市場

2.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

3.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

C.采用現金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

4.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔風險

5.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費用銷售基金

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.預測基金的投資收益

D.介紹基金過往業(yè)績

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

6.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

8.根據《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有()。

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設施

E.生產設備

9.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款

10.家庭成長期的特點有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動性

D.資產傳承是核心目標

E.家庭成員收入穩(wěn)定

11.關于普通年金現金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

E.普通年金現金流一般都具備等額的特征

12.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

13.下列屬于銀行代理類理財產品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托

14.債券投資的風險因素包括()。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險

15.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有()。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關部門調查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領導審批

D.銀行領導簽字認定后直接向業(yè)務部門反饋認定信息

2.下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象

C.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

3.公司信貸業(yè)務的交易對象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產品

D.銀行和銀行的交易對手

4.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

5.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求（）。

A.有較大差異

B.無差異或相近

C.簡化

D.具體

6.下列有關項目現金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.全部投資、自有資金的現金流量表由于計算基礎不同。應根據計算基礎判斷哪些應作為其現金注入和流出

B.全部投資現金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等指標

C.項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金支出

D.在計算現金流量時，固定資產折舊、無形資產和遞延資產攤銷都不能作為現金流出

7.在商業(yè)銀行公司信貸產品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.高額定價策略

B.關系定價策略

C.差別定價策略

D.滲透定價策略

8.對借款人的借款目的進行調查是對貸款的()進行調査。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

9.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預期增長率和可持續(xù)增長率

D.內含增長率和實際增長率

10.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

11.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

12.財務決策中，資產負債率、利息保障倍數屬于（）指標。

A.負債比率

B.資產比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

13.小張通過對A、B兩省進行信貸調研發(fā)現:A省2008年生產總值3億元、勞動生產率3萬元，B省2008年國內生產總值1.5億元、勞動生產率5000元，如果僅以此兩項指標來看（）。

A.A省區(qū)域經濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較髙

C.A省政府信用較高

D.A省產業(yè)結構較合理

14.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.公司章程

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.現時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復

15.不能反映應收賬款的周轉情況的是（）。

A.應收賬款的周轉次數

B.應收賬款周轉天數

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

十.多選題(共15題)

1.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

2.下列各項中，是借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

3.資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。

A.應收賬款周轉天數

B.應付賬款周轉天數

C.存貨周轉天數

D.設備使用年限

E.固定資產折舊年限

4.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

5.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵押物出現不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

E.質押物出現不利變化

6.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)

D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續(xù)文件

7.在抵押期間，銀行經辦人員對抵押物檢查時應（）。

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉讓、出租等處置行為

B.發(fā)現抵押物價值非正常減少，應及時查明原因并采取有效措施

C.如發(fā)現抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

D.如抵押人行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

8.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

9.下列關于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

10.根據債權銀行在債務重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導型

D.行政型

E.自主型

11.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有（）。

A.展期申請

B.董事會關于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經會計師審計的財務報表

12.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

13.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度是指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風險敞口額度

14.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

15.申請企業(yè)破產的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

十一.判斷題(共15題)

1.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

2.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()

3.票據貼現的期限一般不超過6個月，最長不超過12個月。貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。()

4.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

5.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

6.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

7.保證合同是主合同的從合同。()

8.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業(yè)。()

9.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

10.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

11.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

12.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供真實的營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

13.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

14.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

15.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

十二.單選題(共15題)

1.“經濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

2.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

3.從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為()。

A.利息政策時滯

B.貨幣政策時滯

C.財政政策時滯

D.經濟政策時滯

4.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列屬于該內容的是()。

A.聯邦委員會對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

5.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

6.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注

7.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（

）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

8.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

9.2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計人部分和()。

A.資產

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

10.下列關于不良貸款處置方式的表述錯誤的是（）。

A.押品處置是指抵(質)押權人對由借款人或第三人為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動

B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場價格轉讓給第三方的不良資產處置方式

C.資產租賃是指銀行在不改變資產所有權的情況下，對因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內不宜處置或難以處置的抵債資產中的物權資產，短期內讓渡資產占有權和使用權，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過渡性資產處置方式

D.破產清償是指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式

11.由有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

12.常備借貸便利的特點不包括()。

A.由金融機構主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

13.就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

14.票據行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

15.消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

十三.多選題(共15題)

1.根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

2.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

3.為了實現產業(yè)合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

4.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

5.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

6.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

7.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

8.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

9.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災害

E.恐怖威脅

10.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

E.中國工商銀行

11.下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

12.單位存款業(yè)務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

13.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

15.互聯網金融的主要模式包括()。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

十四.判斷題(共10題)

1.信貸資產證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

2.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

3.存期內遇有利率調整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

4.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

5.法律成本屬于操作風險損失形態(tài)之一。()

6.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

7.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

8.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

9.銀行合規(guī)部門的職責應該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。

10.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

2.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈現金流量

B.凈資產產出

C.凈利息收益率

D.凈資產余額

3.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

4.期權的交易標的物是()。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

5.房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

6.撥備是指銀行對經營中可能已經構成的（）作出準備，定期提取的貸款和資產準備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

7.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個;人民幣

D.2個；美元

8.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

9.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

10.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

11.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

12.金融業(yè)屬于我國的（）。

A.第一產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第三產業(yè)

D.綜合產業(yè)

13.下列關于國家風險的表達，正確的是（）。

A.個人不會遭受國家風險帶來的損失

B.通常在債權人的控制范圍之內

C.在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

14.票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

15.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

2.以下銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有()。

A.代理收費業(yè)務

B.收取服務費的理財業(yè)務

C.貼現業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

E.代理買賣債券業(yè)務

3.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度

4.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

5.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

6.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經營周轉

E.經營租賃支付

7.與單利計息相比，用復利計算利息（

）。

A.有利于減輕借款者的利息負擔

B.手續(xù)簡單，易于計算借款成本

C.有利于提高資金的時間觀念

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

8.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.金融資信服務

9.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.農村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村資金互助社

E.中國農業(yè)銀行

10.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

11.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.現貨市場和期貨市場

12.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

13.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

14.中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（

）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.金融學會

C.外資銀行

D.慈善基金會

E.證券公司

15.下列屬于商業(yè)銀行資產負債管理的構成內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

2.貨幣供應量是指某個時期全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）

3.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

4.物權的標的是行為不是物。

5.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（

）

6.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

7.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

8.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

9.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

10.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）

12.融資流動性風險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

13.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

14.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

15.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。

2.答案：B

本題解析：經營績效類指標要有收益作為指標要素。選項B是審慎經營類指標，是風險管理中非常重要的一個指標。

3.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時間價值進行加權的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產的現金流入和所有負債現金流出的時間控制，該指標衡量銀行未來現金流量的平均期限.實際上衡量的是用來補償投資所需資金的平均時間。

4.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

5.答案：B

本題解析：當銀行業(yè)出現整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數相對股票市場下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點差相對擴張。當某個銀行出現不利傳聞，陷入流動性困境的時候，該銀行的股票價格相對其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點差相對其他銀行快速擴大。

6.答案：B

本題解析：公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

7.答案：A

本題解析：聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

8.答案：C

本題解析：流動性風險既可能來自商業(yè)銀行的資產負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業(yè)銀行無法及時以合理價格變現或抵押資產以獲得流動性支持。

9.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、知識，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。②內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)缺陷包括數據／信息質量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于操作風險。B項正確。故本題選B。

11.答案：D

本題解析：D項情景分析是流動性風險監(jiān)測與控制的內容之一。

12.答案：B

本題解析：

13.答案：B

本題解析：?，F金流分析是對商業(yè)銀行短期內的現金流入和現金流出的預測和分析，可以評估商業(yè)銀行短期內的流動性狀況。分析過程比較簡單，因為是短期的預測分析，不存在滯后性，這是一種典型的定量分析法。該方法的不足之處就是B選項所述內容。

14.答案：A

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

15.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風險限額的設定分成四個階段：首先是全面風險計量，即銀行對各類業(yè)務所包含的信用風險、市場風險和操作風險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預期損失(E1)和非預期損失(U1)。其次，利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益扣成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務。再次，運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量。最后，綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，確定各業(yè)務敞口的風險限額。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應國際監(jiān)管新標準。

3.答案：A、C、D

本題解析：

選項A，與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現在商業(yè)銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善；選項B應為內部控制的組織架構還未形成；選項CD，內部控制的管理水平有待提高，內部控制監(jiān)督的及時性有待提高；選項E，內部控制評價體系還不完善。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50%；持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50%；GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

除ABDE四項外，商業(yè)銀行發(fā)現企業(yè)客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內部的關聯方，以及其行為／情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：①與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進行實質與形式不符的交易；④進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關控制權的秘密協(xié)議；⑦除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務連續(xù)性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。

9.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信用評分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型、線性辨別模型。故本題選ABE。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經銷商風險、假按揭風險、借款人的經濟狀況變動風險，以及由于房產價值下跌導致超額押值不足。

11.答案：A、B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風險識別

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。具體來說，其業(yè)務環(huán)節(jié)包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現金庫箱管理。(6)平賬和賬務核對。(7)抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設定（如直接使用歷史上發(fā)生過的情景），也可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

14.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制／緩釋是商業(yè)銀行風險管理委員會對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。

2.答案：錯誤